วิธีการประกันสังคมทำงานหลังจากเกษียณอายุ

หลังเกษียณอายุแล้วประกันสังคมจะช่วยให้คุณมีรายได้เพื่อช่วยคุณชำระค่าครองชีพ จำนวนเงินประกันสังคมที่แน่นอนที่คุณได้รับจากการชำระเงินรายเดือนจะขึ้นอยู่กับเมื่อคุณเริ่มต้นยอมรับประกันสังคมรายได้และสิ่งที่คุณได้รับในช่วงปีทำงาน

เรียนรู้วิธีการประกันสังคมผลงานปัจจัยใดที่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณจะได้รับรวมถึงข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเกษียณอายุของคุณเต็มรูปแบบมีบทบาทอย่างไร นอกจากนี้เรียนรู้ว่ารายได้ประกันสังคมของคุณถูกเก็บภาษีอย่างไร

ผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมคืออะไร?

ผลประโยชน์ประกันสังคมคือการชำระเงินสำหรับคนงานชาวอเมริกันที่เกษียณอายุแล้วซึ่งจ่ายเงินประกันสังคมภาษีจากรายได้ของพวกเขา หากคุณจ่ายเงินเพียงพอโดยการรับเครดิต 40 รายการซึ่งเป็นเวลาประมาณ 10 ปีของการทำงานคุณสามารถได้รับผลประโยชน์เหล่านี้ในช่วงเกษียณอายุของคุณ

จำนวนผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณขึ้นอยู่กับส่วนหนึ่งเมื่อคุณเริ่มทำการตรวจสอบประกันสังคม คุณสามารถตรวจสอบประกันสังคมได้เร็วเท่าอายุ 62 แต่คุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ลดลง หากคุณรอจนกว่า "อายุเกษียณเต็มรูปแบบ" คุณจะได้รับผลประโยชน์อย่างเต็มที่

อายุเกษียณของคุณขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิด สำหรับคนที่เกิดระหว่างปี 2486 ถึง 2497 อายุเกษียณเต็มรูปแบบคือ 66 อย่างไรก็ตามอายุเกษียณเต็มวัยเพิ่มขึ้นในแต่ละปีจนกระทั่งถึงอายุ 67 ปีสำหรับผู้ที่เกิดในปี 2503 หรือหลังจากนั้น

ผลประโยชน์รายเดือน

การชำระเงินรายเดือนของคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณรวมถึงว่าคุณเป็นส่วนหนึ่งของคู่รักที่เกษียณอายุแล้วเป็นแม่ม่ายหรือถ้าคุณมีลูก ณ เดือนสิงหาคม 2567 การจ่ายเงินประกันสังคมรายเดือนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 1,783.55; เพียงหกเดือนก่อนในเดือนกุมภาพันธ์ผลประโยชน์เฉลี่ยอยู่ที่ $ 1,772.51; เพิ่มขึ้นประมาณ $ 11

การบริหารประกันสังคม (SSA) เพิ่มผลประโยชน์เป็นระยะ ๆ ผ่านกการปรับค่าครองชีพ (COLA)เพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ในปี 2566 เนื่องจากสภาพแวดล้อมที่มีภาวะเงินเฟ้อสูงผู้รับผลประโยชน์จากประกันสังคมและรายได้เสริมความปลอดภัย (SSI) ได้รับการปรับ COLA 8.7% เมื่ออัตราเงินเฟ้อเริ่มเย็นลงในปี 2566 การปรับ COLA สำหรับปี 2567 คือ 3.2%โคล่าสำหรับปี 2025คือ 2.5%

การวางแผนประกันสังคม

ประกันสังคมควรเป็นเพียงองค์ประกอบเดียวของไฟล์วางแผนที่จะกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ- โดยเฉลี่ยแล้วผู้รับผลประโยชน์จะได้รับรายได้จากการทำงานประมาณ 40% จากประกันสังคม

คุณสามารถเรียกร้องผลประโยชน์เป็นเร็วเป็น 62แต่ผลประโยชน์ของคุณจะต่ำกว่าถ้าคุณรอจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ การชะลอผลประโยชน์ที่ยาวนานกว่าอายุเกษียณเต็มวัยของคุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณได้มากขึ้น ในแต่ละปีที่คุณล่าช้าผลประโยชน์จนถึงอายุ 70 ​​คุณจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมจำนวนมากขึ้น

เมื่อคุณได้รับผลประโยชน์อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อรายได้การเกษียณอายุโดยรวมของคุณ เมื่อคุณเริ่มรวบรวมประกันสังคมจำนวนเงินที่ได้รับผลประโยชน์-บวกค่าครองชีพ (COLA)-จะถูกล็อคไว้ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ

วิธีสมัครประกันสังคม

เมื่อคุณพร้อมที่จะรับผลประโยชน์ให้เยี่ยมชมท้องถิ่นของคุณการบริหารประกันสังคม (SSA)สำนักงานสมัครออนไลน์ที่ssa.govหรือโทร 1-800-772-1213

หลังจากที่คุณสมัครการบริหารประกันสังคมจะตรวจสอบใบสมัครของคุณและติดต่อคุณหากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม SSA จะประมวลผลแอปพลิเคชันของคุณและส่งจดหมายถึงคุณเพื่อรายละเอียดการตัดสินใจขั้นสุดท้ายหากมีเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด

เมื่อใดที่จะเลื่อนผลประโยชน์ประกันสังคม

คุณสามารถเริ่มรับประกันสังคมได้เร็วถึง 62 แต่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะใหญ่ขึ้นทุกเดือนที่คุณล่าช้าโดยอ้างว่าอายุ 70 ​​ปีเมื่อคุณอายุ 70 ​​ปีไม่มีประโยชน์ที่จะชะลอผลประโยชน์ของคุณ

ตัวอย่างเช่นหากคุณเกิดในปี 1960 และเริ่มผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณเมื่ออายุ 62 ปีในขณะที่อายุเกษียณอายุเต็มรูปแบบของคุณคือ 67 ผลประโยชน์รายเดือนของคุณคือลดลง 30%- อย่างไรก็ตามหากคุณรอจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปีเพื่อลงทะเบียนคุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์ได้ 8% ทุกปี

ผลประโยชน์ประกันสังคมถูกคำนวณตาม 35 ปีทำงานที่มีรายได้สูงสุดของคุณ ดังนั้นหากคุณทำงานต่อไปและได้รับเงินเดือนที่สูงขึ้นในยุค 60 ของคุณมากกว่าที่คุณเคยทำมาก่อนหน้านี้ในอาชีพการงานของคุณคุณสามารถเพิ่มการชำระเงินประกันสังคมของคุณได้มากขึ้น

ไม่ว่าคุณควรเลื่อนการได้รับประโยชน์ประกันสังคมของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเกี่ยวกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณรวมถึงว่าคุณทำงานต่อไปหรือไม่ พิจารณาแหล่งรายได้อื่น ๆ เช่นกองทุนใด ๆ ที่คุณอาจได้รับจากบัญชีเกษียณอายุเมื่อคุณวางแผนเวลาที่ดีในการเริ่มต้นใช้ประโยชน์จากการประกันสังคมของคุณ

หากคุณไม่ต้องการเงินทันทีที่คุณอายุเกษียณและคุณมีสุขภาพที่ดีลองรอจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปี ในกรณีประเภทนี้อาจทำให้รู้สึกทางการเงินมากที่สุดที่จะรอจนกว่าคุณจะสามารถเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่อยู่ได้นานกว่ารายได้ทางการเงินของคุณ

ประกันสังคมหลังเกษียณอายุ

คุณสามารถทำงานและเรียกร้องผลประโยชน์การเกษียณอายุต่อไปได้ แต่ผลประโยชน์ของคุณจะลดลง หากคุณได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมก่อนอายุเกษียณอย่างเต็มที่พวกเขาจะลดลงเป็นส่วนหนึ่งของเปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือนที่คุณใช้เวลาก่อน พวกเขาจะลดลงทุก ๆ $ 1 สำหรับทุก ๆ $ 2 ที่คุณได้รับเกินกว่าขีด จำกัด รายได้ประจำปีซึ่งในปี 2024 คือ $ 22,320 ในปี 2025 ขีด จำกัด นี้คือ $ 23,400

หลังจากอายุเกษียณอย่างเต็มที่การบริหารประกันสังคมจะคำนวณผลประโยชน์ของคุณใหม่เพื่อให้คุณได้รับเครดิตสำหรับผลประโยชน์ที่คุณไม่ได้รับเนื่องจากรายได้ของคุณ คุณจะได้รับจดหมายอธิบายการเพิ่มขึ้นใด ๆ หลังจากอายุเกษียณอย่างเต็มที่รายได้ใด ๆ ที่คุณทำจะไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนผลประโยชน์ของคุณ

การระงับผลประโยชน์ประกันสังคม

สมมติว่าคุณยื่นเรื่องประกันสังคมและเริ่มรับผลประโยชน์ - จากนั้นคุณจะได้รับการว่าจ้างสำหรับงานใหม่ในอีกไม่กี่เดือนต่อมา หากคุณมีอายุถึงวัยเกษียณอย่างเต็มที่ตัวเลือกหนึ่งคือการระงับผลประโยชน์ของคุณและเรียกร้องพวกเขาในภายหลังและได้รับผลประโยชน์ที่มากขึ้นเรื่อย ๆ จนถึงอายุ 70

เนื่องจากจำนวนผลประโยชน์ประกันสังคมถูกคำนวณตาม 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดของคนงานผลประโยชน์สามารถเพิ่มขึ้นได้โดยการลงจอดงานแม้ว่าคุณจะรวบรวมผลประโยชน์แล้วก็ตาม ปีที่มีรายได้สูงไม่ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด (ก่อนหรือหลังเกษียณ) สามารถใช้เพื่อแทนที่ปีที่มีรายได้ต่ำ สิ่งนี้จะเพิ่มรายได้เฉลี่ยของคุณในที่สุดและต่อมาจำนวนผลประโยชน์ของคุณ

ผลประโยชน์ประกันสังคมถูกเก็บภาษีอย่างไร

เมื่อคุณเริ่มรวบรวมประกันสังคมคุณอาจต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติมสำหรับผลประโยชน์เหล่านั้น คุณจะจ่ายเท่าไหร่ถ้าทั้งหมดขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับแหล่งรายได้อื่น ๆ และจำนวนเท่าใดที่คุณได้รับ

หากประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียวของคุณผลประโยชน์ของคุณอาจจะไม่ต้องเสียภาษีเลย อย่างไรก็ตามหากคุณได้รับรายได้เพิ่มเติม - ตัวอย่างจากเงินบำนาญบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)การแจกแจงผลกำไรจากการลงทุนหรือรายได้จากงาน - คุณอาจต้องเผชิญกับค่าภาษี

คุณจะต้องเริ่มจ่ายภาษีสำหรับการชำระเงินประกันสังคมหากคุณรายได้ที่ต้องเสียภาษีคือ $ 25,000 ขึ้นไปสำหรับบุคคลหรือ $ 32,000 สำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกัน Internal Revenue Service (IRS) ใช้การคำนวณเพื่อกำหนดจำนวนผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษี

ตัวอย่างของผลประโยชน์ประกันสังคมถูกเก็บภาษี

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณกำลังแต่งงานกัน หากผลรวมของรายได้ของคุณต่ำกว่า $ 32,000 จะไม่มีการเสียภาษีประกันสังคมของคุณ แต่ถ้ารายได้ของคุณอยู่ระหว่าง $ 32,000 ถึง $ 44,000 มากถึง 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี เมื่อรายได้ของคุณมากกว่า $ 44,000 แล้ว 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมอาจต้องเสียภาษี ผลประโยชน์จะต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ

ด้วยการวางแผนที่เหมาะสมและเวลาที่เหมาะสมคุณสามารถลดภาระภาษีของคุณจากผลประโยชน์ประกันสังคมได้อย่างมาก ตัวอย่างเช่นหากคุณสามารถมีการแจกแจงจาก IRA ของคุณ, 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ คุณอาจต้องการเลื่อนการรับผลประโยชน์ประกันสังคมจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปีเพื่อรับผลประโยชน์ที่มากขึ้น

การใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสมสามารถลดจำนวนปีผลประโยชน์ของคุณจะต้องเสียภาษีหรือในบางกรณีกำจัดภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณโดยสิ้นเชิง

เลื่อนการเกษียณอายุของคุณ

เมื่อพูดถึงผลประโยชน์ประกันสังคมมีกฎที่ซับซ้อนและผลกระทบทางภาษีมากมาย ในขณะที่คุณอาจถูกล่อลวงให้ยื่นเรื่องประกันสังคมทันทีที่คุณถึงวัยเกษียณคุณจะได้รับประโยชน์มากขึ้นหากคุณรอ ดังนั้นคุณอาจต้องการแตะเข้าไปในสินทรัพย์การเกษียณอายุอื่น ๆ ก่อน หากนั่นไม่ใช่ความเป็นไปได้คุณอาจพิจารณาเลื่อนการเกษียณอายุของคุณ

เหตุผลหนึ่งที่ผู้คนกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการเกษียณคือปัญหาของอายุขัย อายุยืนเป็นปัญหาใหญ่และอายุขัยเฉลี่ยสำหรับผู้ที่เกษียณอายุอาจนานกว่าที่คนส่วนใหญ่ตระหนักหรือมีการวางแผนทางการเงิน คาดว่าหนึ่งในสามของเด็กอายุ 65 ปีจะมีอายุ 90 ปีที่ผ่านมาและหนึ่งในเจ็ดจะมีอายุ 95 ปีที่ผ่านมาตามการบริหารประกันสังคม

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณจะมีเงินมากพอที่จะอยู่ได้นานกว่า 30 ปีถ้าคุณรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมก่อน ถ้าไม่คุณอาจต้องการชะลอผลประโยชน์ของคุณ

บรรทัดล่าง

หลายคนรอคอยที่จะเกษียณเมื่อพวกเขาไม่ต้องทำงานอีกต่อไปและสามารถเพลิดเพลินกับเวลาว่างของพวกเขา ประกันสังคมช่วยเกษียณกองทุนส่วนหนึ่งของไลฟ์สไตล์ที่พวกเขาต้องการและกลยุทธ์บางอย่างสามารถช่วยคุณเพิ่มผลประโยชน์สูงสุด

อย่างไรก็ตามประกันสังคมไม่ควรเป็นรายได้การเกษียณอายุเพียงอย่างเดียวที่คุณพึ่งพา การใช้แผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น 401 (k) S และ IRAs สามารถช่วยให้การเกษียณอายุมีความสุขมากขึ้นโดยการลดความเครียดทางการเงิน