วิธีเปิด IRA

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรืออยู่ตรงกลางเข้าสู่อาชีพของคุณเข้าใจวิธีการเปิดไฟล์บัญชี IRA ที่ดีที่สุดและกองทุนมันจะผลักดันคุณไปสู่เส้นทางสู่ความมั่นคงทางการเงินที่แท้จริง ทุกคนที่มีรายได้ที่ได้รับซึ่งตรงกับข้อกำหนดคุณสมบัติสามารถเปิดบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เงินภายในบัญชี IRA เติบโตปลอดภาษี

เราจะดำเนินการทีละขั้นตอนผ่านกระบวนการของวิธีการเปิด Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิม คุณจะค้นพบข้อกำหนดของ IRA ค่าใช้จ่ายในการเปิด IRA และใช้เวลานานเท่าใด ในที่สุดคุณจะได้เรียนรู้ว่าจะเปิด IRA ที่ไหนและเลือกบัญชี Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม

ขั้นตอนที่ต้องใช้ในการเปิด IRA

ขั้นตอนแรกในการตั้งค่า IRA คือการตัดสินใจว่าคุณชอบ IRA ที่กำกับตนเองหรือ IRA ที่ได้รับการจัดการผ่าน Robo-Advisor หรือไม่ จากนั้นคุณจะสำรวจ บริษัท การเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ในที่สุดคุณจะพิจารณาว่าจะดีกว่าที่จะเปิดบัญชี Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม

ขั้นตอนที่ 1: เลือกระหว่างนายหน้าออนไลน์และ Robo-Advisorการเลือกนายหน้าออนไลน์หรือที่ปรึกษาโรโบขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการเลือกการลงทุนของคุณเองหรือต้องการแพลตฟอร์มการลงทุนดิจิทัลที่พิจารณาการตั้งค่าของคุณและตัดสินใจลงทุนขั้นสุดท้ายสำหรับคุณ

กับนายหน้าออนไลน์เช่น Fidelity, Charles Schwab หรือขอบเมอร์ริลคุณสามารถเลือกและเลือกจากเมนูสินทรัพย์การลงทุน แม้ว่าจะมีตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าให้ความช่วยเหลือในการตั้งค่าและคำถามหากคุณเปิด IRA ที่นายหน้าออนไลน์คุณจะต้องรับผิดชอบในการเลือกการลงทุนสำหรับ Roth แบบดั้งเดิมหรือโรลโอเวอร์ไอรา- ที่จะเกี่ยวข้องกับการเลือกหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) หากคุณมั่นใจในความสามารถในการเลือกการลงทุนของคุณเองหรือหากคุณมุ่งมั่นที่จะเรียนรู้พื้นฐานการลงทุนให้พิจารณาเปิด IRA ของคุณกับนายหน้าออนไลน์

หากคุณไม่ได้มีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนหรือสนใจที่จะศึกษากลยุทธ์การลงทุนคุณอาจเลือก IRA ที่แพลตฟอร์ม Robo-Advisor Robo-Advisors เป็นที่ปรึกษาการลงทุนดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึมที่เลือกและจัดการการลงทุนของคุณสำหรับคุณตามเป้าหมายทางการเงินกรอบเวลาและการยอมรับความเสี่ยง คุณสามารถเลือกที่จะเปิด Robo-Advisor IRA ที่แพลตฟอร์มแบบสแตนด์อโลนเช่น Wealthfront หรือ Betterment หรือเลือก Robo ที่ได้รับการจัดการโดย บริษัท การเงินเช่น Schwab Intelligent Portfolios หรือ Fidelity Go

ขั้นตอนที่ 2: ตัดสินใจว่าจะเปิด IRA ที่ไหน เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะทำด้วยตัวเองหรือไปกับ IRA Robo-Advisory ที่ได้รับการจัดการแล้วคุณจะต้องเลือก บริษัท ทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ หากคุณชอบความคิดที่จะมีการเงินทั้งหมดของคุณภายใต้หลังคาเดียวกันคุณอาจเลือกที่ปรึกษาการลงทุนที่เสนอทั้งการลงทุนที่กำกับตนเองและตัวเลือกที่ปรึกษา Robo-Advisory

เมื่อตัดสินใจว่าจะเปิด IRA ได้ที่ไหนตรวจสอบค่าธรรมเนียมการจัดการ IRA ประจำปีขั้นต่ำการลงทุนการลงทุนที่มีอยู่ตัวเลือกการบริการลูกค้าและบทวิจารณ์ของลูกค้า หลังจากทำการเลือกคุณจะรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นในการเปิดบัญชี

ขั้นตอนที่ 3: เลือกประเภทบัญชี IRA เพื่อลงทุนถัดไปเลือกประเภทของ IRA ที่เหมาะกับสถานการณ์ภาษีและการเงินของคุณมากที่สุด เข้าใจว่าโรทและ IRA แบบดั้งเดิมมีข้อ จำกัด ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและไม่ว่าคุณจะมีบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานหรือไม่ ทั้ง Roth และ IRA แบบดั้งเดิมมีลักษณะของตัวเอง เราจะครอบคลุม IRAs สองตัวและ IRAs สองแห่งสำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระ

ประเภทของบัญชี IRA

• IRA ดั้งเดิม:มีส่วนร่วมดอลลาร์ก่อนหักภาษีจนถึงขีด จำกัด การบริจาค เงินจะไม่ถูกเก็บภาษีจนกว่าจะถูกถอนออกในการเกษียณอายุ คุณสามารถถอนการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับหลังจากอายุ59½หรือถ้าคุณพบกับสถานการณ์พิเศษก่อนอายุนั้นคุณต้องเริ่มต้นRMD (การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น)เมื่ออายุ 73. IRA แบบดั้งเดิมอาจจะดีกว่าถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในการเกษียณอายุ
• Roth Ira:มีส่วนร่วมดอลลาร์หลังหักภาษีจนถึงขีด จำกัด การบริจาค โดยทั่วไปแล้วการมีส่วนร่วมของ Roth ไม่สามารถถอนได้เป็นเวลาห้าปี คุณสามารถถอนการบริจาคเริ่มต้นได้ตลอดเวลาและด้วยเหตุผลใดก็ตามโดยไม่มีภาษีหรือบทลงโทษ การถอนเงินทั้งหมดยังไม่มีภาษีและปลอดค่าปรับหลังจากอายุ59½ ก่อนหน้านี้การถอนตัว Rothอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่หลากหลาย Roth IRAs ไม่ได้อยู่ภายใต้การถอน RMD
• ก.ย. IRA:ก.ย. (เงินบำนาญของพนักงานที่ง่ายขึ้น) IRA เป็นวิธีสำหรับนายจ้างในการให้ทุนบัญชีเกษียณอายุสำหรับตนเองและพนักงานของพวกเขา อันก.ย.คล้ายกับ IRA แบบดั้งเดิมแม้ว่าขีด จำกัด การมีส่วนร่วมจะสูงขึ้น นายจ้างสามารถมีส่วนร่วมน้อยกว่า 25% ของเงินเดือนของพนักงานหรือ $ 69,000 ต่อปี เมื่อมีการบริจาคแล้วลักษณะ SEP IRA จะเหมือนกับ IRA แบบดั้งเดิม
• IRA ง่าย ๆ :ธุรกิจที่มีพนักงาน 100 คนขึ้นไปมีสิทธิ์ได้รับการตั้งค่าIRA ง่ายๆ- เมื่อสร้างแล้วนายจ้างจะต้องมีส่วนร่วมทุกปี การมีส่วนร่วมของนายจ้างคือ 2% หรือ 3% (สำหรับการจับคู่ผลงาน) และพนักงานสามารถเลือกที่จะมีส่วนร่วมหรือไม่ พนักงานที่มีสิทธิ์จะต้องได้รับ $ 5,000 ในช่วงสองปีที่ผ่านมาและคาดว่าจะได้รับ $ 5,000 ในปีนี้ จำนวนเงินสมทบสูงสุดในปี 2567 คือ $ 16,000 สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีและ $ 19,500 สำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปี

ขั้นตอนที่ 4: เปิดบัญชีการเปิดบัญชี IRA เกี่ยวข้องกับการพิสูจน์ว่าคุณเป็นคนที่คุณพูดว่าคุณเป็นโดยการจัดทำเอกสารส่วนบุคคลเพื่อสนับสนุนตัวตนของคุณ คุณจะต้องมีข้อมูลส่วนบุคคลและการเงินเพื่อเปิดบัญชี ทุกเว็บไซต์มีตัวเลือกออนไลน์เพื่อ“ เปิดบัญชี” ซึ่งคุณสามารถเลือกได้ จากนั้นคุณจะถูกถามคำถามเกี่ยวกับประชากรและการเงิน ด้านล่างเราจะหารือเกี่ยวกับเอกสารที่คุณจะต้องเปิดบัญชี IRA ออนไลน์หรือด้วยตนเอง

ขั้นตอนที่ 5: กองทุนบัญชีของคุณในการระดมทุนบัญชีคุณจะเชื่อมโยงบัญชีการเงินที่มีอยู่กับ IRA ที่เพิ่งเปิดใหม่ บนเว็บไซต์ของธนาคารของคุณนำทางไปยังแนวตั้งโอนภายนอก ป้อนข้อมูลที่ร้องขอเกี่ยวกับ IRA ที่เพิ่งเปิดใหม่

กลิ้งไปทั่ว IRA ที่มีอยู่

หลังจากออกจากนายจ้างแล้วบุคคลหลายคนชอบที่จะม้วนเงินบริจาคเพื่อการเกษียณอายุจากแผน 401 (k) หรือ 403 (b) เป็น IRA หรือคุณอาจต้องการม้วน IRA จากผู้ดูแลหนึ่งไปยังอีก ตราบใดที่คุณแสดงมรดกผู้ดูแลผลประโยชน์คุณจะไม่ติดหนี้ภาษีใด ๆ สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีกระบวนการของตัวเองในการทำ IRA Rollover ให้เสร็จสมบูรณ์ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะโทรหาฝ่ายบริการลูกค้าตามแผนการเกษียณอายุที่มีอยู่ของคุณและขอคำแนะนำแบบโรลโอเวอร์

หากคุณถอนเงินผ่านเช็คหรือโอนไปยังบัญชีธนาคารที่มีอยู่คุณมี 60 วันในการลงทุนเงินเข้าสู่ IRA โดยไม่ต้องจ่ายภาษี หากคุณไม่สนับสนุนเงินทุนให้กับ IRA ภายใน 60 วันคุณอาจเป็นหนี้ภาษีและ/หรือบทลงโทษ

เงินทุนจากธนาคารหรือนายหน้า

เมื่อระดมทุน IRA ของคุณด้วยเงินจากธนาคารหรือบัญชีนายหน้าที่มีอยู่ให้เยี่ยมชมส่วนการโอนของเว็บไซต์สถาบันการเงินของคุณ เลือกตัวเลือก“ การถ่ายโอนภายนอก” และให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชี IRA เมื่อมีการร้องขอ คุณจะมีตัวเลือกในการโอนเงินครั้งเดียวเพื่อระดมทุนบัญชี IRA หรือตั้งค่าการโอนอัตโนมัติปกติจากบัญชีเงินทุนไปยัง IRA

ฉันสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA ได้มากแค่ไหน?

บุคคลมีจำนวน จำกัด ในจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมใน IRA และระดับรายได้บางอย่างกำหนดว่าใครสามารถเปิด IRA ได้

นี่คือขีด จำกัด การบริจาคของ IRA สำหรับปี 2024:

อายุ	ขีด จำกัด การบริจาคของ IRA
ต่ำกว่า 50	$ 7,000
มากกว่า 50	$ 8,000

ที่การกระทำที่ปลอดภัย(การกำหนดพระราชบัญญัติการปรับปรุงเพื่อการเกษียณอายุทุกชุมชน) ของปี 2562 ได้ลงนามในกฎหมายเมื่อวันที่ 20 ธันวาคม 2562 กฎหมายได้ลบกฎเดิมที่คุณต้องมีอายุต่ำกว่า 70 ปีเพื่อสนับสนุน IRA แบบดั้งเดิม ภายใต้พระราชบัญญัติที่ปลอดภัยทุกคนโดยไม่คำนึงถึงอายุสามารถนำไปสู่ ​​IRA แบบดั้งเดิมได้ตราบใดที่พวกเขาได้รับรายได้

สิ่งที่คุณต้องการในการเปิดบัญชี IRA

ข้อมูลที่คุณต้องการเปิดบัญชี IRAคล้ายกับการเปิดบัญชีโบรกเกอร์ที่ต้องเสียภาษี แม้ว่ากระบวนการจะคล้ายกันในแพลตฟอร์ม แต่ผู้ดูแล IRA แต่ละคนอาจมีกระบวนการที่แตกต่างกันสำหรับการเปิด IRA ออนไลน์

ข้อมูลส่วนบุคคล

ข้อมูลส่วนบุคคลโดยละเอียดจะต้องเปิด IRA ออนไลน์หรือด้วยตนเองเพื่อพิสูจน์ว่าคุณเป็นคนที่คุณอ้างว่าเป็น ก่อนที่คุณจะเปิด IRA ให้รวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด คุณจะต้องพิจารณาว่าคุณจะให้ทุนแก่ IRA รวมถึงผู้รับผลประโยชน์ของบัญชีอย่างไร

• ชื่อเต็มที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์
• หมายเลขประกันสังคม
• หมายเลขใบขับขี่
• วันเกิด
• ข้อมูลผู้รับผลประโยชน์
• ข้อมูลนายจ้าง
• วัตถุประสงค์การลงทุนและการยอมรับความเสี่ยง

ข้อมูลการธนาคาร

หลังจากเปิด IRA ให้ข้อมูลการธนาคารของคุณแก่ผู้ดูแล IRA สิ่งนี้จะอำนวยความสะดวกในการโอนเงินสดจากสถาบันการเงินของคุณไปยังบัญชี IRA คุณจะต้องตั้งค่าการโอนภายนอกหรือภายในที่ธนาคารของคุณเพื่อระดมทุนบัญชี IRA การเข้าถึงข้อมูลการธนาคารของคุณง่ายจากเช็คว่างเปล่าและใบแจ้งยอดธนาคารออนไลน์ของคุณ หลังจากเปิดบัญชี IRA คุณอาจต้องการตั้งค่าการโอนอัตโนมัติจากธนาคารของคุณไปยังบัญชี IRA

ในการระดมทุนบัญชีคุณจะต้องมีข้อมูลธนาคารต่อไปนี้:

• ชื่อและที่อยู่ของธนาคาร
• ชื่อของเจ้าของบัญชี
• ประเภทบัญชี (การตรวจสอบหรือออม)
• หมายเลขบัญชี
• หมายเลขเส้นทางธนาคาร

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเปิดบัญชี IRA

• การลงทุนเท่าไหร่:โดยทั่วไปแล้วจะเป็นการดีที่สุดที่จะมีส่วนร่วมจำนวนสูงสุดที่อนุญาตตามกฎหมายเป็นประจำทุกปี เนื่องจากอนาคตไม่แน่นอนเงินที่คุณลงทุนและก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ
• IRA มีรายได้เท่าไหร่:สิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุนที่คุณเลือก โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังว่าไออาร์เอที่มีความหลากหลายจะลงทุนในการผสมผสานคลังสินค้าและอีทีเอฟพันธบัตรที่จะได้รับระหว่าง 6% ถึง 8% ต่อปีโดยเฉลี่ยขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ
• อายุ:อายุน้อยกว่าที่คุณเริ่มมีส่วนร่วมกับ IRA ของคุณเงินที่คุณต้องการน้อยลง นั่นเป็นเพราะผลกระทบของผลตอบแทนการผสม-
• ค่าธรรมเนียมบัญชี:ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการจัดการ IRA รวมถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ ETF หรือกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าช่วยให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นและรวมกันในตลาดการลงทุน
• ตัวเลือกการลงทุน:ตรวจสอบการลงทุนที่มีอยู่ก่อนที่จะเปิด IRA และตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนที่คุณต้องการมีอยู่ใน IRA
• การบริการลูกค้า:ผู้ถือบัญชี IRA ควรเข้าถึงบริการลูกค้าโทรศัพท์ เยี่ยมชมหน้า“ ติดต่อเรา” เพื่อทำความคุ้นเคยกับวิธีการและชั่วโมงสำหรับการสนับสนุน

ข้อดีและข้อเสียของ IRA

พิจารณาว่า IRA นั้นเหมาะกับคุณโดยการตรวจสอบข้อดีและข้อเสีย

ข้อดีของ IRAS

• การมีส่วนร่วมของ IRA แบบดั้งเดิมสามารถลดค่าภาษีในปัจจุบันและเลื่อนภาษีได้จนกว่าจะเกษียณอายุ
• เงินที่ได้รับจาก Roth IRA สามารถถอนได้ในการเกษียณอายุเมื่ออายุ59½และภายใต้สถานการณ์ที่มีคุณสมบัติบางอย่างปลอดภาษีหากต่ำกว่า59½
• เงินที่เก็บไว้ภายใน IRA สารประกอบปลอดภาษีทำให้การเติบโตของสินทรัพย์เร็วกว่าการลงทุนที่ถืออยู่ภายในบัญชีนายหน้าซื้อขายที่ต้องเสียภาษี

ข้อเสียของ IRAS

• Roth IRAs ไม่ลดภาษีเงินได้ในปัจจุบัน
• การมีส่วนร่วมนั้นขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ
• ในการเกษียณอายุด้วย IRA แบบดั้งเดิมขนาดใหญ่ที่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) อาจเพิ่มความรับผิดทางภาษีและเบี้ยประกัน Medicare ของคุณ