401 (k) สามารถหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

การมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิมและ Roth 401 (k) s ไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ นายจ้างของคุณจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณไปแล้วด้วยจำนวนเงินบริจาคของคุณในการบริจาค 401 (k) แบบดั้งเดิมและ Roth 401 (k) มีส่วนร่วมหลังจากที่คุณจ่ายภาษี

เนื่องจากการมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณภาษีของคุณสำหรับปีควรลดลงโดยจำนวนเงินที่มีส่วนร่วมคูณด้วยอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณตามวงเล็บภาษีของคุณ

รายได้ของคุณที่สูงขึ้นและการยึดภาษีของคุณยิ่งประหยัดภาษีได้มากขึ้นจากการมีส่วนร่วมในแผน ตัวอย่างเช่นใช้ผู้มีรายได้เพียงรายเดียวที่ทำรายได้ $ 208,000 ต่อปีและยังมีส่วนร่วม $ 5,000 ต่อปีในแผน พวกเขาอยู่ในวงเล็บภาษี 32% สำหรับปี 2024 ดังนั้นการประหยัดภาษีของพวกเขาจากการบริจาคคือ $ 5,000 คูณด้วย 32% หรือ $ 1,600

อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าถ้าคุณเลือกไฟล์Roth 401 (K)ตัวเลือกการบริจาคของคุณจะไม่ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ แต่การมีส่วนร่วมของคุณทำจากรายได้หลังภาษี อย่างไรก็ตามในระหว่างการเกษียณอายุตราบใดที่คุณมีบัญชีเป็นเวลาห้าปีการแจกแจงจะไม่ถูกเก็บภาษี

มีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนดังกล่าวได้มากแค่ไหน สำหรับปี 2025 ขีด จำกัด ประจำปีคือ $ 23,500 (เพิ่มขึ้นจาก $ 23,000 ในปี 2024) อายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้ที่ $ 7,500

การแจกแจงจาก 401 (k)

แน่นอนว่าคุณจะไม่หลบหนีจากการจ่ายภาษีตลอดไปในการบริจาค 401 (k) แบบดั้งเดิมของคุณ - เพียงจนกว่าคุณจะถอนออกจากแผน เมื่อคุณทำเช่นนั้นคุณต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนในอัตราภาษีที่เกี่ยวข้องในเวลานั้น หากคุณถอนเงินเมื่อคุณอายุน้อยกว่า59½และไม่มีสิทธิ์ได้รับการถอนตัวจากความยากลำบากคุณจะจ่ายค่าปรับก่อนกำหนด 10% ของจำนวนเงินเช่นกัน

อย่างไรก็ตามโอกาสที่คุณจะจ่ายน้อยลงในการถอนเงินจากแผนในการเกษียณอายุมากกว่าที่คุณทำเมื่อคุณบริจาคเงิน นั่นเป็นเพราะรายได้ของคุณ (และอัตราภาษี) มีแนวโน้มที่จะลดลงเมื่อเทียบกับปีทำงานของคุณ

การพิจารณาภาษี

รายได้การลงทุนใด ๆ ที่เงินบริจาคอาจได้รับในปีระหว่างการบริจาคและการกระจายสามารถถอนได้ รายได้และเงินสมทบจะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้เดียวกัน

คุณอาจพิจารณาเพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ดีกว่าการส่งเงินไปยังปกติบัญชีนายหน้า- ทำไม การข้ามภาษีการจ่ายเงินในการบริจาคบัญชีของคุณช่วยให้คุณมีเงินทุนมากขึ้นในการทำงานในนามของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาซึ่งนำไปสู่การเกษียณอายุ

ตัวอย่างเช่นบุคคลที่อยู่ในวงเล็บภาษี 22% ที่มี 20 ปีจนกว่าพวกเขาจะเกษียณอาจมีส่วนร่วมก่อนหักภาษี $ 400 ต่อเดือนถึงแผน 401 (k) หรือเบี่ยงเบนรายได้จำนวนเท่ากันไปยังบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ตัวเลือกหลังจะให้ผลงานรายเดือนที่ $ 312 หลังจากจ่ายภาษี 22%

เพิ่มอีก $ 88 ต่อเดือนจากตัวเลือก 401 (k) ไม่เพียง แต่เพิ่มการมีส่วนร่วม แต่ยังขยายไข่รังต่อไปโดยมียอดคงเหลือที่มากขึ้นซึ่งรายได้สามารถรวมกันมานานหลายทศวรรษ ความแตกต่างระหว่างสถานการณ์อาจมีความสำคัญในระยะยาว

วิธีอื่น ๆ ในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี

แม้ว่าการมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษีเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ แต่คุณก็มีตัวเลือกอื่น ๆ

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs) เป็นบัญชีที่ได้รับอนุญาตจากภาษีซึ่งได้รับอนุญาตสำหรับบุคคลที่มีแผนสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง (HDHPs) HSAs มีความหมายที่จะใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลเช่นยาทันตกรรมและยาตามใบสั่งแพทย์ มีส่วนร่วมในการชำระภาษีบัญชีปลอดภาษี รายได้และการแจกแจงที่ใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองยังปลอดภาษี

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA)

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSAs)เป็นบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษีอื่น นายจ้างสร้างบัญชีเหล่านี้สำหรับพนักงาน การบริจาคจะทำให้ปลอดภาษี การถอนบัญชีเมื่อใช้สำหรับบริการทางการแพทย์และทันตกรรมก็ปลอดภาษีเช่นกัน

บัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ

ยานพาหนะเกษียณอายุอื่น ๆ อาจนำไปหักลดหย่อนได้ ตัวอย่างเช่นการมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิมบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)สามารถหักออกจากจำนวนภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางของคุณ คล้ายกับ 401 (k) Roth IRAs ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ แต่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีระยะยาวแทน

บรรทัดล่าง

การบริจาค 401 (k) แบบดั้งเดิมจะถูกหักออกโดยอัตโนมัติจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณจะต้องจ่ายภาษีในส่วนที่เหลือของรายได้ของคุณ แต่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีล่วงหน้าทันที ในทางกลับกันการบริจาค Roth 401 (k) ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ แต่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีระยะยาวแทน