คนอื่นสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ของฉันได้หรือไม่?

การลงทุนเพื่ออนาคตต้องใช้เวลาวินัยและเงิน (แน่นอน) หากคุณสงสัยว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือจากคนอื่นเพื่อมีส่วนร่วมในการทำไข่รังวัยเกษียณของคุณคำตอบสั้น ๆ คือใช่ ซึ่งหมายความว่าคู่สมรสผู้ปกครองหรือปู่ย่าตายายของคุณสามารถให้เงินกับคุณบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA)- อ่านต่อไปเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถใช้ของขวัญเพื่อเพิ่มใน Roth IRA ของคุณ

ประเด็นสำคัญ

Roth IRAs ได้รับเงินทุนโดยใช้เงินดอลลาร์หลังหักภาษีและอนุญาตให้เงินและรายได้ของคุณเติบโตตามพื้นฐานที่ได้รับประโยชน์จากภาษี
จำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในไฟล์Roth Iraขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นภาษีของคุณและรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนของคุณ
มีคนอื่นสามารถให้เช็คหรือโอนเงินให้คุณเพื่อที่คุณจะได้มีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณ

Rothการเกษียณอายุส่วนบุคคลT เป็นบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษีที่คุณสามารถใช้เพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุของคุณ การมีส่วนร่วมนั้นใช้โดยใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้รับการลดหย่อนภาษี แต่บัญชีประเภทนี้จะให้ประโยชน์แก่การเติบโตและการถอนภาษีปลอดภาษี รายได้ของคุณยังไม่เสียภาษีตราบใดที่บัญชีเปิดอย่างน้อยห้าปีและคุณมีอย่างน้อย59½

คุณต้องได้รับรายได้เพื่อให้สามารถมีส่วนร่วมในไฟล์Roth Ira- ซึ่งรวมถึงเงินเดือนค่าจ้างเคล็ดลับและรายได้การจ้างงานตนเองที่คุณได้รับในระหว่างปี จำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นภาษีของคุณและรายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน (MAGI)- สิ่งเหล่านี้ถูกเน้นในตารางด้านล่าง

2024 Roth IRA ช่วงและจำนวนเงินบริจาค
สถานะการยื่น	Magi Range	ผลงานที่อนุญาต
เดี่ยว	น้อยกว่า $ 146,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 146,000 ถึง $ 161,000	ผลงานบางส่วน
	$ 161,000 ขึ้นไป	$ 0
แต่งงานกันยื่นแยก (ถ้าคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณ ณ จุดใดก็ได้ในระหว่างปี)	น้อยกว่า $ 146,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 146,000 ถึง $ 161,000	ผลงานบางส่วน
	$ 161,000 ขึ้นไป	$ 0
แต่งงานกันยื่นแยกต่างหาก (ถ้าคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณในระหว่างปี)	น้อยกว่า $ 10,000	ผลงานบางส่วน
	$ 10,000 ขึ้นไป	$ 0
การยื่นเอกสารที่แต่งงานกันร่วมกัน	น้อยกว่า $ 230,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 230,000 ถึง $ 240,000	ผลงานบางส่วน
	$ 240,000 ขึ้นไป	$ 0
คู่สมรสที่รอดชีวิต	น้อยกว่า $ 230,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 230,000 ถึง $ 240,000	ผลงานบางส่วน
	$ 240,000 ขึ้นไป	$ 0
หัวหน้าครัวเรือน	น้อยกว่า $ 146,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 146,000 ถึง $ 161,000	ผลงานบางส่วน
	$ 161,000	$ 0

2025 Roth IRA ช่วงและจำนวนเงินบริจาค
สถานะการยื่น	Magi Range	ผลงานที่อนุญาต
เดี่ยว	น้อยกว่า $ 150,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 150,000 ถึง $ 165,000	ผลงานบางส่วน
	$ 165,000 ขึ้นไป	$ 0
แต่งงานกันยื่นแยก (ถ้าคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณ ณ จุดใดก็ได้ในระหว่างปี)	น้อยกว่า $ 150,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 150,000 ถึง $ 165,000	ผลงานบางส่วน
	$ 165,000 ขึ้นไป	$ 0
แต่งงานกันยื่นแยกต่างหาก (ถ้าคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณในระหว่างปี)	น้อยกว่า $ 10,000	ผลงานบางส่วน
	$ 10,000 ขึ้นไป	$ 0
การยื่นเอกสารที่แต่งงานกันร่วมกัน	น้อยกว่า $ 236,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 236,000 ถึง $ 246,000	ผลงานบางส่วน
	$ 246,000 ขึ้นไป	$ 0
คู่สมรสที่รอดชีวิต	น้อยกว่า $ 236,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 236,000 ถึง $ 246,000	ผลงานบางส่วน
	$ 246,000 ขึ้นไป	$ 0
หัวหน้าครัวเรือน	น้อยกว่า $ 150,000	$ 7,000 หรือ $ 8,000 ถ้า 50 ขึ้นไป
	$ 150,000 ถึง $ 165,000	ผลงานบางส่วน
	$ 165,000	$ 0

ข้อเท็จจริง

บุคคล 50 คนขึ้นไปสามารถเพิ่มเพิ่มเติมได้เงินบริจาคจาก $ 1,000 ถึง Roth Iras ของพวกเขา

ใครบางคนสามารถมีส่วนร่วมใน roth ira ของคุณ

ตามที่ระบุไว้ข้างต้นคุณต้องมีรายได้ที่ได้รับในระหว่างปีและ Magi ของคุณจะต้องอยู่ในช่วงที่กำหนดโดยInternal Revenue Service (IRS)ตามของคุณสถานะการยื่นดังนั้นคุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ในบางกรณีคนอื่นอาจมีส่วนร่วมในบัญชีสำหรับคุณ

ตัวอย่างเช่นหากคุณแต่งงานและยื่นแบบแสดงร่วมกันรายได้ที่คู่สมรสของคุณได้รับช่วยให้คุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณแม้ว่าคุณจะไม่มีรายได้ด้วยตัวเองก็ตาม หากคุณไปเส้นทางนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่า Magi รวมของคุณตรงตามเกณฑ์สำหรับการบริจาค

ใครบางคนเช่นพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายสามารถให้เงินคุณเพื่อมีส่วนร่วมในตัวเอง หรือพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในนามของคุณ โดยทั่วไปแล้วกองทุนจะต้องมาจากบัญชีนายหน้าหรือบัญชีเงินฝาก - ไม่ใช่บัญชีเกษียณอายุอื่น - และสามารถฝากด้วยเช็คหรือทางอิเล็กทรอนิกส์ โปรดทราบว่าการบริจาคไม่เกินขีด จำกัด และคุณมีคุณสมบัติตามสถานะการยื่นและขีด จำกัด รายได้ที่ระบุไว้ข้างต้น

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ค้นคว้าและทำความเข้าใจว่าแผนของคุณทำงานอย่างไรเนื่องจากผู้ดูแลระบบ Roth IRA บางคนอาจมีกฎที่แตกต่างกันว่าใครสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีของคุณ

คำเตือน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณและคนอื่น ๆ ที่มีส่วนร่วมกับ Roth IRA ของคุณตระหนักถึงจำนวนเงินที่คุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วม คุณสามารถได้รับการลงโทษ 6% สำหรับการบริจาคส่วนเกินในบัญชีของคุณ การลงโทษจะขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมมากเกินไปทุกปีจนกว่าจะได้รับการแก้ไข

ข้อควรพิจารณาพิเศษ: ภาษีของขวัญ

กรมสรรพากรกำหนดจำนวนเงินที่ใครบางคนสามารถมอบให้คุณในแต่ละปี จำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะได้รับคือ $ 19,000 ในปี 2025 ซึ่งเพิ่มขึ้นจากขีด จำกัด 2024 ที่ $ 18,000 - ทุกสิ่งที่มากกว่าจำนวนเหล่านี้จะทำให้เกิดภาษีของขวัญ-

ผู้บริจาคสามารถหลีกเลี่ยงภาษีของขวัญที่เกิดขึ้นได้โดยให้จำนวนเงินแก่คุณถึงการยกเว้น ตัวอย่างเช่นพ่อของคุณสามารถเขียนเช็คให้คุณได้ $ 17,000 ในปี 2025 ($ 7,000 ซึ่งคุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณ) โดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญ แต่ถ้าเขาให้คุณ $ 20,000 ในปี 2025 เขาจะต้องจ่ายภาษีของขวัญ

บรรทัดล่าง

Roth IRAs สามารถช่วยคุณประหยัดเงินสำหรับการเกษียณอายุ เนื่องจากคุณใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีคุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีทันที แต่การมีส่วนร่วมและรายได้ของคุณจะไม่เสียภาษีและคุณสามารถทำการถอนเงินปลอดภาษีได้เมื่อคุณเกษียณ หากคุณมีรายได้คนอื่นสามารถบริจาคให้คุณได้ แต่ก่อนที่พวกเขาจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบกับผู้ดูแลแผนของคุณหากมีกฎใด ๆ เกี่ยวกับบุคคลที่สามที่มีส่วนร่วมในนามของคุณ