ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในการซื้อบ้านในสหรัฐอเมริกา

ราคาบ้านเฉลี่ยสูงเป็นประวัติการณ์อัตราดอกเบี้ยจำนองที่สูงขึ้นและสินค้าคงคลังสำหรับการขาย จำกัด กำลังปรับเปลี่ยนภูมิทัศน์ของตลาดอสังหาริมทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาและค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้าน ตัวอย่างเช่นราคาบ้านเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาสูงถึงระดับสูงสุดตลอดเวลาที่ $ 419,300 ในปี 2023 ตามสมาคมแห่งชาติของ Realtors (NAR)

ราคาซื้อบ้านอาจแตกต่างกันไปตามภูมิภาคและสถานการณ์เฉพาะของผู้ซื้อแต่ละราย ด้วยความคิดนี้สิ่งสำคัญยิ่งกว่าที่ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพจะเข้าใจค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านก่อนที่จะดำน้ำใน - จากราคาขายไปจนถึงค่าใช้จ่ายในการปิด

ราคาบ้านเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกา

ก่อนที่เราจะเข้าสู่ตัวเลขสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าทำไมเราถึงมุ่งเน้นไปที่ค่ามัธยฐานกับค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน

ค่าเฉลี่ยอาจทำให้เข้าใจผิดเนื่องจากมีค่าผิดปกติเช่นการปิดที่มีต้นทุนสูงและราคาต่ำมาก ราคาเฉลี่ยคือจุดกึ่งกลางของทั้งหมดค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านได้รับผลกระทบน้อยลงจากค่าผิดปกติของราคาที่รุนแรงและมักจะถือว่าเป็นตัวแทนที่แม่นยำยิ่งขึ้นของตลาด

สำคัญ: สมาคมนายหน้าแห่งชาติ (NAR) รายงานเมื่อวันที่ 21 มิถุนายน 2567 ว่าค่ามัธยฐานราคาบ้านพุ่งขึ้น 5.8% จาก 2023 เป็น $ 419,300, ANสูงตลอดเวลา- มิถุนายน 2567 เป็นเดือนที่ 11 ติดต่อกันของราคาบ้านที่สูงขึ้นเช่นกัน

ข้อมูลที่คล้ายกันถูกติดตามโดย Federal Reserve แสดงให้เห็นว่าแนวโน้มสูงขึ้นยังคงดำเนินต่อไปในปี 2024 ในไตรมาสแรกราคาบ้านเฉลี่ยของบ้านที่ขายอยู่ที่ $ 420,800 ต่ำกว่าเล็กน้อยในปี 2566 แต่เกือบ 100,000 ดอลลาร์มากกว่าช่วงเดียวกันในปี 2020

“ ราคาบ้านจำเป็นต้องได้รับการพิจารณาในระดับไฮเปอร์โลคัลเพื่อให้ได้ความรู้สึกที่แท้จริงว่าเส้นแนวโน้มอยู่ที่บ้านในพื้นที่นั้น”Alana Lindsayของ Coldwell Banker Warburg

ราคาบ้านโดยเฉลี่ยตามรัฐ

นอกเหนือจากค่าเฉลี่ยของชาติราคาขายของบ้านทั่วสหรัฐอเมริกานั้นแตกต่างกันอย่างมากตามรายงานจาก Zillow.com

ตัวอย่างเช่นแคลิฟอร์เนียยังคงเป็นหนึ่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาสูงที่สุดในสหรัฐอเมริกาซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มทางประวัติศาสตร์ รัฐทางใต้ได้รับมูลค่ามากขึ้นในตลาดที่อยู่อาศัยของพวกเขาในขณะที่รัฐมิดเวสต์เช่นอิลลินอยส์โอไฮโอและมิชิแกนมีราคาขายบ้านเฉลี่ยที่ต่ำกว่าซึ่งบ่งชี้ว่าอาจมีที่อยู่อาศัยที่เข้าถึงได้มากขึ้นในบางพื้นที่

นี่คือวิธีที่ข้อมูลราคาขายเฉลี่ยแบ่งออกไปใน 10 ของรัฐที่มีประชากรมากที่สุด ณ วันที่ 31 พฤษภาคม 2567:

ทำความเข้าใจกับค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้าน

มีค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านมากกว่าราคารายชื่อ

เมื่อถึงเวลาซื้อคุณจะจ่ายด้วยต้นทุนการปิดซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1% ถึง 4% ของราคาซื้อรวมของบ้าน โดยปกติส่วนที่สำคัญที่สุดของค่าใช้จ่ายในการปิดคือการชำระเงินซึ่งสามารถคิดเป็น 2% -5% ของราคาซื้อบ้าน

นอกเหนือจากการชำระเงินดาวน์ค่าใช้จ่ายในการปิดอาจรวมถึง:

• ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ:การตรวจสอบบ้านประเมินสภาพของทรัพย์สินและไม่มั่นใจว่าไม่มีปัญหาสำคัญหรือการซ่อมแซมที่จำเป็น โดยทั่วไปคุณจะจ่ายเงินจากกระเป๋าก่อนปิด
• ค่าธรรมเนียมการประเมิน:การประเมินราคากำหนดมูลค่าตลาดของบ้าน การวิเคราะห์นี้ปกป้องคุณและผู้ให้กู้เพื่อให้มั่นใจว่าราคาอสังหาริมทรัพย์นั้นเทียบเท่ากับคุณสมบัติที่เทียบเคียงและแนวโน้มตลาดในปัจจุบัน
• ประกันชื่อ:ปกป้องผู้ซื้อและผู้ให้กู้จากการเรียกร้องหรือค่าธรรมเนียมทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับข้อพิพาทเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของบ้าน
• ค่าธรรมเนียมทนายความ:บริการระดับมืออาชีพเพื่อเตรียมเอกสารและปกป้องความสนใจของคุณในกระบวนการซื้อ
• ค่าธรรมเนียมตัวแทนชื่อเพิ่มเติม:บริการปกที่จัดทำโดยตัวแทนชื่อซึ่งดูแลกระบวนการปิดและมั่นใจว่าชื่อจะถูกถ่ายโอนอย่างถูกต้อง
• ค่าธรรมเนียมการกำเนิดเงินกู้:ผู้ให้กู้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้เพื่อดำเนินการใบสมัครจำนองของคุณรวมถึงการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เอกสารและบริการการจัดการ
• ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเพิ่มเติม:สิ่งเหล่านี้รวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการประกันเจ้าของบ้านภาษีทรัพย์สินดอกเบี้ยจำนองและเงินฝากครั้งแรก เหล่านี้รวมถึง
• ประกันจำนองส่วนตัว (PMI):ในบางกรณีหากการชำระเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้านคุณอาจต้องจ่ายประกันจำนองเมื่อปิดซึ่งปกป้องผู้ให้กู้หากคุณผิดนัดชำระเงินกู้

โปรแกรมความช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์มักจะเสนอโดยรัฐบาลของรัฐและท้องถิ่นให้เงินช่วยเหลือหรือสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำแก่ผู้ซื้อที่มีสิทธิ์และสามารถลดค่าใช้จ่ายในการปิด

จุดลดราคาอาจอนุญาตให้ผู้ซื้อจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวเมื่อปิดการแลกเปลี่ยนสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้สัมปทานผู้ขายเป็นข้อตกลงที่ผู้ขายตกลงที่จะจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายปิดรวมถึงการชำระเงินดาวน์เพื่อช่วยให้การซื้อบ้านราคาไม่แพงสำหรับผู้ซื้อมากขึ้น

มีหลายปัจจัยที่กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายเพื่อซื้อบ้าน นี่คือรายละเอียดที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้แตกต่างกันอย่างไรโดยเฉพาะตอนนี้:

อัตราดอกเบี้ย

อัตราการจำนองแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อบ้าน:

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราการจำนองที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทเงินกู้	การซื้อใหม่	การรีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	6.97%	6.92%
FHA 30 ปีคงที่	6.75%	6.60%
คงที่ 15 ปี	6.17%	6.15%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.02%	7.01%
แขน 5/6	7.74%	7.58%

เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยที่คุณมีคุณสมบัติในที่สุดเมื่อมองหาซื้อบ้านนั้นเชื่อมโยงกับโปรไฟล์เครดิตของคุณ ยิ่งเครดิตของคุณมีสุขภาพที่ดีเท่าใดอัตราที่คุณอาจได้รับและในทางกลับกันก็จะยิ่งลดต้นทุนโดยรวมของสินเชื่อบ้านของคุณลดลง

Shelby McDanielsผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจแห่งชาติสำหรับการให้กู้ยืมบ้านที่ Chase Bank กล่าวว่า "เมื่อพูดถึงการเป็นเจ้าของบ้านคะแนนเครดิตของคุณพร้อมกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ-เป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาว่าเงื่อนไขเงินกู้ของคุณจะเป็นอย่างไร

อัตราดอกเบี้ยจำนองยังแตกต่างกันไปตามปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคเช่นอัตราเงินเฟ้อซึ่งFederal Reserveพยายามลดลงตั้งแต่ปี 2565 โดยการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน (อัตราเงินของรัฐบาลกลาง) ซึ่งเชื่อมโยงโดยตรงกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภคจำนวนมาก

ในขณะที่อัตราไม่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยจำนองโดยตรง แต่ก็มีความสัมพันธ์ระหว่างอัตราเงินปีนเขาและอัตราการจำนองที่สูงขึ้น ทำไม เนื่องจากผู้ให้กู้มักจะต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยกำลังซื้อเงินที่ลดลงซึ่งจะเพิ่มอัตราการจำนองและต้นทุนการปิด

ตอนนี้เฟดถืออยู่ในอัตราที่คงที่ แต่อัตราการจำนองยังคงอยู่ใกล้กับระดับสูงในอดีต:

ปัจจัยตลาดและเศรษฐกิจ

สภาพเศรษฐกิจเช่นเงินเฟ้อตลาดงานและอัตราดอกเบี้ยที่แพร่หลายอาจส่งผลกระทบต่อราคาบ้านและในที่สุดค่าใช้จ่ายในการปิดบ้าน เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงวัสดุก่อสร้างแรงงานและค่าใช้จ่ายในที่ดินสามารถเพิ่มขึ้นเพิ่มค่าใช้จ่ายโดยรวมของบ้านรวมถึงโครงสร้างใหม่และที่มีอยู่

สถานะของตลาดงานยังกำหนดราคาบ้านและต้นทุนการปิด ในตลาดงานที่เฟื่องฟูที่มีอัตราการว่างงานต่ำโดยทั่วไปผู้ซื้อบ้านมีรายได้สูงขึ้นซึ่งสามารถเพิ่มความต้องการบ้านและผลักดันราคาบ้าน

ในทางตรงกันข้ามสิ่งที่ตรงกันข้ามนั้นเป็นจริงในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำที่มีระดับการว่างงานสูงเมื่อความต้องการบ้านลดลงและระงับราคา

ที่ตั้ง

ค่าใช้จ่ายในการปิดจะแตกต่างกันไปเนื่องจากความแตกต่างของภาษีของรัฐและท้องถิ่นซึ่งอาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง เขตอำนาจศาลภาษีบางแห่งมีทรัพย์สินหรือภาษีโอนที่สูงขึ้นส่งผลกระทบโดยตรงต่อต้นทุนการปิด

นอกจากนี้การเปลี่ยนแปลงระดับภูมิภาคในค่าครองชีพสามารถมีอิทธิพลต่อค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์เช่นค่าธรรมเนียมทนายความประกันชื่อและค่าธรรมเนียมการประเมิน

นอกจากนี้,ความแตกต่างของอสังหาริมทรัพย์ในระดับภูมิภาคขึ้นอยู่กับราคาที่อยู่อาศัยในอดีตแนวโน้มทางเศรษฐกิจและค่าใช้จ่ายทั่วไปของการใช้ชีวิตทั้งหมดผูกกลับไปที่ราคาขายบ้าน บ้านที่มีราคาสูงกว่าจะมีสินเชื่อขนาดใหญ่และอาจมาพร้อมกับอัตราการประกันที่สูงขึ้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ การสร้างป้ายราคาที่สูงขึ้นโดยรวม

ประเภทบ้านและขนาด

ที่พิมพ์และขนาดในบ้านที่คุณจะซื้อจะมีผลต่อการกำหนดราคาและค่าใช้จ่ายในการปิดบ้านอย่างมาก ตัวอย่างเช่นบ้านขนาดใหญ่อาจมีราคาแพงกว่าแปลเป็นต้นทุนการปิดที่สูงขึ้นโดยตรง

จากนั้นบ้านประเภทต่าง ๆ-เช่นบ้านครอบครัวเดี่ยวทาวน์เฮาส์คอนโดมิเนียมหรือคุณสมบัติหลายครอบครัว-มาด้วยการพิจารณาค่าใช้จ่ายของตนเอง

ตัวอย่างเช่นคุณสมบัติหลายครอบครัวที่มีขนาดใหญ่ขึ้นอาจมีต้นทุนที่สูงขึ้นเนื่องจากคะแนนราคาที่สูงขึ้นการตรวจสอบที่กว้างขวางมากขึ้นการประเมินและข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นคอนโดมิเนียมอาจมีค่าใช้จ่ายต่อหน่วยที่ต่ำกว่า แต่อาจต้องใช้ค่าใช้จ่ายในการปิดเพิ่มเติมเช่นค่าธรรมเนียมการเชื่อมโยงแบบเติมเงินหรือค่าธรรมเนียมแบบสอบถามคอนโด

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ควรพิจารณา

ก่อนที่จะปิดการซื้อบ้านให้พิจารณาไฟล์ค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องเช่นกันเช่น:

• การชำระเงินจำนองรายเดือน:เงินต้นและดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณจะจ่ายเป็นรายเดือนตลอดระยะเวลาจำนอง
• ภาษีทรัพย์สิน:ภาษีประจำปีที่เรียกเก็บโดยรัฐบาลท้องถิ่นมักจะจ่ายรายเดือนเข้าบัญชี escrow ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ส่วนบุคคลคือ 3.10%
• ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA):สำหรับอสังหาริมทรัพย์ภายในชุมชนการกินสิ่งอำนวยความสะดวกที่ใช้ร่วมกันมีช่วงตั้งแต่ $ 100 ถึงมากกว่า $ 1,000 ต่อเดือน
• ประกันเจ้าของบ้าน:ปกป้องทรัพย์สินของคุณจากความเสียหายและการสูญเสีย
• สาธารณูปโภค:ทุกเดือนเช่นไฟฟ้าน้ำก๊าซและอินเทอร์เน็ต
• การบำรุงรักษาและการซ่อมแซม:ดูแลรักษาและซ่อมแซมบ้าน

ในขั้นต้นคุณอาจมีค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายหรือค่าใช้จ่ายในการจัดหาตกแต่งหรือเตรียมบ้านของคุณสำหรับการเข้าพัก ซึ่งอาจรวมถึงการปรับปรุงเบา ๆ เช่นการวาดภาพหรือการเพิ่มการรักษาหน้าต่างเพื่อความเป็นส่วนตัวหรือโครงการปรับปรุงบ้านที่สำคัญที่มีค่าใช้จ่ายมากขึ้น

ค่าใช้จ่ายของบ้านในสหรัฐอเมริกา: อะไรต่อไป?

ฉันทามติทั่วไปในหมู่ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์และนักวิเคราะห์อุตสาหกรรมคือราคาบ้านจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในอนาคตอันใกล้ แต่ยังคงมีความไม่แน่นอนโดยเฉพาะในช่วงครึ่งหลังของปี 2567

"ถ้า [Federal Reserve] ลดอัตราลงอีก 3-4 เดือนข้างหน้าจะเหมือนกัน"Mike Opydนายหน้าจัดการกับ Re/Max ในพื้นที่ชิคาโก “ มันยากที่จะทำนายอดีตว่าแม้ว่านี่จะเป็นปีการเลือกตั้งสิ่งที่เกิดขึ้นอาจเป็นตัวกำหนดว่าเกิดอะไรขึ้น”

Alana Lindsayของ Coldwell Banker Warburg Opines "ราคาบ้านจำเป็นต้องได้รับการพิจารณาในระดับไฮเปอร์โลคัลเพื่อให้ได้ความรู้สึกที่แท้จริงว่าเส้นแนวโน้มอยู่ที่ไหนสำหรับบ้านในพื้นที่นั้น

“ โดยทั่วไปเราไม่มีบ้านที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้ทันกับความต้องการและนั่นเป็นแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยปี 2551” กล่าวAlana Lindsayของ Coldwell Banker Warburg

ยกเว้นกเหตุการณ์ Black Swanเหมือนวิกฤตการณ์ทางการเงินที่ยอดเยี่ยม (GFC)หรือความผิดพลาดทางเศรษฐกิจที่สำคัญหรือหายนะทั่วโลกราคาบ้านมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงเล็กน้อยในไม่ช้า

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านในสหรัฐอเมริกานั้นแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ส่วนบุคคลสถานที่ตั้งประเภททรัพย์สินและสภาพเศรษฐกิจ และจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านขยายเกินราคาขาย การทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจะช่วยให้คุณนำทางตลาดได้ดีขึ้นและอาจประหยัดเงินได้ตลอดทาง