ความจริงเกี่ยวกับการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ - กลยุทธ์หลายอย่างคือผู้ซื้อระวัง

ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการดูแลสุขภาพแบบดั้งเดิมมีชาวอเมริกันบางคนกำลังมองหาวิธีในการเข้าถึงทางเลือกโดยไม่ต้องเสียงบประมาณรายเดือน ไม่ใช่กลยุทธ์บางอย่างที่สามารถปกป้องคุณในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ โปรดทราบว่ารูปแบบของมาตรฐานบางอย่างพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)-แผนสุขภาพที่เข้ากันได้ควรมีส่วนร่วมในการดูแลสุขภาพของคุณ

มันจ่ายให้กับการซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อประกันสุขภาพ ที่พระราชบัญญัติแผนช่วยเหลืออเมริกันปี 2564มีเบี้ยประกันภัยลดลงสำหรับคนส่วนใหญ่ที่มีกตลาดแผนสุขภาพและขยายการเข้าถึงความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับผู้บริโภคมากขึ้น หลายคนที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเองมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีที่เพิ่มขึ้นเพื่อลดเบี้ยประกันของพวกเขา เบี้ยประกันสำหรับแผนตลาดจะลดลงโดยเฉลี่ย $ 50 ต่อคนต่อเดือน สี่ในห้าของผู้ลงทะเบียนจะสามารถค้นหาแผนราคา $ 10 หรือน้อยกว่าหลังจากเครดิตภาษีพรีเมี่ยมและมากกว่าครึ่งจะสามารถหาแผนเงินในราคา $ 10 หรือน้อยกว่า

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์อุปโภคบริโภคใด ๆ ถ้าฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงมันอาจจะเป็น นี่คือสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับสี่ตัวเลือกที่สัญญาว่าจะลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ

1. การเป็นสมาชิกปฐมภูมิ

การปฏิบัติทางการแพทย์บางอย่างและแพทย์ปฐมภูมิที่เป็นอิสระเสนอบริการโดยมีค่าธรรมเนียมรายเดือนแบบคงที่เหมือนสมาชิกโรงยิม สิ่งนี้มักเรียกกันว่าบริการทางการแพทย์ของเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกหรือยารักษาโรค

บุคคลหรือครอบครัวสามารถได้รับบริการตามปกติโดยแพทย์ปฐมภูมิรวมถึงการไปพบแพทย์ไม่ จำกัด การตรวจเลือดและการดูแลเด็กทั้งหมดจ่ายร่วม- แน่นอนว่าข้อตกลงดังกล่าวไม่ครอบคลุมการผ่าตัดการรักษาในโรงพยาบาลการรักษาอาการบาดเจ็บที่สำคัญหรือการดูแลผู้เชี่ยวชาญ

ส่วนใหญ่ที่เลือกตัวเลือกนี้เสริมการเป็นสมาชิกการดูแลเบื้องต้นด้วยนโยบายการประกันสุขภาพที่ลดลงได้สูงและมีพรีเมี่ยม

ข้อดีของการเป็นสมาชิกการดูแลเบื้องต้นคือสัญญาว่าจะเข้าถึงแพทย์หลักที่คุณเลือกด้วยตัวเองได้ไม่ จำกัด เกือบจะไม่ จำกัด แทนที่จะต้องพึ่งพาเครือข่ายประกันภัยเฉพาะ การดูแลประเภทนี้ทำงานได้ดีที่สุดร่วมกับแผนสุขภาพที่มีอยู่ตามรายงานของผู้บริโภค

ข้อเสียอย่างหนึ่ง: แนวทางปฏิบัติเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะครอบคลุมบริการที่แคบ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องรักษาประกันสุขภาพมาตรฐานบางอย่างในกรณีที่คุณต้องการการรักษาเฉพาะทางหรือการดูแลทางการแพทย์ที่สำคัญ เนื่องจากสิ่งนี้ไม่ถือว่าเป็นประกันจึงไม่มีการคุ้มครองผู้บริโภคที่ต้องการโดยหน่วยงานกำกับดูแลประกันภัยซึ่งดูแลแผนสุขภาพแบบดั้งเดิม

2. โปรแกรมการแบ่งปันค่าใช้จ่ายทางการแพทย์

ผู้เข้าร่วมในโปรแกรมเช่น Medi-Share กระทรวงการแบ่งปันสุขภาพคริสเตียนจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนคล้ายกับเบี้ยประกันอย่างไรก็ตามโปรดทราบว่ากระทรวงการแบ่งปันสุขภาพไม่ใช่การประกันสุขภาพ - ดังนั้นจึงไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของคณะกรรมาธิการการประกันภัยของรัฐ - แต่องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร สมาชิกรวมทรัพยากรของพวกเขาและ“ แบ่งปัน” ในทางทฤษฎีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของกันและกันเมื่อพวกเขาเกิดขึ้น สมาชิกแต่ละคนที่ต้องการบริการทางการแพทย์จ่าย“ ค่าธรรมเนียมเหตุการณ์” คล้ายกับการจ่ายร่วม ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เหลืออยู่นั้นครอบคลุมโดยค่าธรรมเนียมที่รวมเข้าด้วยกัน

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดคือต้นทุนที่ต่ำกว่า โปรแกรมเหล่านี้มักจะเจรจาส่วนลดกับแพทย์ปฐมภูมิและโรงพยาบาลเพื่อลดต้นทุน โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมรายเดือนจะน้อยกว่าการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม สำหรับผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน ACA พรีเมี่ยม

ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดคือการไม่รับประกันว่าการดูแลทางการแพทย์จะได้รับการคุ้มครอง โปรแกรมการแบ่งปันต้นทุนจำนวนมากมาจากองค์กรที่มีความเชื่อซึ่งไม่รวมบริการบางอย่างเช่นการคุมกำเนิดและการรักษาด้วยสารเสพติด บางโปรแกรมไม่รับประกันว่าคุณจะได้รับเงินคืนสำหรับค่าใช้จ่ายใด ๆ (อาจเป็น "สมัครใจ") และหลายคนมีข้อ จำกัด ต่อเหตุการณ์และช่วงอายุการใช้งาน กระทรวงการแบ่งปันสุขภาพไม่ได้รับการควบคุมโดย ACA และไม่จำเป็นต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหมวกค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าหรือครอบคลุมประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น ในความเป็นจริงพวกเขาไม่มีข้อผูกมัดทางกฎหมายที่จะครอบคลุมการเรียกร้องสุขภาพ

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับโปรแกรมการแบ่งปันค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ให้แน่ใจว่าได้อ่านสิ่งพิมพ์ที่ดีอย่างระมัดระวัง

3. บัตรส่วนลดบริการทางการแพทย์

คุณอาจเคยเห็นโปรแกรมส่วนลดทางการแพทย์ที่บอกว่าคุณสามารถจ่ายเงินสดสำหรับแพทย์ลดราคาและบริการโรงพยาบาลใบสั่งยาหรือการรวมกันของสิ่งเหล่านี้ ผู้ให้บริการกล่าวว่าส่วนลดอาจมีความสำคัญมากถึง 80% หรือมากกว่า แต่ระวัง หลายโปรแกรมถูกห้ามไม่ให้ดำเนินการในบางรัฐและผู้ให้บริการกำลังมาภายใต้การตรวจสอบที่เพิ่มขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยของรัฐเช่นเดียวกับFederal Trade Commission (FTC)-

มีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นหลายประการสำหรับโปรแกรมเหล่านี้ โปรดทราบว่าสิ่งเหล่านี้เป็นโปรแกรมลดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการไม่ใช่แผนประกันสุขภาพ ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดของการ์ดเหล่านี้คือผู้บริโภคเชื่อว่าพวกเขากำลังซื้อประกันหรือได้รับแจ้งว่าบัตรดังกล่าวจะให้การประกันตามรายงานที่ทำกับหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยของรัฐฟลอริดา การใช้คำเช่น "ความครอบคลุม" และ "เครือข่ายผู้ให้บริการ" อาจทำให้เข้าใจผิด ส่วนลดมีขนาดเล็กกว่าที่สัญญาไว้และอาจมีผู้ให้บริการที่เข้าร่วมน้อยหรือไม่มีเลยขึ้นอยู่กับว่าผู้ถือบัตรอาศัยอยู่ที่ใดรายงานพบ

หนึ่งบริการที่ถูกต้องตามกฎหมายคือบัตรส่วนลดยาตามใบสั่งแพทย์เช่น Goodrx และ Scriptave Wellrx ซึ่งโดยทั่วไปจะมีอิสระในการเข้าร่วมและใช้งานAARP ยังให้บริการดังกล่าวที่ร่วมมือกับ OptumRXหากแผนของคุณเองไม่ครอบคลุมใบสั่งยาจนกว่าจะได้รับการหักลดหย่อนการ์ดเหล่านี้อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการบันทึกใบสั่งยา

4. นโยบายภัยพิบัติ

ผู้ใหญ่ที่อายุน้อยกว่าในสุขภาพที่ดีโดยทั่วไปที่ไม่คาดหวังว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการแพทย์มากในระหว่างปีอาจพิจารณานโยบายที่มีพรีเมี่ยมต่ำและสามารถลดหย่อนได้สูงซึ่งครอบคลุมการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยที่สำคัญที่ไม่คาดคิดเท่านั้น นโยบายการประกันสุขภาพที่หายนะช่วยให้มั่นใจได้ถึงความคุ้มครองในกรณีที่ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดฝันเช่นนี้ในขณะที่รักษาค่าใช้จ่ายในการประกันให้น้อยที่สุด

แผนหายนะครอบคลุมผลประโยชน์ที่สำคัญตาม ACA แต่ deductibles ค่อนข้างสูง พวกเขาเท่ากับขีด จำกัด สูงสุดของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าภายใต้ ACA: $ 8,550 สำหรับบุคคลในปี 2021 และ $ 8,700 ในปี 2022

แผนการหายนะสามารถใช้งานได้โดยผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปีเท่านั้นที่อายุ 30 ปีขึ้นไปอาจพยายามมีคุณสมบัติตามการยกเว้นความยากลำบาก ตัวอย่างของความยากลำบากรวมถึงความตายของสมาชิกในครอบครัวหรือความยากลำบากทางเศรษฐกิจ

นอกเหนือจากข้อได้เปรียบหลักของพรีเมี่ยมต่ำแล้วข้อเสียยังคุ้มค่าที่จะพิจารณาอย่างรอบคอบ คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากเงินช่วยเหลือระดับพรีเมี่ยมภายใต้ ACA และแผนเหล่านี้ไม่อนุญาตให้คุณจัดสรรเงินในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)แม้ว่าพวกเขาจะมีค่า deductibles สูง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ

บรรทัดล่าง

การดูแลสุขภาพมีราคาแพงและคาดว่าค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ แม้ว่าคุณจะมีสุขภาพที่สมบูรณ์แบบในวันนี้คุณก็ไม่สามารถไว้ใจสุขภาพดีหรือหลีกเลี่ยงการบาดเจ็บได้ หากนโยบายการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมดูเหมือนจะไม่สามารถเข้าถึงได้การวิจัยและดูว่าคุณมีความช่วยเหลือระดับพรีเมี่ยมใดที่คุณมีคุณสมบัติตามแผน ACA ตรวจสอบสถานะของคุณเสมอเมื่อพูดถึงทางเลือกอื่น ค่าธรรมเนียมรายเดือนต่ำสามารถดึงดูดได้ แต่คุณยังสามารถพบว่าตัวเองอยู่ในเบ็ดสำหรับตั๋วเงินจำนวนมากเมื่อผู้ให้บริการที่ไม่ได้เป็น บริษัท ประกันปฏิเสธที่จะจ่าย จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องอ่านสิ่งพิมพ์ที่ดีและตรวจสอบรีวิวออนไลน์ เว็บไซต์ควบคุมของรัฐหลายแห่งมีคำเตือนเกี่ยวกับภาษาที่ทำให้เข้าใจผิดที่ใช้โดยผู้ให้บริการทางการแพทย์ส่วนลด

ผู้ให้บริการบางรายเสนอส่วนลดหากคุณจ่ายค่าบริการในวันเดียวกันเมื่อคุณได้รับ แต่คุณต้องขอมัน ระบบสุขภาพบางระบบให้ความช่วยเหลือทางการเงิน-ไม่ว่าจะเป็นแผนการชำระเงินปลอดดอกเบี้ยหรือส่วนลดโดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับรายได้ครัวเรือนของคุณ หากคุณกำลังเผชิญหน้ากับใบเรียกเก็บเงินจำนวนมากให้ถามเกี่ยวกับส่วนลดและความช่วยเหลือทางการเงินเสมอ