เคล็ดลับในการสร้างแผน 529

แผน 529 เป็นวิธีที่ง่ายในการลงทุนในการศึกษาของบุตรหลานของคุณในขณะเดียวกันก็เพลิดเพลินกับข้อได้เปรียบด้านภาษี แต่เดิมมีไว้สำหรับการศึกษาหลังมัธยมศึกษาตอนนี้สามารถใช้แผนการศึกษาได้ 529 แผนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา K-12 และเนื่องจากเส้นทางของพระราชบัญญัติความปลอดภัยในเดือนธันวาคม 2562 พวกเขายังสามารถใช้สำหรับการชำระเงินกู้นักเรียนหรือเพื่อระดมทุน Roth IRAมีไม่กี่ขั้นตอนที่คุณต้องทำเพื่อเริ่มต้นรวมถึงการตรวจสอบแผน 529 ของรัฐของคุณเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแผนและการตัดสินใจสองประเภทของแผน 529 ประเภท

1. ตรวจสอบแผนการของรัฐก่อน

ทั้งหมด 50 รัฐและ District of Columbia เสนอหนึ่งหรือมากกว่าหนึ่ง529 แผน- คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนในแผนการของรัฐของคุณเองแม้ว่านั่นอาจให้สิทธิ์คุณในการลดหย่อนภาษีหรือเครดิต มากกว่า 30 รัฐให้การลดหย่อนภาษีดังกล่าว

ปัจจุบันเก้ารัฐเสนอการลดหย่อนภาษีไม่ว่าแผนของรัฐใดที่คุณลงทุนพวกเขาคือแอริโซนาอาร์คันซอแคนซัสเมนมินนิโซตามิสซูรีมอนทาน่าโอไฮโอและเพนซิลเวเนีย

เว็บไซต์อิสระจำนวนมากเช่น Savingforcollege.com ให้คะแนนแผนของรัฐที่ดีที่สุด 529 ตามประสิทธิภาพการลงทุนและปัจจัยอื่น ๆ เป็นระยะ

2. เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแผน

เหตุผลหนึ่งในการลงทุนในแผน 529 นอกรัฐคือคุณอาจได้รับข้อตกลงที่ดีขึ้นเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมรายปีของแผนและเปรียบเทียบแผนเคียงข้างกันได้เว็บไซต์เครือข่ายแผนการออมวิทยาลัยซึ่งเป็นพันธมิตรกับสมาคมแห่งชาติของเหรัญญิกของรัฐ

ความแตกต่างของค่าธรรมเนียมนั้นสามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป หากคุณลงทุน $ 10,000 ในวันที่ลูกของคุณเกิดมันจะมีมูลค่า $ 39,246 ในวันเกิดครบรอบ 18 ปีโดยสมมติว่าผลตอบแทน 8% พร้อมค่าธรรมเนียมภายใน 0.1% หากค่าธรรมเนียมเหล่านั้นคือ 1.1% ผลตอบแทน 8% เดียวกันจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 32,746 เท่านั้น “ นั่นเป็นเงินฟรีที่คุณเพิ่งทิ้งไว้บนโต๊ะที่อาจใช้ในการศึกษาของบุตรหลานของคุณ” ไบรอันเพรสตันนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Preston & Cleveland Wealth Management ใน McDonough, Ga. และโฮสต์ของ Money Guy Show

ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันอย่างมากระหว่างแผนโดยตรงซึ่งขายโดยตรงให้กับเจ้าของบัญชีและแผนการขายที่ปรึกษาซึ่งขายโดยโบรกเกอร์และที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นโครงการ Direct Prograp Direct ของวิทยาลัย 529 แห่งในนิวยอร์กมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.12%ในขณะที่โครงการออมทรัพย์วิทยาลัยที่ปรึกษา 529 แห่งนิวยอร์กมีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 0.53%ถึง 1.24%ดังนั้นหากคุณรู้สึกสบายใจที่จะทำเองการตัดสินใจลงทุนคุณจะประหยัดได้อย่างมากโดยการลงทุนผ่านแผนโดยตรง

3. พิจารณาแผนการออมกับแผนชำระล่วงหน้า

แผนพื้นฐาน 529 ประเภท: แผนการออมของวิทยาลัยและแผนการสอนแบบเติมเงิน- ขณะนี้มีเพียงไม่กี่รัฐเท่านั้นที่เสนอแผนการสอนแบบเติมเงิน แต่ถ้าถ้ารัฐของคุณเป็นหนึ่งในนั้นมันจะเปิดโอกาสให้คุณล็อคค่าเล่าเรียนในอนาคตในราคาปัจจุบัน โปรดจำไว้ว่าแผนการชำระเงินล่วงหน้าสามารถ จำกัด การเลือกโรงเรียนของคุณโดยทั่วไปจะอยู่ในวิทยาลัยชุมชนวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของรัฐ ด้วยแผนการออมของวิทยาลัยคุณสามารถใช้เงินในสถาบันที่มีสิทธิ์ในรัฐใด ๆ และสำหรับค่าใช้จ่ายที่หลากหลายเช่นห้องและคณะกรรมการ

แผนชำระล่วงหน้ายังแตกต่างกันอย่างกว้างขวางในประเภทของการรับประกันที่พวกเขาเสนอดังนั้นโปรดอ่านสิ่งพิมพ์ที่ดี แผนชำระล่วงหน้าไม่สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษา K - 12

4. เลือกการลงทุนของคุณ

เมื่อคุณเลือกแผนขั้นตอนต่อไปของคุณคือการตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทุนในการลงทุนอย่างไร

แผนส่วนใหญ่เสนอการเลือกกองทุนรวมเช่นกองทุนหุ้นและพันธบัตรตั้งแต่อนุรักษ์นิยมไปจนถึงก้าวร้าว บางคนยังเสนอตัวเลือกอื่น ๆ เช่นรับประกันสัญญาการลงทุน (GICS)จาก บริษัท ประกันภัยและใบรับรองการฝากเงิน (CDS)จากธนาคาร คุณไม่จำเป็นต้องใส่เงินทั้งหมดของคุณในการลงทุนประเภทหนึ่ง คุณสามารถกระจายความหลากหลายในหลาย ๆ

ตามกฎทั่วไปมากขึ้นเรื่อย ๆ จนกว่าผู้รับผลประโยชน์บัญชีจะต้องใช้เงินสำหรับโรงเรียนยิ่งคุณต้องการลงทุนมากเท่าไหร่ เหตุผลก็คือคุณอาจได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและมีเวลามากขึ้นในการกู้คืนหากตลาดการเงินตกอยู่

ตอนนี้แผน 529 ฉบับรวมถึงอายุหรือกองทุนวันที่เป้าหมายที่ปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาในช่วงหลายปีที่ผ่านมากลายเป็นอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อเวลาการถอนใกล้เข้ามาใกล้ หากคุณไม่สะดวกในการเลือกการลงทุน - หรือไม่ต้องการความยุ่งยากในการจัดสรรพอร์ต 529 ของคุณเป็นระยะ - กองทุนเหล่านี้อาจเป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาด เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมของพวกเขาไม่สูงเกินไป

5. ลงทุนก่อน - และบ่อยครั้ง

ยิ่งคุณเริ่มต้นได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ดังที่ได้กล่าวไว้คุณสามารถเริ่มแผน 529 ผ่านที่ปรึกษาหรือน้อยกว่าโดยการลงทุนโดยตรงกับผู้สนับสนุนของแผน ในขณะที่รัฐบริหารแผน 529 แผนพวกเขามักจะเปลี่ยนการดำเนินงานประจำวันไปยัง บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่สำคัญเช่นFidelity, T. Rowe Priceหรือกองหน้า

ซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวมส่วนใหญ่ 529 แผนมักจะไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนขั้นต่ำหรือมีขนาดเล็กมากเช่น $ 25

สำหรับการบริจาคครั้งต่อไปแผนจำนวนมากยังเสนอโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติที่จะถอนเงินจำนวนเท่าใดที่คุณเลือกจากบัญชีธนาคารของคุณในแต่ละเดือนรายไตรมาสหรือครึ่งปีและลงทุนในแผน ข้อได้เปรียบอย่างหนึ่งของการลงทุนเป็นระยะตลอดทั้งปีแทนที่จะเป็นเงินก้อนคือคุณจะได้รับประโยชน์จากค่าเฉลี่ยดอลลาร์- แผนและนายจ้างบางคนยังอนุญาตให้คุณถอนเงินออกจาก paycheck โดยอัตโนมัติเพื่อไปสู่แผน 529

แผนอัตโนมัติเช่นนี้ทำให้การลงทุนเกือบจะง่ายดายซึ่งอาจเป็นประโยชน์เฉพาะสำหรับผู้ปกครองที่ยุ่ง

แผน 529 เป็นแผนออมทรัพย์ที่ได้รับการออกแบบมาจากภาษีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยจ่ายค่าการศึกษา แต่เดิม จำกัด อยู่ที่ค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายมีการขยายเพื่อครอบคลุมการศึกษา K-12 ในปี 2560 และโปรแกรมการฝึกงานในปี 2562แผนการสำคัญสองประเภทที่สำคัญสองประเภทคือแผนการออมของวิทยาลัยและแผนการสอนแบบเติมเงิน

บรรทัดล่าง

สิ่งที่สำคัญที่สุดของแผนการออมทรัพย์ใด ๆ คือการเริ่มต้นให้เร็วที่สุดและทำวิจัยของคุณ คนส่วนใหญ่เริ่มมองหาแผนการเสียภาษี 529 แผนไม่นานหลังจากการคลอดลูกคนแรกของพวกเขา การวิจัยอาจดูน่ากลัวเนื่องจากมีตัวเลือกมากมาย 529 ตัวเลือกกฎระเบียบและข้อบังคับ อินเทอร์เน็ตมีข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการ แต่ถ้าคุณติดอยู่ให้พูดคุยกับนักวางแผนทางการเงิน