การคืนเงินให้กับ บริษัท บัตรเครดิตเป็นอย่างไร?

บริษัท บัตรเครดิตอยู่ในธุรกิจการทำเงิน แต่พวกเขามักจะโฆษณาสิ่งจูงใจที่มีผลตอบแทนเช่นการซื้อเงินคืนจากการซื้อบัตรเครดิต ผู้บริโภคจำนวนมากถูกน้ำท่วมด้วยข้อเสนอออนไลน์และจดหมายที่มีแนวโน้มว่าจะได้รับแรงจูงใจที่ยอดเยี่ยมตั้งแต่ศูนย์ถึงอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นไปจนถึงข้อเสนอรางวัลโบนัสครั้งเดียวเงินคืนข้อเสนอเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาใช้การ์ด

ทุกวันนี้มันไม่ผิดปกติที่จะเห็นธนาคารเสนอสิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นสิ่งจูงใจคืนเงินที่ใจดีกับผู้ถือบัตรของพวกเขาแม้หลังจากระยะเวลาโบนัสเบื้องต้นสิ้นสุดลง ตัวอย่างเช่น Chase เสนอเงินคืนสูงถึง 5% ในบัตร Chase Freedom Rewards เช่นเดียวกับการ์ด Discover It ดังนั้น บริษัท เหล่านี้จะเสนอข้อเสนอที่มีกำไรสำหรับผู้บริโภคและยังคงทำกำไรได้อย่างไร

โปรแกรมรางวัลเงินสด: พิมพ์ละเอียด

อันดับแรกสิ่งสำคัญคือต้องอ่านไฟล์พิมพ์ละเอียด- โปรแกรมรางวัลเงินสดส่วนใหญ่มีขีด จำกัด สูงสุดต่อปีดังนั้นในขณะที่พวกเขาอาจให้รางวัลเงินคืน 5% ที่ใจกว้างอาจมีขีด จำกัด สูงสุดประจำปีหรือขีด จำกัด สูงสุดที่คุณสามารถเข้าถึงได้ บัตรอื่น ๆ ให้เงินคืนสำหรับการซื้อบางประเภทเช่นที่ร้านอาหารหรือสถานีบริการน้ำมัน

บัตรคืนเงินคืนของ Discover เป็นหนึ่งในผู้ที่มีรางวัล 5% สำหรับการซื้อ แต่ในปี 2561 ข้อตกลงผู้ถือบัตรระบุว่าข้อเสนอนี้ขยายไปถึงหมวดหมู่เฉพาะที่จัดสรรให้กับไตรมาสที่แตกต่างกันของปี และมันมาพร้อมกับขีด จำกัด $ 1,500 ในการซื้อต่อไตรมาส การเปิดเผยยังระบุด้วยว่าการใช้บัตรเครดิตด้วยเทคโนโลยี NFCหรือจากกระเป๋าเงินดิจิตอลเช่น Google Wallet อาจไม่นับรวมเข้ากับโปรแกรม

ในทำนองเดียวกันการ์ด Chase Freedom ยังมีข้อ จำกัด การใช้จ่ายและหมวก ผู้ถือบัตรสามารถรับรางวัลคืนเงินคืน 5% จากการใช้จ่ายในบางหมวดหมู่ Chase จำกัด การใช้จ่ายในแต่ละไตรมาสที่ $ 1,500 เช่นเดียวกับ Discover การซื้ออื่น ๆ ในแต่ละไตรมาสและสูงกว่าขีด จำกัด รับ 1%

ด้วยโปรแกรมบัตรเครดิตที่มีวงเงินคืนเงิน $ 1,500 ต่อปีที่ 5%การใช้จ่ายใด ๆ มากกว่า $ 30,000 จะไม่สนับสนุนการสะสมรางวัลเงินคืนเพิ่มเติมใด ๆ

เนื่องจากผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้เวลาในการอ่านสิ่งพิมพ์ที่ดีพวกเขาอาจเปิดบัญชีบัตรเครดิตภายใต้ความประทับใจว่าโปรแกรมรางวัลเงินคืนนั้นมีความใจกว้างและเป็นสากลมากกว่าที่เป็นจริง

ไม่ใช่เงินสดฟรี

เมื่อพ่อค้ายอมรับการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตพวกเขาจะต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์ของจำนวนธุรกรรมเป็นค่าธรรมเนียมให้กับ บริษัท บัตรเครดิต หากผู้ถือบัตรมีโปรแกรมรางวัลเงินคืนที่เข้าร่วมผู้ออกเพียงแบ่งปันค่าธรรมเนียมการค้าบางส่วนกับผู้บริโภค เป้าหมายคือการสร้างแรงจูงใจให้ผู้คนใช้บัตรเครดิตของพวกเขาเมื่อทำการชำระเงินมากกว่าบัตรเงินสดหรือบัตรเดบิตซึ่งไม่ได้รับรางวัล ยิ่งผู้บริโภคใช้บัตรเครดิตมากเท่าไหร่ค่าธรรมเนียมการค้าที่ บริษัท บัตรเครดิตจะได้รับมากขึ้นเท่านั้น

นอกจากนี้ บริษัท บัตรเครดิตสร้างรายได้โดยการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับยอดคงเหลือที่ดำเนินการในเดือนต่อเดือนและการออกค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับการชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือทำหลังจากวันที่กำหนด ยิ่งผู้บริโภคใช้บัตรเครดิตของพวกเขามากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่พวกเขาจะพลาดการชำระเงินหรือมียอดคงเหลือที่พวกเขาจะเป็นหนี้และดอกเบี้ย

จากข้อมูลของ Federal Reserve อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ 16.61% ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2020 เฟดเฟดเฟดก็รายงานว่าเกือบ 1.07 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐเครดิตหมุนเวียนภายในเดือนมีนาคม 2563 ประมาณ 45% ของผู้ถือบัตรเครดิตมียอดคงเหลือตั้งแต่เดือนเป็นเดือนตามข้อมูลล่าสุดFederal Reserve Survey of Consumer Finances-

บัตรเครดิตที่เสนอโปรแกรมรางวัลที่มีเสียงมากที่สุดมักจะมีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเมื่อเทียบกับบัตรที่คล้ายกันกับโปรแกรมรางวัลที่ต่ำกว่าหรือไม่มีเลย

บรรทัดล่าง

รางวัลคืนเงินรางวัลที่น่าดึงดูดใจและพวกเขาสามารถช่วยผู้บริโภคบางรายประหยัดการซื้อบัตรเครดิตเล็กน้อย อย่างไรก็ตามเมื่อข้อ จำกัด และคุณสมบัติถูกสะกดออกมาในการพิมพ์ที่ดีรวมถึงข้อ จำกัด ใด ๆ เกี่ยวกับจำนวนเงินที่ผู้ใช้บัตรเครดิตคืนเงินต่อปีโปรแกรมเหล่านี้จะไม่ปรากฏเป็นใจกว้างตามที่พวกเขาอาจดูเหมือนบนพื้นผิว

เนื่องจากโปรแกรมเหล่านี้เป็นแรงจูงใจให้ผู้บริโภคใช้บัตรเครดิตแทนบัตรเงินสดหรือบัตรเดบิตพวกเขาสร้างค่าธรรมเนียมการค้าที่เพิ่มขึ้นสำหรับ บริษัท บัตรเครดิตและอาจทำให้ผู้บริโภคบางรายเพิ่มหนี้ของพวกเขา

ในปี 2560 ธนาคารกลางสหรัฐแห่งบอสตันรายงานว่าจำนวนธุรกรรมเฉลี่ยที่มีการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดนั้นสูงกว่าการทำธุรกรรมเงินสดเกือบสี่เท่าซึ่งเป็นการเพิ่มรายได้ที่มาจากค่าธรรมเนียมการค้าอย่างมาก และเนื่องจากบัตรเครดิตคืนเงินมีแรงจูงใจทางจิตวิทยาที่ละเอียดอ่อนในการหารายได้ในขณะที่คุณใช้จ่ายผู้คนมักจะใช้จ่ายมากกว่าบัตรที่ไม่ใช่บัตร ดังนั้นแทนที่จะลดผลกำไรขององค์กรโปรแกรมรางวัลคืนเงินคืนจริง ๆเพิ่มขึ้นบรรทัดล่างสุดของ บริษัท บัตรเครดิต