คะแนนประกันคืออะไร? คำจำกัดความวัตถุประสงค์และตัวอย่าง

คะแนนประกันคืออะไร?

คะแนนประกันหรือที่เรียกว่าคะแนนเครดิตประกันเป็นคะแนนที่คำนวณและใช้โดย บริษัท ประกันภัยที่แสดงถึงความน่าจะเป็นของการยื่นแต่ละรายการการเรียกร้องค่าประกันภัยในขณะที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครอง คะแนนขึ้นอยู่กับของแต่ละบุคคลคะแนนเครดิตและจะส่งผลกระทบต่อเบี้ยประกันที่พวกเขาจ่ายสำหรับความคุ้มครอง คะแนนต่ำสะท้อนให้เห็นถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นดังนั้นคะแนนสูงจะส่งผลให้เบี้ยประกันลดลง ในทางกลับกันคะแนนต่ำจะส่งผลให้เบี้ยประกันสูงขึ้น

ทำความเข้าใจคะแนนประกันภัย

คะแนนการประกันเป็นองค์ประกอบสำคัญในการพิจารณาผลรวมพรีเมี่ยมว่าบุคคลนั้นจ่ายเงินเพื่อสุขภาพเจ้าของบ้านยานยนต์และนโยบายการประกันชีวิต บริษัท ประกันภัยกำหนดคะแนนของแต่ละบุคคลโดยใช้ฐานข้อมูลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเช่นระบบการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์สูญเสียทรัพย์สินอัตโนมัติ (A-PLUS) และการแลกเปลี่ยนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนที่ครอบคลุม (CLUE)

คะแนนการประกันภัยอยู่ระหว่างต่ำ 200 ถึงสูงถึง 997 คะแนนการประกัน 770 หรือสูงกว่านั้นเป็นที่นิยมและคะแนน 500 หรือต่ำกว่านั้นแย่ แม้ว่าจะหายาก แต่ก็มีคนไม่กี่คนที่มีคะแนนประกันที่สมบูรณ์แบบ

คะแนนไม่ถาวรและอาจได้รับผลกระทบจากปัจจัยที่แตกต่างกัน มีหลายวิธีที่ผู้บริโภคจะเพิ่มคะแนนต่ำ (และอาจลดเบี้ยประกันของพวกเขา) ในการเริ่มต้นผู้บริโภคจะได้รับประโยชน์จากการปรับปรุงคะแนนเครดิตและชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลานอกเหนือจากการลดประเภทใด ๆหนี้- ผู้บริโภคอาจพยายาม จำกัด จำนวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ยื่นในช่วงระยะเวลาหนึ่งเพื่อเพิ่มคะแนนการประกันของพวกเขา

ในขณะที่สุขภาพส่วนใหญ่เจ้าของบ้านและ บริษัท ประกันชีวิตมีกระบวนการที่คล้ายกันสำหรับการคำนวณคะแนนการประกันภัยของผู้บริโภค แต่ บริษัท ประกันภัยรถยนต์มีมาตรฐานที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งที่พวกเขาพิจารณาคะแนนที่ดี บางคนอาจเสนอเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าสำหรับคะแนนในช่วง 800 ในขณะที่คนอื่น ๆ จะต้องใช้คะแนนในช่วง 700 ช่วงเท่านั้นเพื่อให้ได้รับส่วนลดบางอย่าง

บริษัท วิเคราะห์ข้อมูลเช่น FICO (ชื่อเดิมคือ Fair Isaac Corporation) และ ChoicePoint มีเครื่องชั่งที่แตกต่างกันสำหรับวิธีการตีความคะแนนของ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ ระดับของ FICO อยู่ระหว่าง 300 ถึง 900 คะแนนที่สูงกว่า 700 ถือว่าดีและสิ่งใดก็ตามที่สูงกว่า 800 ถือว่าเป็นพิเศษ (และมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยสำหรับ บริษัท )

ในทางกลับกันคะแนนของ ChoicePoint อยู่ในช่วงระหว่าง 300 และ 997 โดยมีคะแนนที่ดีใกล้กับระดับที่สูงขึ้น ผู้บริโภคที่มีไฟล์เครดิต ChoicePoint อาจได้รับรายงานฟรี

คะแนนประกันต่ำอาจมีค่าใช้จ่ายสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับรถยนต์ความคุ้มครองประกันภัยซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นทางกฎหมายสำหรับผู้ขับขี่รถยนต์ใน 49 จาก 50 รัฐในอเมริกา ตัวอย่างเช่นหากคะแนนการประกันภัยของแต่ละบุคคลทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ของพวกเขาเพิ่มขึ้น $ 25 ต่อเดือนพวกเขาจะจ่ายค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นประมาณ $ 300 ต่อปี ในสี่ปีความแตกต่างของพรีเมี่ยมจะอยู่ที่ $ 1,200 กว่า 10 ปีที่ผ่านมาจะมีค่าใช้จ่าย $ 3,000 จำนวนเงินที่สามารถลงทุนหรือใช้จ่ายในรูปแบบอื่น ๆ