การสำรวจหลายระดับแสดงให้เห็นว่าการวางแผนการเกษียณอายุมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไร

สำหรับนักลงทุนหลายคนการวางแผนการเกษียณอายุเป็นจำนวนมากหรือแม้แต่ผลรวมของกิจกรรมการลงทุนของพวกเขา ณ ปี 2020 มีการใช้งานประมาณ 60 ล้าน401 (k)ผู้เข้าร่วมนอกเหนือจากอดีตพนักงานและผู้เกษียณแต่ในขณะที่ผู้ใหญ่หลายล้านคนในสหรัฐอเมริกามีส่วนร่วมในการเกษียณอายุมุมมองเกี่ยวกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและทุกสิ่งที่สอดคล้องกับมันเป็นอะไรนอกจากเครื่องแบบ

Investopedia ดำเนินการสำรวจออนไลน์ของผู้ใหญ่ 4,000 คนในสหรัฐอเมริกาเพื่อหาปริมาณความเข้าใจของชาวอเมริกันเกี่ยวกับการรู้หนังสือทางการเงินในระดับ Generational ตั้งแต่ Baby Boomers ไปจนถึง Generation Z ด้านล่างเราสำรวจการค้นพบอันดับต้น ๆ ของการสำรวจนี้เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการลงทุนและการวางแผนเกษียณอายุ

ผู้ใหญ่ที่อายุน้อยกว่าคาดว่าจะเกษียณอายุก่อนกำหนด

การค้นพบที่สำคัญอย่างหนึ่งของการสำรวจคือผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ในแต่ละรุ่นคาดหวังว่าพวกเขาจะสามารถเกษียณได้ ในบรรดาผู้ใหญ่ 57% ของอายุ 18-25 ปีเป็นตัวแทนGen Zและ 62% ของพันปีเชื่อว่าพวกเขาจะเกษียณในบางจุด ใกล้กับสองในสามของ Gen X ที่คาดว่าจะเกษียณหรือเกษียณแล้วก่อนเวลา (ขณะที่ Gen X ครอบคลุมผู้ใหญ่อายุ 42–57) และ Baby Boomers ส่วนใหญ่ส่วนใหญ่ได้เกษียณแล้วหรือคาดหวัง ผู้ใหญ่ที่อายุน้อยกว่าคาดว่าจะหยุดทำงานเมื่ออายุได้ก่อนหน้านี้ (57 สำหรับ Gen Z, 61 สำหรับ Millennials) ในขณะที่ boomers ยังไม่ได้เกษียณคาดการณ์ว่าพวกเขาจะวางหมวกของพวกเขาเมื่ออายุ 68 โดยเฉลี่ย

ขึ้นอยู่กับมุมมองของคุณข้อมูลข้างต้นอาจเป็นกำลังใจหรือไม่ ส่วนใหญ่เหล่านี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในรุ่นที่อายุน้อยที่สุดมีความผอมเพรียว อย่างไรก็ตามพวกเขาวาดภาพ Rosier ของมุมมองของชาวอเมริกันเกี่ยวกับการเกษียณอายุมากกว่าข้อมูลปี 2021 จากดัชนีการเกษียณอายุทั่วโลกของ Natixis รายงานการวิจัยครั้งนี้ชี้ให้เห็นว่าผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ของสหรัฐฯคาดการณ์ว่าพวกเขาจะต้องทำงานให้นานกว่าที่คาดไว้โดยมีชนกลุ่มน้อยที่สำคัญ 40% บอกว่ามันจะ“ ใช้ปาฏิหาริย์” เพื่อความปลอดภัยทางการเงินในการเกษียณอายุข้อมูล Natixis อาจสะท้อนถึงความวิตกกังวลที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินที่เกิดขึ้นจากขั้นตอนก่อนหน้าของการระบาดของ Covid-19; ถึงกระนั้นข้อมูลอื่น ๆ ก็ชี้ให้เห็นว่าผู้เกษียณอายุใกล้และล่าสุดอาจไม่ได้เปลี่ยนแผนของพวกเขาในขนาดใหญ่เนื่องจากการระบาดใหญ่

หลายคนได้วางแผนการเกษียณอายุเป็นลำดับความสำคัญ

ในขณะที่ผู้ใหญ่ส่วนใหญ่คาดว่าจะเกษียณสักวันหนึ่งส่วนใหญ่ของแต่ละรุ่นได้ดำเนินการไปสู่เป้าหมายนั้นโดยเริ่มวางแผนการเกษียณอายุในขณะนี้ ประมาณสองในสามของผู้ใหญ่พันปีและผู้ใหญ่ Gen X ระบุว่าพวกเขาเป็นวางแผนเพื่อการเกษียณอายุและมากกว่าครึ่งหนึ่งของบูมเมอร์ก็ทำได้เช่นกัน

บางทีอาจเป็นเรื่องน่าประหลาดใจที่ผู้ใหญ่ Gen Z ที่อยู่ไกลที่สุดจากวัยเกษียณมีเปอร์เซ็นต์ต่ำที่สุดในพื้นที่นี้ แม้กระทั่ง 42% จากสมาชิก Gen Z ที่ทำการสำรวจกล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะเกษียณอายุแล้วแม้ในช่วงวัยรุ่นตอนปลายและต้นยุค 20

แผนการเกษียณอายุโดยรุ่น

รุ่นต่าง ๆ แตกต่างเมื่อพูดถึงวิธีที่ผู้เข้าร่วมสำรวจคาดหวังว่าจะสนับสนุนการเกษียณอายุของพวกเขา รุ่นเก่า Gen X และ Baby Boomers วางแผนโดยและใหญ่เพื่อสนับสนุนตัวเองด้วยประกันสังคมผลประโยชน์ตามด้วย 401 (k) s และแผนบำเหน็จบำนาญ- รุ่นน้องคาดการณ์ว่า 401 (k) S จะเป็นแหล่งรายได้หลักของการเกษียณอายุ แต่พวกเขาก็คาดหวังว่าประกันสังคมจะมีบทบาทสำคัญ ผู้ใหญ่ที่มีความสำคัญอย่างมากของผู้ใหญ่พันปีและ Gen Z คาดหวังว่าการลงทุน cryptocurrency จะมีความสำคัญในการเกษียณเช่นกัน

ข้อมูลที่เบ้ทั่วไปในข้อมูลนี้เป็นไปตามความเป็นจริงที่ยากลำบากที่เผชิญกับประกันสังคมในอนาคต ตามที่กำหนดไว้ประกันสังคมและ Medicare ทั้งคู่จะประสบกับความขาดแคลนทางการเงินระยะยาวอันเป็นผลมาจากค่าใช้จ่ายที่เฟื่องฟูเนื่องจากประชากรส่วนใหญ่มีชีวิตอยู่อีกต่อไปในการเกษียณอายุ เจ้าหน้าที่คาดการณ์ว่ากองทุนบางส่วนจะหมดลงในช่วงกลางทศวรรษที่ 2030เป็นที่เข้าใจกันว่าผู้ใหญ่ที่อายุน้อยกว่าอาจรู้สึกว่าการสนับสนุนประกันสังคมนั้นไม่ได้เป็นไปตามเวลาที่พวกเขาถึงวัยเกษียณและผลการสำรวจระบุว่าคนรุ่นใหม่คาดว่าจะจัดลำดับความสำคัญการสนับสนุนอื่น ๆ แทน

ผู้ใหญ่ที่อายุน้อยที่สุดมองว่าการลงทุน cryptocurrency เป็นวิธีการวางแผนการเกษียณอายุ ในอีกไม่กี่ทศวรรษนับตั้งแต่การเปิดตัว Bitcoin ความสนใจใน cryptocurrencies ได้พุ่งสูงขึ้นโดยมีการประมาณการบางอย่างตอนนี้แนะนำว่าหนึ่งใน 10 คนที่ลงทุนในโทเค็นดิจิตอล

ด้วยความสนใจที่เพิ่มขึ้นใน cryptocurrencies นักลงทุนยังมากขึ้นการรวมโทเค็นเข้ากับแผนการเกษียณอายุของพวกเขา- อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญความผันผวนของสกุลเงินดิจิตอลความไม่แน่นอนเกี่ยวกับกฎระเบียบและการขาดประวัติศาสตร์ที่พิสูจน์แล้วเนื่องจากยานพาหนะการลงทุนอาจทำให้ cryptocurrencies เป็นสถานที่อันตรายที่จะไปหาผลตอบแทนระยะยาว

อีกปัจจัยหนึ่งที่เปลี่ยนแปลงการวางแผนการเกษียณอายุคือ บริษัท เทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) ที่มุ่งเน้นในพื้นที่นี้ ตามที่นักเศรษฐศาสตร์ Julie Agnew และ Olivia S. Mitchell กล่าวผู้ให้คำปรึกษา Robo, ความคิดริเริ่มใหม่ในประกันชีวิตการกำหนดราคาและเทคโนโลยีที่ออกแบบมาเพื่อจัดการการคัดเลือกสินทรัพย์ในการเกษียณอายุเป็นวิธีที่อุตสาหกรรมฟินเทคกำลังรบกวนการเกษียณอายุแล้ว

ขาดการศึกษาความกังวลเกี่ยวกับเมฆในแง่ดีสำหรับหลาย ๆ คน

การสำรวจของ Investopedia พบว่าผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาไม่มั่นใจในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ เบื้องหลังสกุลเงินดิจิทัลและการลงทุนการเกษียณอายุเป็นแนวคิดที่เข้าใจกันอย่างน้อยอันดับสามโดยมีมากกว่าหนึ่งในสี่ของการสำรวจที่ระบุว่าพวกเขามีความเข้าใจเริ่มต้นเท่านั้น

แม้ว่าข้างต้นข้อมูลจะแตกต่างกันเมื่อพังทลายโดยรุ่น เกือบครึ่งหนึ่งของพันปีและ 40% ของ Gen X กล่าวว่าพวกเขามีความเข้าใจขั้นสูงเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุGen Z รู้สึกน้อยที่สุดเกี่ยวกับการเกษียณอายุซึ่งอาจคาดว่าจะพิจารณาว่าอายุการเกษียณอายุมาตรฐานอยู่ห่างออกไปอย่างน้อยสี่ทศวรรษสำหรับสมาชิกของกลุ่มนั้น

รายชื่อผู้เกษียณอายุของความกังวลทางการเงิน

ชาวอเมริกันไม่เพียง แต่รู้สึกไม่รู้เรื่องเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ แต่ยังรู้สึกกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้ การเกษียณอายุถูกระบุว่าเป็นข้อกังวลทางการเงินส่วนบุคคลชั้นนำสำหรับประมาณหนึ่งในหกของการสำรวจ Gen X ซึ่งอยู่ใกล้กับวัยเกษียณมากที่สุดมีความกังวลเป็นพิเศษ พวกเขายังได้เห็นเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจที่น่าทึ่งตลอดระยะเวลาการออมเพื่อการเกษียณอายุรวมถึงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ของปี 2550-2552 และเมื่อเร็ว ๆ นี้ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจรอบ ๆ การระบาดของโรค Covid-19

ในทางตรงกันข้ามมีสมาชิกเพียงหนึ่งใน 10 ของ Gen Z ที่ระบุว่าเกษียณอายุเป็นกังวลอันดับต้น ๆ อีกครั้งอาจเป็นเพราะการเกษียณอายุนั้นอยู่ไกลที่สุดสำหรับกลุ่มนี้ นอกจากนี้ยังอาจสะท้อนให้เห็นถึงความรู้สึกในแง่ดี - ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น Gen Z คาดว่าจะหยุดทำงานเมื่ออายุ 57 ปีก่อนอายุเกษียณมาตรฐาน เมื่อสมาชิก Gen Z มีรายได้และประหยัดอาจเพิ่มขึ้นตามกาลเวลาเป็นไปได้ว่าความรู้สึกโดยรวมของพวกเขาเกี่ยวกับการเกษียณอายุอาจเปลี่ยนไปเช่นกัน

ชาวอเมริกันต้องการคำแนะนำการวางแผนการเกษียณอายุมากขึ้น

ในช่วงเวลาแห่งความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจด้วยภูมิทัศน์ทางการเมืองที่ซับซ้อนทั้งในและต่างประเทศ ความกังวลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของแผ่นดินไหวในอนาคตรวมถึงผลกระทบทางเศรษฐกิจของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศการทำให้แห้งของกองทุนประกันสังคมและความไม่เท่าเทียมกันอย่างต่อเนื่องอาจเกี่ยวข้องกับนักลงทุนที่คิดเกี่ยวกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

ถึงกระนั้นก็มีเหตุผลที่จะมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับภูมิทัศน์การเกษียณอายุในอนาคต เปอร์เซ็นต์ที่สำคัญของผู้ใหญ่คือคิดถึงและมีส่วนร่วมในการวางแผนระยะยาว- การพัฒนา FinTech เช่นที่ปรึกษา Robo และแอพซื้อขายมือถือสามารถสร้างได้กระบวนการออมเพื่อการเกษียณอายุง่ายขึ้นกว่าเดิม และทรัพยากรที่ยอดเยี่ยมมีให้สำหรับผู้ที่รู้สึกไม่แน่นอนหรือถูกครอบงำโดยโอกาสในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

วิธีการ

การสำรวจความรู้ทางการเงินของ Investopedia ในปีพ. ศ. 2565 ทำให้ความเข้าใจของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีความเข้าใจในการรู้หนังสือทางการเงินของตนเองในระดับทั่วไป การสำรวจได้รับการสำรวจผ่านแบบสอบถามที่ได้รับการจัดการด้วยตนเองออนไลน์ตั้งแต่วันที่ 27 มกราคม 2565 ถึง 7 กุมภาพันธ์ 2565 ถึงผู้ใหญ่ 4,000 คนสหรัฐ 1,000 คนจากแต่ละรุ่นต่อไปนี้: รุ่น Z (อายุ 18-25 ปี), Millennials (26–41), รุ่น X (42–57) โควต้าและการถ่วงน้ำหนักข้อมูลถูกนำมาใช้เพื่อให้แน่ใจว่าเชื้อชาติ/เชื้อชาติเพศภูมิภาคและการเป็นตัวแทนรายได้ระหว่างทั้งหมดและภายในแต่ละรุ่น หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูไฟล์วิธีการเต็มรูปแบบ-

การสำรวจการวิจัยและการวิเคราะห์ข้อมูลนำโดยAmanda Morelli