ผู้คนใช้สินเชื่อบ้านของพวกเขาอย่างไร

ส่วนของเจ้าของบ้านเพิ่มขึ้นมากกว่า 9% จากไตรมาสแรกของปี 2566 จนถึงไตรมาสแรกของปี 2567 ตามข้อมูลเชิงลึกของเจ้าของบ้านของ Corelogic จำนวนเฉลี่ยของส่วนของเจ้าของบ้านมากกว่า $ 300,000

ในฐานะที่เป็นราคาที่อยู่อาศัยที่ถูกโค้งชาวอเมริกันหลายล้านคนหาสินเชื่อเพื่อการลงทุนในบ้านโดยกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้ - มักจะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเครดิตรูปแบบอื่น ๆ - ที่บ้านของคุณเป็นหลักประกัน แม้ว่าจะมีประโยชน์บางอย่างในการให้สินเชื่อส่วนทุนในบ้านเช่นการลดหย่อนภาษีภายใต้เงื่อนไขบางประการพวกเขายังมีความเสี่ยง- หากเจ้าของบ้านเริ่มต้นด้วยเงินกู้พวกเขาจะเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านอย่างสิ้นเชิง

เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่เห็นในวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551 ซึ่งต้องมีเจ้าของบ้านเพื่อรักษาความยุติธรรมในบ้านเพียงเล็กน้อยถึงไม่มีเลยผู้ให้กู้กำหนดให้ผู้กู้ต้องมีสัดส่วนการถือหุ้น 20%โดยทั่วไปแล้วเงินกู้จะได้รับการให้สินเชื่อแก่เจ้าของบ้านด้วยเครดิตที่สมเหตุสมผลและมีประวัติรายได้สองปีท่ามกลางข้อกำหนดอื่น ๆ

ในหลายกรณีผู้คนใช้สินเชื่อบ้านสำหรับการปรับปรุงใหม่เช่นการปรับปรุงห้องครัวหรือห้องน้ำ วิธีการทั่วไปอื่น ๆ ที่ผู้คนใช้สินเชื่อหุ้นบ้านของพวกเขาคือการรวมหนี้และรายได้การเกษียณอายุ

ด้วยข้อมูลจากการศึกษา LendingTree ของ 416,000 การสอบถามเงินกู้ในบ้านจากผู้ใช้ตลาดสินเชื่อออนไลน์ LendingTree ในไตรมาสแรกของปี 2567 นี่คือเหตุผลอันดับต้น ๆ พร้อมกับพื้นที่เมโทรโพลิแทนชั้นนำสำหรับแต่ละคน

การปรับปรุงบ้าน

ทั่ว 40.58% ของผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านการปรับปรุงบ้านเป็นเหตุผลหลัก นอกจากนี้ยังเป็นเหตุผลที่อ้างถึงมากที่สุดในทั้ง 50 รัฐ ในพื้นที่เหล่านั้นมิสซิสซิปปีและเมนมีหุ้นสูงสุดของผู้เข้าร่วม

• ฉบับที่ 1: มิสซิสซิปปี (48.21%)
• ฉบับที่ 2: เมน (46.57%)
• ฉบับที่ 3: เวสต์เวอร์จิเนีย (44.31%)

ภายในรหัสภาษีของสหรัฐอเมริกาดอกเบี้ยเงินกู้ในบ้านที่ใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านเป็นดอกเบี้ยที่หักลดหย่อนภาษีได้หากหนี้จำนองรวมอยู่ที่ $ 750,000 หรือน้อยกว่าสำหรับการกู้ยืมเงินในวันที่ 16 ธันวาคม 2017 และหลังจากนั้น สำหรับสินเชื่อที่นำออกมาก่อนหน้านั้นขีด จำกัด คือ $ 1 ล้าน Internal Revenue Service (IRS) ระบุว่าเงินกู้ควร“ ซื้อสร้างหรือปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญ” ทรัพย์สิน

การรวมหนี้

การรวมหนี้เป็นเหตุผลที่อ้างถึงมากที่สุดเป็นอันดับสองซึ่งคิดเป็น 33.78% ของเจ้าของบ้าน ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้สินเชื่อส่วนทุนในบ้านมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่มีภาระน้อยกว่าประเภทเครดิตอื่น ๆ เช่นบัตรเครดิต

ไวโอมิงมีส่วนแบ่งสูงสุดของเจ้าของบ้านที่อ้างถึงการรวมหนี้เป็นเหตุผลหลัก (ที่ 31.8%) ตามด้วยไอดาโฮและเซาท์ดาโคตา

• ฉบับที่ 1: ไวโอมิง (44.21%)
• ฉบับที่ 2: ไอดาโฮ (43.26%)
• ฉบับที่ 3: เซาท์ดาโคตา (40.86%)

แม้ว่าการหมดหนี้เป็นเป้าหมายทางการเงินที่ชาญฉลาด แต่สิ่งสำคัญคือการชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการเอาเงินกู้ในบ้านเพื่อทำเช่นนั้น เนื่องจากสินเชื่อบ้านมีความปลอดภัยคุณจึงเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านหากสิ่งต่าง ๆ กลับมาแย่ลง - ราคาสูงที่จะจ่ายสำหรับการชำระหนี้รูปแบบอื่น ๆ

วัตถุประสงค์การลงทุนที่ไม่ใช่การปรับปรุงบ้าน

ในช่วง 7.68% ของเจ้าของบ้านวัตถุประสงค์ที่ไม่ใช่การปรับปรุงบ้านเป็นการใช้งานหลัก การลงทุนในธุรกิจขนาดเล็กหรือการลงทุนในตลาดหุ้นอาจตกอยู่ในหมวดหมู่นี้ อันดับสูงสุดในหมู่รัฐคือยูทาห์ที่ 11.10% ของเจ้าของบ้าน

• ฉบับที่ 1: ยูทาห์ (11.10%)
• ฉบับที่ 2: Alaska (10.09%)
• ฉบับที่ 3: ฮาวาย (9.78%)

โดยทั่วไปขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อหุ้นที่บ้านนั้นตรงไปตรงมามากกว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กซึ่งมักจะต้องใช้เวลาหลายปีในการคืนภาษีและงบการเงินซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้สมัครธุรกิจใหม่

รายได้เกษียณอายุ

รายได้การเกษียณอายุเป็นเหตุผลหลักในหมู่เจ้าของบ้านเพียง 2.56% เนวาดาเวอร์มอนต์และฟลอริดามีอัตราสูงสุดในทุกรัฐ

• ฉบับที่ 1: เนวาดา (3.73%)
• ฉบับที่ 2: เวอร์มอนต์ (3.41%)
• ฉบับที่ 3: ฟลอริดา (3.28%)

ในกรณีส่วนใหญ่สินเชื่อบ้านจะต้องชำระคืนภายในห้าถึง 30 ปี ผู้เกษียณอายุอาจเลือกวัตถุประสงค์นี้สำหรับเงินกู้เพื่อช่วยเพิ่มรายได้การเกษียณอายุของพวกเขาเนื่องจากการสร้างทุนในบ้านเป็นเวลาหลายปี

อื่น

โดยเฉลี่ยแล้ว 15.39% ของการใช้งานของเจ้าของบ้านสำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุนในบ้านตกอยู่ภายใต้ "อื่น ๆ " หรือพวกเขาไม่ต้องการเปิดเผยพวกเขา ฮาวายนิวเม็กซิโกและอลาสก้าตกอยู่ในอันดับต้น ๆ ด้วยเหตุผลนี้

• ฉบับที่ 1: ฮาวาย (18.48%)
• ฉบับที่ 2: นิวเม็กซิโก (17.88%)
• ฉบับที่ 3: Alaska (17.87%)

ค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยการซื้อรถยนต์หรือการเพิ่มการประหยัดเงินสดอาจตกอยู่ภายใต้หมวดหมู่นี้

บรรทัดล่าง

มีหลายวิธีที่เจ้าของบ้านใช้สินเชื่อบ้าน ต้องขอบคุณข้อได้เปรียบด้านภาษีและมูลค่าเพิ่มที่อาจเกิดขึ้นกับบ้านเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ใช้สินเชื่อบ้านเพื่อการปรับปรุงบ้าน

ก่อนที่จะออกเงินกู้ในบ้านเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาผลประโยชน์และค่าใช้จ่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งสร้างแรงกดดันเพิ่มขึ้นต่ออัตราการจำนองผันแปรดอกเบี้ยบัตรเครดิตและหนี้รูปแบบอื่น ๆ สินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านให้การเข้าถึงเงินก้อนของเครดิตด้วยขั้นตอนการสมัครค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่การพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ ก่อนอาจฉลาดก่อนที่จะวางบ้านของคุณในบรรทัด