ฉันกำลังพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับการเพิ่ม HSA ให้สูงสุด

ฉันตื่นเต้นเสมอที่จะให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs)เป็นยานพาหนะออมทรัพย์ที่ทรงพลังที่มีประโยชน์ "ปลอดภาษีสามเท่า" ที่ไม่เหมือนใคร บทบาทของเรารวมถึงการช่วยให้ลูกค้าเพิ่มการมีส่วนร่วมการเติบโตของบัญชีและแผนการจัดจำหน่ายด้วย HSA ของพวกเขาและใช้บัญชีเพื่อประหยัดภาษีและสร้างความปลอดภัยระยะยาว

ประเด็นสำคัญ

เพิ่มการมีส่วนร่วมสูงสุดในแต่ละปี สิทธิประโยชน์ทางภาษีทำให้ยานพาหนะประหยัดเหล่านี้น่าดึงดูดเป็นพิเศษ
ปล่อยให้กองทุนสะสมพิจารณาแผนการจ่ายเงินสดค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันและปล่อยให้กองทุน HSA เติบโตในระยะยาว
คิดเกี่ยวกับ HSA ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเกษียณอายุที่ครอบคลุมขนาดใหญ่ ในฐานะยานพาหนะระยะยาวบัญชีนี้สามารถมีบทบาทสำคัญในการดูแลสุขภาพการเกษียณอายุ

สิ่งที่ฉันกำลังบอกลูกค้าของฉัน

ในปี 2567 ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพอยู่ที่ $ 4,150 สำหรับบุคคลและ $ 8,300 สำหรับครอบครัวคุณมีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมในบัญชี HSA หากคุณเข้าร่วมในแผนการดูแลสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง (HDHP-

ขีด จำกัด การบริจาครวมถึงการมีส่วนร่วมของพนักงานและนายจ้าง หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมใน HSA ของคุณลดการมีส่วนร่วมของคุณเพื่อให้การบริจาคทั้งหมดไม่เกิน $ 4,150 หรือ $ 8,300 ที่อนุญาตในปี 2024 อายุ 55 ปีขึ้นไปอาจมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 1,000

สำคัญ

ขีด จำกัด HSA คาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 4,300 สำหรับบุคคลและ $ 8,550 สำหรับครอบครัวในปี 2568

เพิ่มประสิทธิภาพการมีส่วนร่วมของคุณ

คุณสามารถมีส่วนร่วมใน HSA ของคุณผ่านการหักเงินเดือนหรือโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ อย่างไรก็ตามคุณริบข้อได้เปรียบด้านภาษีเพิ่มเติมหากคุณเลือกหลัง เงินสมทบเงินเดือนจะถูกหักก่อนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางภาษีเงินได้ของรัฐและฟีกาภาษี (ประกันสังคมและ Medicare) ในทางกลับกันการบริจาคบัญชีธนาคารโดยตรงจะลดภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐโดยขาดการออม 7.65% จากภาษี FICA

สะสมเงินของคุณ

ต่างจากบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA), HSA สามารถสะสมมานานหลายปีหรือหลายทศวรรษที่ผ่านมากลิ้งไปทั่วทุกปีและเติบโต เพื่อขับเคลื่อนองค์ประกอบการออมระยะยาวฉันมักจะอ้างถึง HSAs ว่าเป็น "IRAs ดูแลสุขภาพ" โดยทั่วไปผู้ให้บริการ HSA ต้องการให้คุณเก็บเงินขั้นต่ำเป็นเงินสด - โดยปกติ $ 1,000 ถึง $ 2,000 - และช่วยให้คุณลงทุนยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ การลงทุนเหล่านั้นมักจะเป็นกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำที่เติบโตโดยไม่มีการเก็บภาษีจากดอกเบี้ยเงินปันผลหรือกำไรจากการลงทุนตราบใดที่กองทุนถูกถอนออกสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง

ไม่มีการ จำกัด เวลาสำหรับการชำระคืนตัวเองจาก HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองตราบใดที่ค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นหลังจากการสร้าง HSA และใช้แผนการดูแลสุขภาพที่ลดหย่อนได้สูง บันทึกใบเสร็จรับเงินของคุณไปเรื่อย ๆ เพื่อให้คุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีในอนาคตได้

กองทุน HSA สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่หลากหลายสำหรับคุณคู่สมรสและผู้ติดตามของคุณ มีคุณสมบัติทั่วไปบางอย่างค่าใช้จ่ายรวมถึงการแพทย์, ทันตกรรม, วิสัยทัศน์, บริการสุขภาพจิต, ใบสั่งยา, รายการ over-the-counter และเบี้ยประกันสุขภาพบางอย่าง ในฐานะยานพาหนะออมเพื่อการเกษียณอายุคุณสามารถใช้แผน HSA ของคุณที่จะจ่ายสำหรับMedicareพรีเมี่ยมงูเห่า-ประกันการดูแลระยะยาวและความคุ้มครองด้านสุขภาพในขณะที่ได้รับผลประโยชน์การว่างงาน

บันทึก

การเกษียณอายุ 65 ปีในปีนี้สามารถคาดหวังว่าจะใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ $ 165,000 ในการดูแลสุขภาพและค่ารักษาพยาบาลตลอดการเกษียณ

กองทุน HSA ถอนตัวสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองก่อนอายุ 65 จะต้องเสียภาษีรายได้และการลงโทษ 20% หลังจากอายุ 65 คุณอาจถอนค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่แพทย์โดยไม่มีการลงโทษ แต่ต้องจ่ายภาษีเงินได้ปกติในการแจกแจง

บรรทัดล่าง

HSA เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับการประหยัดระยะยาว ด้วยการเพิ่มเงินสมทบสูงสุดคุณสามารถเพิ่มเงินทุนปลอดภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในอนาคตทำให้เป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณ ด้วยการถอนเงินที่ยืดหยุ่นและความสามารถในการชดเชยค่าใช้จ่ายที่ผ่านมา HSA เป็นกุญแจสำคัญในการรักษาความปลอดภัยในอนาคตทางการเงินของคุณ