ฉันสามารถใช้สินเชื่อบ้านเพื่อซื้อที่ดินได้หรือไม่?

การได้รับเงินกู้เพื่อซื้อที่ดินดิบ (ตรงข้ามกับที่ดินที่มีบ้านหรืออาคารอื่น ๆ อยู่แล้ว) อาจเป็นเรื่องยาก แม้ว่าคุณจะสามารถหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจซื้อการเงินอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอาจสูงกว่าการจำนองปกติอย่างมีนัยสำคัญ อีกทางเลือกหนึ่งหากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่สะสมความยุติธรรมบางอย่างคือการเอาออกสินเชื่อบ้าน- แต่การทำเช่นนั้นมีความเสี่ยงร้ายแรง ส่วนใหญ่คุณเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านที่คุณใช้เป็นหลักประกันเพื่อรับเงินกู้หากคุณไม่ชำระเงิน

วิธีใช้เงินกู้ในบ้านเพื่อซื้อที่ดิน

เงินกู้ในบ้านช่วยให้คุณสามารถแตะทุนที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณโดยทั่วไปจะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ อันตรายคือเพราะเงินกู้ใช้บ้านของคุณเป็นเกี่ยวกับหลักประกันคุณอาจสูญเสียมันถ้าคุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อบ้านในบ้านเพื่อซื้อที่ดิน (หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นใด) คุณจะต้องมีที่เหมาะสมอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้,คะแนนเครดิตที่ดีหลักฐานรายได้เพียงพอที่จะชำระเงินกู้และอย่างน้อย 10%, 15%หรือ 20%ในบ้านของคุณขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

คุณสามารถคำนวณส่วนทุนในบ้านของคุณได้โดยการลบจำนวนเงินที่คุณยังคงเป็นหนี้จากค่าโดยประมาณปัจจุบัน ตัวอย่างเช่นหากบ้านของคุณสามารถขายได้ในราคา $ 500,000 ในวันนี้และคุณมีหนี้จำนอง $ 200,000 ส่วนของคุณคือ $ 300,000 หากต้องการแปลเป็นเปอร์เซ็นต์คำศัพท์ให้แบ่งส่วนของคุณด้วยมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ ในกรณีนี้ $ 300,000 หารด้วย $ 500,000 คือ 0.6 หรือ 60% - มากกว่าเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อบ้าน

อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้จะไม่ปล่อยให้คุณยืม 100% ของส่วนของคุณ ในสถานการณ์ทั่วไปค่าสูงสุดอาจเป็น 80% ของมูลค่าบ้านของคุณลบด้วยหนี้จำนองของคุณดังนั้นในตัวอย่างข้างต้นเจ้าของบ้านอาจยืมได้มากถึง $ 200,000 ($ 500,000 เท่า 80% เท่ากับ $ 400,000. $ 400,000 ลบ 200,000 ดอลลาร์เท่ากับ $ 200,000)

ข้อควรพิจารณาพิเศษสำหรับการใช้สินเชื่อบ้านเพื่อซื้อที่ดิน

เมื่อคุณมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อบ้านและได้รับเงินกู้ของเงินกู้คุณสามารถใช้เงินได้ตามที่คุณต้องการ หากคุณกำลังซื้อที่ดินเป็นความคิดที่ดีที่จะไม่ใช้จ่ายทั้งหมดในสถานที่ให้บริการ แต่เพื่อให้เงินเพียงพอในการสำรองเพื่อครอบคลุมภาษีทรัพย์สินค่าบำรุงรักษาและการปรับปรุงใด ๆ ที่คุณต้องการ เว้นแต่ว่าที่ดินจะสร้างรายได้ด้วยวิธีอื่นคุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านั้นด้วยตัวเองและพวกเขาสามารถเพิ่มขึ้นได้

หากคุณตั้งใจจะสร้างบ้านให้ตัวเองบนแผ่นดินเงินกู้ก่อสร้างอาจเป็นทางเลือกอื่น เงินกู้ก่อสร้างเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่สิ้นสุดลงเมื่อการก่อสร้างเสร็จสมบูรณ์ ณ จุดนี้คุณจะมีบ้านที่มีสิทธิ์ได้รับการจำนองปกติ

หากที่ดินที่คุณซื้ออยู่ติดกับอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ของคุณสินเชื่อบ้านอาจเป็นทางเลือกทางการเงินและการปฏิบัติที่ดี การเป็นเจ้าของพัสดุพิเศษที่อยู่ติดกับคุณจะช่วยให้คุณมีตัวเลือกมากขึ้นเช่นการเพิ่มการเพิ่ม (หรือที่อยู่อาศัยแยกต่างหาก) สำหรับเด็กที่โตแล้วหรือผู้ปกครองที่มีอายุมากขึ้นหรือสร้างสิ่งปลูกสร้างสำหรับการทำงานจากระยะไกลหรือเห็นลูกค้า การขยายขนาดล็อตของคุณควรเพิ่มมูลค่าตลาดบ้านของคุณเมื่อถึงเวลาขาย

ในฐานะที่เป็นผลประโยชน์เพิ่มเติมคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับการชำระดอกเบี้ยของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไร ในขณะที่พระราชบัญญัติการลดภาษีและงานของปี 2560 ระงับการหักเงินเพื่อดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อและเครดิตในบ้านตั้งแต่ปี 2561-2569 แต่ก็มีข้อยกเว้นสำหรับสินเชื่อที่ใช้ "เพื่อซื้อสร้างหรือปรับปรุงบ้านของผู้เสียภาษีอย่างมีนัยสำคัญ

บรรทัดล่าง

ในขณะที่คุณสามารถใช้เงินกู้ในบ้านเพื่อซื้อที่ดิน (หรือสิ่งอื่นใด) ที่ดินเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้ซึ่งอาจไม่คุ้มค่ากับการเสี่ยงบ้านของคุณ หากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการต่อให้แน่ใจว่าคุณวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายมากมายที่มาพร้อมกับการบำรุงรักษาและพัฒนาที่ดินก่อนที่คุณจะเห็นผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ ในบางกรณีการใช้เงินกู้ในบ้านเพื่อขยายขนาดล็อตบ้านที่มีอยู่ของคุณอาจเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ดีเนื่องจากสามารถเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณเมื่อคุณขายในที่สุด