อัตราดอกเบี้ยทำงานอย่างไรกับสินเชื่อรถยนต์

บางคนใช้ประโยชน์จากข้อเสนอทางการเงินจากผู้ผลิตรถยนต์เมื่อพวกเขาต้องการซื้อรถใหม่ คนอื่นไปที่ผู้ให้กู้ภายนอก พวกเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ในทั้งสองกรณี รับไฟล์สินเชื่อรถยนต์สำหรับระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจทำให้การเรียกเก็บเงินรายเดือนต่ำกว่าระดับงบประมาณที่น่าดึงดูดอาจดึงดูดได้ แต่นั่นเป็นความคิดที่ดีหรือไม่? เงินกู้ระยะยาวสามารถลดการชำระเงินรายเดือน แต่ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้นั้นยิ่งใหญ่กว่า

ปัจจัยสำคัญสามประการเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์

ราคาเฉลี่ยของรถใหม่คือ $ 48,623 ณ เดือนตุลาคม 2567 ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้บริโภคจะจัดหาเงินทุนของพวกเขาด้วยเงินกู้ระยะยาวมากขึ้นตั้งแต่ปี 2567 ระยะเวลาสินเชื่อรถยนต์เฉลี่ยสำหรับรถใหม่ประมาณ 68.48 เดือนในขณะที่ที่พบมากที่สุดคือ 72 เดือน

พิจารณาปัจจัยใหญ่สามประการก่อนที่จะออกเงินกู้รถยนต์

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อัตโนมัติ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อัตโนมัติเปลี่ยนไปทุกวันและแตกต่างกันอย่างกว้างขวาง ก่อนที่คุณจะเข้าสู่โชว์รูมให้ตรวจสอบอัตราเงินกู้รถยนต์ปัจจุบัน คุณอาจพิจารณาที่จะได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนก่อนซื้อรถยนต์ ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวว่าพนักงานขายรถยนต์อาจให้ราคาที่ดีแก่คุณในรถยนต์หรือข้อตกลงที่ดีเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุน แต่ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง ไม่ว่าในกรณีใดคุณต้องการได้รับแจ้งเกี่ยวกับไฟล์ข้อตกลงที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในเงินกู้

ต้นทุนดอกเบี้ยง่ายๆ

ดำเนินการสินเชื่อรถยนต์ความสนใจง่ายๆค่าใช้จ่ายไม่ใช่ดอกเบี้ยทบต้น- ผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายเงินคืนรวมถึงเปอร์เซ็นต์คงที่ของจำนวนเงินที่ยืมมา ดอกเบี้ยจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปด้วยดอกเบี้ยทบต้นดังนั้นจำนวนเงินรวมที่จ่ายก้อนหิมะ

การตัดจำหน่าย

สินเชื่อรถยนต์คือที่ได้ถูกตัดจำหน่ายเช่นเดียวกับการจำนอง ดอกเบี้ยที่ค้างชำระอยู่ด้านหน้าในการชำระเงินก่อนหน้านี้ เจ้าของบ้านที่เป็นหนี้มากกว่าบ้านของพวกเขามีค่าสำหรับการขายต่อถูกกล่าวว่าเป็นใต้น้ำในระหว่างการล่มสลายของราคาที่อยู่อาศัย ผู้ซื้อรถยนต์ยังสามารถขับรถใต้น้ำได้เว้นแต่ว่าพวกเขาจะชำระเงินดาวน์หรือเสนอการแลกเปลี่ยนแบบรุ่นสุดท้ายเพราะรถยนต์มีค่าลดลงอย่างมากในราคาที่สูงที่สุด

ตัวอย่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์

ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของรถยนต์ถูกกำหนดโดยสินเชื่อรถยนต์ที่คุณเลือก รถยนต์การชำระเงินดาวน์และจำนวนเงินที่จะได้รับเงินทุนจะเหมือนกันในตัวอย่างทั้งหมดเหล่านี้:

• ราคารถยนต์เดิม:$ 48,623
• เงินดาวน์ 10%:$ 4,862
• จำนวนเงินที่ได้รับเงินหลังจากชำระเงินดาวน์:$ 43,761

เงินกู้ห้าปีที่ดอกเบี้ย 4%

ถ้าหลังจากทำ 10%เงินดาวน์ล่วงหน้ายอดคงเหลือของ $ 43,761 ได้รับการสนับสนุนทางการเงินเป็นเวลาห้าปีที่ 4%การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ $ 805.93 ยอดรวมที่จ่ายจะอยู่ที่ $ 48,355.53 ในการชำระเงินรายเดือนรวมถึงดอกเบี้ยทั้งหมดซึ่งมีมูลค่าถึง $ 4,594.53 หากเรารวมการชำระเงินดาวน์เริ่มต้นที่ $ 4,862 ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถจะอยู่ที่ $ 53,217.53

สินเชื่อแปดปีที่ดอกเบี้ย 4%

หากหลังจากชำระเงินดาวน์ 10% ล่วงหน้ายอดคงเหลือของ $ 43,761 ได้รับการสนับสนุนทางการเงินเป็นเวลาแปดปีที่ 4% การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ $ 533.41 ยอดรวมที่จ่ายจะอยู่ที่ $ 51,207.83 ในการชำระเงินรายเดือนรวมถึงดอกเบี้ย $ 7,446.83 หากเรารวมการชำระเงินดาวน์เริ่มต้นที่ $ 4,862 ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถจะอยู่ที่ $ 56,069.83

เงินกู้ห้าปีที่ดอกเบี้ย 6%

อัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากการกู้ยืมมีผลกระทบอย่างมากต่อตัวเลขเหล่านี้ พิจารณาว่าตัวเลขเปลี่ยนไปอย่างไรหากคุณต้องจ่ายอัตรา 6% แทน 4% สำหรับรถคันเดียวกัน นี่คือรายละเอียดทางการเงินอีกครั้ง:

• ราคารถยนต์เดิม:$ 48,623
• เงินดาวน์ 10%:$ 4,862
• จำนวนเงินที่ได้รับเงินหลังจากชำระเงินดาวน์:$ 43,761

หากหลังจากชำระเงินดาวน์ 10% ล่วงหน้ายอดคงเหลือของ $ 43,761 จะได้รับเงินทุนเป็นเวลาห้าปีที่ 6% การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ $ 846.02 ยอดรวมที่จ่ายจะอยู่ที่ $ 50,761.36 ในการชำระเงินรายเดือนรวมถึงดอกเบี้ย 7,000.36 หากเรารวมการชำระเงินดาวน์เริ่มต้นที่ $ 4,862 ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถจะอยู่ที่ $ 55,623.36

สินเชื่อแปดปีที่ดอกเบี้ย 6%

หากหลังจากชำระเงินดาวน์ 10% ล่วงหน้ายอดคงเหลือของ $ 43,761 ได้รับการสนับสนุนทางการเงินเป็นเวลาแปดปีที่ 6% การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ $ 575.08 ยอดรวมที่จ่ายจะอยู่ที่ $ 55,207.88 ในการชำระเงินรายเดือนรวมถึงดอกเบี้ย $ 11,446.88 หากเรารวมการชำระเงินดาวน์เริ่มต้นที่ $ 4,862 ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถจะอยู่ที่ $ 60,069.88

คุณสามารถเรียกใช้ตัวเลขสำหรับตัวคุณเองโดยใช้ไฟล์เครื่องคิดเลขสินเชื่อรถยนต์ Investopedia-

ปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ย

คุณจะเป็นนักช้อปรถยนต์ที่มีข้อมูลมากขึ้นหากคุณรู้ปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรถยนต์ของคุณ เราได้แสดงรายการสิ่งที่สำคัญที่สุดด้านล่าง

• อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน:ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้น ในช่วงเวลาที่อ่อนแอกว่าพวกเขาสามารถลดลงได้ หากอัตราสูงให้พิจารณาการยกเลิกการซื้อของคุณจนกว่าจะลดลง
• คะแนนเครดิต:ดีคะแนนเครดิตเป็นที่น่าสนใจสำหรับผู้ให้กู้และอาจหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในทางกลับกันคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าอาจหมายถึงข้อเสนอสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
• เงินดาวน์:จำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายล่วงหน้าสำหรับรถยนต์อาจส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณ ยิ่งคุณวางลงมากเท่าไหร่อัตราที่คุณอาจได้รับก็จะลดลงเพราะความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้ ด้วยการชำระเงินลดลงเล็กน้อยผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บอัตราที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงค่าเริ่มต้นในจำนวนเงินกู้ที่มากขึ้น
• ระยะเวลาของเงินกู้:อัตราแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาของเงินกู้สินเชื่อระยะยาวสามารถมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
• ประเภทผู้ให้กู้:หากคุณมีทางเลือกให้พิจารณาสินเชื่อรถยนต์จากกสหภาพเครดิต- โดยปกติสหภาพเครดิตจะเสนออัตราที่น่าสนใจสำหรับสินเชื่อรถยนต์มากกว่าธนาคาร ในทำนองเดียวกันลองดูสิ่งที่มีข้อเสนอในแผนกการเงินของผู้ผลิตรถยนต์ มันอาจเสนอพิเศษที่รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• รถยนต์ใหม่หรือมือสอง:ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือใช้สามารถส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ อัตราการกู้ยืมสำหรับรถยนต์มือสองมักจะสูงกว่าสินเชื่อสำหรับรถยนต์ใหม่

เคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง

คุณไม่จำเป็นต้องยอมรับอัตราที่มอบให้คุณ ในความเป็นจริงมีหลายวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงความสนใจที่จ่ายมากเกินไป คุณเพียงแค่ต้องรู้ว่าจะมองหาอะไรและอย่างไร

• ร้านค้ารอบ ๆ :ดูผู้ให้กู้หลายรายสำหรับข้อเสนอที่น่าสนใจหรือ จำกัด เวลาในการจัดหาเงินทุน คุณอาจพบข้อเสนอที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับอัตราและมากขึ้นขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและการซื้อของคุณความต้องการ- แน่นอนว่าสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยก็มีบทบาทสำคัญในเรื่องนี้เช่นกัน
• เวลาซื้อของคุณ:หากเศรษฐกิจร้อนและมีอัตราที่แข็งแกร่งให้พิจารณารอจนกว่าสภาพแวดล้อมการซื้อจะเย็นลง คุณอาจพบรถยนต์ราคาถูกและอัตราที่ดีกว่า
• เลือกใช้ระยะสั้น:คุณสามารถแกว่งการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นได้หรือไม่? ตัวเลขแสดงให้เห็นว่าเงื่อนไขเงินกู้ที่สั้นกว่าหมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงตลอดอายุการใช้งานสินเชื่อของคุณ
• รีไฟแนนซ์:หากเงินกู้ที่คุณมีอยู่แล้วมีอัตราสูงให้มองหาโอกาสการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณหากอัตราดอกเบี้ยลดลงหรือคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น
• เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ:หากคะแนนของคุณต่ำหรือเฉลี่ยให้ทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อปรับปรุง ยิ่งคะแนนของคุณสูงขึ้นเท่าใดอัตราที่คุณจะได้รับก็จะดีขึ้นเท่านั้น แม้แต่การเพิ่มขึ้นเล็กน้อยอาจช่วยลดดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับสินเชื่อรถยนต์
• ซื้อรถราคาถูก:เป็นจริงเกี่ยวกับยานพาหนะที่คุณต้องการสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้และจำนวนหนี้ที่คุณต้องการใช้

บรรทัดล่าง

การเลือกสินเชื่อรถยนต์เป็นการแลกเปลี่ยนเสมอ หากคุณอยู่ในไฟล์งบประมาณ จำกัดใบเรียกเก็บเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่หมายถึงการชำระเงินรายเดือนมากขึ้นและราคาจริงที่สูงขึ้นสำหรับรถยนต์ หากคุณต้องการจ่ายราคาที่ดีที่สุดสำหรับรถยนต์และเส้นทางที่เร็วกว่าคุณจะต้องจัดการการชำระเงินรายเดือนที่หนักหน่วง

การแก้ไข - ม.ค. 21, 2025: บทความนี้ได้รับการแก้ไขเพื่อระบุค่าเงินที่ถูกต้องสำหรับการคำนวณการจ่ายเงินกู้อัตโนมัติ