Generation Z: ก้าวเข้าสู่ความเป็นอิสระทางการเงิน

ผู้ใหญ่ Generation Z ดูเหมือนจะมีความซับซ้อนทางการเงินมากกว่าคนรุ่นก่อน ๆ2022การลงทุนการสำรวจความรู้ทางการเงิน- แต่พวกเขาก็มีสิ่งที่เรียนรู้มากที่สุด นี่คือข้อมูลเชิงลึกบางส่วนจากการสำรวจ

ประเด็นสำคัญ

ครึ่งหนึ่ง (54%) ของ Gen Z ถือการลงทุนบางอย่าง
ประมาณหนึ่งในสี่ของ Gen Zers ในการสำรวจของเราถือ cryptocurrencies และหุ้นและ 1 ใน 10 ของ NFT
เกือบหนึ่งในสามของ Gen Zers รู้สึกว่าพวกเขามีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับพื้นฐานการจัดการทางการเงินเช่นการจ่ายภาษีและการจัดการหนี้
Gen Zers ที่มีรายได้มากกว่า $ 50,000 มีแนวโน้มที่จะมั่นใจในความรู้ทางการเงินของพวกเขา (57%) มากกว่าผู้ที่ทำเงินน้อยกว่า $ 50,000 (39%)
44% เปอร์เซ็นต์ของ Gen Z ที่ไม่ได้ลงทุนบอกว่าเป็นเพราะพวกเขาไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นตรงไหน

สมัครสมาชิกทันที-พอดคาสต์แอปเปิ้ล-ทำให้เป็นสปอต-Google Podcasts-ผู้เล่น FM

มากกว่าครึ่งหนึ่งของGen Zผู้ใหญ่ได้ลงทุนไปแล้ว - มี 26% ของกลุ่มที่ลงทุนในตลาดหุ้น - แต่เพียง 1 ใน 4 รู้สึกว่าพวกเขาเข้าใจตลาดหุ้นดีพอที่จะอธิบายว่ามันทำงานอย่างไรกับเพื่อน จากแนวคิดทางการเงินทั้งหมดพวกเขารู้สึกมั่นใจมากที่สุดเกี่ยวกับการใช้จ่ายและการออม

เป็นที่ปรึกษาทางการเงินอายุ 23 ปีอัจฉริยะซึ่ง บริษัท ด้านการเงินส่วนบุคคล Ascent มีความเชี่ยวชาญในการให้คำแนะนำสำหรับนักลงทุน Millennial และ Gen Z Crypto กล่าวว่า:“ พวกเขารู้หลายสิ่งหลายอย่างเกี่ยวกับการเงินอย่างหลวม ๆ แต่พวกเขาไม่รู้จักสิ่งต่าง ๆ มากมาย”

ยกตัวอย่าง Megan Rienzo นักเรียนปีที่สองของวิทยาลัยเซียนาอายุ 20 ปีซึ่งกำลังได้รับปริญญาด้านการเงินรักษาความพิถีพิถันติดตามการใช้จ่ายและการออมของเธอโดยใช้แอพสมาร์ทโฟน ผ่านหลักสูตรด้านการเงินของเธอเธอได้เรียนรู้วิธีการให้ความสำคัญกับหุ้นและรู้สึกอย่างมากเกี่ยวกับการลงทุน แต่ก็ยังพบว่ามันซับซ้อนและมีความเสี่ยงมากเกินไปที่เธอจะเริ่มทางการเงินในปัจจุบัน

ในระยะสั้นภาพทางการเงินสำหรับ gen zers ที่มีอายุมากกว่า 18 คือการศึกษาในทางตรงกันข้าม

ค้นหาฐานรากทางการเงินของพวกเขา

ต้องใช้รุ่นที่รู้ตัวเองมากในการรู้ว่าพวกเขาอะไรอย่าทราบ. และสมาชิกของ Gen Z ที่เข้าร่วมการสำรวจความรู้ทางการเงินของ Investopedia ในปีพ. ศ. 2565ซึ่งสำรวจผู้ใหญ่ 4,000 คนในสหรัฐอเมริกาผ่านทางแบบสอบถามออนไลน์เข้าใจว่าพวกเขาเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการเดินทางสู่ความเป็นอิสระทางการเงิน-

มีเพียง 46% ของ Gen Z ที่รู้สึกมั่นใจเกี่ยวกับความรู้ทางการเงินของพวกเขาซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า Baby Boomers, Gen X และพันปีใครพูดเหมือนกัน ส่วนหนึ่งของเหตุผลที่อาจเป็นเช่นนั้นในปี 2022 มีสถานที่มากมายสำหรับผู้คนที่จะใช้ข้อมูล - คิดว่า YouTube, พอดคาสต์และ Tiktok นอกเหนือจากบทความข่าวดั้งเดิม

“ มีข้อมูลมากมายที่ยากที่จะรู้ว่าจะมองหาอะไร” Rienzo กล่าว

Gen Z ไม่ได้ขาดความมั่นใจเมื่อพูดถึงการใช้จ่ายและการออม สี่สิบห้าเปอร์เซ็นต์ของผู้ที่อ้างว่ามีความรู้ขั้นสูงเกี่ยวกับการใช้จ่ายในขณะที่ 42% กล่าวเช่นเดียวกันเกี่ยวกับการออม

Schaefer ตั้งข้อสังเกตว่าการใช้จ่ายและการประหยัดอย่างกระตือรือร้นของ Gen Z (และลูกค้าของเขาโดยเฉพาะ) สามารถนำมาประกอบกับพวกเขาที่ดูพ่อแม่ของพวกเขาต่อสู้กับการจำนองบัตรเครดิตและหนี้อื่น ๆ ลูกค้าบางรายกล่าวว่ารู้สึกถึงแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากหนี้ที่พวกเขาเผชิญจากสินเชื่อนักเรียน

คำเตือน

แม้ว่าพื้นที่ที่ Gen Z ต้องดิ้นรนคือการทำความเข้าใจการจัดการเครดิตและการจัดการหนี้ จากผลการสำรวจของ Investopedia เพียงภายใต้หนึ่งในสามของ Gen Z Polled รู้สึกว่าพวกเขามีความรู้เกี่ยวกับเครดิตและการจัดการหนี้เท่านั้น

ทั้งหมดในการลงทุน

แจ็คโรเซนธาลได้รับการแนะนำให้รู้จักกับการลงทุนเป็นครั้งแรกเมื่อเขาอายุ 8 ปีและปู่ของเขาได้จัดตั้งพอร์ตการลงทุนให้เขา ในโรงเรียนมัธยมเขาเริ่มต้นเพื่อเริ่มต้น Young Investors Club, LLC ซึ่งเป็นกองทุนที่ออกแบบมาเพื่อให้วัยรุ่นลงทุนในตลาดหุ้นที่มีสมาชิกประมาณ 100 คนและสินทรัพย์มากกว่า $ 100,000 ภายใต้การจัดการ เขายังเป็นผู้เขียนหนังสือหลายเล่มซึ่งแต่ละเล่มทำหน้าที่เป็นวิธีการลงทุนให้กับวัยรุ่น เขาอายุ 19 ปี

Rosenthal เป็นตัวตนที่ดีที่สุดของความกระตือรือร้นในการลงทุนของ Gen Z- ห้าสิบสี่เปอร์เซ็นต์ของGen Z ถือการลงทุนบางอย่างจากการสำรวจของ Investopedia ตั้งแต่กองทุนรวมและกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs)ไปยัง cryptocurrencies และโทเค็นที่ไม่สามารถใช้งานได้ (NFTs)

ยิ่งกว่านั้นทุกคนดูเหมือนจะได้รับการกระทำในรูปแบบหรือรูปแบบบางอย่าง ร้อยละสี่สิบแปดของผู้หญิง Gen Z ในการสำรวจของเราถือการลงทุนเทียบกับ 60% ของผู้ชาย Gen Z และโดยทั่วไปแล้ว 45% ของผู้ที่มีรายได้น้อยกว่า $ 50,000 ต่อปีเป็นการลงทุนเมื่อเทียบกับ 73% ของผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 50,000

“ เนื่องจากโซเชียลมีเดีย Gen Z รู้มากขึ้นเกี่ยวกับการลงทุนในวัยของพวกเขามากกว่ารุ่นก่อนหน้าอื่น ๆ ” Rosenthal กล่าว นอกจากนี้เขายังตั้งข้อสังเกตว่าการเปลี่ยนแปลงในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบเช่นการอนุญาตให้วัยรุ่นมีบัญชีที่ดูแลโดยพ่อแม่ได้เปิดประตูสู่ตลาดหุ้น

ข้อเท็จจริง

จากการสำรวจในปี 2020 ที่จัดทำโดย Harris Poll ผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าครึ่งหนึ่งไม่ได้พูดคุยเกี่ยวกับการเงินกับเพื่อนหรือครอบครัว แต่รุ่นที่อายุน้อยที่สุดหลงทางจากค่าเฉลี่ยนั้น: 71% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขารู้สึกสบายใจที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเงินกับเพื่อนและ 67% รู้สึกสบายใจที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเงินกับครอบครัวซึ่งเป็นไปได้มากที่สุดสำหรับทุกรุ่นในทั้งสองหมวดหมู่

เทคโนโลยีการเงินที่เกิดขึ้นใหม่ได้รับความนิยมเป็นพิเศษกับ Gen Z ประมาณหนึ่งในสี่ของนักลงทุน Gen Z ถือทั้งคู่cryptocurrenciesและหุ้นและหนึ่งใน 10 ของ NFTs ผู้ชายโดยเฉพาะ cryptocurrencies และ NFTs ในอัตราที่เกือบสองเท่าของผู้หญิง แต่ถึงแม้จะมีการมีส่วนร่วมจำนวนมากในตลาดนี้ Gen Z ยอมรับว่า cryptocurrency โดยเฉพาะนั้นเป็นรายการของความรู้ทางการเงิน

นั่นเป็นสูตรสำหรับปัญหาตาม Schaefer

“ คุณได้ยินเกี่ยวกับผู้คนที่ทำเงินใน crypto และ NFTs และรู้สึกมั่นใจและต้องการที่จะไป” Schaefer กล่าว “ และก่อนที่คุณจะรู้คุณมีความเสี่ยงมากเกินไปและมีการขยายออกไปมากเกินไป”

ดูและเรียนรู้

Gen Z เป็นรุ่นแรกที่เติบโตขึ้นด้วยสมาร์ทโฟนและโซเชียลมีเดียเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน พวกเขาอายุมากขึ้นกับ YouTube, Facebook และ iPhone และวันนี้ประชากรที่อายุน้อยที่สุดใช้เวลาประมาณ 6.5 ชั่วโมงในสมาร์ทโฟนต่อวัน

แต่ Gen Z ไม่เพียง แต่มองหาความบันเทิง - พวกเขากำลังมองหาข้อมูล จากข้อมูลของ บริษัท การศึกษาดิจิทัลเพียร์สัน YouTube และวิดีโอโดยทั่วไปเป็นแพลตฟอร์มการเรียนรู้ที่ต้องการของ Gen Z ซึ่งจัดอันดับให้เป็นที่สองสำหรับครูเป็นเครื่องมือการเรียนรู้

จากการสำรวจของ Investopedia Gen Z เป็นรุ่นวิดีโอที่ส่งต่อมากที่สุดเมื่อพูดถึงการเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลโดยเฉพาะ YouTube เป็นแหล่งข้อมูลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการบริโภคข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการเงินที่ 45%ตามด้วยการสนทนากับเพื่อนและครอบครัวการค้นหาทางอินเทอร์เน็ต Tiktok และเว็บไซต์ข้อมูลทางการเงิน

ปริมาณคำแนะนำที่เกี่ยวข้องกับเงินในโซเชียลมีเดีย-จากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ประกาศตัวเองเกี่ยวกับ Tiktok ไปจนถึงฟอรัม Reddit เช่นWallstreetbets- ทำให้การตรวจหาโอกาสที่น่ากลัวอย่างเหมาะสม ท้ายที่สุดไม่มีข้อกำหนดข้อมูลประจำตัวสำหรับสิ่งที่แผนจะพูดบน Instagram หรือแพลตฟอร์มโซเชียลอื่น ๆ

ข้อเท็จจริง

แม้จะมีความชอบสำหรับโซลูชั่นดิจิตอล แต่เกือบหนึ่งในสามของ Gen Zers อ้างถึงการมีปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์เป็นวิธีที่พวกเขาต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับการเงิน-

“ บุคลิกและความสามารถพิเศษของบางคนบนแพลตฟอร์มเหล่านี้ทำให้ง่ายต่อการลืมว่าการเงินส่วนบุคคลนั้นเป็นเรื่องส่วนตัว” Schaefer กล่าว

แต่ไม่มีการปฏิเสธวิดีโอและโซเชียลมีเดียที่สามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้อย่างเป็นประชาธิปไตย สิ่งที่เคยเป็นสินทรัพย์ที่หายากที่สงวนไว้สำหรับผู้ที่ร่ำรวยพอที่จะจ่ายได้เท่านั้นคือตอนนี้ - ขอบคุณสื่อดิจิทัล - ทรัพยากรที่อุดมสมบูรณ์สำหรับทุกคน อย่างไรก็ตามการเข้าถึงนั้นมาถึงความรับผิดชอบเช่นการทำวิจัยของคุณเองก่อนที่จะดำเนินการคำแนะนำการลงทุนและทำการตรวจสอบประวัติบนแหล่งข้อมูลที่ให้ข้อมูล

ทำให้เกิดความกังวล

เมื่อถูกถามเกี่ยวกับความรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา Gen Z มีความกังวลเกี่ยวกับภาษีเป็นพิเศษจ่ายภาษีอันดับเป็นข้อกังวลที่ใหญ่เป็นอันดับสองและทักษะอันดับ 1 ที่พวกเขาต้องการเรียนรู้จากการสำรวจของ Investopedia ข้อกังวลสำคัญอื่น ๆ สำหรับ Gen Z คือการออมการกู้ยืมและการจัดการหนี้

พฤติกรรมทางการเงินของ Gen Z สามารถตรวจสอบได้ในส่วนหนึ่งของการระบาดของโรค Covid-19 ทั่วโลก สมาชิกของรุ่นนี้ได้รับผลกระทบมากที่สุดตามการศึกษาที่จัดทำโดยสถาบันวิจัย ADP ร้อยละเจ็ดสิบแปดของ Gen Zers พบว่าชีวิตส่วนตัวของพวกเขาได้รับผลกระทบในขณะที่ 39% บอกว่าพวกเขาตกงานได้ถูก furloughed หรือเผชิญกับการเลิกจ้างชั่วคราว

ด้านล่างดูข้อกังวลที่ใหญ่ที่สุดของ Gen Z

ภาษี

รายได้ลดลงการสำรวจความรู้ทางการเงินของ Investopedia ในปีพ. ศ. 2565แสดงให้เห็นว่ายิ่งมีความสนใจมากขึ้นในการเรียนรู้เกี่ยวกับภาษี ร้อยละสามสิบเจ็ดของ Gen Zers ที่ทำเงินน้อยกว่า $ 50,000 อ้างถึง“ วิธีทำภาษีของฉัน” เป็นทักษะที่พวกเขาต้องการเรียนรู้มากที่สุดเมื่อเทียบกับ 31% สำหรับผู้ที่ทำเงินมากกว่า $ 50,000

ปัจจัยหนึ่งที่ได้รับการแนะนำว่าเป็นคำอธิบายที่เป็นไปได้สำหรับการมุ่งเน้นของ Gen Z เกี่ยวกับภาษีคือความเชื่อทั่วไปว่าเครือข่ายประกันสังคมจะหมดลง- เกือบหนึ่งในห้า (19%ของผู้คนบอกว่ามันไม่น่าเป็นไปได้เลยที่พวกเขาจะประกันสังคมเมื่อพวกเขาเกษียณและ 43% บอกว่าพวกเขาสามารถจินตนาการถึงเวลาที่ประกันสังคมไม่มีอยู่อีกต่อไป

อีกปัจจัยหนึ่งตามที่ Schaefer อาจเป็นเช่นนั้นท่ามกลางเศรษฐกิจกิ๊กมีผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ประกอบการที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตนเองซึ่งสามารถสร้างสถานการณ์ภาษีที่ซับซ้อน

หนี้

ของ Gen Z ที่ทำเงินน้อยกว่า $ 50,000 ต่อปีมีความกังวลเกี่ยวกับการประหยัดและปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขามากกว่าที่ทำมากกว่า $ 50,000

และข้อมูลนี้ตรงกับความเป็นจริงของผู้ใหญ่ที่อายุน้อยกว่าต้องเผชิญในวันนี้ ในปี 2020 ทั้ง Millennials และ Gen Z เห็นการเติบโตของหนี้โดยรวมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดโดย Gen Z เห็นการเติบโตที่ใหญ่ที่สุดในการจำนองและหนี้เงินกู้ส่วนบุคคลโดยเฉพาะตามการวิจัยหนี้ผู้บริโภคของ Experian

การลงทุนและการจัดการความเสี่ยง

แม้ว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งGen Z ลงทุนในตลาดหุ้นแล้ว, การลงทุนและการจัดการความเสี่ยงเป็นหนึ่งในด้านการเงินที่เข้าใจน้อยที่สุด สามสิบสองเปอร์เซ็นต์ของ Gen Z อ้างว่ากลัวที่จะสูญเสียเงินเมื่อถือพวกเขากลับมาจากการลงทุนเช่นในขณะที่ 22% ของผู้ที่ไม่ได้ลงทุนบอกว่าเป็นเพราะพวกเขาไม่ไว้วางใจตลาด

Rosenthal, Teen Investing Guru แสดงให้เห็นว่าความกลัวความเสี่ยงเป็นทางเศรษฐกิจและสังคม โดยเฉพาะอย่างยิ่งความผันผวนของตลาดหุ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาเป็นผลมาจากสิ่งต่าง ๆ เช่นความนิยมของการลงทุนค้าปลีกสงครามกับความหวาดกลัวและการหยุดชะงักของดิจิทัลทำให้การลงทุนน่ากลัวสำหรับ Gen Z บางส่วน

“ การชิงช้าขนาดใหญ่ในตลาดหุ้นสร้างความกลัวและนั่นเป็นตลาดเดียวที่รู้จักกันในรุ่นนี้” โรเซนธาลกล่าว

หากความกลัวไม่ได้ทำให้พวกเขาไม่ลงทุนก็ทำให้เกิดความสับสน การระเบิดของผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินมีวัตถุประสงค์เพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการลงทุนสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ทำให้มันซับซ้อนขึ้นแทน สี่สิบสี่เปอร์เซ็นต์ของ Gen Z ที่ไม่ได้ลงทุนบอกว่าเป็นเพราะพวกเขาไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นตรงไหนทำให้เป็นเหตุผลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการอยู่ข้างสนาม ยิ่งกว่านั้น 40% ของนักลงทุน Crypto Gen Z กล่าวว่าพวกเขาไม่เข้าใจ crypto จริงๆ หรืออย่างที่ Rienzo กล่าวไว้ว่า“ ฉันรู้ว่า Bitcoin เป็นเรื่องหนึ่ง แต่ฉันไม่แน่ใจว่าอะไรคือสิ่งที่แน่นอน”

โดยรวมแล้ว Gen Z อยู่ไกลเกินกว่าที่คนรุ่นก่อนอยู่ในวัยของพวกเขาเมื่อพูดถึงการรู้หนังสือทางการเงิน หากมีสิ่งใดพวกเขาอาจเคลื่อนไหวเร็วเกินไปและมากเกินไปด้วยตัวเอง

จากข้อมูลของ Schaefer ความอุดมสมบูรณ์ของข้อมูลที่มีอยู่สามารถนำไปสู่ความปลอดภัยที่ผิดพลาด “ คุณสามารถค้นหาสิ่งที่คุณต้องการเกี่ยวกับแผนการทางการเงินใน Google แต่ Google ไม่สามารถทำให้คุณเป็นแผนการเงินส่วนบุคคลได้” เขากล่าว “ คำแนะนำของฉันคือการชะลอตัวลงคิดว่าคุณอยู่ที่ไหนและขอความช่วยเหลือในการพัฒนาแผนสำหรับสถานที่ที่คุณต้องการไป”

Gen Z คืออะไร?

Gen Z เป็นรุ่นของคนที่เกิดระหว่างปี 1996 ถึง 2010 หรือ 1997–2012 ขึ้นอยู่กับว่าคุณถามใคร

มีกี่ gen z?

มีคนประมาณ 69,310,000 คนที่เป็นส่วนหนึ่งของ Generation Z

Gen Z กำลังประหยัดกี่คน?

มีเพียง 15% ของ Gen Z ใส่เงินในบัญชีออมทรัพย์ในแต่ละเดือน

Gen Z ประหยัดได้กี่ครั้งเพื่อการเกษียณอายุ?

ประมาณ 1 ใน 5 Gen Z กำลังประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ

บรรทัดล่าง

การสำรวจความรู้ทางการเงินของ Investopedia ในปีพ. ศ. 2565วัดปริมาณความเข้าใจของผู้ใหญ่เกี่ยวกับการรู้หนังสือทางการเงินของตนเองในระดับ Generational การสำรวจได้รับการสำรวจผ่านแบบสอบถามที่ได้รับการจัดการด้วยตนเองออนไลน์ระหว่างวันที่ 27 มกราคมถึง 7 กุมภาพันธ์ 2565 ถึงผู้ใหญ่ 4,000 คนในสหรัฐอเมริกา 1,000 คนแต่ละคนมาจากรุ่นต่อไปนี้: Generation Z (18-25), Millennials (26-41), Generation X (42-57) และ Baby Boomers (58-76) โควต้าและการถ่วงน้ำหนักข้อมูลถูกนำมาใช้เพื่อให้แน่ใจว่าเชื้อชาติ/เชื้อชาติเพศภูมิภาคและการเป็นตัวแทนรายได้ระหว่างทั้งหมดและภายในแต่ละรุ่น หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูไฟล์วิธีการเต็มรูปแบบ-

การสำรวจการวิจัยและการวิเคราะห์ข้อมูลนำโดยAmanda Morelli-