วิธีการแปลง 401 (k) เป็น Roth 401 (k)

หากคุณประหยัดอย่างขยันขันแข็งเพื่อการเกษียณอายุผ่านแผน 401 (k) ของนายจ้างคุณอาจสามารถแปลงการออมเหล่านั้นให้เป็น Roth 401 (k) ที่Roth 401 (K)อาจเสนอข้อได้เปรียบด้านภาษีเพิ่มเติมให้คุณ นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้หากคุณกำลังพิจารณาการแปลงนี้

ประเด็นสำคัญ

หลาย บริษัท ได้เพิ่มตัวเลือก Roth ให้กับแผน 401 (k) ของพวกเขา
แบบดั้งเดิม 401 (k) S และ Roth 401 (k) S ถูกเก็บภาษีต่างกัน
แบบดั้งเดิม 401 (k) การใช้เงินบริจาคก่อนหักภาษีและเงินจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี-นั่นคือคุณจะต้องจ่ายภาษีในระหว่างการเกษียณอายุ
Roth 401 (k) s การใช้เงินหลังหักภาษีและเพิ่มการยกเว้นภาษี-นั่นคือการถอนที่ผ่านการรับรองจะปลอดภาษีในระหว่างการเกษียณอายุ
"มีคุณสมบัติ" หมายความว่าคุณรออย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่การบริจาคครั้งแรกของคุณไปยัง Roth 401 (k) เพื่อถอนเงิน
หากคุณเปลี่ยนเป็น Roth 401 (k) คุณจะต้องเสียภาษีในตอนนี้ ภาษีเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ

นี่คือภาพรวมทั่วไปของกระบวนการแปลง 401 (k) ดั้งเดิมของคุณเป็น Roth 401 (k)

ตรวจสอบกับนายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณเพื่อดูว่าการแปลงเป็นตัวเลือกหรือไม่
คำนวณภาษีของการแปลง-
จัดสรรเงินให้เพียงพอจากบัญชีนอกสถานที่ของคุณเพื่อครอบคลุมสิ่งที่คุณจะเป็นหนี้เมื่อคุณยื่นภาษี
บอกนายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณว่าคุณพร้อมที่จะทำการแปลง
กระบวนการจากที่นี่อาจแตกต่างจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่ง แต่ผู้ดูแลแผนควรจะสามารถให้แบบฟอร์มที่จำเป็นแก่คุณได้

ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่อนุญาตให้พนักงานแปลงสมดุล 401 (k) ที่มีอยู่เป็น Roth 401 (k)หากคุณไม่สามารถแปลงได้ให้พิจารณาการบริจาค 401 (k) ของคุณให้กับบัญชี Roth แทนที่จะเป็นบัญชีดั้งเดิม คุณได้รับอนุญาตให้มีทั้งสองประเภท

ดังที่ได้กล่าวไว้คุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่คุณแปลง ดังนั้นหลังจากที่คุณคำนวณค่าใช้จ่ายภาษีของการแปลงแล้วให้หาวิธีที่คุณสามารถตั้งค่าเงินสดได้มากพอ - จากภายนอกบัญชีเกษียณอายุของคุณ - เพื่อครอบคลุม โปรดจำไว้ว่าคุณมีจนถึงวันที่คุณยื่นภาษีเพื่อชำระบิล ตัวอย่างเช่นหากคุณแปลงในเดือนมกราคมคุณจะมีจนถึงเดือนเมษายนของปีถัดไปเพื่อประหยัดเงิน

เคล็ดลับ

อย่าปล้นบัญชีเกษียณอายุของคุณเพื่อชำระค่าภาษีสำหรับการแปลง พยายามประหยัดหรือหาเงินสดที่อื่น

คุณควรแปลงเป็น Roth 401 (k) หรือไม่?

หาก บริษัท ของคุณอนุญาตให้แปลงเป็น Roth 401 (k) คุณจะต้องพิจารณาสองปัจจัยก่อนตัดสินใจ

คุณคิดว่าคุณจะสูงขึ้นวงเล็บภาษีระหว่างการเกษียณอายุกว่าตอนนี้คุณ?ถ้าเป็นเช่นนั้นอาจเป็นเหตุผลที่ดีในการเปลี่ยนเป็น Roth คุณจะจ่ายภาษีตอนนี้ในอัตราภาษีที่ต่ำกว่าและเพลิดเพลินกับรายได้ปลอดภาษีในภายหลังเมื่ออัตราภาษีของคุณสูงขึ้น
คุณมีเงินสดเพื่อชำระภาษีสำหรับการแปลงหรือไม่?คุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้สำหรับเงินใด ๆ ที่คุณเปลี่ยนตัวอย่างเช่นหากคุณย้าย $ 100,000 ไปยัง Roth 401 (k) และคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 22% คุณจะต้องเสียภาษี 22,000 ดอลลาร์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพื่อครอบคลุมใบเรียกเก็บภาษี - และอย่าใช้เงินจาก 401 (k) ของคุณเพื่อชำระเงิน มิฉะนั้นคุณจะพลาดไปหลายปีการรวมกันการเจริญเติบโต. และนั่นอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า $ 22,000

ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับ Roth 401 (k) คืออะไร?

สำหรับปี 2025 ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับ Roth 401 (k) คือ $ 23,500 ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถเพิ่มอีก $ 7,500เงินบริจาครวม $ 31,000

ในปี 2567 ขีด จำกัด การบริจาคคือ $ 23,000 สำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปีขึ้นไปการมีส่วนร่วมในการติดตามคือ $ 7,500 รวมเป็นเงิน $ 30,500

การบริจาคจะ จำกัด เหมือนกันสำหรับ 401 (k) s และ Roth 401 (k) s หรือไม่?

ใช่ดั้งเดิม 401 (k) s และ Roth 401 (k) s มีขีด จำกัด การบริจาคเดียวกัน

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Roth 401 (K) และ Roth IRA?

แม้ว่า Roth 401 (K) และบัญชี Roth บุคคลเกษียณอายุ (IRA) มีการรักษาภาษีเดียวกัน-ไม่มีผลประโยชน์ล่วงหน้า แต่การถอนที่มีคุณสมบัติปลอดภาษีในการเกษียณอายุ-มีความแตกต่าง

สำหรับผู้เริ่มต้นขีด จำกัด การมีส่วนร่วมนั้นแตกต่างกัน ในปี 2025 คุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากถึง $ 23,500 ถึง Roth 401 (k) หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีหรือ $ 31,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป กับRoth Iraคุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 7,000 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีหรือ $ 8,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

นอกจากนี้ด้วย Roth IRA คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมได้หากรายได้ของคุณสูงกว่าเกณฑ์ที่แน่นอน ด้วย Roth 401 (k) ไม่มีขีด จำกัด รายได้ ดังนั้นหากรายได้ของคุณสูงเกินไปสำหรับ Roth IRA คุณอาจมีรุ่น 401 (k)

นอกจากนี้ไม่มีนายจ้าง-การจับคู่ผลงานกับ Roth Ira ด้วย Roth 401 (k) นายจ้างจำนวนมากจะจับคู่เงินบางส่วนหรือทั้งหมดที่คุณมีส่วนร่วม

นายจ้างส่วนใหญ่มีส่วนร่วมอะไรกับ 401 (k)?

การจับคู่นายจ้างโดยเฉลี่ยคือ 4.6% ที่ค่ามัธยฐานการจับคู่นายจ้างคือ 4.0%

บรรทัดล่าง

ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง401 (k)แผนเป็นเครื่องมือที่สะดวกสำหรับการสร้างการเกษียณอายุที่ปลอดภัย นายจ้างหลายคนเสนอสองประเภทของ 401 (k) s: แบบดั้งเดิมต้องเก็บภาษีเวอร์ชันและ Roth 401 (k)

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างกแบบดั้งเดิม 401 (k) และ Roth 401 (k)คือเมื่อคุณได้รับการลดหย่อนภาษี ด้วย 401 (k) แบบดั้งเดิมรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินสมทบของคุณลดค่าภาษีของคุณในปีที่คุณมีส่วนร่วม ด้วย Roth 401 (k) คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่การถอนที่ผ่านการรับรองจะปลอดภาษี ("มีคุณสมบัติ" หมายความว่าเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีแล้วที่คุณมีส่วนร่วมในบัญชีครั้งแรก) นั่นคือเมื่อคุณนำเงินเข้าสู่ Roth ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะต้องจ่ายภาษีให้เสร็จ