วิธีรับการเปิดตัวผู้ลงนามร่วมเงินกู้นักเรียน

เมื่อนักศึกษาวิทยาลัยนำเงินกู้นักเรียนเอกชนออกมาเป็นเรื่องปกติที่พวกเขาจะได้รับการลงนามร่วมกันเพราะพวกเขาไม่มีประวัติเครดิตเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติ ผู้ลงนามร่วมมักเป็นญาติของผู้กู้แบ่งปันความรับผิดชอบกับผู้กู้หลักในการชำระเงินกู้นักเรียนเอกชน ในทางตรงกันข้ามสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ลงนามร่วม

บางคน แต่ไม่ใช่ทั้งหมดผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนเอกชนให้ผู้กู้ทำสิ่งนี้ การลบผู้ลงนามร่วมสามารถเกิดขึ้นได้หลังจากผู้กู้ได้ทำการชำระเงินตรงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับเงินกู้นักเรียนเอกชนและได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ

เรียนรู้วิธีรับการปล่อยตัวลงนามร่วมทุนนักเรียน

วิธีปล่อยผู้ลงนามร่วมจากเงินกู้นักเรียนของคุณ

กระบวนการเปิดตัวผู้ลงนามร่วมรวมถึงข้อกำหนดที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อขออนุมัติการเปิดตัวจะแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังผู้ให้กู้รายอื่น โปรดทราบว่ามีเพียงผู้กู้เท่านั้นที่สามารถเริ่มกระบวนการปล่อย

ขั้นตอนแรกของคุณคือการติดต่อผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณเพื่อดูว่ามีการเปิดตัวลงนามร่วมหรือไม่นี่คือสิ่งที่ส่วนที่เหลือของกระบวนการดูเหมือนจะปล่อยผู้ลงนามร่วม:

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทันสมัยในการชำระเงินกู้-
ตรวจสอบว่าประวัติการชำระเงินของคุณเป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้หรือไม่- ซึ่งหมายความว่าคุณได้ชำระเงินกู้เป็นจำนวนมากติดต่อกันเป็นจำนวนมากของเงินต้นและดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่งเช่น 12, 24 หรือ 48 เดือนหรือคุณชำระเงินล่วงหน้าจำนวนเงินต้นและการชำระดอกเบี้ยที่เทียบเท่า
ตรวจสอบว่าสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณอยู่ในความยากลำบากหรือไม่, ความอดทนหรือโปรแกรมการชำระคืนตามรายได้สำหรับกล่าวว่า 24 เดือนที่ผ่านมา
กรอกใบสมัครรุ่น- หากประวัติการชำระเงินของคุณแข็งแกร่งคุณสามารถเริ่มกระบวนการสมัครได้ คุณควรจะสามารถค้นหาแอปพลิเคชันรุ่นบนเว็บไซต์ของผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณ
ข้อเสนอหลักฐานการสำเร็จการศึกษาหรือการเสร็จสิ้นโปรแกรมใบรับรอง- โดยปกติแล้วการเปิดตัวลงนามร่วมจะไม่สามารถทำได้หากผู้กู้ยังคงอยู่ในโรงเรียน
หลักฐานการจัดหารายได้- ซึ่งอาจรวมถึงการจัดหาต้นขั้วจ่ายของคุณแบบฟอร์ม W-2 หรือการคืนภาษีล่าสุด การมีรายได้เพียงพอทำให้ผู้ให้กู้มั่นใจได้ว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะชำระเงินกู้ด้วยตัวคุณเอง

กรอกเช็คเครดิต- ผู้ให้กู้จะต้องการเห็นว่าประวัติเครดิตของคุณปราศจากรอยสิวเช่นค่าเริ่มต้นสำหรับเงินกู้นักเรียนการล้มละลายหรือการกระทำผิด 90 วันภายใน 12 เดือนที่ผ่านมา ผู้ให้กู้น่าจะต้องใช้คะแนนเครดิต FICO ขั้นต่ำเช่นกัน

ข้อเท็จจริง

ก่อนที่จะปล่อยผู้ลงนามร่วมผู้ให้กู้เงินนักเรียน SOFI กำหนดให้ผู้กู้ต้องทำเงินต้นและการชำระดอกเบี้ยตามเวลา 24 ครั้งติดต่อกัน ผู้กู้หลักจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ SOFI อื่น ๆ

ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการปล่อยผู้ลงนามร่วม

การปล่อยผู้ลงนามร่วมจากเงินกู้นักเรียนเอกชนมาพร้อมกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้กู้ที่เหลือ ในหมู่พวกเขาคือ:

ผู้กู้ที่เหลือไม่สามารถติดตามการชำระเงินกู้ได้- การเปิดตัวลงนามร่วมจะทำการสำรองข้อมูลทางการเงินหากผู้กู้ที่เหลือพบปัญหาทางการเงินและการดิ้นรนเพื่อชำระเงินกู้
ผู้กู้ที่เหลืออาจเห็นคะแนนเครดิตของพวกเขาลดลง- หากไม่มีความสามารถในการพึ่งพาผู้ลงนามร่วมผู้กู้อาจจบลงด้วยการชำระเงินล่าช้าหรือการชำระเงินที่ขาดหายไปโดยสิ้นเชิง กิจกรรมนี้อาจทำให้เครื่องหมายลบในรายงานเครดิตของผู้กู้และทำให้คะแนนเครดิตลดลง
ผู้กู้ที่เหลืออาจไม่สามารถมีคุณสมบัติสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ- สมมติว่าผู้กู้กำลังรับมือกับปัญหาทางการเงินที่รบกวนความสามารถในการชำระเงินกู้ หากไม่มีผู้ลงนามร่วมที่จะทำหน้าที่เป็นเส้นชีวิตความทุกข์ยากเหล่านี้อาจทำให้มันยากหากเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์การจำนองหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ
ผู้กู้ที่เหลืออาจถูกล่อลวงให้รับหนี้ดอกเบี้ยสูง- หากผู้กู้พบว่าการชำระเงินกู้ของนักเรียนกำลังยืดงบประมาณของพวกเขาบางเกินไปพวกเขาอาจหันไปใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อดอกเบี้ยสูงเป็นพิเศษเช่นสินเชื่อวันจ่ายเงินและสินเชื่อชื่อรถยนต์เพื่อเติมช่องว่างทางการเงิน ในสถานการณ์เช่นนี้ผู้ลงนามร่วมอาจสามารถช่วยเหลือผู้กู้นักเรียนได้

ทางเลือกในการปล่อยผู้ลงนามร่วม

ในบางกรณีคุณอาจไม่สามารถปล่อยผู้ลงนามร่วมจากเงินกู้นักเรียนเอกชนได้เนื่องจากผู้ให้กู้ของคุณไม่ได้เสนอตัวเลือกนี้หรือเพราะมันปฏิเสธใบสมัครของคุณ โชคดีที่มีทางเลือกในการปล่อยผู้ลงนามร่วม รวมถึง:

รีไฟแนนซ์เงินกู้: หากคุณสามารถรีไฟแนนซ์ผู้ลงนามร่วมจะถูกลบออกและคุณต้องรับผิดชอบ แต่เพียงผู้เดียวในการชำระเงินกู้ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดรายได้และเครดิตของผู้ให้กู้เพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้
การรวมสินเชื่อ: การรักษาความปลอดภัยเงินกู้นักเรียนหนึ่งรายที่รวมเงินกู้นักเรียนหลายรายอาจช่วยให้คุณลบไฟล์ผู้ลงนามร่วม- เช่นเดียวกับการรีไฟแนนซ์ผู้ให้กู้จะพิจารณารายได้และเครดิตของคุณก่อนที่จะอนุมัติใบสมัครสำหรับการรวมสินเชื่อ

เปรียบเทียบผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์นักเรียนเอกชนที่ดีที่สุด

บริษัท	อัตราดอกเบี้ย	เงื่อนไขเงินกู้	จำนวนเงินกู้สูงสุด	คะแนนเครดิตขั้นต่ำ
เอาจริงเอาจัง	4.45% –10.49% คงที่ด้วยการชำระเงินอัตโนมัติ	5–20 ปี	$ 500,000	680
น่าเชื่อถือ	3.85%–12.35%	5–20 ปี	$ 575,000	640
สาดการเงิน	3.89% –9.99% คงที่ด้วยการชำระเงินอัตโนมัติ	5–25 ปี	ไม่มี	640
SOFI®	4.49% –9.99% แก้ไข APR พร้อมส่วนลดทั้งหมด*	5–20 ปี	ไม่มี	650
ธนาคารพลเมือง	5.90%–12.35%	5–20 ปี	$ 750,000	ไม่เปิดเผย
สินเชื่อ ISL	5.14%–9.40%	7–20 ปี	$ 300,000	670
ถนนลอเรล	4.74% –8.95% คงที่ด้วยการชำระเงินอัตโนมัติ	5–20 ปี	ไม่มี	660

คำถามที่พบบ่อย

ผู้ลงนามร่วมเงินกู้นักเรียนคืออะไร?

ผู้ลงนามร่วมเงินกู้นักเรียนเป็นบุคคลที่น่าเชื่อถือซึ่งมีความรับผิดชอบในการชำระเงินกู้กับผู้กู้นักเรียน โดยทั่วไปใช้กับสินเชื่อนักเรียนเอกชนซึ่งผู้ให้กู้อนุมัติตามประวัติเครดิต ดังนั้นหากนักเรียนขาดประวัติเครดิตประวัติเครดิตของผู้ลงนามร่วมสามารถปรับปรุงอัตราต่อรองของแอปพลิเคชันที่ได้รับการอนุมัติ

ความเสี่ยงของการเป็นผู้ลงนามร่วมเงินกู้นักเรียนคืออะไร?

การเป็นผู้ลงนามร่วมสินเชื่อนักเรียนนำเสนอความเสี่ยงหลายประการเช่น:

ผู้ลงนามร่วมจะต้องรับผิดชอบต่อการชำระเงินกู้หากผู้กู้นักเรียนไม่สามารถสร้างได้
ประวัติเครดิตของผู้ลงนามร่วมอาจได้รับผลกระทบหากผู้กู้หลักไม่สามารถติดตามการชำระเงินกู้ได้
ความผิดพลาดของผู้กู้หลักอาจทำให้ผู้ลงนามร่วมมีคุณสมบัติสำหรับการให้ยืมผลิตภัณฑ์เช่นการจำนองหรือการจำนองหรือบัตรเครดิต-
ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ลงนามร่วมและผู้กู้หลักอาจกลายเป็นตึงเครียดหากผู้กู้ไม่ได้รักษาความรับผิดชอบในการชำระเงินของพวกเขา

อะไรคือผลของการปล่อยผู้ลงนามร่วมเงินกู้นักเรียน?

ท่ามกลางผลที่ตามมาของการปล่อยผู้ลงนามร่วมสินเชื่อนักเรียนคือ:

เครดิตของผู้กู้หลักอาจได้รับความเสียหายหากพวกเขาประสบปัญหาทางการเงินและไม่สามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากผู้ลงนามร่วมเพื่อชำระเงินกู้ได้อีกต่อไป
ผู้กู้หลักอาจไม่สามารถรับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ เช่นบัตรเครดิตหรือเงินกู้ส่วนบุคคลหากไม่ได้รับเงินกู้หรือการชำระเงินกู้ของนักเรียนล่าช้าลากคะแนนเครดิตของพวกเขา
ผู้กู้หลักอาจถูกล่อลวงให้พึ่งพาผลิตภัณฑ์สินเชื่อดอกเบี้ยสูงเช่นสินเชื่อเงินเดือนและสินเชื่อชื่อรถยนต์เพื่อช่วยให้พวกเขาลอยตัวทางการเงินหากการชำระเงินกู้ของนักเรียนกำลังตึงงบประมาณ

อะไรคือทางเลือกในการปล่อยผู้ลงนามร่วมเงินกู้นักเรียน?

สองทางเลือกในการปล่อยผู้ลงนามร่วมทุนนักเรียนกำลังรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนหรือรวมสินเชื่อนักเรียนหลายราย ตัวเลือกทั้งสองนี้สามารถลบผู้ลงนามร่วมออกจากเงินกู้นักเรียน

*อัตราคงที่อยู่ในช่วง 4.49% เม.ย. ถึง 9.99% เมษายนพร้อมส่วนลด Autopay 0.25% และส่วนลด SOFI Plus 0.125% อัตราตัวแปรอยู่ในช่วง 5.99% เม.ย. ถึง 9.99% เมษายนพร้อมส่วนลด Autopay 0.25% และส่วนลด SOFI Plus 0.125% เว้นแต่จะต้องต่ำกว่าเพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายที่บังคับใช้อัตราดอกเบี้ยตัวแปรจะไม่เกิน 13.95% (อัตราสูงสุดสำหรับสินเชื่อเหล่านี้) ช่วงอัตรา SOFI เป็นปัจจุบัน ณ วันที่ 11/30/24 และอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา อัตราที่แท้จริงของคุณจะอยู่ในช่วงอัตราที่ระบุไว้ข้างต้นและจะขึ้นอยู่กับคำที่คุณเลือกการประเมินความน่าเชื่อถือของคุณรายได้การปรากฏตัวของผู้ลงนามร่วมและปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมาย อัตราต่ำสุดที่สงวนไว้สำหรับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือที่สุด สำหรับผลิตภัณฑ์อัตราแปรผัน SOFI อัตราดอกเบี้ยตัวแปรสำหรับเดือนที่กำหนดนั้นได้มาจากการเพิ่มอัตรากำไรขั้นต้นให้กับดัชนี SOFR เฉลี่ย 30 วันเผยแพร่สองวันทำการก่อนหน้านี้เดือนปฏิทินดังกล่าว APRs สำหรับสินเชื่ออัตราแปรผันอาจเพิ่มขึ้นหลังจากการกำเนิดหากดัชนี SOFR เพิ่มขึ้น คุณอาจจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดชีวิตของเงินกู้หากคุณรีไฟแนนซ์ด้วยระยะเวลาขยาย การลดอัตราดอกเบี้ยอัตโนมัติของ SOFI 0.25% ต้องการให้คุณตกลงที่จะชำระเงินต้นและการชำระดอกเบี้ยรายเดือนโดยการหักเงินรายเดือนอัตโนมัติจากการออมหรือบัญชีตรวจสอบ ผลประโยชน์นี้จะถูกลบออกในช่วงระยะเวลาที่คุณไม่จ่ายโดยการหักเงินอัตโนมัติจากบัญชีออมทรัพย์หรือตรวจสอบ ผลประโยชน์ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ แต่ไม่เปลี่ยนแปลงจำนวนเงินของการชำระเงินรายเดือนของคุณ ผลประโยชน์นี้ถูกระงับในช่วงระยะเวลาของการเลื่อนเวลาและความอดทน ไม่จำเป็นต้องได้รับเงินกู้จาก SOFI เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม (0.125%) สำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ ("เงินกู้" ของคุณ) สำหรับการลงทะเบียนใน Sofi Plus คุณต้องลงทะเบียนใน Sofi Plus ภายใน 30 วันของการระดมทุนสินเชื่อไม่ว่า เมื่อมีสิทธิ์แล้วคุณจะได้รับส่วนลดนี้ในช่วงระยะเวลาที่คุณได้รับเงินฝากโดยตรงไปยังบัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์ SOFI ของคุณหรือในช่วงระยะเวลาที่ SOFI ประสบความสำเร็จในการชำระค่าธรรมเนียมการสมัคร SOFI Plus ส่วนลดนี้ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ แต่ไม่เปลี่ยนจำนวนเงินประจำเดือนปกติของคุณ ส่วนลดนี้จะถูกลบออกในช่วงระยะเวลาที่ SOFI กำหนดว่าคุณได้ปิดการฝากเงินโดยตรงไปยังบัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์ของคุณหรือที่คุณยังไม่ได้ชำระค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก SOFI Plus SOFI ขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงหรือยุติข้อเสนอการลดอัตราดอกเบี้ยนี้สำหรับผู้เข้าร่วมที่ไม่ได้ทำการเรียนรู้ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า คุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนในการฝากโดยตรงหรือชำระค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก SOFI Plus เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

การเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยของการรีไฟแนนซ์เงินกู้อัตราจริงและเงื่อนไขการชำระคืนที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปตามรายได้ของคุณ อัตราคงที่อยู่ในช่วงจาก4.70% เม.ย.ถึง10.74% เม.ย.(ไม่รวมส่วนลดการจ่ายอัตโนมัติ 0.25%) อัตราตัวแปรมีตั้งแต่6.13% เม.ย.ถึง10.74% เม.ย.(ไม่รวมส่วนลดการจ่ายอัตโนมัติ 0.25%) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตัวแปรอย่างจริงจังสินเชื่อเพื่อการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนขึ้นอยู่กับดัชนีที่เปิดเผยต่อสาธารณะอัตราการจัดหาเงินทุนค้างคืน (SOFR) ที่ได้รับการจัดพิมพ์โดย Federal Reserve Bank of New York อัตราตัวแปรขึ้นอยู่กับอัตราที่เผยแพร่ในวันที่ 25 หรือวันทำการถัดไปของเดือนปฏิทินก่อนหน้านี้ซึ่งถูกปัดเศษเป็นร้อยเปอร์เซ็นต์ที่ใกล้ที่สุด อัตราจะไม่เพิ่มขึ้นมากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือน อัตราสูงสุดสำหรับเงินกู้ของคุณคือ 8.95% หากระยะเวลาเงินกู้ของคุณคือ 10 ปีหรือน้อยกว่า สำหรับเงื่อนไขเงินกู้มากกว่า 10 ปีถึง 15 ปีอัตราดอกเบี้ยจะไม่เกิน 9.95% สำหรับเงื่อนไขเงินกู้มากกว่า 15 ปีอัตราดอกเบี้ยจะไม่เกิน 11.95% โปรดทราบว่าเราไม่สามารถเสนอสินเชื่ออัตราแปรผันใน AK, IL, MN, NH, OH, TN และ TX อัตราต่ำสุดของเรามีให้เฉพาะสำหรับผู้กู้ที่ผ่านการรับรองเครดิตมากที่สุดของเราและมีส่วนลดการจ่ายอัตโนมัติ. 25% จากบัญชีตรวจสอบหรือออมทรัพย์