วิธีรับจำนองในขณะที่จัดการหนี้เงินกู้นักเรียน

ในการรับจำนองในขณะที่จัดการหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเงินของคุณแข็งแกร่งพอที่จะได้รับการอนุมัติ นี่อาจหมายถึงการออมสำหรับเงินฝากที่สำคัญหรือทำให้มั่นใจว่ารายได้ของคุณสามารถครอบคลุมทั้งการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณและการชำระเงินจำนองในขั้นตอนอื่น ๆ ด้วยการเลือกผู้ให้กู้ที่มีประวัติการทำงานกับผู้กู้ที่ถือหนี้นักเรียนการสมัครของคุณอาจมีโอกาสที่ดีกว่าในการได้รับการอนุมัติ

ประเด็นสำคัญ

มีคุณสมบัติในการจำนองกับหนี้เงินกู้นักเรียนโดยทั่วไปจำเป็นต้องมีการปฏิบัติตามมาตรฐานการให้กู้ยืมบางอย่างเช่นมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ (DTI) และคะแนนเครดิตสูง
โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อและแผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) สามารถช่วยคุณจัดการหนี้เงินกู้นักเรียนในขณะที่คุณติดตามเจ้าของบ้าน
พิจารณาการทำงานกับผู้ให้กู้ที่มีประสบการณ์กับผู้กู้ที่มีสินเชื่อนักเรียน

หนี้เงินกู้นักเรียนส่งผลกระทบต่อการซื้อบ้านหรือไม่?

มีหนี้เงินกู้นักเรียนสามารถส่งผลกระทบต่อว่าคุณอยู่ในฐานะการเงินที่ดีในการซื้อบ้านหรือไม่ ชำระเงินกู้นักเรียนจำนองการชำระเงินอาจเป็นความเครียดทางการเงิน

ในความเป็นจริงหลายพันปีชี้ไปที่หนี้เงินกู้นักเรียนเป็นเหตุผลสำคัญที่พวกเขาล่าช้าในการซื้อบ้าน-ทุก ๆ $ 1,000 ในหนี้เงินกู้ของนักเรียนจะล่าช้าเจ้าของบ้านประมาณสี่เดือน จากการศึกษาของคณะกรรมการ Federal Reserve หนึ่งครั้ง

หนี้เงินกู้นักเรียนส่งผลกระทบต่อการซื้อบ้านโดยการลดจำนวนเงินที่มีอยู่ที่คุณมีให้สำหรับเงินดาวน์เช่นเดียวกับการชำระเงินที่อยู่อาศัย เช่นนี้ผู้ให้กู้จำนองมีโอกาสน้อยที่จะอนุมัติคุณเมื่อคุณมีหนี้สินมากขึ้นและเสนอเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า

หนี้เงินกู้นักเรียนส่งผลกระทบต่อการอนุมัติจำนองอย่างไร

รวมหนี้เงินกู้นักเรียนในหนี้ที่ใช้ในการคำนวณไฟล์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)-นี่คือจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระหนี้รายเดือนของคุณเมื่อเทียบกับรายได้ต่อเดือนของคุณ

หากคุณอยู่ในไฟล์แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)และสามารถแสดงจำนวนรายเดือนของการชำระเงินที่ต่ำกว่านั้นคุณอาจสามารถลด DTI ของคุณได้

โปรดทราบว่าผู้ให้กู้อาจใช้สูตรที่แตกต่างกันหากคุณมีสินเชื่อในความอดทนหรือการเลื่อนเวลาออกไป- ตัวอย่างเช่นคุณอาจไม่ได้ชำระเงินตอนนี้ แต่ผู้ให้กู้อาจต้องการหาวิธีคำนวณ DTI ของคุณสำหรับอนาคตเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองได้

ผู้ให้กู้มีสองตัวเลือกหากสินเชื่อของคุณอยู่ในความอดทนหรือเลื่อนเวลาตามแนวทางจาก Fannie Mae

ทบทวนยอดเงินกู้นักเรียนคงค้างและคิดว่าการชำระเงินที่ 1% ของยอดคงเหลือนั้น
ดูเงื่อนไขการชำระคืนและคำนวณอย่างเต็มที่ที่ได้ถูกตัดจำหน่ายการชำระเงิน.

การชำระเงินกู้นักเรียนรายเดือนของคุณจะถูกเพิ่มเข้าไปในหนี้อื่น ๆ ของคุณเช่นการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตรายเดือนหรือสินเชื่อรถยนต์

คำเตือน

หากการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณทำให้อัตราส่วน DTI ของคุณสูงเกินไปคุณอาจถูกปฏิเสธเงินกู้

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการจัดการหนี้เงินกู้นักเรียนในขณะที่ซื้อบ้าน

เมื่อคุณพิจารณากระบวนการซื้อบ้านมีกลยุทธ์ที่คุณสามารถใช้ในการจัดการหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณและทำให้ง่ายขึ้นมีคุณสมบัติในการจำนอง-

ชำระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ

หากคุณมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการประหยัดสำหรับการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านคุณอาจสามารถลดกระแสเงินสดรายเดือนของคุณได้โดยสมัครแผน IDR หากคุณมีคุณสมบัติคุณอาจจะได้รับการชำระเงินกู้นักเรียนที่ต่ำกว่าซึ่งจะเพิ่มเงินในงบประมาณของคุณซึ่งสามารถนำไปสู่การออมเพื่อชำระเงินดาวน์

อีกกลยุทธ์หนึ่งคือการติดตามการให้อภัยสินเชื่อนักเรียนหรือการยกเลิกแม้ว่านี่จะไม่ใช่ตัวเลือกเสมอไปสินเชื่อนักเรียนเอกชน- ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และอาชีพของคุณคุณอาจจะได้รับการยกเลิกหนี้บางส่วนอย่างน้อย โปรแกรมที่มีศักยภาพบางอย่าง ได้แก่ :

โปรแกรมของรัฐที่ให้ความโล่งใจหากคุณเข้าสู่อาชีพบางอย่างเช่นการดูแลสุขภาพหรือการสอน
การให้อภัยสินเชื่อครูในระดับสหพันธรัฐ
การให้อภัยสินเชื่อเพอร์กินส์สำหรับอาชีพและสถานการณ์บางอย่าง
การให้อภัยสินเชื่อสาธารณะ (PSLF)หากคุณชำระเงิน 120 ครั้งในขณะที่ทำงานรัฐบาลและงานที่ไม่แสวงหากำไรบางอย่าง

ข้อเท็จจริง

การได้รับการให้อภัยสินเชื่อนักเรียนของคุณสามารถลดหนี้ทั้งหมดของคุณได้ ในทางกลับกันคะแนนเครดิตและอัตราส่วน DTI จะดีขึ้นซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนอง

วิธีการมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองกับหนี้เงินกู้นักเรียน

โดยทั่วไปหนี้เงินกู้ของนักเรียนจะได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกับหนี้ประเภทอื่น ๆ เพื่อการอนุมัติการจำนอง สำหรับ "การจำนองที่ผ่านการรับรอง" เช่นที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลโดยทั่วไปคุณจะต้องต่ำกว่า 43% DTIอย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายอาจอนุญาตให้ DTI สูงขึ้น

ผู้ให้กู้จะคำนึงถึงเกณฑ์อื่น ๆ เช่น:

คะแนนเครดิต: นี่เป็นข้อบ่งชี้ว่าคุณจัดการกับเครดิตและให้ความคิดแก่ผู้ให้กู้ว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระเงินตรงเวลาหรือไม่ หากคุณมีคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นโดยทั่วไปคุณถือว่าเชื่อถือได้มากขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนอง หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำและคุณกำลังดิ้นรนเพื่อปรับปรุงบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจจะคุ้มค่าที่จะดู
ความมั่นคงของรายได้: หากคุณสามารถแสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้ที่มั่นคงซึ่งมีขนาดใหญ่พอที่จะจัดการการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณรวมถึงการจำนองคุณมีโอกาสที่จะมีคุณสมบัติ
สินทรัพย์อื่น ๆ: ของคุณเงินออมและสินทรัพย์อื่น ๆ จะได้รับการพิจารณาเพื่อให้ผู้ให้กู้มีความคิดที่ชัดเจนว่าคุณจะสามารถจัดการกับเหตุฉุกเฉินได้อย่างไร

หากคุณกำลังมองหาโปรแกรมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเช่นเงินกู้การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)หรือจะดูผู้ให้กู้อาจยังคงปฏิบัติตามขีด จำกัด DTI 43% อย่างไรก็ตามข่าวดีกับสินเชื่อเหล่านี้คือคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีการชำระเงินดาวน์ต่ำกว่าและเงื่อนไขเครดิตที่ยืดหยุ่นมากขึ้น

วิธีซื้อบ้านที่มีหนี้เงินกู้นักเรียน

เมื่อซื้อบ้านที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนกระบวนการส่วนใหญ่คล้ายกับการซื้อบ้านโดยไม่มีหนี้เงินกู้นักเรียน

ก่อนที่คุณจะเริ่มกระบวนการซื้อสินค้ารอบ ๆ และเปรียบเทียบผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน ตรวจสอบว่าการอนุมัติล่วงหน้าเป็นตัวเลือกดังนั้นคุณจะมีความรู้สึกว่าคุณสามารถยืมได้มากแค่ไหน การสนับสนุนก่อนไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากไม่ต้องการการสอบถามเครดิตอย่างหนัก-

พิจารณารับความช่วยเหลือจากผู้ซื้อตัวแทนอสังหาริมทรัพย์- ในบางกรณีตัวแทนของผู้ซื้อไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับคุณดังนั้นผู้ขายจะจบลงด้วยการจ่ายค่าคอมมิชชั่น ตัวแทนของผู้ซื้อที่ดีสามารถช่วยคุณเจรจาข้อกำหนดและมีแนวโน้มที่จะดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถขอความช่วยเหลือในการนำทางกระบวนการปิดรวมถึงการจัดเตรียมการตรวจสอบและประกันชื่อ-

หนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยคืออะไร?

ผู้กู้สินเชื่อนักเรียนส่วนใหญ่มีหนี้เงินกู้นักเรียนน้อยกว่า $ 25,000 โดยรวมชาวอเมริกันเป็นหนี้เงินกู้นักเรียน 1.7 ล้านล้านดอลลาร์หนี้ ณ ไตรมาสที่สามของปี 2566

หนี้มากเกินไปเมื่อซื้อบ้าน?

หนี้มากแค่ไหนเมื่อคุณซื้อบ้านจะขึ้นอยู่กับรายได้และสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณ นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับปัจจัยทางการเงินอื่น ๆ เช่นจำนวนหนี้ที่คุณมี สำหรับการจำนองที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณควรไม่เกิน 43%

ฉันควรชำระเงินกู้นักเรียนก่อนซื้อบ้านหรือไม่?

ไม่มีข้อกำหนดในการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณก่อนซื้อบ้าน ในการตัดสินใจว่าคุณควรซื้อบ้านในขณะที่คุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนตรวจสอบระดับความสะดวกสบายของคุณและหากคุณรู้สึกว่าคุณสามารถชำระเงินจำนองได้จากการชำระเงินกู้นักเรียน

บรรทัดล่าง

เป็นไปได้ที่จะซื้อบ้านเมื่อคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียน แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณส่งผลกระทบต่อ DTI ของคุณอย่างไร ผู้ให้กู้จะพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณเมื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่ พิจารณาเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบและพิจารณาว่ามันสมเหตุสมผลสำหรับคุณที่จะซื้อบ้านเมื่อคุณพยายามจัดการสินเชื่อนักเรียนหรือไม่