2 ของเครื่องคิดเลขเกษียณอายุที่ดีที่สุด

ในขณะที่คนงานชาวอเมริกันเริ่มที่จะรับผิดชอบมากขึ้นในการระดมทุนปีเกษียณอายุของพวกเขาเครื่องคิดเลขเกษียณอายุกลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมที่จะช่วยให้ผู้คนบรรลุเป้าหมาย การค้นหาของ Google สำหรับ“ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์” ได้รับความนิยมนับหมื่น

ในบทความนี้เราดูเครื่องคิดเลขเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมสองเครื่องออนไลน์ พวกเขาทำงานโดยรวมที่ดีที่สุดที่เราได้เห็นการแปลวิธีการวางแผนรายได้การเกษียณอายุที่ซับซ้อนไปสู่เครื่องมือการวางแผนของ Layperson ที่เข้าใจได้ง่ายและใช้งานง่าย

ประเด็นสำคัญ

เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์สามารถช่วยคุณจัดการเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณโดยช่วยให้คุณทราบว่าจะบันทึกและดูว่าคุณกำลังติดตามเป้าหมายของคุณหรือไม่
มีเครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์จำนวนมาก แต่บางตัวก็ดีกว่าเครื่องอื่น ๆ
การมีข้อมูลทางการเงินของคุณอยู่ในมือจะทำให้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเร็วขึ้นและง่ายขึ้น
เราพบเครื่องคิดเลขรายได้การเกษียณอายุของ T. Rowe และ Maxifi เป็นสองตัวอย่างที่เหนือกว่าจากจำนวนมากออนไลน์

เครื่องคิดเลขเกษียณอายุทำงานอย่างไร

หากคุณกำลังจะใช้เครื่องคิดเลขมีข้อเท็จจริงสำคัญบางประการที่คุณต้องมี เหล่านี้รวมถึง:

อายุเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้
รายได้ต่อปี
รายได้ใด ๆ ที่คุณคาดหวังว่าจะมีเมื่อคุณเกษียณ
การออมเพื่อการเกษียณอายุปัจจุบัน
ไม่ว่าคุณจะวางแผนที่จะทำงานในระหว่างการเกษียณอายุ
คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ
รูปแบบการลงทุน
การใช้ชีวิตโดยประมาณค่าใช้จ่าย

เมื่อคุณเสียบข้อมูลนี้เครื่องคิดเลขที่คุณใช้ควรให้ความคิดว่าคุณกำลังติดตามเพื่อให้บรรลุเป้าหมายหรือทิศทางที่คุณต้องใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

เครื่องคิดเลขที่มีประสิทธิภาพและมีประโยชน์มากที่สุดช่วยให้คุณสร้างแบบจำลองสถานการณ์การเกษียณอายุที่หลากหลายโดยคำนึงถึงตัวแปรที่อาจส่งผลกระทบต่อระยะเวลาที่เงินของคุณจะคงอยู่เพื่อให้คุณสามารถประหยัดและลงทุนได้

T. Rowe ราคาเครื่องคำนวณรายได้การเกษียณอายุ

ที่T. Rowe ราคาเครื่องคำนวณรายได้การเกษียณอายุได้รับการยกย่องอย่างกว้างขวางสำหรับการเน้นการวางแผนรายได้อย่างมาก ช่วยให้คุณสามารถคาดการณ์รายได้การเกษียณอายุรายเดือนของคุณตามสถานการณ์การวางแผนต่างๆ มันคาดการณ์ความขาดแคลนรายเดือนของคุณสำหรับแต่ละสถานการณ์ถ้ามีและแสดงโอกาสในการออมของคุณยั่งยืนตลอดการเกษียณของคุณ จากนั้นเสนอตัวเลือกสำหรับการสร้างความขาดแคลนที่อาจเกิดขึ้น

คุณสามารถเปรียบเทียบสถานการณ์เคียงข้างกันในขณะที่เปลี่ยนตัวแปรและสมมติฐานเพื่อดูผลของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีในตัวการจำลอง Monte Carloเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณเห็นว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะเป็นค่าโดยสารในสภาพตลาดที่หลากหลาย

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญคือการคำนวณอายุเกษียณเพียงครั้งเดียวในแต่ละครั้ง หากคุณและคู่สมรสวางแผนที่จะเกษียณในจุดต่าง ๆ คุณจะต้องเรียกใช้การคำนวณสองครั้งแยกกัน

งานนำเสนอนั้นตรงไปตรงมาสำหรับระดับความซับซ้อนที่เครื่องมือใช้ กระบวนการสัมภาษณ์ค่อนข้างเกี่ยวข้อง แต่มีการสนับสนุนป๊อปอัพมากมายระหว่างทาง

คุณสามารถคาดหวังว่าจะใช้เวลาในการป้อนข้อมูลสูงสุด 20 นาทีหากคุณมีข้อมูลทางการเงินทั้งหมดอยู่ในมือ

T. Rowe ราคาเครื่องคำนวณรายได้การเกษียณอายุ

Maxifi Planner (เดิมคือ Esplanner)

เครื่องคิดเลขเกษียณอายุจำนวนมากไม่อนุญาตให้มีผลกระทบทางภาษีที่แตกต่างกันของแหล่งรายได้ที่แตกต่างกันซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญในการคาดการณ์รายได้เกษียณอายุของคุณ ที่Maxifi Plannerบัญชีสำหรับการเก็บภาษีผันแปรซึ่งสามารถช่วยให้คุณบรรลุประสิทธิภาพทางภาษีที่มากขึ้นโดยใช้การจำลอง Monte Carlo หรือรูปแบบทางการเงินอื่น ๆ

นอกจากนี้ยังช่วยให้คู่สมรสวางแผนสำหรับวันที่เกษียณอายุที่แตกต่างกันสองวันซึ่งเป็นข้อบกพร่องที่น่าสังเกตในเครื่องคิดเลขราคา T. Rowe

สิ่งแรกที่คุณอาจสังเกตเห็นคือรายละเอียดของหน้าจออินพุต รายละเอียดเพิ่มเติมช่วยให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการป้อนสมมติฐานการวางแผน

Maxifi Planner ต้องการการอ่านล่วงหน้าเพื่อทำความเข้าใจกระบวนการ คุณสามารถเลือกจากโหมดการวางแผนที่แตกต่างกันหลายอย่างเช่นแบบดั้งเดิมหรือเศรษฐศาสตร์ มีสองโหมดอื่น ๆ คือการลงทุนคว่ำและ Monte Carlo ซึ่งคุณต้องซื้อ

คู่มือการช่วยเหลือตนเองสามารถเข้าถึงได้โดยคลิกที่คำที่ขีดเส้นใต้ใด ๆ

Maxifi มีคุณสมบัติที่สำคัญต่อไปนี้:

มันมีอินพุตแยกต่างหากสำหรับสินทรัพย์ของคู่สมรสแต่ละคน
มันกำหนดสถานะภาษีที่แตกต่างกันให้กับแต่ละสินทรัพย์เช่นหลังหักภาษีก่อนหักภาษีและไม่ต้องเสียภาษี
มันคำนวณภาษีเงินได้โดยอัตโนมัติตามอินพุตข้อมูลของคุณ
ช่วยให้การป้อนข้อมูลค่าใช้จ่ายและรายได้ผันแปรเพื่อบัญชีสำหรับสถานการณ์ชั่วคราวหรือการเปลี่ยนแปลงที่คาดการณ์ไว้ในอนาคตเช่นการลดขนาดการขายธุรกิจมรดกหรือจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย

เมื่อสมมติฐานและตัวแปรทั้งหมดเสร็จสิ้นโปรแกรมจะทำงานด้วยการคลิกง่าย ๆ

คุณอาจพบว่าเอาต์พุตรายละเอียดยากเล็กน้อยที่จะเข้าใจในตอนแรก แต่มันให้ตัวเลขและกราฟหลายหน้าซึ่งชี้แจงได้ง่าย สิ่งเดียวที่เป็นลบที่แท้จริงคือคุณต้องสมมติว่าอายุ 100 สำหรับอายุขัยและคุณไม่สามารถระบุประเภทการจ่ายเงินสำหรับเงินบำนาญเช่นชีวิตเดี่ยวหรือร่วม

และถ้าคุณไม่ต้องการใช้เวลาในการอ่านและต่อสู้กับรายละเอียดทางการเงิน Maxifi อาจไม่เหมาะกับคุณ

ข้อเท็จจริง

เครื่องคิดเลขออนไลน์ส่วนใหญ่รวมถึงหนึ่งจาก T. Rowe Price ฟรีแต่บริการ Maxifi มีค่าใช้จ่าย ตัวเลือกนี้รวมถึงแผนมาตรฐาน $ 109 สำหรับการสมัครสมาชิกครัวเรือนประจำปี (ต่ออายุที่ $ 89 ต่อปี), แผนพรีเมี่ยม $ 149 สำหรับการสมัครสมาชิกครัวเรือนต่อปี (ต่ออายุที่ $ 109 ต่อปี) และสูงถึง $ 599 ต่อปีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน (ต่ออายุที่ $ 459 ต่อปี)

วิธีการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ

หนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่คนส่วนใหญ่ประสบเมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณคือเริ่มต้นกระบวนการ แต่มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้ซึ่งสามารถนำไปสู่การคาดเดาจากการประหยัด

คุณสามารถทำสิ่งนี้ให้สำเร็จได้โดยการลงทะเบียนในโปรแกรมที่ช่วยให้คุณประหยัดได้โดยใช้การหักเงินอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่น:

ลงทะเบียนในแผนการสนับสนุนของนายจ้างเช่น401 (k) หรือ 403 (b)- คุณเลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการเก็บไว้ในบัญชีเกษียณอายุของคุณ นายจ้างของคุณหักเงินจำนวนนี้จากการจ่ายทุกครั้งตามภาษีก่อนหักภาษี สิ่งนี้ไม่เพียง แต่จะนำความรับผิดชอบออกจากคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยลดรายได้ต่อปีของคุณและลดลงความรับผิดทางภาษีสำหรับปีนั้น และหากนายจ้างของคุณให้การสนับสนุนการจับคู่คุณจะได้รับเงินพิเศษสำหรับกองทุนเกษียณอายุของคุณ
เปิดกองทุนฉุกเฉิน- คุณสามารถเลือกจากตัวเลือกที่หลากหลายรวมถึงบัญชีออมทรัพย์- เช่นเดียวกับบัญชีที่นายจ้างสนับสนุนคุณสามารถเลือกที่จะโอนเงินจากคุณการตรวจสอบบัญชีทุกครั้งที่คุณได้รับเงินโดยอัตโนมัติ เมื่อคุณมียอดคงเหลือสูงคุณสามารถรับมากขึ้นโดยการลงทุนในบัญชีที่จ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้น

และอย่าลืมมีตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึงบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล(IRAs) และยานพาหนะออมทรัพย์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมอื่น ๆ เช่นใบรับรองการฝากเงิน(CDS) และบัญชีนายหน้าที่คุณสามารถใช้เพื่อลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

หากอายุของคุณป้องกันไม่ให้คุณออมเพื่อการเกษียณให้จำไว้ว่ามันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้น โปรดทราบว่าคุณอาจต้องประหยัดมากขึ้นในภายหลังที่คุณเริ่ม

พิจารณาการพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยแนะนำคุณในทิศทางที่ถูกต้อง พวกเขาสามารถช่วยในการเลือกส่วนประสมการลงทุนที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายและติดตาม

ฉันควรประหยัดเพื่อการเกษียณอายุเท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกันโดยเฉพาะอายุของคุณ หากคุณเริ่มออมในยุค 20 ของคุณคุณอาจจะประหยัดได้เล็กน้อยในแต่ละ paycheck เพราะคุณมีระยะเวลานานในการบรรลุเป้าหมายของคุณ แต่ถ้าคุณเริ่มบันทึกในยุค 40 ของคุณคุณอาจต้องเก็บไว้ในบัญชีเกษียณอายุของคุณมากขึ้น

Fidelity แนะนำให้วางอย่างน้อย 15% ของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณแต่พิจารณาตัวเลขนี้ว่าเป็นแนวทางเพราะมันอาจจะค่อนข้างอนุรักษ์นิยมสำหรับความต้องการของคุณ

เป็นการดีที่สุดที่จะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยคุณวางแผนการเกษียณอายุได้

ฉันควรเริ่มออมเพื่อการเกษียณอายุเมื่อใด

เป็นการดีที่สุดที่จะเริ่มต้นเมื่อคุณยังเด็กที่จะให้การประหยัดเวลามากที่สุดในการเติบโต คุณสามารถประหยัดได้เล็กน้อย (หรือมาก) เมื่อคุณอายุ 20 ปี

หากคุณอยู่ในยุค 40 และคุณยังไม่ได้เริ่มบันทึกเริ่มต้นเลย โปรดทราบว่าคุณอาจต้องละทิ้งมากกว่าที่คุณจะมีถ้าคุณยังเด็ก

บัญชีการลงทุนส่วนใหญ่ทำงานเกี่ยวกับหลักการของการประนอม ดอกเบี้ยของคุณได้รับดอกเบี้ยพร้อมกับเงินต้นของคุณ

อะไรคือวิธีที่ง่ายที่สุดในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ?

หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุของคุณคือการใช้ประโยชน์จากแผนการสนับสนุนของนายจ้างเช่น 401 (k) หากคุณประกอบอาชีพอิสระลองเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ที่ธนาคารหรือนายหน้า

อย่าลืมสร้างกองทุนฉุกเฉินแยกจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ พิจารณาการโอนเงินโดยอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังการออมกับแต่ละ paycheck

บรรทัดล่าง

เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์เป็นเครื่องมือที่ดีสำหรับการประเมินว่าคุณต้องประหยัดเท่าใดในการประหยัดเพื่อให้รายได้ที่ยั่งยืนตลอดชีวิตของคุณ เครื่องคิดเลขรายได้การเกษียณอายุของ T. Rowe และ Maxifi Planner เป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดสองตัว

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าเครื่องคิดเลขเกษียณอายุต้องพึ่งพาข้อมูลที่ถูกต้องและสมมติฐานที่เป็นจริง

กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณใส่ขยะคุณจะได้รับขยะ ก่อนที่จะใช้เครื่องคิดเลขวางแผนใด ๆ วางแผนที่จะมีข้อมูลทางการเงินและผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องทั้งหมดของคุณในมือและใช้เวลาคิดเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณเพื่อการเกษียณอายุ