การเลือกบัญชี IRA: คู่มือที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น

การเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)เป็นวิธีที่สำคัญสำหรับคุณในการเริ่มต้นการระดมทุนเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและเพื่อช่วยป้องกันไม่ให้คุณอยู่เหนือกว่าเงินของคุณ หากคุณไม่มีไฟล์แผนการเกษียณอายุ 401 (k)ในที่ทำงาน IRA เป็นสิ่งจำเป็น การหักภาษีสำหรับเงินฝากที่ผ่านการรับรองจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือรายได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีที่คุณจะได้รับในการเกษียณอายุRoth Irasอายุห้าขวบขึ้นไป)

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

หากกำหนดเวลาการยื่นเอกสารให้คุณและคุณกำลังมองหาการประหยัดภาษีเปิด IRAเริ่มดูดีแม้ในระยะเวลาอันใกล้ สำหรับปี 2024 คุณอาจมีส่วนร่วม $ 7,000 ให้กับ IRA และคุณอาจมีส่วนร่วม $ 8,000 หากคุณมีอายุมากกว่า 50 ปี ขีด จำกัด เหล่านี้จะยังคงเหมือนเดิมในปี 2568

คุณอาจตระหนักถึงการออมเพียงพอจากการหักภาษีเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญ - มากถึง $ 1,000 หรือมากกว่านั้นขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีรายได้ของคุณและรัฐของคุณมีภาษีเงินได้หรือไม่

ทำความเข้าใจกับตัวเลือกบริการทางการเงินของคุณ

บริษัท นายหน้าลงทุนการลงทุนแบบดั้งเดิมหรือ "ค้าปลีก" (เช่น UBS, Merrill Lynch) ยังคงมีอยู่ แต่ตอนนี้พวกเขาเน้นการบริการ พวกเขาให้ที่ปรึกษาการลงทุนและผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการลงทุน-สนับสนุนโดยนักวิเคราะห์ของ บริษัท ที่ประเมินความเป็นไปได้ของการลงทุนทุกครั้งด้วยข้อมูลที่เกี่ยวข้องและเป็นปัจจุบันอย่างต่อเนื่อง

ที่ปรึกษาสร้างความสัมพันธ์ของความไว้วางใจและความเข้าใจกับคุณลูกค้าเพื่อลงทุนในนามของคุณ โบรกเกอร์การลงทุนค้าปลีกเป็นตัวแทนของตัวเองในฐานะคนที่อยู่เคียงข้างคุณจับมือคุณเหมือนเดิมเพราะพวกเขาอำนวยความสะดวกในการเดินทางของคุณอย่างมีประสิทธิภาพที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ผ่านโลกที่ซับซ้อนบางครั้งก็ผันผวนโลกแห่งการลงทุน

สำหรับบริการส่วนบุคคลดังกล่าว บริษัท การลงทุนรายย่อยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสูงสุดสำหรับการทำธุรกรรม บริษัท เหล่านี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการให้คนที่มีความเชี่ยวชาญแสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญและให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่และเมื่อใดที่จะซื้อหรือขาย

การเน้นของนายหน้าค้าปลีกประกอบด้วยการลบภาระจากการเป็นผู้เชี่ยวชาญและอุทิศเวลาในการตรวจสอบประเมินและทำธุรกรรมที่จะปรับปรุงโอกาสในการเติบโตอย่างต่อเนื่องของพอร์ตการลงทุนของ IRA ของคุณ

นายหน้าส่วนลด

โบรกเกอร์ส่วนลดในวันนี้กำลังให้ความช่วยเหลือแก่ลูกค้ามากขึ้นกว่าเดิมโดยใช้การสัมมนาและการสัมมนาผ่านเว็บเพื่อเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับตลาดที่ทำให้เข้าใจได้มากขึ้นและเข้าถึงได้มากขึ้น โบรกเกอร์ส่วนลดยอดนิยมคือความจงรักภักดีและแนวหน้า

วัตถุประสงค์ของโบรกเกอร์ส่วนลดไม่ได้เป็นไปได้เหมือนนายหน้าค้าปลีกที่อาจมีดุลยพินิจในการตัดสินใจลงทุน แต่เพื่อสนับสนุนผู้ที่ต้องการกำกับตนเอง ความสัมพันธ์ของลูกค้ากับกนายหน้าส่วนลดขึ้นอยู่กับการเป็นหุ้นส่วนที่ใช้งานอยู่โดยลูกค้าทำการบ้านก่อน

เรียกดูเว็บไซต์นายหน้าเพื่อดูว่าเครื่องมือจัดการเงิน DIY (ทำเอง) ออนไลน์ที่พวกเขาเสนอ หากคุณพอใจกับบัญชีออนไลน์และบริการทางการเงินที่มีข้อมูลทางการเงินของคุณคุณอาจต้องการใช้เครื่องมือทางการเงินออนไลน์ที่เว็บไซต์

โบรกเกอร์ดั้งเดิม

โดยทั่วไปโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมจะต้องการเห็นพอร์ตการลงทุนโดยรวมอย่างน้อย $ 250,000 เพื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ดังกล่าว บริการส่วนบุคคลมีราคาแพงในการจัดหาและจะต้องมีกิจกรรมการซื้อขายที่มีศักยภาพเพียงพอที่จะแสดงให้เห็นถึงการเปิดบัญชี แน่นอนว่ามีข้อยกเว้นสำหรับสมาชิกในครอบครัวหรือในกรณีที่อาจมีความสัมพันธ์เชิงพาณิชย์หรือวาณิชธนกิจที่จะติดพัน

หากคุณต้องการแนวทางการตัดสินใจลงทุนมากขึ้น บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ลดราคา (เช่น Charles Schwab,ขอบเมอร์ริลฯลฯ ) อาจเหมาะกับคุณ ส่วนใหญ่เสนอทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs และโดยปกติคุณสามารถทำได้เปิดทางออนไลน์- ตัวอย่างเช่นCharles Schwabภูมิใจที่คุณสามารถเปิด Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมออนไลน์ได้ในเวลาประมาณ 10 นาทีจากนั้นนำคุณทีละขั้นตอนผ่านกระบวนการ

ธนาคารเสนอ IRAS

เช่นเดียวกับโบรกเกอร์ส่วนลดธนาคารให้บริการบัญชีการลงทุนที่กำกับตนเองซึ่งสถาบันอาจให้บริการการวิจัยและการวิเคราะห์ แต่ค่าธรรมเนียมไม่ได้รับจากการให้คำแนะนำการลงทุน ลูกค้าที่เลือกการลงทุนแบบกำกับตนเองนั้นเป็นของตัวเอง

อย่างไรก็ตามมากขึ้นเรื่อย ๆ ธนาคารกำลังให้บริการนายหน้าค้าปลีกกับที่ปรึกษาทางการเงินผู้เชี่ยวชาญที่จัดการการลงทุนของคุณโดยมีค่าธรรมเนียมซึ่งสามารถอยู่ในรูปแบบของเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณ นอกจากนี้ความสะดวกสบายในการจัดเตรียมเงินฝากรายเดือนอัตโนมัติไปยัง IRA ของคุณจากบัญชีตรวจสอบของคุณอาจเป็นวิธีที่จะรับประกันว่าคุณจะให้ทุนบัญชีเป็นประจำและหากคุณรู้สึกไม่สบายใจกับการใส่ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของคุณออนไลน์คุณอาจรู้สึกปลอดภัยขึ้นกับธนาคารที่คุ้นเคย

ในขณะที่คุณยังคงศึกษาด้านการเงินคุณสามารถค้นหาวิธีการย้ายเงิน IRA ของคุณหรือรวมบัญชีในอนาคต

บริษัท ที่ไว้วางใจทางการเงิน

บริษัท ที่ไว้วางใจทางการเงินหรือการเกษียณอายุอิสระผู้ดูแลที่จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญขนาดใหญ่และสินทรัพย์ทางเลือกยังนำเสนอ IRA ที่กำกับตนเอง พวกเขาถือหุ้นเอกชนอสังหาริมทรัพย์หมายเหตุและสินทรัพย์ที่ไม่แลกเปลี่ยนอื่น ๆ (เช่นการระดมทุนระดมทุนหรือโครงการเงินทุนหรือการลงทุนจากคนจำนวนมาก) รวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม

สินทรัพย์ทางเลือกให้ลูกค้า IRA ที่กำกับตนเองมากขึ้นซึ่งอาจรวมถึงอุตสาหกรรมหรือพื้นที่การลงทุนที่พวกเขามีความรู้และความเชี่ยวชาญ ในขณะที่ บริษัท ที่ไว้วางใจแสดงถึงประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนสินทรัพย์ทางเลือกพวกเขาระบุอย่างชัดเจนว่าพวกเขาไม่ได้ให้คำแนะนำการลงทุนหรือคำแนะนำด้านภาษี 

ในฐานะผู้ดูแลพวกเขาบริหารการลงทุนในฐานะผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ในการลงทุนใน IRA ที่กำกับตนเองกับพวกเขาคุณทำการบ้านของคุณเองและพึ่งพาความเชี่ยวชาญของคุณเอง สำหรับผู้เริ่มต้นอย่างไรก็ตามนี่อาจไม่ใช่สถานที่เริ่มต้น

โดยไม่คำนึงถึงประเภทของสถาบันที่คุณเปิดบัญชีเกษียณอายุและบัญชีประเภทใดที่คุณเลือกคุณควรถามว่าพวกเขาคิดค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นตั้งแต่เริ่มต้นอย่างไร (มีมากกว่า 10 ประเภทเสียภาษีบัญชี; ที่พบมากที่สุดคือแบบดั้งเดิมและ roth iras)ค่าใช้จ่ายที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปตามปริมาณการทำธุรกรรมหรือขนาดของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ

สถาบันการเงินหลายแห่งมีคุณสมบัติที่จะเสนอ IRAs - ธนาคาร บริษัท การลงทุนและ บริษัท บำนาญ ที่ที่พวกเขาแตกต่างกันอยู่ในระดับที่พวกเขาอาจแจ้งให้คำปรึกษาแนะนำและอำนวยความสะดวกในการลงทุนที่สอดคล้องกับการยอมรับความเสี่ยงของคุณและสิ่งที่พวกเขาเรียกเก็บจากคุณสำหรับบริการของพวกเขา

อย่าละเลยการช็อปปิ้งรอบ ๆ

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งสหรัฐอเมริกามีเว็บไซต์ที่มีประโยชน์ซึ่งคุณอาจต้องการบุ๊คมาร์ค ท่ามกลางบิตที่เป็นประโยชน์อื่น ๆ มันบอกว่า“นายหน้าและที่ปรึกษาการลงทุนเสนอบริการที่หลากหลายในราคาที่หลากหลาย มันจ่ายให้กับร้านค้าเปรียบเทียบ”

Disintermediation เป็นกระบวนการของการตัดคนกลางออกมาซึ่งเป็นสิ่งที่เทคโนโลยีทำกับธุรกิจนายหน้าในปี 1990

ในช่วงเวลาสั้น ๆ แทนที่จะทำการค้าขายบนพื้นของตลาดหลักทรัพย์ผ่านห่วงโซ่ของโบรกเกอร์แต่ละคนเสมียนและผู้ค้าพื้นหลายร้อยดอลลาร์ต่อคนมันเป็นไปได้ที่บุคคลจะเข้าสู่คำสั่งซื้อหรือขายโดยตรงผ่านนายหน้าส่วนลดสำหรับสองสามดอลลาร์

การเปลี่ยนแปลงที่คล้ายกันกำลังดำเนินการสำหรับค่าธรรมเนียมกองทุนและการจัดการสินทรัพย์โดยมีการซื้อขาย robo และผู้ให้คำปรึกษา Roboย้ายไปอยู่แถวหน้า

บรรทัดล่าง

โดยทั่วไปสถาบันที่ให้บริการด้วยการทำหน้าที่ทำธุรกรรมในนามของคุณจะเรียกเก็บเงินมากขึ้นเพราะพวกเขากำลังทำเพื่อคุณในสิ่งที่คุณเลือกที่จะไม่ทำเอง บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนลดเป็นเช่นนั้น-ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับลูกค้าที่กำกับการลงทุนด้วยตนเอง ข้อดีของแต่ละคนขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญของใครก็ตามที่ตัดสินใจลงทุนและในสถานะของตลาดเสมอ

ระวังค่าธรรมเนียมและทำการบ้านของคุณ ค่าธรรมเนียมไม่ผิดโดยเนื้อแท้ แต่คุณควรทราบว่าพวกเขาจะตัดการเติบโตของพอร์ตการลงทุนของคุณ หากคุณถูกเรียกเก็บเงิน 2.5% ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารและตลาดกำลังรออยู่ที่ 15% คุณอาจคิดว่าตาข่าย 12.5% ​​เป็นผลตอบแทนที่ดีทีเดียวและเป็น แต่ค่าธรรมเนียมการจัดการจะถูกเรียกเก็บเงินว่าตลาดจะขึ้นหรือลง