เมื่อพิจารณาการลงทุน "คุณคืออะไรขอบฟ้าเวลา? "คำถามทั่วไปคำตอบสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าประเภทใดยานพาหนะเพื่อการลงทุนในการพิจารณาการลงทุนที่ควรหลีกเลี่ยงและระยะเวลาที่จะถือการลงทุนของคุณ
ระยะเวลาการลงทุนไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับอายุและเป้าหมายของคุณ แต่ตามกฎระเบียบในปัจจุบัน ที่ความปลอดภัย 2.0 พระราชบัญญัติของปี 2565กำหนดอายุสำหรับการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)จากบัญชีเกษียณอายุเป็น 73 อายุเพิ่มขึ้นเป็น 75 ในปี 2033 หากยังคงใช้งานอยู่คุณสามารถมีส่วนร่วมในบัญชี IRA แบบดั้งเดิมของคุณที่ผ่านมาอายุ70½ที่ผ่านมาคล้ายกับกฎสำหรับบัญชี 401K และ Roth
ประเด็นสำคัญ
- Time Horizons ช่วยให้คุณตัดสินใจประเภทของยานพาหนะการลงทุนที่ต้องพิจารณาซึ่งการลงทุนที่ต้องหลีกเลี่ยงและระยะเวลาที่จะถือการลงทุนของคุณ
- ทั้งเวลาและสภาพตลาดสามารถขัดขวางเป้าหมายการออมระยะยาว
- อุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้สร้างผลิตภัณฑ์การลงทุนเพื่อช่วยให้นักลงทุนจับคู่การถือครองพอร์ตโฟลิโอของพวกเขากับไทม์ไลน์ที่เหมาะสม
- ความผันผวนมักเป็นความเสี่ยงในระยะสั้นกว่าในระยะยาว
ความเสี่ยงและเวลา
นักลงทุนมักเลือกการลงทุนเชิงรุกยานพาหนะเช่นหุ้นเติบโตเป็นส่วนหนึ่งของแผนการลงทุนระยะยาวสำหรับการเกษียณอายุหรือค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของเด็ก บุคคลอาจเข้าร่วมแผนการเป็นเจ้าของหุ้นพนักงานหรือ401 (k)- กว่าหลายทศวรรษที่ผ่านมาการหักเงินเดือนรายปักษ์และการจับคู่นายจ้างผลงานจะช่วยให้พนักงานเพิ่มเงินออมอย่างมาก
ทั้งเวลาและสภาพตลาดสามารถขัดขวางเป้าหมายการออมระยะยาว ตลอดอายุการใช้งานของนักลงทุนเศรษฐกิจจะลดลงและไหลผ่านช่วงเงินเฟ้อหรือภาวะเศรษฐกิจถดถอย อุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้สร้างขึ้นผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนเพื่อช่วยให้นักลงทุนตรงกับการถือครองพอร์ตโฟลิโอของพวกเขากับไทม์ไลน์ที่เหมาะสม วิธีการนี้จะแนะนำนักลงทุนเพื่อหลีกเลี่ยงผลลัพธ์ที่ไม่ดีที่เกี่ยวข้องกับการไม่เหมาะสมการจัดสรรสินทรัพย์-
สำคัญ
บางกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์การลงทุนเช่นกองทุนวันที่เป้าหมายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าคนอื่น ๆ ดังนั้นให้ความสนใจกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้เมื่อพิจารณากรอบเวลาของการลงทุนของคุณ
ประเมินขอบเขตเวลา
ความผันผวนมักจะมีความเสี่ยงมากขึ้นระยะสั้นกว่าในระยะยาว หากคุณมี 30 ปีเพื่อบรรลุเป้าหมายเช่นการเกษียณอายุขอบฟ้าที่ยาวขึ้นจะระงับการเคลื่อนไหวของตลาดบ่อยครั้ง
ระยะสั้น
เป้าหมายระยะสั้นคือผู้ที่น้อยกว่าห้าปีในอนาคต ด้วยขอบฟ้าระยะสั้นหากมีการลดลงของตลาดวันที่ที่ต้องการเงินอาจใกล้เกินไปสำหรับพอร์ตโฟลิโอที่จะกู้คืนจากการลดลงของตลาด การถือครองกองทุนเป็นเงินสดหรือยานพาหนะเหลวน่าจะเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุดกองทุนตลาดเงินบัญชีออมทรัพย์และใบรับรองการฝากเงินระยะสั้นเป็นการลงทุนอนุรักษ์นิยมที่เป็นที่นิยม
ระยะกลาง
เป้าหมายระยะกลางคือห้าถึง 10 ปีในอนาคต การเปิดรับหุ้นและพันธบัตรบางอย่างจะช่วยเพิ่มมูลค่าการลงทุนเริ่มต้นและระยะเวลาจนกว่าเงินจะใช้ไปไกลพอในอนาคตที่จะอนุญาตให้มีความผันผวนในระดับ กองทุนรวมที่สมดุลซึ่งรวมถึงการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตรเป็นการลงทุนยอดนิยมสำหรับเป้าหมายระยะกลาง
ระยะยาว
เป้าหมายระยะยาวคือมากกว่าสิบปีในอนาคต ในระยะยาวหุ้นเสนอรางวัลที่มีศักยภาพมากขึ้น ในขณะที่พวกเขายังมีความเสี่ยงมากขึ้นมักจะมีเวลาเพียงพอในการกู้คืนจากความผันผวนของตลาด
ตัวเลือกการลงทุน
กองทุนวันที่เป้าหมาย
กองทุนวันที่เป้าหมายคือกองทุนรวมที่รีเซ็ตการผสมผสานของสินทรัพย์หุ้นพันธบัตรและเงินสดโดยอัตโนมัติในพอร์ตการลงทุนตามกรอบเวลา
ใช้บ่อยเป็นยานพาหนะออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุกองทุนเหล่านี้แก้ไขการลงทุนเป็นกลยุทธ์อนุรักษ์นิยมเนื่องจากวิธีการเกษียณอายุของนักลงทุน
กองทุนวันที่เป้าหมายที่ออกแบบมาเพื่อกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของนักลงทุน 30 ปีนับจากวันนี้อาจมีการลงทุนผสมผสานถ่วงน้ำหนักไปยังหุ้นที่มีพันธบัตรจำนวนปานกลางและเงินสดเล็กน้อย ในปีที่สามสิบส่วนผสมอาจมีเงินสดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ที่สุดของพอร์ตการลงทุนตามด้วยพันธบัตรในระดับปานกลางและหุ้นไม่กี่หุ้น
แผนการออมของวิทยาลัย
แผนการออมของวิทยาลัยและแผนการเรียนการสอนที่มีคุณสมบัติหรือที่รู้จักกันในชื่อ529 แผนช่วยนักลงทุนครอบคลุมค่าใช้จ่ายของโรงเรียนประถมศึกษาและมัธยมศึกษา, มหาวิทยาลัยและวิทยาลัย, โรงเรียนอาชีวศึกษา, การศึกษาการฝึกงานหรือครอบคลุม $ 10,000 ในสินเชื่อนักเรียน
แผนการออมของวิทยาลัยอนุญาตให้นักลงทุนลงทุนโดยทั่วไปในรายการกองทุนรวมที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า กองทุนเหล่านี้จำนวนมากเป็นกองทุนตามอายุซึ่งดำเนินการคล้ายกับกองทุนวันที่กำหนดเป้าหมาย
เมื่ออายุเด็กและวันที่ต้องมีการจ่ายค่าเล่าเรียนการจัดสรรสินทรัพย์จะอนุรักษ์มากขึ้น ผู้รับผลประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์วิทยาลัย 529 บัญชีได้รับอนุญาตให้หมุนได้สูงถึง $ 35,000 ตลอดอายุการใช้งานของพวกเขาจากบัญชี 529 ใด ๆ ไปยัง Roth IRA ของพวกเขา โรลโอเวอร์เหล่านี้ขึ้นอยู่กับ Roth IRA ประจำปีขีด จำกัด การบริจาคและบัญชี 529 จะต้องเปิดมานานกว่า 15 ปี
กองทุนรวม
กองทุนรวมเสนอมืออาชีพการจัดการการลงทุนรวมถึงการเลือกความปลอดภัยและตัวเลือกที่หลากหลายทำให้ง่ายต่อการผสมผสานหลักทรัพย์มากมายเงินทุนที่สมดุลเสนอยอดคงเหลือระหว่างหุ้นและพันธบัตรในกองทุนเดียว
หุ้นและพันธบัตร
สามารถใช้หุ้นและพันธบัตรได้สร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณหากคุณมีเวลาอยู่เคียงข้างและความสนใจในการจัดการ - หรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาเพื่อทำเช่นนั้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเพื่อสนับสนุนการลงทุนที่ไม่ก้าวร้าว
การลงทุนระยะยาวคืออะไร?
การลงทุนระยะยาวเป็นสินทรัพย์ที่มักจะถือมานานกว่าสิบปี เครื่องมือรวมถึงหุ้นอสังหาริมทรัพย์และกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ
กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายคืออะไร?
นำเสนอโดยสถาบันการเงินกองทุนเหล่านี้มักจะได้รับการตั้งชื่อตามปีที่เกษียณอายุเช่นกองทุน 2050 พวกเขาเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาเป็นหุ้นที่น้อยลงและพันธบัตรมากขึ้นเพื่อให้กองทุนอนุรักษ์มากขึ้นเมื่อคุณเข้าใกล้อายุเกษียณ
ตัวอย่างของพันธบัตรระยะสั้นคืออะไร?
ตัวอย่างทั่วไปของพันธบัตรระยะสั้น ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาลและตั๋วเงินคลัง แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการลงทุนระยะสั้นจะให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า แต่ก็มีสภาพคล่องสูงและให้ความยืดหยุ่นแก่นักลงทุนในการถอนเงินอย่างรวดเร็ว
เคล็ดลับ
หากคุณมุ่งเน้นไปที่การพิสูจน์การเงินในอนาคตมีทรัพยากรมากขึ้นที่นี่เพื่อช่วยปกป้องทรัพย์สินของคุณ
บรรทัดล่าง
Time Horizon Investing เป็นเรื่องเกี่ยวกับการวางแผน การเลือกการลงทุนขึ้นอยู่กับเวลาจนกว่าเป้าหมายของคุณจะได้รับทุน นักลงทุนมักเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงหรือก้าวร้าวในระยะสั้น อย่างไรก็ตามเมื่อวันที่เงินทุนเข้าใกล้สินทรัพย์มักถูกเปลี่ยนเป็นการลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเพื่อลดความเสี่ยงของความผันผวนของตลาด