จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคล?

คนส่วนใหญ่ยืมเงินด้วยความตั้งใจที่จะจ่ายคืน แต่บางครั้งสถานการณ์ชีวิตก็แทรกแซงและทำให้ยากหรือเป็นไปไม่ได้ เมื่อเงินกู้ส่วนบุคคลมีส่วนร่วมผลที่ตามมาของความล้มเหลวในการชำระเงินจะขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ - ได้รับความปลอดภัยเทียบกับไม่มีหลักประกัน - และปัจจัยอื่น ๆ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณพลาดการชำระเงินกู้ส่วนบุคคล?

หากคุณพลาดการชำระเงินกู้ส่วนบุคคลคุณสามารถคาดหวังได้หลายสิ่งที่จะเกิดขึ้นตามจำนวนวันที่ผ่านไปนับตั้งแต่การชำระเงินถึงกำหนด นี่คือไทม์ไลน์ทั่วไป

30 วันที่ผ่านมาครบกำหนด

ในช่วง 30 วันแรกหลังจากที่คุณพลาดการชำระเงินกู้คุณอาจไม่ได้รับการติดต่อจากผู้ให้กู้หรือแจ้งผลกระทบใด ๆ ต่อคุณคะแนนเครดิต- นั่นเป็นเพราะโดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้อย่ารายงานการชำระเงินล่าช้าในบัญชีจนกระทั่งอย่างน้อยหนึ่งรายการวงจรการเรียกเก็บเงินผ่านไปแล้ว

ที่กล่าวว่าคุณอาจเห็นค่าธรรมเนียมล่าช้าในยอดเงินกู้ของคุณ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และสัญญาสินเชื่อของคุณ จากข้อมูลของ Credit Bureau Experian ค่าธรรมเนียมมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 25 ถึง $ 50 หรือ 3% ถึง 5% ของจำนวนเงินการชำระเงิน

30–60 วันที่ผ่านมาครบกำหนด

เมื่อมีการรายงานการชำระเงินล่าช้าของคุณไปยังไฟล์สำนักงานเครดิตบัญชีของคุณได้รับการพิจารณาที่ค้างชำระและคุณจะเห็นว่าคะแนนเครดิตของคุณได้รับความนิยม จากข้อมูลของสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ข้อมูลเชิงลบที่รายงานไปยังสำนักงานเครดิตเช่นการชำระเงินที่ไม่ได้รับรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี

60–90 วันที่ผ่านมาครบกำหนด

เมื่อการชำระเงินกู้ของคุณคือ 60 ถึง 90 วันที่ผ่านมาผู้ให้กู้ของคุณจะส่งใบแจ้งยอดและขอชำระเงินให้คุณต่อไป การชำระเงินล่าช้าของคุณจะยังคงถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิตทุก ๆ 30 วันในวันที่ชำระเงินแต่ละครั้ง

90-120 วันที่ผ่านมาครบกำหนด

เมื่อถึงจุดหนึ่งตั้งแต่ 90 ถึง 120 วันที่ผ่านมาผู้ให้กู้ของคุณจะหยุดรายงานบัญชีของคุณเป็นการกระทำผิดและเริ่มรายงานว่ากำลังอยู่ในค่าเริ่มต้น- ข้อมูลนี้ถูกเพิ่มเข้าไปในรายงานเครดิตของคุณซึ่งหมายความว่าความเสียหายที่คุณเห็นในคะแนนเครดิตของคุณอาจแย่ลงเรื่อย ๆ

หลังจาก 120 วันที่ผ่านมาครบกำหนด

ตามที่ Credit Bureau Equifax ผู้ให้กู้มักจะ "ชดใช้"บัญชีในค่าเริ่มต้นหลังจากการชำระเงินยังไม่ได้ทำอย่างน้อย 120 วันในที่สุดก็หมายความว่าผู้ให้กู้ได้ยกเลิกโอกาสในการรวบรวมการชำระเงินจากคุณและวางแผนที่จะขายหนี้ของคุณให้กับ บริษัท บุคคลที่สามโดยปกติจะเป็นหน่วยงานคอลเลกชัน-

เมื่อบัญชีของคุณคือ "ในคอลเลกชัน" บริษัท นั้นจะพยายามรวบรวมการชำระเงินจากคุณและอาจฟ้องคุณในสิ่งที่คุณเป็นหนี้ มันอาจพยายามที่จะใส่ไฟล์ภาระในสินทรัพย์ใด ๆ ที่คุณต้องช่วยให้เป็นหนี้หรืออาจพยายามตกแต่งค่าจ้างของคุณผ่านระบบศาล

การชำระเงินล่าช้าของคุณจะปรากฏขึ้นสองครั้งในรายงานเครดิตของคุณ - ครั้งเดียวกับผู้ให้กู้ดั้งเดิมและอีกครั้งกับหน่วยงานคอลเลกชัน ข้อมูลนี้อาจอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีทำให้เกิดความเสียหายอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณเว้นแต่จะได้รับการแก้ไข

การผิดนัดชำระเงินกู้

หากสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณมีความปลอดภัยด้วยเกี่ยวกับหลักประกันคุณสามารถคาดหวังให้ผู้ให้กู้ของคุณพยายามที่จะยึดหลักประกันนั้นหลังจากที่คุณพลาดการชำระเงินเล็กน้อย โปรดทราบว่าด้วยการครอบครองบางประเภทผู้ให้กู้ของคุณไม่จำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบหรือได้รับคำสั่งจากระบบศาลล่วงหน้า สถานการณ์นี้เป็นเรื่องธรรมดามากกับสินเชื่อรถยนต์มากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัยนอกจากนี้ยังสามารถเกิดขึ้นได้กับไฟล์สินเชื่อชื่อรถยนต์-

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีความปลอดภัยบางอย่างใช้เงินสดในการเชื่อมต่อบัญชีออมทรัพย์หรือใบรับรองการฝากเงิน (CD)เป็นหลักประกัน ในกรณีที่ไม่สามารถชำระคืนได้ธนาคารสามารถเก็บเงินนั้นไว้เพื่อให้เป็นเงินกู้

ในสถานการณ์ทั้งสองการสูญเสียหลักประกันของคุณเนื่องจากการไม่ชำระเงินไม่ได้หมายความว่าคุณปลอดภัยจากความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณ การชำระเงินล่าช้าและการกระทำผิดล่าช้าของคุณจะยังคงสะท้อนให้เห็นในรายงานเครดิตของคุณ

การผิดนัดชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

หากสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณไม่มีหลักประกันซึ่งมักจะเป็นกรณีผู้ให้กู้ไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่จะยึดหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้

อย่างไรก็ตามดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้เอเจนซี่คอลเลกชันอาจพยายามฟ้องร้องคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณไม่ได้รับหนี้พยายามที่จะตกแต่งค่าจ้างของคุณหรือวางภาระในบ้านของคุณผ่านคำสั่งศาลและเช่นเดียวกับเงินกู้ที่ปลอดภัยคุณสามารถคาดหวังผลกระทบอย่างรุนแรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ

บรรทัดล่าง

การไม่ชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคลอาจทำให้เกิดความเสียหายอย่างมากต่อประวัติเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายปี- ไม่เพียง แต่จะทำให้ยากขึ้นที่จะได้รับเครดิตในอนาคต แต่อาจส่งผลให้เบี้ยประกันสูงขึ้นและในบางกรณีความยากลำบากในการลงจอดหรือเช่าอพาร์ทเมนต์

ด้วยเหตุผลทั้งหมดเหล่านั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะอยู่ด้านบนของการชำระเงินกู้ของคุณหากเป็นไปได้และขอความช่วยเหลือจากสัญญาณแรกของปัญหา