การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน: ภาพรวม

หากคุณกำลังพยายามจัดการสินเชื่อของคุณคุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์หนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ การรีไฟแนนซ์สามารถลดอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันการชำระเงินรายเดือนหรือทั้งสองอย่าง การรีไฟแนนซ์ยังสามารถรวมการชำระเงินหลายครั้งไว้ในหนึ่งเดียวซึ่งสามารถช่วยให้คุณจัดการได้ง่ายขึ้น นี่คือวิธีการรีไฟแนนซ์หนี้เงินกู้ของนักเรียนรวมถึงวิธีชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เพื่อพิจารณาว่ามันเป็นการย้ายที่ถูกต้องสำหรับคุณหรือไม่

คุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

คุณทำได้การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณผ่านธนาคารเอกชนสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์ สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดเกณฑ์คุณสมบัติของตนเองรวมถึงขั้นต่ำคะแนนเครดิตและข้อกำหนดรายได้

คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดคุณสมบัติและศักยภาพของคุณอัตราดอกเบี้ย- โดยทั่วไปคะแนนของคุณจะยิ่งสูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยของคุณก็จะลดลงการลดอัตราดอกเบี้ยของคุณเป็นเหตุผลสำคัญในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณเนื่องจากสามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาวและลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

สำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีถึงดีเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ใหม่ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้รายอื่นอาจเสนอโอกาสในการรีไฟแนนซ์สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีแม้ว่าคุณอาจต้องต่อสู้กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หากคุณไม่ต้องการยืมจากผู้ให้กู้เครดิตที่ไม่ดี แต่กำลังดิ้นรนเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณบริษัท ให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา

รายได้

แสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้ที่มั่นคงก็เป็นปัจจัยสำคัญในการมีสิทธิ์รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน การมีงานและเงินเดือนที่เชื่อถือได้แสดงให้ผู้ให้กู้คุณสามารถชำระเงินขั้นต่ำได้อย่างน้อยทุกเดือน

วิธีรีไฟแนนซ์หนี้เงินกู้นักเรียน

หากคุณกำลังคิดถึงรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมและมีสิทธิ์

1. ประเมินสถานการณ์สินเชื่อนักเรียนปัจจุบันของคุณ

ตรวจสอบสินเชื่อปัจจุบันของคุณรวมถึงจำนวนเงินอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไขการชำระคืนและการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณมีหนี้ทั้งหมดเท่าใดเนื่องจากผู้ให้กู้บางรายมีข้อกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำและสูงสุดสินเชื่อเพื่อการมีสิทธิ์

2. การวิจัยและเปรียบเทียบผู้ให้กู้

วิจัยผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันหลายรายเพื่อค้นหาข้อเสนอสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการและข้อกำหนดของคุณ ชั่งน้ำหนักแต่ละตัวเลือกตามอัตราดอกเบี้ยตัวเลือกระยะเวลาการชำระคืนเกณฑ์คุณสมบัติและค่าธรรมเนียมรวมถึงบทลงโทษการชำระเงินล่าช้า- ในที่สุดอ่านบทวิจารณ์เพื่อดูว่าผู้กู้คนอื่นพูดอะไรเกี่ยวกับผู้ให้กู้

3. กำหนดตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

หลังจากที่คุณเปรียบเทียบ บริษัท แล้วสมัครแล้วการคัดเลือกล่วงหน้ากับผู้ให้กู้ที่คุณเลือก (ถ้าพวกเขาเสนอ) การคัดเลือกล่วงหน้าช่วยให้คุณเรียนรู้ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์โดยไม่ต้องทำแอปพลิเคชันเต็มรูปแบบ ข้อกำหนดที่คุณเสนอไม่ได้รับประกัน แต่พวกเขาสามารถให้การประเมินที่ดีเกี่ยวกับสิ่งที่คุณคาดหวังกับเงินกู้ของคุณ

คุณสามารถใช้คุณสมบัติล่วงหน้าเพื่อ จำกัด ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ไม่ว่าจะเป็นข้อเสนอที่มีเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่าในระยะยาวหรือกอัตราดอกเบี้ยแปรผันมากกว่าอัตราคงที่การดูทุกแง่มุมของตัวเลือกของคุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณกำลังตัดสินใจรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุด

4. รวบรวมเอกสารและข้อมูลที่จำเป็น

เมื่อคุณ จำกัด ตัวเลือกและเลือกผู้ให้กู้แล้วคุณสามารถกรอกใบสมัครเต็มรูปแบบได้ คุณจะต้องมีข้อมูลสำคัญในมือเช่นการคืนภาษีรายละเอียดการจ้างงานรายละเอียดเงินกู้และอื่น ๆ คุณอาจต้องแสดงหลักฐานการสำเร็จการศึกษา ข้อมูลที่แม่นยำยิ่งขึ้นที่คุณให้ล่วงหน้ายิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะได้รับผลลัพธ์เร็วขึ้น

5. ส่งใบสมัครรีไฟแนนซ์

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ตรวจสอบและจะอนุมัติ (หรือปฏิเสธ) คุณทันที หลังจากส่งใบสมัครของคุณคุณควรได้รับผลลัพธ์ภายในสองสามวันถึงสองสามสัปดาห์ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

เมื่อได้รับการอนุมัติแล้วคุณจะแบ่งปันข้อมูลการธนาคารกับผู้ให้กู้ของคุณ ชำระเงินให้กับสินเชื่อเก่าของคุณต่อไปจนกว่าผู้ให้กู้รายใหม่ของคุณจะบอกคุณว่าการโอนเสร็จสมบูรณ์หลังจากนั้นคุณจะเริ่มชำระเงินด้วยสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณมีข้อได้เปรียบหลายประการรวมถึงความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยหรือการชำระเงินรายเดือนของคุณ แต่ก็มีข้อเสียที่จะพิจารณาเช่นกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ใหม่ของคุณคุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นและคุณจะสูญเสียผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางที่คุณอาจมีกับเงินกู้เดิมของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า: หากคุณสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณจ่ายในตอนนี้คุณสามารถจ่ายน้อยลงตลอดอายุการใช้งานสินเชื่อของคุณ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเป็นเหตุผลสำคัญในการรีไฟแนนซ์
• โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลง: การได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือขยายเงื่อนไขการชำระคืนของคุณอาจนำไปสู่การชำระเงินรายเดือนที่ลดลง หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินให้กับสินเชื่อนักเรียนของคุณการรีไฟแนนซ์อาจทำให้พวกเขามีราคาไม่แพงมากขึ้น
• รวมการชำระเงินหลายครั้งเป็นหนึ่งเดียว- คุณอาจมีการชำระเงินกู้หลายเดือนโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันหลายเงื่อนไขการชำระคืนและวันที่ครบกำหนดซึ่งอาจทำให้เกิดความสับสน การรีไฟแนนซ์จะรวมสินเชื่อของคุณเป็นการชำระเงินครั้งเดียวซึ่งจะจัดการได้ง่ายขึ้น

อธิบายข้อเสีย

• สูญเสียผลประโยชน์ของรัฐบาลกลาง- คุณอาจสูญเสียผลประโยชน์และการคุ้มครองของรัฐบาลกลางรวมถึงการเลื่อนเวลาออกไป-ความอดทน-แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR), และการอภัย- ตอนนี้,สินเชื่อนักเรียนเอกชนไม่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัย - สินเชื่อของรัฐบาลกลางเท่านั้น และเมื่อคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณจะกลายเป็นส่วนตัว
• สามารถจ่ายดอกเบี้ยได้มากขึ้น- ไม่รับประกันอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หากเงินกู้ใหม่ของคุณมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นคุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้น
• การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น- หากเงื่อนไขเงินกู้ใหม่ของคุณสั้นกว่าเงื่อนไขเงินกู้เดิมของคุณ (ไม่ต้องพูดถึงหากอัตราดอกเบี้ยของคุณสูงขึ้น) การชำระเงินรายเดือนของคุณอาจสูงขึ้นด้วยการรีไฟแนนซ์

ทางเลือกในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

ในขณะที่การรีไฟแนนซ์เป็นตัวเลือกหนึ่งที่ช่วยคุณจัดการสินเชื่อหนี้นักศึกษาของคุณคุณอาจต้องการสำรวจตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึง:

• การรวมเข้าด้วยกัน- อันสินเชื่อรวมโดยตรงรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางทั้งหมดเป็นหนึ่งเดียวซึ่งอาจส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและการเรียกเก็บเงินเพียงครั้งเดียวในการจัดการ อย่างไรก็ตามคุณอาจจบลงด้วยการจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นหรือมีระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นด้วยเงินกู้รวม
• แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)- IDR วางแผนฐานการชำระเงินของคุณเกี่ยวกับรายได้และขนาดครัวเรือนของคุณ คุณจะชำระเงินเป็นเวลา 20 หรือ 25 ปีขึ้นอยู่กับแผนของคุณ หลังจากนั้นความสมดุลของคุณจะได้รับการอภัย
• การอภัย- โปรแกรมการให้อภัยเงินกู้ของนักเรียนเช่นการให้อภัยสินเชื่อครูการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) และโปรแกรมอื่น ๆ ให้คุณออกจากภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ

บรรทัดล่าง

เงินกู้นักเรียนการรีไฟแนนซ์เป็นตัวเลือกเดียวเพื่อช่วยคุณจัดการหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากซึ่งให้ผลประโยชน์เช่นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้คำนวณค่าใช้จ่ายและการออมที่อาจเกิดขึ้นเพื่อดูว่าการรีไฟแนนซ์หนี้เงินกู้นักเรียนของคุณเป็นสิ่งที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของคุณหรือไม่ อย่าลืมที่จะชั่งน้ำหนักข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณพิจารณาว่าจะรีไฟแนนซ์หรือไม่รวมถึงความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางของคุณ