สินเชื่อชื่อรถยนต์: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

สินเชื่อชื่อรถยนต์คืออะไร?

สินเชื่อชื่อรถยนต์เป็นประเภทของเงินกู้ส่วนบุคคลระยะสั้นที่ผู้กู้ให้คำมั่นสัญญากับรถยนต์ของพวกเขาเกี่ยวกับหลักประกัน- พวกเขายังเป็นที่รู้จักกันในชื่อสินเชื่อชื่ออัตโนมัติ เพื่อให้ได้เงินกู้ชื่อรถยนต์ผู้กู้ต้องเป็นเจ้าของรถฟรีและชัดเจน- หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้จะเป็นเจ้าของรถยนต์และสามารถขายได้เพื่อกู้คืนอาจารย์ใหญ่-

ประเด็นสำคัญ

สินเชื่อชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่ปลอดภัยระยะสั้นที่ใช้รถของผู้กู้เป็นหลักประกัน
พวกเขาเกี่ยวข้องกับสินเชื่อซับไพรม์เนื่องจากพวกเขามักจะเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยสูงและผู้กู้ที่มีอันดับเครดิตไม่ดี
บางครั้งจำเป็นต้องมีขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้เช่นการติดตั้งตัวติดตาม GPS บนรถเพื่อช่วยในการครอบครองที่อาจเกิดขึ้น

ทำความเข้าใจสินเชื่อชื่อรถยนต์

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อชื่อรถยนต์มักถูกมองว่าเป็นตัวอย่างของสินเชื่อซับไพรม์- นี่เป็นเพราะโดยทั่วไปแล้วสินเชื่อจะทำกับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำหรือค่อนข้างแย่อันดับเครดิตผู้ที่มักไม่สามารถได้รับเงินทุนรูปแบบอื่น ๆ เช่นส่วนตัวLine of Credit (LOC)- เพราะสูงกว่าความเสี่ยงของการผิดนัดโดยทั่วไปแล้วสินเชื่อชื่อรถยนต์จะมีความสูงอัตราดอกเบี้ย-

นักวิจารณ์ยืนยันว่าสินเชื่อชื่อรถยนต์เป็นรูปแบบของสินเชื่อที่กินสัตว์อื่นเพราะผู้ให้กู้กำลังใช้ประโยชน์จากผู้กู้ที่หมดหวังซึ่งไม่มีทางเลือกที่ชัดเจน ผู้ปกป้องการปฏิบัติยืนยันว่าผู้ให้กู้ชื่อรถยนต์มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและหลักประกันเนื่องจากความเสี่ยงเริ่มต้นที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อซับไพรม์

การปฏิบัติที่ขัดแย้งกันอย่างหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อชื่อรถยนต์-และสินเชื่อระยะสั้นโดยทั่วไป-คือการใช้อัตราดอกเบี้ยที่ไม่ใช่รายปี ตัวอย่างเช่นหากผู้ให้กู้โฆษณาเงินกู้ 30 วันด้วยอัตราดอกเบี้ย 10% โดยไม่ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเป็นประจำปีผู้กู้อาจถูกหลอกให้ยอมรับเงินกู้ที่มีราคาแพงมาก ในบางกรณีความผิดพลาดเหล่านี้อาจทำให้ผู้กู้สูญเสียชื่อไปยังรถของพวกเขาเนื่องจากการประเมินต้นทุนดอกเบี้ยต่ำเกินไปเมื่อมีการจัดทำงบประมาณสำหรับการชำระคืนเงินกู้

สำคัญ

สินเชื่อชื่อรถยนต์มักเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งสามารถเพิ่มต้นทุนเงินกู้ได้อย่างมีนัยสำคัญ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้พวกเขาอาจเลือกที่จะม้วนเงินกู้เป็นระยะเวลาครบกำหนดที่เพิ่มขึ้นใหม่ ภายใต้สถานการณ์เหล่านั้นเงินกู้ใหม่น่าจะเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หากผู้กู้ยังคงไม่สามารถชำระหนี้ได้รถของพวกเขาอาจถูกยึดคืนและขายโดยผู้ให้กู้

ในเดือนมีนาคมปี 2566 สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ได้ออกรายงานการกำกับดูแลรายละเอียดว่าค่าธรรมเนียมขยะที่ผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการดึงทรัพย์สินการยึดยานพาหนะและกระบวนการที่คล้ายกันซึ่งไม่ได้รับอนุญาตในข้อตกลงสินเชื่อของผู้กู้ในตลาดสินเชื่อ

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อชื่อรถยนต์จะทำเพื่อผลรวมที่ค่อนข้างเล็กระหว่างสองสามแสนถึงสองสามพันดอลลาร์ ยอดคงเหลือที่แน่นอนจะถูกคำนวณตามมูลค่าตลาดของรถให้เป็นหลักประกันโดยมีจำนวนเงินกู้มักจะอยู่ระหว่าง 25% ถึง 50% ของมูลค่ารถยนต์

แอปพลิเคชันสำหรับสินเชื่อชื่อรถยนต์อาจเสร็จสมบูรณ์ทางออนไลน์หรือที่หน้าร้าน ไม่ว่าในกรณีใดผู้สมัครจะต้องนำเสนอหลักฐานของชื่อเรื่องของพวกเขาต่อรถยนต์ประกันภัยรถยนต์ใบขับขี่ของพวกเขาและแน่นอนว่ารถยนต์เอง ผู้กู้อาจจำเป็นต้องติดตั้งตัวติดตาม GPS บนรถทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้อาจต้องติดตั้งตัวติดตาม GPS บนรถนอกเหนือจากอุปกรณ์ที่ปิดใช้งานการจุดระเบิดของรถยนต์หากจำเป็นต้องยึดยานพาหนะ

ข้อเท็จจริง

ภายใต้พระราชบัญญัติการให้กู้ยืมทหารอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชื่อรถยนต์จะถูก จำกัด ไว้ที่ 36% ต่อปี ขีด จำกัด นี้เรียกว่าอัตราร้อยละต่อปีทหาร (MAPR) ในปี 2023 TitleMax ถูกปรับ 10 ล้านดอลลาร์สำหรับการละเมิดกฎนี้และขยายสินเชื่อชื่อให้กับครอบครัวทหารมากกว่า MAPR

ตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริงของสินเชื่อชื่อรถยนต์

เทย์เลอร์เพิ่งตกงานและพวกเขากำลังดิ้นรนเพื่อหาวิธีที่จะจ่ายค่าเช่าที่จะเกิดขึ้น ในฐานะที่เป็นทางออกระยะสั้นพวกเขาตัดสินใจยืมเงินโดยใช้สินเชื่อชื่อรถยนต์กับรถยนต์ซึ่งมีมูลค่าตลาดปัจจุบันอยู่ที่ $ 2,500 ผู้ให้บริการสินเชื่อตกลงที่จะขยายสินเชื่อชื่อรถยนต์ในราคา $ 1,250

ในขั้นตอนการสมัครเทย์เลอร์จำเป็นต้องให้หลักฐานการพิสูจน์ชื่อกับรถรวมถึงเอกสารเพิ่มเติม อัตราดอกเบี้ยถูกโฆษณาเป็น 20% ในช่วงระยะเวลาหนึ่งเดือนของเงินกู้ แต่เทย์เลอร์ทำผิดพลาดในการสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยเป็นประจำทุกปี อัตราดอกเบี้ยประจำปีที่แท้จริงคือ 240% - มากกว่าเทย์เลอร์จะยอมรับอย่างรู้เท่าทัน

ในตอนท้ายของระยะเวลาหนึ่งเดือนเทย์เลอร์จำเป็นต้องชำระคืน $ 1,500 ซึ่งมีนัยสำคัญมากกว่า $ 1,270 ที่พวกเขาคาดหวัง เมื่อพิจารณาถึงสถานการณ์ทางการเงินที่สิ้นหวังเทย์เลอร์จึงไม่สามารถหาเงินได้อีก $ 230 และดังนั้นจึงถูกบังคับให้ริบชื่อไปที่รถของพวกเขา

ฉันจะได้รับเงินกู้เป็นเงินเท่าไหร่?

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อชื่อเรื่องจะให้คุณได้มากถึงครึ่งหนึ่งของมูลค่าเงินสดปัจจุบันของรถของคุณ หากคุณผิดนัดชำระเงินกู้พวกเขาจะขายในกำไรเพื่อชดใช้การลงทุนของพวกเขา

สินเชื่อชื่อสามารถทำร้ายเครดิตของฉันได้หรือไม่?

ผู้ให้กู้สินเชื่อชื่อไม่ได้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณหรือส่งคุณไปยังคอลเลกชันในกรณีที่มีการผิดนัดดังนั้นสินเชื่อชื่อไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ

สินเชื่อชื่อเรื่องถูกกฎหมายในทุกรัฐหรือไม่?

สินเชื่อชื่อเรื่องสามารถพิจารณาสินเชื่อที่กินสัตว์อื่นได้ดังนั้นพวกเขาจึงถูก จำกัด ในบางรัฐ บางรัฐห้ามมิให้พวกเขาอย่างสมบูรณ์ในขณะที่คนอื่นพยายามที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อปกป้องผู้บริโภค

บรรทัดล่าง

สินเชื่อชื่อรถยนต์สามารถเป็นเครื่องมือในการให้ยืมที่กินสัตว์อื่นที่ดักจับผู้กู้ในรอบดอกเบี้ยสูง ก่อนที่จะใช้รถของคุณเป็นหลักประกันให้พิจารณาอัตราดอกเบี้ยรายปีและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใด ๆ อย่างระมัดระวังเพื่อทำความเข้าใจภาพรวมของค่าใช้จ่ายของสินเชื่อชื่อรถยนต์