การเปลี่ยนแปลงอายุประกันสังคม 2025 หมายถึงการวางแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างไร

หากคุณใกล้จะเกษียณคุณอาจสงสัยว่าเมื่อใดที่จะเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคม เป็นเวลาหลายปีที่อายุ 65 ปีได้รับการพิจารณาว่าเป็นยุคเกษียณอายุที่“ ปกติ” แต่กฎหมายที่ผ่านไปในปี 2526 ค่อยๆยกระดับยุคนี้ขึ้นมาเพื่อสะท้อนการเพิ่มขึ้นอายุขัยของชาวอเมริกัน

ณ ปี 2025อายุเกษียณเต็มวัย (FRA)ยังคงเพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณการรู้ว่าเมื่อใดที่จะเรียกร้องผลประโยชน์สามารถส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการตรวจสอบรายเดือนของคุณ

มีการเปลี่ยนแปลงอะไรกับประกันสังคมในปี 2568?

อายุเกษียณเต็มรูปแบบ (FRA) ของคุณเป็นจุดที่คุณสามารถเรียกร้องเต็มรูปแบบของคุณผลประโยชน์ประกันสังคมขึ้นอยู่กับรายได้ตลอดชีวิตของคุณ

• หากคุณเกิดในปี 1958 FRA ของคุณคือ 66 ปีแปดเดือน
• หากคุณเกิดในปี 1959 FRA ของคุณคือ 66 ปี 10 เดือน
• หากคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น FRA ของคุณคือ 67 ปี

คุณจะได้รับในช่วงอายุที่แตกต่างกันมากแค่ไหน?

หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมก่อน FRA ของคุณผลประโยชน์รายเดือนจะลดลงมากถึง 30%ขึ้นอยู่กับว่าคุณเริ่มอ้างตัว FRA กี่ปี

ในทางกลับกันถ้าคุณชะลอผลประโยชน์จนกระทั่งหลังจาก FRA ของคุณผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 8% ต่อปีจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปีซึ่งหมายความว่าการรอคอยอาจส่งผลให้เกิดผลประโยชน์ต่อเดือนที่สูงขึ้น 32% เมื่ออายุ 70 ​​ปีเมื่อเทียบกับการอ้างสิทธิ์ที่ FRA

นี่คือตัวอย่างจากการบริหารประกันสังคมของผลประโยชน์ที่มีลักษณะเหมือนอายุ 62:

ปีเกิดปี	อายุเกษียณอย่างเต็มที่	การจ่ายเงินจากผลประโยชน์ $ 1,000 หากได้รับที่ 62	ผลประโยชน์การเกษียณอายุลดลง ...
2486-2497	66	$ 750	25%
2498	66 และ 2 เดือน	$ 741	25.83%
2499	66 และ 4 เดือน	$ 733	26.67%
พ.ศ. 2500	66 และ 6 เดือน	$ 725	27.50%
2501	66 และ 8 เดือน	$ 716	28.33%
2502	66 และ 10 เดือน	$ 708	29.17%
2503 และต่อมา	67	$ 700	30%

ที่ก่อนหน้านี้คุณอ้างสิทธิ์การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลง สำหรับบางคนการรออาจคุ้มค่า

วิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มรายได้การเกษียณอายุของคุณคืออะไร?

Stephanie McCulloughผู้ก่อตั้งและนักวางแผนทางการเงินที่ Sofia Financial กล่าวว่าเราต้องคาดเดาอย่างดีที่สุดเนื่องจากเราขาดตัวแปรในการคำนวณ: อายุที่เราจะตาย

“ หนึ่งในสิ่งที่มีประโยชน์มากที่สุดที่เราทุกคนสามารถทำได้ซึ่งให้บริการเราได้ดีในสถานการณ์ที่หลากหลายคือการพยายามรักษาค่าใช้จ่ายคงที่ของเราให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ “ ฉันไม่ได้บอกว่าคุณไม่ควรสนุกกับชีวิตของคุณ - ตรงกันข้าม! หากคุณรักษาค่าใช้จ่ายคงที่เหล่านั้นไว้ต่ำคุณจะมีที่ว่างสำหรับสิ่งที่สนุกสนานอย่างรอบคอบรวมถึงปรับตัวให้เข้ากับชีวิตที่มีแรงกระแทกจากภายนอก”

เวลาที่ดีที่สุดในการอ้างสิทธิ์เมื่อใด

หนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณจะต้องเผชิญเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุคือเมื่อใดที่จะเรียกร้องผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

“ การรอจนถึง 70 มีผลประโยชน์อย่างแน่นอน: การชำระเงินครั้งแรกที่สูงขึ้นซึ่งหมายถึงการปรับค่าใช้จ่าย (อัตราเงินเฟ้อ) ที่สูงขึ้น (เนื่องจากเป็นเปอร์เซ็นต์) และสิ่งที่ผู้คนอาจมองข้ามเป็นประโยชน์ของผู้รอดชีวิตที่สูงขึ้นสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิตหากมี” McCullough กล่าว “ แม้ว่าผู้ที่มีรายได้สูงกว่าในคู่รักอาจไม่ได้มีชีวิตอยู่นานมาก แต่จำนวนผลประโยชน์ของพวกเขาจะเป็นตัวกำหนดจำนวนแม่ม่าย (เอ่อ) ที่ได้รับตลอดชีวิตที่เหลือของพวกเขาซึ่งอาจมีผลกระทบอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา”

นอกจากนี้ยังมีบางครั้งที่เหมาะสมที่จะเรียกร้องผลประโยชน์ของคุณตั้งแต่อายุยังน้อยเนื่องจากสามารถเพิ่มกระแสเงินสดรายเดือนของครัวเรือน

ไม่มีคำตอบที่เหมาะกับทุกขนาด แต่มีปัจจัยสำคัญที่สามารถช่วยแนะนำการตัดสินใจของคุณ:

• สุขภาพและอายุขัย:หากคุณหรือครอบครัวของคุณมีประวัติอายุการใช้งานที่สั้นกว่าการอ้างว่าก่อนหน้านี้อาจเป็นประโยชน์มากกว่า ถ้าคุณคาดหวังยืนยาวการล่าช้าผลประโยชน์อาจเป็นวิธีที่จะไป
• สถานภาพสมรส:คู่สมรสมักจะได้รับประโยชน์จากกลยุทธ์ที่เพิ่มสูงสุดผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตในขณะที่โสดหรือที่หย่าร้างบุคคลอาจทำการตัดสินใจที่แตกต่างกันตามสถานการณ์ของพวกเขา
• ความต้องการทางการเงิน: หากคุณต้องการรายได้เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินทันทีการอ้างว่าเร็วอาจจำเป็น แต่ถ้าคุณสามารถรอได้ก็ควรล่าช้าเพิ่มผลประโยชน์ตลอดชีวิตของคุณ-
• รายได้เกษียณอายุอื่น ๆ: พิจารณาไฟล์พอร์ตการลงทุนและแหล่งรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะส่งผลต่อคุณอย่างไร?

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีชีวิตอยู่ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องวางแผนสำหรับพวกเขา นี่คือสิ่งที่ต้องพิจารณา:

• หากคุณอายุมากกว่า 62:ตรวจสอบ FRA ของคุณ หากคุณอยู่ใกล้ ๆ ให้ตัดสินใจว่าจะรอหรือเรียกร้องผลประโยชน์ก่อน
• หากคุณอายุต่ำกว่า 60 ปี:เริ่มปรับความคาดหวังการเกษียณอายุของคุณ FRA ยังคงเพิ่มขึ้นดังนั้นคุณอาจต้องวางแผนสำหรับการเกษียณอายุในภายหลังหรือเพิ่มเงินออมของคุณ-
• ยิ่งคุณรอนานเท่าไหร่การจ่ายเงินของคุณก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้นหากคุณสามารถล่าช้าทางการเงินการชำระเงินรายเดือนที่ใหญ่ขึ้นจะเป็นประโยชน์ต่อคุณอย่างมาก

การเปลี่ยนแปลงประกันสังคมอื่น ๆ ในปี 2568

พร้อมกับการเพิ่มขึ้นของอายุเกษียณเต็มรูปแบบอื่น ๆการปรับเปลี่ยนประกันสังคมถูกตั้งค่าให้มีผลในปี 2025:

• การปรับค่าครองชีพ (COLA): ผู้รับจะเห็นผลประโยชน์เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 2.5% ลดลงจาก 3.2% ในปี 2567
• รายได้ที่ต้องเสียภาษีสูงสุด: จำนวนรายได้สูงสุดภายใต้ภาษีประกันสังคมจะเพิ่มขึ้นจาก $ 168,600 เป็น $ 176,100
• บริการตามนัดหมาย: เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพสำนักงานประกันสังคมจะย้ายไปยังรูปแบบการแต่งตั้งอย่างเดียวสำหรับบริการด้วยตนเองทั่วประเทศ
• การทดสอบรายได้:หากคุณต่ำกว่า FRA และทำงานต่อไปผลประโยชน์ของคุณอาจลดลงตามรายได้ของคุณ ในปี 2025 ขีด จำกัด รายได้ก่อนการลดลงจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 23,400 (เพิ่มขึ้นจาก $ 22,320 ในปี 2024) หลังจาก FRA คุณสามารถสร้างรายได้สูงถึง $ 62,160 โดยไม่มีการปรับเปลี่ยนใด ๆ เพิ่มขึ้น $ 2,640 จาก 2024

บรรทัดล่าง

เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงกฎประกันสังคมสิ่งสำคัญคือต้องวางแผนล่วงหน้า ไม่ว่าคุณจะมีสิทธิ์แล้วหรือไม่กี่ปีการเกษียณอายุการทำความเข้าใจกับ FRA ใหม่และผลกระทบต่อผลประโยชน์ของคุณจะช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดีที่สุด ให้คำปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและปรับไฟล์กลยุทธ์การเกษียณอายุตอนนี้อาจหมายถึงการจ่ายเงินที่ใหญ่กว่าในภายหลัง

ประเด็นสำคัญ: อย่าเร่งรีบในการรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมโดยไม่พิจารณาว่าการปรับอายุจะส่งผลกระทบต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณอย่างไร พิจารณาอายุขัยและการออมเพื่อการเกษียณเพื่อหาเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นผลประโยชน์