คุณต้องการประกันภัยรถยนต์มากแค่ไหน?

เท่าไรประกันภัยรถยนต์คุณต้องขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงที่ที่คุณอาศัยอยู่รถของคุณมีค่าเท่าไหร่และสินทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณต้องการเพื่อปกป้อง นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

การประกันภัยรถยนต์ทำงานอย่างไร

นโยบายการประกันภัยรถยนต์เป็นจริงแพ็คเกจหลายประเภทของประกัน สิ่งที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย
• ความเสียหายจากความเสียหายต่อทรัพย์สิน
• การชำระเงินทางการแพทย์หรือการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล
• ความคุ้มครองการชนกัน
• ความครอบคลุมที่ครอบคลุม
• ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน

ขึ้นอยู่กับสถานะที่คุณอาศัยอยู่ความคุ้มครองเหล่านี้บางอย่างอาจเป็นข้อบังคับและอื่น ๆ เป็นทางเลือก หากคุณมีสินเชื่อรถยนต์หรือสัญญาเช่าผู้ให้กู้ของคุณอาจมีข้อกำหนดบางประการ แต่นอกเหนือจากที่รัฐหรือผู้ให้กู้ของคุณต้องการคุณอาจต้องการซื้อประกันเพิ่มเติมเพื่อป้องกันตัวเอง นี่คือการมองอย่างใกล้ชิดแต่ละครั้งประเภทของความครอบคลุมและวิธีการตัดสินใจว่าคุณต้องการมากแค่ไหน

ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย

สิ่งที่ครอบคลุม:ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายการประกันภัยรถยนต์ที่จะจ่ายค่าบาดเจ็บให้คุณหรือสมาชิกในครอบครัวที่อยู่ในรายการนโยบายของคุณทำให้คนอื่นเกิดอุบัติเหตุรถยนต์

คุณต้องการมากแค่ไหน:แทบทุกรัฐต้องการให้ผู้ขับขี่ซื้อความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายแม้ว่าจำนวนเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ในนโยบายการประกันภัยรถยนต์ความครอบคลุมความรับผิดของคุณมักจะแสดงเป็นชุดตัวเลขสามตัวเช่น 25/50/20 หมายเลขแรกแสดงถึงค่าสูงสุดของ บริษัท ประกันภัยของคุณจะจ่ายต่อคนหากคุณทำร้ายใครบางคนจากอุบัติเหตุ - $ 25,000 ในตัวอย่างนี้ หมายเลขที่สองคือสูงสุดที่จะจ่ายต่ออุบัติเหตุในกรณีที่มีผู้บาดเจ็บมากกว่าหนึ่งคน - $ 50,000 ในกรณีนี้ หมายเลขที่สามหมายถึงความรับผิดต่อความเสียหายของทรัพย์สิน

ข้อกำหนดขั้นต่ำของรัฐของคุณอาจไม่เพียงพอโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุร้ายแรง คุณจะต้องพิจารณาสินทรัพย์ของคุณและไม่ว่าพวกเขาจะได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอในกรณีที่มีการฟ้องร้องหรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณหรือมีเงินจำนวนมากในการออมการออมจำนวนมากอุบัติเหตุที่มีราคาแพงอาจทำให้พวกเขาตกอยู่ในความเสี่ยง ในกรณีนี้คุณจะต้องซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม สมุดเช็คของผู้บริโภคที่ไม่แสวงหากำไรและอื่น ๆ แนะนำให้ซื้อความคุ้มครองอย่างน้อย 100/300/50 ในกรณี ความแตกต่างของค่าใช้จ่ายระหว่างความครอบคลุมนั้นและขั้นต่ำของรัฐของคุณอาจจะไม่มากนัก

คุณสามารถซื้อความคุ้มครองได้มากกว่านั้น - 250/500/100 พูด - ถ้าคุณมีสินทรัพย์เพิ่มเติมเพื่อปกป้อง คุณยังสามารถซื้อไฟล์นโยบายร่มซึ่งจะเพิ่มทั้งความคุ้มครองความรับผิดในบ้านและประกันบ้านของคุณเป็น $ 1 ล้านหรือมากกว่า

ความเสียหายจากความเสียหายต่อทรัพย์สิน

สิ่งที่ครอบคลุม: ความเสียหายจากความเสียหายต่อทรัพย์สินครอบคลุมค่าใช้จ่ายเมื่อคุณหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณทำลายรถของบุคคลอื่นหรือทรัพย์สินอื่น ๆ (เช่นต้นไม้หรือรั้ว) ในอุบัติเหตุ

คุณต้องการมากแค่ไหน:เช่นเดียวกับความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายแทบทุกรัฐต้องการให้คุณมีความเสียหายจากความเสียหายต่อทรัพย์สินจำนวนหนึ่ง มันเป็นตัวแทนของนโยบายของคุณเป็นหมายเลขที่สามในลำดับนั้นดังนั้นนโยบาย 25/50/20 จะให้ความคุ้มครอง $ 20,000 บางรัฐกำหนดให้คุณมีเพียง $ 10,000 หรือแม้กระทั่ง $ 5,000 ในความคุ้มครองความเสียหายจากความเสียหายต่อทรัพย์สิน แต่ขั้นต่ำ $ 20,000 หรือ $ 25,000 เป็นเรื่องธรรมดามากที่สุด

อีกครั้งคุณอาจต้องการซื้อความคุ้มครองมากกว่าขั้นต่ำของรัฐ แต่ถ้าคุณไม่พบว่าตัวเองกำลังชนกับ Lamborghini หรือ Rolls-Royce คุณอาจไม่ต้องเผชิญกับความเสี่ยงทางการเงินเท่าที่คุณทำในอุบัติเหตุที่ผู้คนได้รับบาดเจ็บสาหัส ระดับความเสียหายจากความเสียหายของทรัพย์สินที่แนะนำโดยทั่วไปคือ $ 50,000 - หรือมากกว่านั้นหากคุณมีสินทรัพย์จำนวนมากในการปกป้อง

การชำระเงินทางการแพทย์ (Medpay) หรือการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP)

สิ่งที่ครอบคลุม:แตกต่างจากความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายการชำระเงินทางการแพทย์ (Medpay)หรือการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP)ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบาดเจ็บให้กับคนขับและผู้โดยสารในรถของคุณ ในบางกรณีมันจะครอบคลุมค่าแรงที่หายไปใด ๆ ที่เกิดจากการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุ

คุณต้องการมากแค่ไหน:ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินทางการแพทย์หรือความคุ้มครอง PIP นั้นเป็นทางเลือกหรือแม้แต่พร้อมใช้งานจะขึ้นอยู่กับสถานะของคุณ ในรัฐด้วยประกันไม่ผิดพลาดกฎหมายเช่นฟลอริดาและนิวยอร์กการครอบคลุม PIP เป็นสิ่งจำเป็น ตัวอย่างเช่นในฟลอริดาผู้ขับขี่จะต้องพกพาอย่างน้อย $ 10,000ในนิวยอร์กขั้นต่ำคือ $ 50,000

หากคุณและสมาชิกในครอบครัวของคุณมีประกันสุขภาพที่ดีอยู่แล้วคุณอาจไม่จำเป็นต้องซื้อมากกว่าความคุ้มครองขั้นต่ำขั้นต่ำที่จำเป็น อย่างไรก็ตามหากคุณไม่มีประกันสุขภาพคุณอาจต้องการซื้อเพิ่มเติมโดยเฉพาะอย่างยิ่งในรัฐเช่นฟลอริดาในกรณีที่มีการรายงานข่าว $ 10,000 ไม่เพียงพอหากคุณประสบอุบัติเหตุร้ายแรง

ความคุ้มครองการชนกัน

สิ่งที่ครอบคลุม:ความคุ้มครองการชนจะจ่ายเงินเพื่อซ่อมแซมหรือเปลี่ยนรถของคุณหากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุกับรถคันอื่นหรือตีวัตถุอื่น ๆ

คุณต้องการมากแค่ไหน:รัฐไม่ต้องการให้ผู้ขับขี่มีความคุ้มครองการชน อย่างไรก็ตามหากคุณมีสินเชื่อรถยนต์หรือเช่าซื้อผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการ เมื่อคุณชำระเงินกู้หรือส่งคืนรถเช่าคุณสามารถลดความคุ้มครองได้

แม้ว่าจะไม่จำเป็นคุณอาจต้องการซื้อความคุ้มครองการชน ตัวอย่างเช่นหากคุณมีปัญหาในการจ่ายค่าซ่อมขนาดใหญ่ออกจากกระเป๋าหลังจากเกิดอุบัติเหตุการปะทะกันอาจเป็นเรื่องดี

คุณจะต้องพิจารณาว่ารถของคุณมีค่าอะไร ราคาของความคุ้มครองการชนจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของรถของคุณและโดยทั่วไปจะมาพร้อมกับหักลดหย่อนได้ของ $ 250 ถึง $ 1,000 ดังนั้นหากรถของคุณมีค่าใช้จ่าย $ 20,000 ในการแทนที่คุณจะต้องจ่ายเงิน $ 250 ถึง $ 1,000 ขึ้นอยู่กับการหักลดหย่อนที่คุณเลือกเมื่อคุณซื้อนโยบายของคุณและผู้ประกันตนจะต้องรับผิดชอบมากถึง $ 19,000 ถึง $ 19,750 หลังจากนั้น

อย่างไรก็ตามมูลค่ารถยนต์ของคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไปคุณอาจต้องการพิจารณาลดความครอบคลุมของการชน ระหว่างค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณพรีเมี่ยมและการหักลดหย่อนที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าหลังจากเกิดอุบัติเหตุคุณอาจจ่ายเงินจำนวนมากสำหรับความคุ้มครองน้อยมาก แม้แต่ บริษัท ประกันภัยก็จะบอกคุณว่าการครอบคลุมการชนก็สมเหตุสมผลเมื่อรถของคุณมีค่าน้อยกว่าสองสามพันดอลลาร์

ความครอบคลุมที่ครอบคลุม

สิ่งที่ครอบคลุม:ครอบคลุมครอบคลุมความเสียหายต่อรถของคุณจากสิ่งอื่นนอกเหนือจากการปะทะกัน นั่นอาจเป็นตัวอย่างเช่นไฟน้ำท่วมหรือต้นไม้ที่ตกลงมา นอกจากนี้ยังครอบคลุมการขโมยรถยนต์

คุณต้องการมากแค่ไหน:เช่นเดียวกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมรัฐไม่ต้องการให้คุณมีความคุ้มครองการชน แต่ถ้าคุณมีสินเชื่อรถยนต์หรือการเช่ารถยนต์ผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการ และอีกครั้งเมื่อคุณชำระเงินกู้หรือส่งคืนรถเช่าคุณสามารถลดความคุ้มครองได้

ในการตัดสินใจว่าจะซื้อความคุ้มครองที่ครอบคลุมหากไม่จำเป็นคุณจะต้องชั่งน้ำหนักความสามารถในการจ่ายเงินจากกระเป๋าหากรถของคุณถูกขโมยและคุณต้องซื้อรถใหม่หรือเสียหายและคุณติดอยู่กับค่าซ่อม คุณจะต้องพิจารณาว่ารถของคุณมีมูลค่าเท่าใดเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในการครอบคลุมทุกปี

ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน

สิ่งที่ครอบคลุม:เพียงเพราะกฎหมายของรัฐกำหนดให้ผู้ขับขี่มีความคุ้มครองความรับผิดนั่นไม่ได้หมายความว่าผู้ขับขี่ทุกคนทำ ณ ปี 2022 ประมาณ 14.0% ของไดรเวอร์ - หรือประมาณหนึ่งในเจ็ด - ไม่มีประกันไดรเวอร์อื่น ๆ อีกมากมายมีประกัน แต่ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของอุบัติเหตุร้ายแรง นั่นคือที่ที่ความคุ้มครองประเภทนี้เข้ามามันสามารถครอบคลุมคุณและสมาชิกในครอบครัวหากคุณได้รับบาดเจ็บหรือรถของคุณได้รับความเสียหายจากคนขับที่ไม่มีประกันภัยต่ำต้อยหรือถูกตีและวิ่ง

คุณต้องการมากแค่ไหน:บางรัฐกำหนดให้ผู้ขับขี่ต้องพกพาความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน (UM) บางคนยังต้องการความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า (UIM)

ยกตัวอย่างเช่นรัฐแมรี่แลนด์กำหนดให้ผู้ขับขี่ต้องมีประกันความรับผิดต่อผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย/ผู้ด้อยโอกาสที่ไม่มีประกันภัยร่างกายอย่างน้อย $ 30,000 ต่อคนและ $ 60,000 ต่ออุบัติเหตุ นอกจากนี้ยังต้องใช้อย่างน้อย $ 15,000 ในการครอบคลุมความเสียหายของความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน

หากรัฐของคุณต้องการความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย/ไม่ได้รับการประกันคุณสามารถซื้อได้มากกว่าจำนวนเงินที่ต้องการหากคุณต้องการ นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อความคุ้มครองนี้ในบางรัฐที่ไม่ต้องการ

หากคุณไม่จำเป็นต้องซื้อความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย/ผู้ด้อยโอกาสคุณอาจต้องการพิจารณาหากความคุ้มครองที่คุณมีอยู่แล้วจะไม่เพียงพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายหากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุร้ายแรง ตัวอย่างเช่นหากคุณขาดการประกันสุขภาพหรือความคุ้มครองทางการแพทย์ที่เพียงพอผ่านนโยบายการประกันภัยรถยนต์ของคุณการเพิ่มอาจคุ้มค่า

ความครอบคลุมประเภทอื่น ๆ

เมื่อคุณกำลังซื้อประกันภัยรถยนต์คุณอาจเห็นความคุ้มครองประเภทอื่น ๆ สิ่งเหล่านั้นรวมถึง:

• ความช่วยเหลือบนท้องถนน, เช่นการลากจูง
• การชำระเงินคืนค่าเช่าถ้าคุณต้องเช่ารถในขณะที่คุณกำลังได้รับการซ่อมแซม
• การประกันช่องว่างซึ่งครอบคลุมความแตกต่างระหว่างมูลค่าเงินสดของรถของคุณและสิ่งที่คุณยังคงเป็นหนี้สัญญาเช่าหรือเงินกู้หากรถของคุณขาดทุนทั้งหมด

ไม่ว่าคุณจะต้องการสิ่งใดก็ตามจะขึ้นอยู่กับทรัพยากรอื่น ๆ ที่คุณมี (เช่นการเป็นสมาชิกในชมรมรถยนต์) และจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายออกจากกระเป๋าได้ถ้าคุณต้องการ

บรรทัดล่าง

นโยบายการประกันภัยรถยนต์ประกอบด้วยความคุ้มครองหลายประเภทซึ่งบางส่วนของรัฐหรือผู้ให้กู้รถยนต์ของคุณอาจต้องการในขณะที่คนอื่นเป็นทางเลือก ไม่ว่าจะซื้อมากกว่าความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็นและความครอบคลุมประเภทใดที่ต้องพิจารณาจะขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่คุณต้องการเพื่อปกป้องรวมถึงจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ เว็บไซต์แผนกยานยนต์ของรัฐของคุณควรอธิบายข้อกำหนดและอาจเสนอคำแนะนำอื่น ๆ ให้กับรัฐของคุณ หนึ่งตัวแทนประกันภัยอิสระใครที่คุ้นเคยกับกฎหมายในรัฐของคุณและสามารถให้ตัวเลือกนโยบายจาก บริษัท ประกันภัยที่แตกต่างกันหลายแห่งอาจเป็นทรัพยากรที่ดี