4 เหตุผลอันดับต้น ๆ ในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุในขณะนี้

ยิ่งคุณรอที่จะเริ่มออมอีกต่อไปการเกษียณอายุยิ่งมีความยากทางการเงินมากขึ้นในอนาคต ลองพิจารณาเหตุผลหลักสี่ประการในการเริ่มออมทันที

1. ประกันสังคมเพียงอย่างเดียวน่าจะไม่เพียงพอ

ประกันสังคมไม่ได้ออกแบบมาให้เป็นรายได้เพียงอย่างเดียวของทุกคนในการเกษียณอายุ ตามบริหารประกันสังคมการชำระเงินของมันจะเข้ามาแทนที่รายได้ของผู้มีรายได้เฉลี่ยประมาณ 40% หลังจากเกษียณอายุ กฎข้อหนึ่งของหัวแม่มือระบุว่าผู้เกษียณจะต้องการรายได้ก่อนเกษียณอายุประมาณ 60% ถึง 80% เพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบาย

2. คุณอาจไม่ต้องการภาระผู้ติดตามของคุณ

ต้องอยู่กับลูก ๆ ของคุณเพราะคุณไม่สามารถอยู่ได้อย่างอิสระไม่ใช่วิธีที่คนส่วนใหญ่ต้องการใช้จ่ายปีเกษียณอายุ-

และพิจารณาถึงความหมายที่อาจมีต่อลูก ๆ ของคุณหากคุณต้องการพึ่งพาพวกเขา พวกเขาอาจพลาดโอกาสทางการเงินของตนเองและมีความเครียดเป็นพิเศษในครอบครัวของตัวเองอันเป็นผลมาจากความต้องการที่จะให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่คุณ

3. คุณอาจพลาดสิทธิประโยชน์ทางภาษี

ผลประกอบการของการประหยัดในบัญชีเกษียณอายุภาษีรอการตัดบัญชีไม่สามารถพูดเกินจริงได้ ทำไม

• ด้วยแผนดั้งเดิมจะช่วยลดจำนวนภาษีที่คุณเป็นหนี้ในแต่ละปีที่คุณมีส่วนร่วม กับRothตราบใดที่เป็นเวลาห้าปีแล้วที่คุณเปิดบัญชีการถอนจะปลอดภาษี
• ช่วยให้คุณเลื่อนหรือลดภาษีที่คุณเป็นหนี้จากรายได้ที่เกิดขึ้นจากการลงทุนของคุณ
• มันผลิตรายได้จากรายได้การสร้างเอฟเฟกต์การผสมที่ไม่มีอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ปกติ

หากคุณทำงานให้กับ บริษัท คุณอาจสามารถเข้าถึงบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท เช่น401 (k)วางแผน. อาจเป็นข้อตกลงที่ดีที่สุดของคุณสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุหาก บริษัท ตรงกับส่วนหนึ่งของการบริจาคของคุณ การจับคู่ บริษัท โดยเฉลี่ยตาม Vanguard คือ 4.6%บาง บริษัท เสนอมากขึ้นและ บริษัท อื่น ๆ ไม่ได้เสนออะไรเลย

ถ้าคุณเป็นประกอบอาชีพอิสระหรือนายจ้างของคุณไม่ได้เสนอแผนคุณยังสามารถมีส่วนร่วมในไฟล์เสียภาษีบัญชีเกษียณอายุ คุณสามารถเปิดไฟล์บัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA)หรือRoth Iraที่ บริษัท หรือธนาคารที่ให้บริการทางการเงินใด ๆ

ไม่ว่าในกรณีใดมีข้อ จำกัด ประจำปีของจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วม:

• สำหรับ IRAS: เงินสมทบสูงสุดประจำปีสำหรับปีภาษีปี 2567 คือ $ 7,000 (สำหรับปี 2023 มันคือ $ 6,500) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถเพิ่มอีก $ 1,000 ต่อปีเป็นกเงินบริจาคสำหรับทั้งสองปีภาษี
• สำหรับแผน 401 (k): ขีด จำกัด ประจำปีสำหรับปี 2567 คือ $ 23,000 (มันคือ $ 22,500 สำหรับปี 2023) สำหรับบุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปนอกจากนี้ยังมีเงินบริจาค $ 7,500 สำหรับทั้งสองปีภาษี

นี่คือตัวอย่าง:

• อันโตนิโอมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี
• อัตราภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของเขาอยู่ที่ 22% ตามวงเล็บภาษีสำหรับ 2024
• เขาได้รับเงินเป็นประจำทุกสัปดาห์
• เขามีส่วนร่วม 10% ของเงินเดือนของเขากับบัญชีดั้งเดิม (ไม่ใช่โรท) 401 (k) บัญชีในแต่ละช่วงเวลาการจ่ายเงิน
• การบริจาครายสัปดาห์ของอันโตนิโอต่อ 401 (k) ของเขาจะอยู่ที่ $ 100
• เงินเดือนของเขาจะลดลงเพียง $ 78

หากเขาลงทุนอะไรเลยอันโตนิโอจะทำเงินได้ $ 962 ต่อสัปดาห์และกลับบ้านประมาณ $ 750 หากเขาลงทุน $ 100 ต่อสัปดาห์ในบัญชีรอการตัดภาษีเขาจะกลับบ้านประมาณ $ 672 ต่อสัปดาห์ เขานำกลับบ้านน้อยลง $ 78 แต่เขามีอีก $ 100 ในบัญชีของเขา (นี่ถือว่า บริษัท ของเขาไม่มีส่วนร่วมในบัญชีส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่ตรงกับส่วนหนึ่งของการออมของพนักงาน)

เมื่อเงินเดือนของเขาเติบโตขึ้นการมีส่วนร่วมของเขาจะเพิ่มขึ้น เมื่อการบริจาคของเขาเพิ่มขึ้นความสมดุลของเขาจะเพิ่มขึ้นและจะได้รับประโยชน์จากผลกระทบจากการประหยัดจากการออมภาษี

สมมติว่าคุณลงทุน $ 50,000 และจะเพิ่มรายได้ในอัตรา 8% สิ่งนี้สร้างรายได้ 4,000 ดอลลาร์ หากอัตราภาษีของคุณอยู่ที่ 22%จำนวนนั้นเป็น $ 880 ที่จ่ายให้กับหน่วยงานด้านภาษีโดยปล่อยให้ $ 53,120 เพื่อลงทุนใหม่ ไม่เพียง แต่คุณจะจ่ายภาษีน้อยลงเท่านั้น แต่มูลค่าการลงทุนของคุณจะยิ่งใหญ่กว่านี้เนื่องจากผลกระทบจากการเติบโตของภาษีที่รอการตัดบัญชี:

• ประมาณ $ 630,000 หากคุณบันทึกจำนวนเงินในไฟล์ก่อนหักภาษีบัญชี
• ประมาณ $ 580,000 หากคุณบันทึกจำนวนเงินในไฟล์หลังหักภาษีบัญชี

ตัวเลขเหล่านี้น่าสนใจและได้รับมากยิ่งขึ้นดังนั้นหากระยะเวลารายได้ยาวขึ้นและจำนวนเงินที่บันทึกจะสูงขึ้น

นั่นเป็นเหตุผลที่สำคัญมากที่คุณจะเริ่มออมเพื่อการเกษียณให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้

บรรทัดล่าง

การออมเพื่อการเกษียณอายุอาจดูเหมือนเป็นงานที่น่ากลัว คุณอาจคิดว่าคุณไม่จำเป็นต้องกังวลในตอนนี้ อย่างไรก็ตามยิ่งคุณรอนานเท่าไหร่ก็ยิ่งยากขึ้นเท่านั้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะมีการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

และมีสิ่งจูงใจไม่กี่อย่างเช่นบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีรวมถึงศักยภาพในการจับคู่เงินบริจาคจากนายจ้างของคุณ แผน 401 (k) และบัญชี IRA เป็นเพียงสองวิธีที่คุณสามารถประหยัดได้สำหรับการเกษียณอายุ ยิ่งคุณเริ่มเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น