ใช้เวลานานแค่ไหนในการรับเงินกู้ SBA?

หากคุณสมัครเข้าประเทศสหรัฐอเมริกาสินเชื่อบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)คุณสามารถคาดหวังกระบวนการทั้งหมดจากแอปพลิเคชันไปจนถึงการระดมทุนเพื่อใช้เวลาประมาณ 30 ถึง 90 วัน ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ SBA ต้องใช้เวลาบางส่วนเนื่องจากต้องใช้เอกสารที่กว้างขวาง หากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องการเงินทุนในไทม์ไลน์ที่แน่นหนาพวกเขาอาจพบว่าตัวเลือกสินเชื่ออื่น ๆ จะเร็วขึ้น

สินเชื่อ SBA ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กทุกที่ตั้งแต่ $ 500 ถึง $ 5.5 ล้านในการระดมทุน สินเชื่อเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางและได้รับทุนจากผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก SBA ซึ่งอาจรวมถึงธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้พิเศษอื่น ๆ

สินเชื่อที่พบบ่อยที่สุดของ SBA ได้รับการเสนอผ่านโครงการสินเชื่อ 7 (a)SBAนอกจากนี้ยังมีสินเชื่อผ่านโปรแกรม 504 และ Microloan

กระบวนการสินเชื่อ SBA

คุณคาดหวังอะไรในระหว่างกระบวนการสินเชื่อ SBA?

1. ที่การแข่งขันผู้ให้กู้ของ SBAจะเชื่อมต่อคุณกับผู้ให้กู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA ภายในสองวัน
2. เมื่อคุณจับคู่กับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพคุณสามารถเปรียบเทียบอัตราเงินกู้เงื่อนไขและค่าธรรมเนียม
3. รวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดที่คุณต้องสมัครขอสินเชื่อ SBA ข้อกำหนดด้านเอกสารจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปคุณจะต้องมีรายการเช่นแผนธุรกิจการคาดการณ์ทางการเงินและข้อมูลเกี่ยวกับประสบการณ์ในอุตสาหกรรมของคุณ
4. เลือกผู้ให้กู้ที่คุณต้องการทำงานด้วยและส่งใบสมัครสินเชื่อ
5. ผู้ให้กู้จะพิจารณาเอกสารของคุณประวัติเครดิตและจำนวนเงินที่คุณร้องขอ ผู้ให้กู้อาจประเมินหลักประกันหากจำเป็นสำหรับเงินกู้ ขั้นตอนนี้ในกระบวนการเรียกว่าการจัดจำหน่าย-
6. ผู้ให้กู้จะติดต่อคุณด้วยการตัดสินใจ
7. หากคุณได้รับการอนุมัติผู้ให้กู้จะส่งเอกสารข้อตกลงสินเชื่อให้คุณและคุณจะต้องผ่านกระบวนการปิด
8. เมื่อเงินกู้ถูกปิดคุณจะได้รับเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

ปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อเวลาระดมทุนสินเชื่อ SBA

เงินกู้ธุรกิจต้องใช้เวลานานแค่ไหน? ระยะเวลาจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงผู้ให้กู้รายบุคคลและประเภทของเงินกู้

ผู้ให้กู้

SBA มีเกณฑ์คุณสมบัติผู้กู้เฉพาะ แต่ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณสมัครผู้ให้กู้รายบุคคลอาจมีข้อกำหนดเฉพาะ ผู้ให้กู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA อาจมีกระบวนการสมัครที่แตกต่างกัน

ประเภทของเงินกู้ SBA

เวลาระดมทุนสำหรับสินเชื่อ SBA ประเภทต่าง ๆ อาจแตกต่างกันไป ลองดูรายละเอียดเพิ่มเติมว่าสินเชื่อ SBA ที่เฉพาะเจาะจงได้รับเงินทุนอย่างไร

• 7 (a) เงินกู้: SBA 7 (a) สินเชื่อสามารถให้เงินทุนธุรกิจขนาดเล็กสำหรับเงินทุนหมุนเวียนอสังหาริมทรัพย์หนี้รีไฟแนนซ์เครื่องจักรและอุปกรณ์อื่น ๆ จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 5 ล้านดอลลาร์ 7 (a) สินเชื่อได้รับการอนุมัติภายใน 60 ถึง 90 วัน
• สินเชื่อ 504: สินเชื่อ SBA 504 เป็นประเภทของการจัดหาเงินทุนระยะยาวระยะยาวโดยทั่วไปจะใช้สำหรับสินทรัพย์ถาวรเช่นที่ดินหรือเครื่องจักร สินเชื่อสามารถสูงถึง $ 5.5 ล้าน อาจใช้เวลาถึงหกเดือนในการรับเงินทุน
• เงินกู้ SBA Express: สินเชื่อ SBA Express เป็นส่วนหนึ่งของโครงการสินเชื่อ 7 (a) จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ $ 500,000 ในขณะที่เร็วกว่าสินเชื่อ SBA อื่น ๆ สินเชื่อด่วนยังสามารถใช้เวลาได้ คุณอาจได้รับเงินภายใน 20 วัน
• microloan: Microloans เป็นสินเชื่อ SBA ขนาดเล็กสูงถึง $ 50,000 สินเชื่อเหล่านี้จัดจำหน่ายโดยผู้ให้กู้ชุมชนท้องถิ่น จำนวน microloan เฉลี่ยคือ $ 13,000 เวลาในการระดมทุนนั้นคล้ายกับสินเชื่อ 7 (a)
• เงินกู้ภัยพิบัติ: SBA เสนอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเพื่อช่วยให้ธุรกิจและองค์กรไม่แสวงหากำไรฟื้นตัวหลังจากเกิดภัยพิบัติ สินเชื่อเหล่านี้สามารถให้เงินทุนสูงถึง $ 2 ล้าน การอนุมัติอาจใช้เวลาสองถึงสี่สัปดาห์ แต่ระยะเวลาที่แน่นอนแตกต่างกันไป การเบิกจ่ายเงินกู้ครั้งแรกจะเกิดขึ้นภายในห้าวันของการปิด
  

วิธีเร่งเวลาการประมวลผลเงินกู้ SBA

กระบวนการกู้ยืม SBA ต้องใช้ความอดทน แต่คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อให้กระบวนการเร็วขึ้น

• ได้รับการเตรียม: เอกสารเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ วิจัยเอกสารประเภทใดที่คุณต้องการสำหรับสินเชื่อเฉพาะที่คุณต้องการ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารเหล่านี้เช่นการคืนภาษีและการเงินอื่น ๆ ของคุณเป็นข้อมูลล่าสุด ยิ่งเอกสารของคุณสมบูรณ์และเป็นปัจจุบันมากเท่าใดผู้ให้กู้ก็จะต้องถามคำถามคุณน้อยลงซึ่งอาจทำให้กระบวนการช้าลงในระหว่างการจัดจำหน่าย
• เลือกผู้ให้กู้ที่ต้องการ SBA: ผู้ให้กู้ที่ต้องการ SBA ได้รับอำนาจในการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA เวลาในการระดมทุนอาจเร็วขึ้นเนื่องจากผู้ให้กู้ประเภทนี้ไม่ต้องรอการอนุมัติ SBA

จะเกิดอะไรขึ้นหลังจากเงินกู้ SBA ได้รับการอนุมัติ? คุณจะได้รับเงินของคุณและคุณจะต้องเริ่มชำระคืนตามที่กำหนดโดยของคุณข้อกำหนดของเงินกู้-

ทางเลือกสำหรับสินเชื่อ SBA

สินเชื่อ SBA ไม่ใช่ตัวเลือกการระดมทุนเพียงอย่างเดียวสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ทางเลือกรวมถึง:

• สินเชื่อทั่วไป: ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กนอกโครงการสินเชื่อ SBA คุณสามารถสำรวจตัวเลือกเหล่านี้ได้ แต่โปรดทราบว่าผู้ให้กู้ที่เสนอการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมจะยังคงต้องการดูบันทึกที่ดีจากธุรกิจของคุณและคะแนนเครดิตที่ดี
• สายเครดิต: หากคุณไม่ต้องการที่จะกู้ยืมเงินคุณสามารถรักษาความปลอดภัยของวงเงินธุรกิจได้ คุณสามารถใช้เครดิตได้ตามต้องการแทนที่จะรับเงินก้อนจากเงินกู้
• การจัดหาเงินทุน: ธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งรวมถึง บริษัท สตาร์ทอัพอาจพบการจัดหาเงินทุนน่าดึงดูด นักลงทุนเช่นเพื่อนครอบครัวหรือมืออาชีพจะซื้อหุ้นความเป็นเจ้าของซึ่งให้เงินสด บริษัท เติบโต

บรรทัดล่าง

สินเชื่อ SBA สามารถช่วยธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินทุนที่พวกเขาต้องเติบโตแต่อาจใช้เวลาหลายเดือนกว่าจะผ่านกระบวนการตั้งแต่การสมัครไปจนถึงการรับเงินทุน หากคุณต้องการเข้าถึงเงินทุนเร็วกว่านี้คุณสามารถสำรวจตัวเลือกการให้กู้ยืมทั่วไป