คุณสามารถระดมทุนแผน 529 ด้วยซีดีได้หรือไม่?

การได้รับการศึกษาเป็นหนึ่งในแรงจูงใจที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในอาชีพการงานที่ประสบความสำเร็จสำหรับหลาย ๆ คน แต่การได้รับปริญญาตรีอาจเป็นข้อเสนอที่มีราคาแพง ปริญญาขั้นสูงอาจหมายถึงป้ายราคาที่ใหญ่กว่า ในขณะที่ครอบครัวพยายามเตรียมเงินที่จำเป็นเพื่อให้ลูก ๆ ของพวกเขาผ่านการศึกษาระดับอุดมศึกษาตัวเลือกเช่นใบรับรองการฝากเงิน (CDS)และ529 แผนถูกมองว่าเป็นวิธีการที่มีศักยภาพในการระดมทุนการศึกษาหลังมัธยมศึกษาของเด็ก แต่คุณสามารถใช้ลักษณะที่ไวต่อเวลาของ CDS เพื่อระดมทุนแผน 529 ที่ดำเนินการโดยรัฐและภาษีได้หรือไม่?

สร้างขึ้นเพื่อช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษา 529 แผนเป็นแผนการออมทรัพย์ที่ได้รับประโยชน์จากภาษีซึ่งมาในสองรูปแบบ: แผนการออมทรัพย์และแผนการสอนแบบเติมเงิน โปรแกรมนี้ได้รับชื่อจากมาตรา 529 ของรหัสภาษีของรัฐบาลกลางซึ่งเกี่ยวข้องกับโปรแกรมค่าเล่าเรียนที่ผ่านการรับรองดำเนินการโดยแต่ละรัฐ 50 รัฐและ District of Columbia แต่ละรัฐมีชุดกฎและค่าเผื่อของตัวเอง สิ่งที่อาจได้รับอนุญาตสำหรับการระดมทุนในรัฐหนึ่งอาจถูกตัดออกจากรายการแหล่งข้อมูลที่ได้รับอนุมัติอย่างสมบูรณ์

โดยทั่วไปจะเปิดสำหรับเด็กผู้รับผลประโยชน์โดยสมาชิกในครอบครัวที่มีอายุมากกว่าแผน 529 จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปตามการรอการตัดภาษีจนกว่าเงินจะถูกใช้ไปกับวัตถุประสงค์ทางการศึกษา ตราบใดที่เงินถูกใช้ไปกับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติการถอนสามารถทำให้ปลอดภาษีในระดับรัฐและรัฐบาลกลางประเภทของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมโดยโปรแกรม 529 เพิ่มขึ้นเมื่อมีการขยายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย K-12 ในปี 2560 และโปรแกรมการฝึกงานในปี 2562 แม้ว่าการถอนเงินปลอดภาษีจะถูก จำกัด ไว้ที่ $ 10,000 ต่อปีสำหรับการชำระเงินระดับประถมศึกษา

เมื่อพูดถึงแผนสองประเภทของ 529 แผนการออมทรัพย์อนุญาตให้เจ้าของบัญชีลงทุนเงินในการเลือกกองทุนรวมซึ่งอาจรวมถึงซีดี ผู้ถือบัญชีเลือกวิธีการลงทุนเงินและกลไกตลาดจะพิจารณาว่าเงินทุนเติบโตหรือลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

มีเพียงรายการเล็ก ๆ ของรัฐที่เสนอแผนการสอนแบบเติมเงิน โดยทั่วไปพวกเขาอนุญาตให้คุณล็อคค่าเล่าเรียนในอัตราปัจจุบันแทนที่จะรอที่จะจัดการกับอัตราค่าเล่าเรียนที่เพิ่มขึ้นตลอดเวลา แผนนี้ยังเพิ่มมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปและการถอนเงินสำหรับการชำระค่าเล่าเรียนนั้นไม่สามารถทำได้

ใบรับรองเงินฝากคืออะไร?

ใบรับรองการฝากเงินหรือซีดีคือบัญชีเงินฝากเวลาที่ได้รับความสนใจเมื่อเวลาผ่านไป เป็นหนึ่งในข้อเสนอที่แพร่หลายมากขึ้นที่ธนาคารอเมริกันและสหภาพเครดิตซีดีเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ธนาคารจ่ายลงในซีดีในระยะเวลาที่กำหนด เมื่อคำศัพท์สิ้นสุดลงเจ้าของบัญชีสามารถเลือกที่จะม้วนซีดีไปสู่ใหม่ให้โอนไปยังบัญชีธนาคารที่แตกต่างกันหรือเลือกที่จะได้รับเงินเองหรือมอบให้กับผู้รับผลประโยชน์

เช่นเดียวกับแผน 529 ซีดีแต่ละซีดีนั้นไม่เหมือนใครแม้ว่าความแตกต่างจะขึ้นอยู่กับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่ขายซีดีไม่ใช่รัฐ ด้วยเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับทุกคนที่สนใจเปิดซีดีเพื่อทำการช็อปปิ้งก่อนที่จะเปิดบัญชี

คุณสามารถระดมทุนแผน 529 ด้วยซีดีได้หรือไม่?

เมื่อพูดถึงว่าคุณสามารถระดมทุนแผน 529 ด้วยซีดีคำตอบนั้นขึ้นอยู่กับตัวเลือกการระดมทุนที่คุณมีให้สำหรับแผน 529 แม้ว่าเกือบทุกแผน 529 จะให้ผู้ถือบัญชีลงทุนในรายชื่อกองทุนรวมที่ได้รับอนุมัติไม่ว่าจะเป็นอย่างจริงจังหรืออนุรักษ์นิยมบางรัฐเสนอซีดีเพื่อช่วยกองทุนแผน ซีดีเหล่านี้จัดทำโดยธนาคารท้องถิ่นโดยร่วมมือกับรัฐในบางกรณี

ไม่ว่า CDS เหล่านี้จะทำงานเช่นเดียวกับผู้ใช้อื่น ๆ โดยผู้ใช้เลือกความยาวคำที่กำหนดและจำนวนเงินฝาก ตราบใดที่เงินทุนเหล่านั้นได้รับอนุญาตเป็นผู้ใหญ่กองทุนเหล่านั้นจะได้รับดอกเบี้ยที่จะจ่ายออกไปพร้อมกับเงินต้น ถือว่าเป็นตัวเลือกการลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากสำหรับ 529 แผนมีความเสี่ยงน้อยกว่าการเลือกพอร์ตการลงทุนและปล่อยให้กองทุนเหล่านั้นไปสู่ตลาดหุ้น

บรรทัดล่าง

หากคุณต้องการระดมทุนแผน 529 ด้วยซีดีมีตัวเลือก แต่ขึ้นอยู่กับกฎของรัฐของคุณ แม้ว่าบางรัฐจะอนุญาตให้ผู้ถือแผน 529 รายลงทุนซีดีเฉพาะด้านในกองทุนของพวกเขา แต่บางคนก็ไม่ได้ ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะต้องรอให้ซีดีเป็นผู้ใหญ่ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องยอมรับว่ามีการลงโทษการถอนตัวก่อนกำหนดในอนาคตของคุณ