การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับพอร์ตโฟลิโอของบูมเมอร์

Baby Boomers เกิดระหว่างปี 1946 และ 1964 ได้ผลักดันการเปลี่ยนแปลงทางสังคมที่สำคัญตลอดชีวิตของพวกเขา การเกิดของพวกเขาช่วยเติมเชื้อเพลิงให้กับชานเมืองในปี 1950 และหลายปีที่ผ่านมาวิทยาลัยของพวกเขากระตุ้นให้เกิดการเคลื่อนไหวต่อต้านวัฒนธรรมของยุค 60 และ 70 ในวัยกลางคนตัวเลขที่แท้จริงของพวกเขาเปลี่ยนอุตสาหกรรมเช่นที่อยู่อาศัยและการดูแลสุขภาพในขณะที่แนวโน้มการตลาดของผู้บริโภคที่มีรูปร่างเป็นรูป

เมื่อ Baby Boomers เข้าสู่ปีเกษียณพวกเขาไม่ได้ชะลอตัวลง พวกเขากำลังนิยามใหม่ว่าการเกษียณความหมายของการดำเนินชีวิตตามความสนใจใหม่และเริ่มอาชีพที่สอง อย่างไรก็ตามพวกเขาต้องการกลยุทธ์การลงทุนเพื่อสนับสนุนการเกษียณอายุที่จัดลำดับความสำคัญด้านความปลอดภัยและความมั่นคงในขณะที่สร้างรายได้

“ Baby Boomer Generation มีจำนวนมากที่จะเล่นปาหี่ในขณะที่พวกเขาเปลี่ยนไปสู่การเกษียณอายุพวกเขาไม่เพียง แต่ต้องหาวิธีใหม่ ๆ ในการครอบครองตัวเองทั้งทางร่างกายและสติปัญญา แต่ยังมั่นใจได้ว่าพวกเขาสามารถรักษาตัวเองทางการเงินได้ “ ฉันคิดว่ามันสำคัญกว่าที่เคยเป็นที่เคยมีมาเพื่อจัดการการลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาประสบความสำเร็จตลอดปีต่อ ๆ ไป”

ด้วยการใช้ชีวิตโดยเฉลี่ย 65 ปีเกือบสองทศวรรษที่ผ่านมาทำให้มั่นใจได้ว่าพอร์ตการลงทุนของคุณจะคงอยู่เป็นสิ่งสำคัญ จากข้อมูลประกันสังคมชายอายุ 65 ปีสามารถคาดหวังได้ว่าจะมีชีวิตอยู่จนถึง 84 ในขณะที่ผู้หญิงสามารถคาดการณ์ได้ถึง 87 และหนึ่งในสามของพวกเขามีชีวิตอยู่ถึง 90 ในขณะที่หนึ่งในเจ็ดคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ถึง 95

Carbone แนะนำให้การลงทุนของคุณอนุรักษ์นิยม "หาก Baby Boomer ใช้จ่ายสินทรัพย์ทางการเงินในแต่ละปี - มากกว่า 3% ของทั้งหมด - และมีความกังวลเกี่ยวกับสถานะของสิ่งต่าง ๆ พวกเขาควรพิจารณาผิดพลาดไปยังด้านที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นของสเปกตรัมความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอ"

คู่มือนี้เหมาะกับความต้องการของนักลงทุน Baby Boomer เราจะสำรวจตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดที่ลดความเสี่ยงและปกป้องไข่รังของคุณจากอัตราเงินเฟ้อ

ความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อ

เมื่อพิจารณาสินทรัพย์ที่ปลอดภัยกว่าสำหรับพอร์ตการเกษียณอายุของคุณมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้ปัจจัยในผลกระทบของเงินเฟ้อ- สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อราคาสินค้าและบริการเพิ่มขึ้น - หรือมูลค่าของดอลลาร์และสิ่งที่สามารถซื้อได้ แม้แต่อัตราเงินเฟ้อที่เรียบง่ายก็สามารถกัดเซาะได้อย่างมีนัยสำคัญ

เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่คุณต้องการในการเกษียณอายุผลงานของคุณจะต้องเติบโตในอัตราที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ นี่คือที่ที่ปัญหาเกี่ยวกับตัวเลือก "ปลอดภัย" แบบดั้งเดิมเช่นบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารจะปรากฏชัดเจน ณ เดือนพฤษภาคม 2567 อัตราดอกเบี้ยเงินออมเฉลี่ยประจำปีของชาติอยู่ที่ 0.46%ในขณะที่บัญชีเหล่านี้อาจรักษาเงินทุนของคุณพวกเขาไม่สามารถให้การเติบโตที่จำเป็นในการต่อสู้กับผลกระทบของเงินเฟ้อทำให้คุณเสี่ยงต่อการสูญเสียกำลังซื้อในระยะยาว

เพื่อลดความเสี่ยงของเงินเฟ้อจำเป็นต้องจัดสรรส่วนหนึ่งของพอร์ตการเกษียณอายุของคุณเพื่อการลงทุนที่มีศักยภาพในการแซงหน้าเงินเฟ้อ ด้วยการกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยการผสมผสานระหว่างสินทรัพย์ที่ปลอดภัยและมุ่งเน้นการเติบโตคุณสามารถทำงานเพื่อรักษาความมั่งคั่งของคุณและรักษากำลังซื้อของคุณตลอดระยะเวลาเกษียณอายุของคุณ ด้านล่างคืออัตราเงินเฟ้อประจำปีจากปี 2543 ถึง 2567

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)

ข้อเสนอของธนาคารซีดีและได้รับการประกันโดยFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)ทำให้พวกเขาปลอดภัยเท่ากับบัญชีออมทรัพย์ของคุณอย่างไรก็ตามคุณต้องทิ้งเงินของคุณไว้ในบัญชีที่ใดก็ได้ตั้งแต่สามถึง 60 เดือน การถอนพวกเขาก่อนที่จะมีการลงโทษ

ซีดีบางตัวถูกนำเสนอผ่าน บริษัท นายหน้า แต่ FDIC น่าจะไม่ประกันเหล่านั้น อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามเวลาที่คุณต้องทิ้งเงินไว้ในบัญชีและจำนวนเงินดอลลาร์ที่คุณมีในการฝากเงิน ในขณะที่การลงทุนเหล่านี้ได้รับการประกันแม้กระทั่งการลงทุนในอัตราซีดีที่ดีที่สุดอาจไม่ได้รับดอกเบี้ยเพียงพอที่จะทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อ ณ เดือนพฤษภาคม 2567 ซีดี 12 เดือนมีอัตราดอกเบี้ยรายปี 1.80%และซีดี 36 เดือนอยู่ที่ 1.42%

ค่าใช้จ่ายรัฐบาลสหรัฐธนบัตรหรือพันธบัตร

รัฐบาลสหรัฐฯตั๋วเงิน-หมายเหตุ, และพันธบัตรหรือที่รู้จักกันในชื่อ Treasurys ถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดในโลกและได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล การลงทุนเหล่านี้มียอดขายเพิ่มขึ้น $ 100 และคุณสามารถซื้อได้ด้วยตัวเองที่ TreasuryDirect

Carbone กล่าวว่าเขาคิดว่าคลังควรเป็นหนึ่งในตัวเลือกของคุณเนื่องจากสภาพเศรษฐกิจที่บูมเมอร์กำลังเกษียณ “ ฉันคิดว่าเราเป็นจุดเริ่มต้นของความไม่แน่นอนที่สูงขึ้นซึ่งคาดว่าผลตอบแทนหุ้นในอนาคตจะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยและอัตราต่อรองของความผันผวนนั้นค่อนข้างสูง” คาร์โบนกล่าว "สภาพภูมิอากาศในปัจจุบันอาจสนับสนุนอาร์กิวเมนต์สำหรับการโทรกลับการเปิดรับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสำหรับพันธบัตร" ซึ่งจะทำให้กองทุนรวมพันธบัตรน่าสนใจ อย่างไรก็ตามมีทางเลือกส่วนตัวที่นี่ตามสถานการณ์ "ผู้เกษียณชาวอเมริกันส่วนใหญ่ต้องการศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวเหมือนทุนเพื่อชดเชยความต้องการการใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของพวกเขาฉันรู้สึกอย่างยิ่งว่านักลงทุนควรจัดลำดับความสำคัญของความต้องการสภาพคล่องและการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคล"

ตั๋วเงินคลัง

เหล่านี้เติบโตในสี่สัปดาห์ถึงหนึ่งปีพวกเขาจะขายในราคาส่วนลดให้กับมูลค่าของพวกเขาจากนั้นคุณจะได้รับมูลค่าที่ได้รับค่าครบกำหนดอย่างเต็มที่ ตั๋วเงินคลังจ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้นอัตราสำหรับวันครบกำหนดที่ยาวนานขึ้นดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะได้รับค่าใช้จ่าย 52 สัปดาห์หากคุณวางแผนที่จะถือครองไว้สักพัก ดอกเบี้ยของตั๋วเงินคลังได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่น แต่คุณยังต้องจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

คลังธนารักษ์

ช่วงเหล่านี้มีความยาวตั้งแต่สองถึง 10 ปี พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยทุก ๆ หกเดือนที่คุณถือไว้ พวกเขาสามารถขายได้ในราคาเท่ากับน้อยกว่าหรือมากกว่ามูลค่าของพวกเขาขึ้นอยู่กับความต้องการ หมายเหตุที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะมีความต้องการมากขึ้นดังนั้นราคาของพวกเขาอาจจะมากกว่ามูลค่าของพวกเขา

พันธบัตรคลังสมบัติ

เหล่านี้เป็นผู้ใหญ่ใน 20 หรือ 30 ปีและจ่ายดอกเบี้ยทุก ๆ หกเดือนที่คุณถือไว้ในขณะที่รับประกันอัตราดอกเบี้ยราคาซื้อจะเพิ่มขึ้นและลงและคุณสามารถสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญหากคุณต้องการขายก่อนครบกำหนด

พันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณลงทุนนอกแผนการเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษี รัฐบาลของรัฐและท้องถิ่นขายพันธบัตรเทศบาลเพื่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานในท้องถิ่นและโครงการอื่น ๆ เพื่อประโยชน์สาธารณะ สถานะความปลอดภัยและปลอดภาษีของพวกเขาอาจเป็นโบนัสที่ยอดเยี่ยมสำหรับการออมใด ๆ ที่คุณมีอยู่นอกบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA), 401 (k) หรือการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่คล้ายกัน

พวกเขาไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีสำหรับบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีเนื่องจากพวกเขาได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าพันธบัตรประเภทอื่น ๆ และคุณไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนปลอดภาษีสำหรับบัญชีเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง ตรวจสอบการจัดอันดับเสมอก่อนที่จะซื้อพันธบัตรเทศบาลเนื่องจากบางคนปลอดภัยกว่าคนอื่น ๆ

กองทุนรวมพันธบัตร

กองทุนรวมพันธบัตรสามารถเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมในการซื้อพันธบัตรโดยตรง การพูดค่อนข้างกองทุนรวมพันธบัตรมีความเสี่ยงต่ำที่สุดในกองทุนรวม

คาร์โบนเตือนนักลงทุนว่าอย่า "มองว่าเป็นการลงทุนที่ไม่ลดคุณค่า" เขาแนะนำให้ใช้ boomersบันไดพันธบัตรซึ่งเกี่ยวข้องกับการซื้อชุดพันธบัตรที่มีวันครบกำหนดที่แตกต่างกัน วิธีการนี้กระจายวันที่ครบกำหนดในช่วงระยะเวลาหนึ่งให้รายได้ปกติและลดความเสี่ยงของอัตราดอกเบี้ย เมื่อพันธบัตรครบกำหนดอาจารย์ใหญ่สามารถนำกลับมาลงทุนในพันธบัตรใหม่ได้ในตอนท้ายของบันได "ตอบสนองความต้องการการใช้จ่ายในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าของพวกเขาในการกลิ้งคาร์โบนกล่าวเขายังตั้งข้อสังเกตว่ากลยุทธ์ของเขาช่วยให้นักลงทุนจัดการความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยและให้รายได้ที่มั่นคง"

เช่นเดียวกับใด ๆกองทุนรวมคุณซื้อจำนวนหุ้นที่คุณต้องการและผู้จัดการเงินมืออาชีพทำการวิจัยพันธบัตรที่ดีที่สุดจากที่รวมอยู่ในพอร์ตการลงทุนของกองทุน กองทุนพันธบัตรสามประเภทที่พิจารณาว่าปลอดภัยที่สุดคือรัฐบาลเทศบาลและกองทุนพันธบัตรระยะสั้น

บรรทัดล่าง

เมื่อคุณอายุเกษียณการรักษาพอร์ตโฟลิโอของคุณจะกลายเป็นปัญหาที่สำคัญ - แต่คุณสามารถหักโหมได้ การใส่เงินทั้งหมดของคุณในบัญชีออมทรัพย์ธนาคารที่ประกัน FDIC จะไม่ได้รับเงินมากพอที่จะรักษาอัตราเงินเฟ้อ การลงทุนที่มีความเสี่ยงเล็กน้อยอื่น ๆ สามารถลดการสูญเสียพอร์ตโฟลิโอของคุณไปสู่อัตราเงินเฟ้อ แต่ยังคงมีโอกาสน้อยสำหรับการเติบโตสำหรับ boomers ใกล้จะเกษียณ