คุณควรลงทุนเงินปันผลใหม่หรือไม่?

เมื่อหุ้นหรือกองทุนที่คุณเป็นเจ้าของจ่ายเงินปันผลคุณสามารถเก็บเงินสดและใช้งานได้ตามที่คุณต้องการรายได้อื่น ๆ หรือคุณสามารถลงทุนเงินปันผลเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติมได้ การมีเงินสดเพิ่มเล็กน้อยในมืออาจดึงดูด แต่การลงทุนเงินปันผลของคุณสามารถจ่ายเงินคืนได้ในระยะยาว

พื้นฐานของเงินปันผล

หาก บริษัท ได้รับกำไรและมีรายได้ส่วนเกินจะมีสามตัวเลือก:

• ลงทุนใหม่ในการดำเนินงาน
• จ่ายเงินภาระหนี้
• จ่ายเงินปันผลเพื่อให้รางวัลแก่ผู้ถือหุ้นสำหรับการลงทุนและการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง

เงินปันผลมักจะจ่ายออกเป็นรายไตรมาสตามแบบต่อเนื่อง โดยทั่วไปการตัดสินใจจ่าย (หรือไม่จ่าย) เงินปันผลจะเกิดขึ้นเมื่อ บริษัท เสร็จสิ้นงบกำไรขาดทุนและคณะกรรมการตรวจสอบการเงิน เมื่อ บริษัท ประกาศจ่ายเงินปันผลในวันประกาศมันมีความรับผิดชอบทางกฎหมายที่จะจ่ายเงินปันผลนั้น

แม้ว่าเงินปันผลสามารถออกได้ในรูปแบบของการตรวจสอบเงินปันผล แต่พวกเขายังสามารถชำระเป็นหุ้นเพิ่มเติมของหุ้น สิ่งนี้เรียกว่าเงินปันผล reinvestment- ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดเงินปันผลจะต้องเสียภาษี

เงินปันผลที่จ่ายตามเกณฑ์การแบ่งปัน

เงินปันผลจะออกให้กับผู้ถือหุ้นตามแบบต่อเนื่อง ยิ่งคุณเป็นเจ้าของมากเท่าไหร่การจ่ายเงินปันผลก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น นี่คือตัวอย่าง: Say ABC Co. มี 4 ล้านหุ้นหุ้นสามัญโดดเด่น. มันตัดสินใจที่จะออกเงินปันผล 50 เซ็นต์ต่อหุ้น โดยรวมแล้ว ABC จ่ายเงินปันผล 2 ล้านดอลลาร์ หากคุณเป็นเจ้าของหุ้น ABC 100 หุ้นเงินปันผลของคุณจะอยู่ที่ $ 50 หากคุณเป็นเจ้าของ 1,000 หุ้นมันจะเป็น $ 500

การลงทุนเงินปันผลคืออะไร?

หากคุณลงทุนเงินปันผลคุณซื้อหุ้นเพิ่มเติมด้วยเงินปันผลมากกว่ารับเงินสด การลงทุนเงินปันผลเป็นกลยุทธ์ที่ดีเพราะเป็น::

• ราคาถูก: คุณจะไม่เป็นหนี้ใด ๆค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมนายหน้าอื่น ๆ เมื่อคุณซื้อหุ้นเพิ่มเติม
• ง่าย: เมื่อคุณตั้งค่าการลงทุนเงินปันผลเป็นอัตโนมัติ
• ยืดหยุ่นได้: แม้ว่าโบรกเกอร์จำนวนมากจะไม่ให้คุณซื้อหุ้นเศษส่วนคุณสามารถลงทุนเงินปันผลได้
• สม่ำเสมอ: คุณซื้อหุ้นเป็นประจำ - ทุกครั้งที่คุณได้รับเงินปันผล นี่คือค่าเฉลี่ยดอลลาร์(DCA) ในการดำเนินการ

หากคุณลงทุนเงินปันผลอีกครั้งคุณสามารถเพิ่มผลตอบแทนระยะยาวได้เนื่องจากพลังของการรวมกัน- เงินปันผลของคุณซื้อหุ้นมากขึ้นซึ่งจะเพิ่มเงินปันผลในครั้งต่อไปซึ่งช่วยให้คุณซื้อหุ้นได้มากขึ้นและอื่น ๆ

แผนการลงทุนเงินปันผล

คุณสามารถลงทุนเงินปันผลด้วยตัวเอง อย่างไรก็ตามหลาย บริษัท เสนอแผนการลงทุนเงินปันผล(หยด) ที่ทำให้กระบวนการง่ายขึ้น หยดจะซื้อหุ้นเพิ่มเติมในนามของคุณด้วยเงินปันผลของคุณโดยอัตโนมัติ มีประโยชน์หลายประการในการใช้หยดรวมถึง:

• ลดราคาหุ้น
• ธุรกรรมที่ปราศจากค่าคอมมิชชั่น
• หุ้นเศษส่วน

หนึ่งในผลประโยชน์หลักของการลงทุนเงินปันผลอยู่ในความสามารถในการเติบโตความมั่งคั่งของคุณอย่างเงียบ ๆ และมั่นคง เมื่อคุณต้องการเสริมรายได้ของคุณ - โดยปกติหลังจากเกษียณอายุ - คุณจะมีรายได้จากการลงทุนที่มั่นคงแล้ว

ตัวอย่างการเติบโตของการลงทุนซ้ำ

บอกว่า ABC Co. จ่ายเงินปันผลเล็กน้อย 50 เซ็นต์ต่อหุ้น เพื่อให้สิ่งต่าง ๆ ง่ายขึ้นเราจะถือว่าราคาหุ้นเพิ่มขึ้น 10% ในแต่ละปีและอัตราเงินปันผลจะเพิ่มขึ้น 5 เซนต์ในแต่ละปี

คุณลงทุน $ 20,000 เมื่อราคาหุ้นอยู่ที่ $ 20 ดังนั้นคุณจะได้รับ 1,000 หุ้น ในตอนท้ายของปีแรกคุณจะได้รับการจ่ายเงินปันผล 50 เซ็นต์ต่อหุ้นซึ่งออกมาเป็น $ 500 (1,000 × $ 0.50)

ราคาหุ้นอยู่ที่ $ 22 ดังนั้นเงินปันผลที่ลงทุนใหม่ของคุณซื้อหุ้นเพิ่ม 22.73 หุ้น ($ 500 / $ 22) แม้ว่าคุณจะไม่สามารถซื้อหุ้นเศษส่วนในตลาดเปิดได้ แต่ก็เป็นเรื่องธรรมดาในหยด

ในตอนท้ายของปีที่สองคุณจะได้รับเงินปันผล 55 เซนต์ต่อหุ้น คราวนี้มี 1,022.73 หุ้นดังนั้นทั้งหมดของคุณการจ่ายเงินปันผลคือ $ 562.50 (1,022.73 × $ 0.55) ราคาหุ้นอยู่ที่ $ 24.20 ดังนั้นการลงทุนใหม่เงินปันผลนี้ซื้อหุ้นเพิ่มเติม 23.24 หุ้น ($ 562.50 / $ 24.20) ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของ 1,045.97 หุ้นมูลค่า $ 25,312.47

สามปีหลังจากการลงทุนครั้งแรกของคุณคุณจะได้รับเงินปันผล 60 เซนต์ต่อหุ้นซึ่งออกมาเป็น $ 627.58 (1,045.97 × $ 0.60) เนื่องจากราคาหุ้นเพิ่มขึ้นเป็น $ 26.62 เงินปันผลจึงซื้อหุ้นอีก 23.58 หุ้น

ในตอนท้ายของการเป็นเจ้าของหุ้นเพียงสามปีการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นจาก 1,000 หุ้นเป็น 1,069.55 หุ้น และเนื่องจากกำไรของหุ้นมูลค่าการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นเป็น $ 28,471 จาก $ 20,000

เงินสดกับเงินปันผลที่นำกลับมาลงทุนใหม่

สมมติว่าหุ้นของ ABC ดำเนินการอย่างต่อเนื่องและ บริษัท ยังคงเพิ่มอัตราเงินปันผลในจำนวนเดียวกันในแต่ละปี (โปรดจำไว้ว่านี่เป็นตัวอย่างสมมุติ)

หลังจาก 20 ปีคุณจะเป็นเจ้าของ 1,401.25 หุ้นมูลค่า $ 188,664.30 และเงินปันผลของคุณจะอยู่ที่ $ 2,031.82

หากคุณได้รับเงินปันผลเป็นเงินสดแทนที่จะลงทุนใหม่คุณจะได้รับเงินทุน $ 24,367.68 ในเงินปันผล แต่ตอนนี้คุณจะมีเพียง 1,000 หุ้นมูลค่าเพียง $ 134,640 ด้วยการลงทุนเงินปันผลของคุณในแต่ละปีคุณจะเพิ่มกำไรเพิ่มขึ้น 47%

เมื่อใดควรใช้เงินสด

ถึงกระนั้นแม้จะมีประโยชน์อย่างชัดเจนของการลงทุนเงินปันผล แต่ก็มีบางครั้งที่มันไม่สมเหตุสมผลเช่นเมื่อ:

• คุณอยู่ใกล้หรือใกล้เกษียณและคุณต้องการไฟล์รายได้- พิจารณาแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณก่อน - ความปลอดภัยทางสังคมการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)จากบัญชีเกษียณอายุเงินบำนาญ-ค่างวด- ก่อนตัดสินใจว่าคุณต้องการรายได้เงินปันผลหรือไม่ หากคุณไม่ต้องการการลงทุนซ้ำและเพิ่มการลงทุนของคุณ
• สินทรัพย์พื้นฐานมีประสิทธิภาพต่ำ- หุ้นและกองทุนทั้งหมดประสบกับการแกว่งราคาดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าถึงเวลาเปลี่ยนเกียร์หรือไม่ ถึงกระนั้นหากหุ้นหรือกองทุนดูเหมือนว่ามันจะหยุดชะงักคุณอาจต้องการจ่ายเงินปันผล แน่นอนว่าหากการลงทุนไม่ได้ให้มูลค่าอีกต่อไปหรือถ้ามันหยุดจ่ายเงินปันผล - จากนั้นอาจถึงเวลาที่จะขายหุ้นและเดินหน้าต่อไป
• คุณต้องการทำให้กระจาย- โดยการรับเงินปันผลเป็นเงินสดแทนที่จะลงทุนใหม่คุณสามารถกระจายเข้าไปในสินทรัพย์อื่น ๆ แทนที่จะเพิ่มไปยังตำแหน่งที่คุณมีอยู่แล้ว
• มันพ่นของคุณผลงานไม่สมดุล- หลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าและเติบโตเร็วขึ้นมีวิธีการสร้างเร็วกว่าสินทรัพย์อื่น ๆ นั่นหมายความว่าอาจเป็นเรื่องของเวลาก่อนที่คุณจะมีน้ำหนักเกินในการลงทุนไม่กี่ครั้ง เมื่อหลักทรัพย์เหล่านี้ทำงานได้ดีมันเป็นข้อดี แต่เมื่อพวกเขาทำไม่ได้การสูญเสียจะยิ่งใหญ่กว่านี้มาก

บรรทัดล่าง

หนึ่งในประโยชน์ที่สำคัญของการลงทุนเงินปันผลคือการลงทุนของคุณสามารถเติบโตได้เร็วกว่าถ้าคุณจ่ายเงินปันผลและพึ่งพากำไรจากการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง นอกจากนี้ยังมีราคาไม่แพงง่ายและยืดหยุ่น

ถึงกระนั้นการลงทุนเงินปันผลก็ยังไม่ได้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทุกคนโดยอัตโนมัติ เป็นความคิดที่ดีที่จะแชทกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้หากคุณมีคำถามหรือข้อสงสัยเกี่ยวกับการลงทุนเงินปันผลของคุณ