วิธีเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยน

การเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนต้องเปรียบเทียบข้อเสนอที่แตกต่างกันการเรียนรู้เกี่ยวกับคุณสมบัติการเป็นสมาชิกและการระดมทุนบัญชีของคุณ ซึ่งแตกต่างจากธนาคารที่เปิดให้สาธารณชนแม้กระทั่งสหภาพเครดิตที่ดีที่สุดมักจะมีเกณฑ์การเป็นสมาชิกดังนั้นทุกคนไม่สามารถเข้าร่วมได้

ค้นหาวิธีการตรวจสอบว่าสหภาพเครดิตจะเหมาะสมสำหรับคุณและวิธีการเข้าร่วม

ประเด็นสำคัญ

ในการเข้าร่วมสหภาพเครดิตคุณอาจต้องเป็นไปตามเกณฑ์สำหรับการเป็นสมาชิกตามที่ตั้งอาชีพการศึกษาสมาคมหรือปัจจัยอื่น ๆ
คุณอาจเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนโดยบริจาคให้กับองค์กรไม่แสวงหากำไรโดยเฉพาะ
สมาชิกสหภาพเครดิตสามารถเสนอผลประโยชน์เช่นอัตราการแข่งขันและค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลย
ข้อเสียอาจรวมถึงโอกาสสมาชิกที่ จำกัด สถานที่สาขาน้อยลงและบริการและการนำเสนอผลิตภัณฑ์น้อยลง

เครดิตยูเนี่ยนคืออะไร?

สหภาพเครดิตเป็นสถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการเงินออมและสินเชื่อ ซึ่งแตกต่างจากธนาคารผู้ถือบัญชี (สมาชิก) เป็นเจ้าของเครดิตยูเนี่ยนดังนั้นสหภาพเครดิตจึงได้รับแรงผลักดันจากดอกเบี้ยสมาชิกไม่ได้ทำกำไร

การตรวจสอบเครดิตยูเนี่ยนหรือบัญชีออมทรัพย์มักเรียกว่าบัญชีหุ้นเพื่อระบุส่วนแบ่งทางการเงินของสมาชิกในสถาบัน สมาชิกของสหภาพเครดิตหลายแห่งสามารถใช้เครือข่ายตู้เอทีเอ็มมากกว่า 30,000 ตู้ทั่วสหรัฐอเมริกาและแคนาดา

สหภาพเครดิตเสนอเครื่องมือทางการเงินขั้นพื้นฐานมากมายรวมถึงการชำระเงินแบบตัวต่อตัวการจ่ายบิลออนไลน์แอพมือถือและธนาคารออนไลน์

วิธีเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยน

ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ของสหภาพเครดิตการเข้าร่วมอาจตรงไปตรงมาหรือมีส่วนร่วมมากขึ้น นี่คือกระบวนการพื้นฐาน

ขั้นตอนที่ 1: ค้นคว้าตัวเลือกของคุณ

ระบุสิ่งที่คุณต้องการจากเครดิตยูเนี่ยนไม่ว่าจะเป็นการหาสาขาหนึ่งที่มีสาขาใกล้บ้านของคุณเพื่อให้บริการด้วยตนเองที่สะดวกหรือมีบริการออนไลน์และอัตราการแข่งขัน

จากนั้น จำกัด ตัวเลือกของคุณให้แคบลง รายการสหภาพเครดิตที่ดีที่สุดของ Investopedia สามารถเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการเปรียบเทียบข้อเสนอเครดิตยูเนี่ยน ตัวอย่างเช่นหากคุณเดินทางบ่อยครั้งและต้องการทำธุรกรรมด้วยตนเองคุณอาจได้รับประโยชน์จากการเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนที่เข้าร่วมในเครือข่ายสาขาที่ใช้ร่วมกันทั่วประเทศทั่วประเทศที่มีเครดิตมากกว่า 5,400 สหภาพเครดิต

บันทึก

สหภาพเครดิตที่มีรายได้น้อย (LICUS) และสหภาพเครดิตการพัฒนาชุมชน (CDCUS) เป็นสหภาพเครดิตที่ออกแบบมาเพื่อให้บริการสมาชิกที่มีรายได้น้อยที่มีสินเชื่อดอลลาร์ดอลลาร์ขนาดเล็กข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำต่ำและผลประโยชน์อื่น ๆ สหภาพเครดิตเหล่านี้อาจมีขั้นตอนที่ง่ายขึ้นในการเข้าร่วม

ขั้นตอนที่ 2: ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับข้อกำหนดการเป็นสมาชิก

สหภาพเครดิตมักจะมีข้อกำหนดสำหรับผู้ที่สามารถเป็นสมาชิกซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเข้าร่วมหรือลงคะแนนความเป็นผู้นำ แต่ละเครดิตยูเนี่ยนมีเกณฑ์ที่แตกต่างกันสำหรับการเป็นสมาชิก ตรวจสอบเว็บไซต์ของ Credit Union เพื่อค้นหาข้อมูลการเป็นสมาชิก

ถัดไปยืนยันว่าคุณมีสิทธิ์เข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนหรือไม่ สหภาพเครดิตจะอธิบายถึงข้อกำหนดของสมาชิกซึ่งอาจรวมถึงเกณฑ์เช่น:

อาชีพ: เช่นสมาชิกทหารครูหรือจ้างงานหรือเกษียณจากธุรกิจเฉพาะ
สมาคม: อยู่ในคริสตจักรเฉพาะ กลุ่มมืออาชีพเทศบาลหรือพี่น้อง; หรือสหภาพแรงงานเฉพาะ
การศึกษา: นักเรียนหรือศิษย์เก่าของวิทยาลัยมหาวิทยาลัยหรือโรงเรียนเฉพาะ
ตระกูล: เกี่ยวข้องกับสมาชิกปัจจุบัน
ภูมิภาค: การใช้ชีวิตทำงานหรือเข้าเรียนในชุมชนหรือชุมชนเฉพาะ

สหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอวิธีอื่นในการเข้าร่วมหากคุณไม่เหมาะสมกับเกณฑ์ของพวกเขา ตัวอย่างเช่นสหภาพเครดิตอาจอนุญาตให้ทุกคนเข้าร่วมหากพวกเขาเป็นสมาชิกขององค์กรที่ไม่แสวงหากำไรเฉพาะโดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย สหภาพเครดิตอาจจ่ายค่าสมาชิกแบบครั้งเดียว-ตั้งแต่ $ 5 ถึง $ 25-ไปยังองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรในนามของคุณหรือคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมนี้

ขั้นตอนที่ 3: สมัครสมาชิก

คุณมักจะมีตัวเลือกในการสมัครเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนออนไลน์โดยใบสมัครกระดาษที่ส่งทางไปรษณีย์หรือด้วยตนเอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีชื่อทางกฎหมายที่อยู่วันเดือนปีเกิดหมายเลขประกันสังคมและข้อมูลอื่น ๆ ในมือ

โดยทั่วไปคุณจะต้องให้:

หมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของคุณ
ID ที่ออกโดยรัฐบาลเช่นใบขับขี่หรือหนังสือเดินทาง
หลักฐานที่อยู่เช่นค่าใช้จ่ายค่าสาธารณูปโภคหรือสัญญาเช่า
วิธีการระดมทุนบัญชีใหม่ของคุณ (เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งนี้ด้านล่าง)
เอกสารคุณสมบัติอื่น ๆ เช่นการชำระเงินหรือการถอดเสียงของโรงเรียน

บันทึก

หากคุณต้องการเปิดบัญชีร่วมกับคู่สมรสหรือหุ้นส่วนของคุณหรือสำหรับผู้เยาว์หรือธุรกิจโทรสหภาพเครดิตเพื่อถามเกี่ยวกับข้อกำหนดพิเศษใด ๆ

เมื่อคุณสมัครเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนสหภาพเครดิตอาจดำเนินการกตรวจสอบเครดิตนุ่มหรือสอบถามประวัติธนาคารของคุณผ่านระบบเช็กซีสระบบเมื่อคุณเปิดบัญชีของคุณซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณมีประวัติการธนาคารที่มีปัญหาให้ค้นหาล่วงหน้าว่าเครดิตยูเนี่ยนเสนอบัญชีที่ออกแบบมาเพื่อให้บริการพื้นฐานแก่คุณในขณะที่ป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีค่าใช้จ่ายมักเรียกว่าบัญชี "เริ่มต้นใหม่" หรือ "โอกาสครั้งที่สอง" พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบริการเพิ่มเติม แต่คุณอาจสามารถอัพเกรดเป็นบัญชีมาตรฐานหลังจากระยะเวลาทดลอง

ขั้นตอนที่ 4: ทำการฝากเงิน

เลือกประเภทของบัญชีที่คุณต้องการเปิดเช่นการออมการตรวจสอบหรือใบรับรองการฝาก (CD) จากนั้นทำการฝากเงิน การเป็นสมาชิกมักจะต้องมีเงินฝากขั้นต่ำประมาณ $ 5 ถึง $ 25 สำหรับบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีหุ้น

สหภาพเครดิตอาจกำหนดให้คุณมียอดเงินขั้นต่ำในบัญชีออมทรัพย์ของคุณเช่น $ 10, $ 50 หรือ $ 100 คุณอาจมีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำเพื่อรับอัตราการออมที่ระบุ

บันทึก

ขึ้นอยู่กับสหภาพเครดิตคุณอาจสามารถให้ทุนบัญชีของคุณด้วยบัญชีธนาคารและหมายเลขเส้นทางเงินสดบัตรเดบิตหรือแม้แต่บัตรเครดิต

ขั้นตอนที่ 5: อ่านการเปิดเผยและข้อตกลงบัญชีของคุณ

หลังจากที่คุณเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขอย่างเต็มที่ การเปรียบเทียบข้อกำหนดควรเป็นส่วนหนึ่งของการช็อปปิ้งที่เหมาะสมสำหรับเครดิตยูเนี่ยนสำหรับคุณ แต่คุณจะต้องตรวจสอบข้อกำหนดอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจรายละเอียดทั้งหมด

การเปิดเผยการพิมพ์ที่ดีช่วยให้คุณเข้าใจบัญชีใหม่ของคุณและหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งตรวจสอบบัญชีใหม่ของคุณ:

ตารางค่าธรรมเนียม
นโยบายความเป็นส่วนตัว
นโยบายการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีและการยกเลิกการไม่เข้าร่วม
คำอธิบายว่าเงินปันผลหรือบัญชีที่มีดอกเบี้ยทำงานอย่างไร

สหภาพเครดิตมักจะจัดลำดับความสำคัญของความสัมพันธ์สมาชิก แต่พวกเขาอาจยังรวมถึงค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมที่ไม่ชัดเจน สหภาพเครดิตอาจเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตล่าช้า - แต่ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่ำกว่า $ 25 เทียบกับค่าธรรมเนียมที่ $ 36 ถึง $ 40 พบได้ที่ผู้ออกบัตรเครดิตชั้นนำ

ข้อดีและข้อเสียของการเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยน

ผู้เชี่ยวชาญ

อัตราการออมที่แข่งขันได้: สหภาพเครดิตมักจะมีอัตราซีดีที่ดีกว่ากว่าธนาคาร
อัตราการกู้ยืมต่ำ: โดยทั่วไปแล้วสหภาพเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตผลิตภัณฑ์จำนองและสินเชื่อรถยนต์
ประโยชน์: สหภาพเครดิตอาจเสนอส่วนลดสมาชิกและ/หรือเงินคืนจากบริการการเช่ารถยนต์ประกันภัยและการช็อปปิ้งออนไลน์
ค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลย: โดยทั่วไปแล้วสหภาพเครดิตจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาและอาจไม่จำเป็นต้องมียอดเงินขั้นต่ำในการตรวจสอบบัญชี

ข้อเสีย

กระบวนการสมาชิก: การเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนสามารถนำมาซึ่งกระบวนการสมาชิกหากสาขาสมาชิกเครดิตของสหภาพนั้นแคบ
สถานที่และชั่วโมงที่ จำกัด: สาขาเครดิตยูเนี่ยนและตู้เอทีเอ็มน่าจะไม่แพร่หลายหรือเข้าถึงได้เช่นเดียวกับตัวเลือกการธนาคารแห่งชาติดังนั้นคุณอาจต้องดำเนินธุรกิจมากขึ้นทางโทรศัพท์หรือออนไลน์ คุณอาจมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการหาตู้เอทีเอ็มร่วมระหว่างประเทศ

ผู้เชี่ยวชาญ

อัตราการออมที่แข่งขันได้
อัตราการกู้ยืมต่ำ
ประโยชน์
ค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลย

ข้อเสีย

กระบวนการสมาชิก
สถานที่และชั่วโมงที่ จำกัด

วิธีเลือกเครดิตยูเนี่ยน

ก่อนอื่นคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเครดิตยูเนี่ยนที่คุณเลือกจะยอมรับคุณในฐานะสมาชิก จากนั้นพิจารณาตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีประโยชน์ต่อไปนี้บางส่วนหรือทั้งหมด:

การป้องกันออม: ประกันเงินฝากสูงถึง $ 250,000 สำหรับบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบของคุณ
การเข้าถึงตู้เอทีเอ็ม: การเข้าถึงเครือข่าย ATM Co-op และการคืนค่า ATM
ค่าธรรมเนียม: ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือต่ำสำหรับบริการ
ตรวจสอบบัญชี: ไม่มีบัญชีขั้นต่ำและเช็คฟรี
การวางแผนทางการเงินฟรี: การจัดทำงบประมาณการชำระหนี้และความช่วยเหลืออื่น ๆ เกี่ยวกับสุขภาพทางการเงิน
แอพมือถือ: เพื่อตรวจสอบยอดคงเหลือและใช้เงินฝากเช็คมือถือ
การรวมเทคโนโลยี: วิธีการโอนเงินหรือชำระค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดาย

สำหรับสมาชิกที่มีศักยภาพหลายคนความมุ่งมั่นในการบริจาคชุมชนก็มีความสำคัญเช่นกันดังนั้นคุณอาจต้องการทบทวนรายงานประจำปีและประวัติของการให้เครดิตของสหภาพเครดิต

ฟิลด์สมาชิกเครดิตของการเป็นสมาชิกคืออะไร?

สาขาสมาชิกของสหภาพเครดิตกำหนดประเภทของคนที่สหภาพเครดิตอาจลงทะเบียนเป็นสมาชิก แต่ละเครดิตยูเนี่ยนจะมีสมาชิกที่กำหนดเอง ตัวอย่างเช่นสหภาพเครดิตหนึ่งอาจลงทะเบียนคนที่อาศัยอยู่ภายในเขตที่เฉพาะเจาะจงในฐานะสมาชิกในขณะที่อีกคนหนึ่งอาจลงทะเบียนคนในอาชีพเฉพาะ

อะไรคือความแตกต่างระหว่างเครดิตยูเนี่ยนผู้ประกันตนและสหพันธรัฐ?

สหภาพเครดิตส่วนใหญ่ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง ประมาณ 98% ของสหภาพเครดิตผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางมีเงินฝากสมาชิกประกันสูงถึง $ 250,000 โดยกองทุนประกันหุ้นเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUSIF) อย่างไรก็ตามเปอร์เซ็นต์ของสหภาพเครดิตเพียงเล็กน้อยประกันเงินฝากโดย บริษัท ที่เรียกว่า American Share Insurance (ASI) สหภาพเครดิตควรเปิดเผยว่าสมาชิกได้รับการประกันจำนวนเงินความคุ้มครองและวิธีการทำงานของความคุ้มครอง

อัตราดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์เครดิตยูเนี่ยนคืออะไร?

ณ ไตรมาสที่ 4 ปี 2023 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์ปกติในยอดคงเหลือ $ 2,500 คือ 0.20% - ต่ำกว่าที่ธนาคารซึ่งเฉลี่ย 0.34% คุณอาจต้องการดูบัญชีออมทรัพย์ตลาดสินเชื่อยูเนี่ยนเงินหรือใบรับรองการฝากเงินของสหภาพเครดิต (CDS) ซึ่งโดยเฉลี่ยจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคาร

บรรทัดล่าง

การเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนอาจสมเหตุสมผลหากคุณต้องการได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยซีดีที่สูงขึ้นของเครดิตยูเนี่ยนที่เฉพาะเจาะจงอัตราเงินกู้ที่ลดลงและการตรวจสอบค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตามการเข้าร่วมสหภาพเครดิตที่เฉพาะเจาะจงอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายเนื่องจากศักยภาพของข้อกำหนดการเป็นสมาชิก

หากคุณต้องการเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนโดยเฉพาะเนื่องจากอัตราการออมที่ดีหรือเหตุผลอื่น แต่คุณไม่เป็นไปตามเกณฑ์การเป็นสมาชิกโทรเพื่อดูว่ามีวิธีอื่นที่คุณสามารถมีคุณสมบัติเป็นสมาชิกได้หรือไม่