เรื่องอื้อฉาวการฟอกเงินของ HSBC

ในปี 2012 HSBC Holdings (HSBC) ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารระดับโลกที่ใหญ่ที่สุดในโลกได้รับผลกระทบ 1.9 พันล้านเหรียญสหรัฐโดยเฉพาะอย่างยิ่งซึ่งเป็นที่สะดุดตาที่สุดทำหน้าที่เป็นสื่อกลางสำหรับแก๊งค้ายาเม็กซิกัน บทลงโทษซึ่งควบคู่ไปกับการลงโทษทางแพ่ง 665 ล้านดอลลาร์ทำให้เกิดปัญหารุนแรงกับการปฏิบัติตามของธนาคารและการต่อต้านการฟอกเงิน(AML) การควบคุมมันจัดอันดับในค่าปรับที่สำคัญที่สุดที่เคยกำหนดไว้สำหรับธนาคารเพื่อทำผิดกฎหมายของสหรัฐฯ

ข้อตกลงทำหน้าที่เป็นระฆังเตือนสำหรับHSBCเพื่อปรับปรุงการดำเนินงานของตนในขณะที่อนุญาตให้ใช้กฎบัตรของสหรัฐฯ หน่วยงานกำกับดูแลเลือกใช้วิธีการนี้เพื่อป้องกันการล่มสลายที่อาจเกิดขึ้นของสถาบันการเงินที่โดดเด่นซึ่งอาจมีผลกระทบทั่วโลก

ความยุ่งเหยิงของเอชเอสบีซีกับแก๊งค้ายาเม็กซิกัน

ในช่วงต้นปี 2010 เอชเอสบีซีซึ่งเป็นสถาบันอายุ 150 ปีที่มีสงครามโลกครั้งที่ผ่านมาฟองสบู่ตลาดหุ้นและวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ได้รับความนิยมจากเรื่องอื้อฉาวการฟอกเงินซึ่งจะกลายเป็นช่วงเวลาที่ต่ำที่สุด เอชเอสบีซีได้ปรับโครงสร้างอย่างจริงจังการปลดกิจการที่ไม่ทำกำไรและรวมศูนย์การดำเนินงานทั่วโลก แม้ว่าจะมีจุดประสงค์เพื่อปรับปรุงธนาคาร แต่การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ทำให้ HSBC อ่อนแอลงทางอ้อมการปฏิบัติตามกลไก

กรณีของเอชเอสบีซีมีอาการของทศวรรษที่ผู้เล่นรายใหญ่ในชุมชนธนาคารระหว่างประเทศถูกปรับอย่างมีนัยสำคัญสำหรับการประมวลผลการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายสำหรับรัฐวิสาหกิจและรัฐบาลที่ถูกลงโทษรวมถึงคิวบาอิหร่านซูดานและซีเรีย Credit Suisse ตัดสิน $ 536 ล้านในปี 2009; บาร์เคลย์ตกลงที่จะจ่าย $ 298 ล้านในปี 2010; ไอเอ็นจีถูกปรับ 619 ล้านดอลลาร์ในปี 2555 Standard Chartered ถูกปรับ 330 ล้านดอลลาร์ในปี 2012 (และอีก 1.1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562); BNP Paribas ถูกปรับ 8.9 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2014 และธนาคารดอยซ์แบงก์จ่ายเงิน 258 ล้านเหรียญสหรัฐในปี 2558 ค่าปรับแต่ละครั้งเป็นการสนับสนุนการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายกับประเทศต่าง ๆ เช่นอิหร่านและลิเบียโดยไม่สนใจสำนักงานควบคุมสินทรัพย์ต่างประเทศอย่างโจ๋งครึ่ม (Ofac) แนวทาง

การละเมิดของเอชเอสบีซีนั้นเป็นเรื่องร้ายแรงโดยเฉพาะอย่างยิ่ง HSBC Bank USA ฟอกเงิน 881 ล้านเหรียญสหรัฐสำหรับกลุ่มยาเสพติดที่มีชื่อเสียงเช่น Sinaloa ในเม็กซิโกและ Norte del Valle ในโคลัมเบีย กิจกรรมเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงการกำกับดูแล พวกเขาพบว่าเป็นผลมาจากความล้มเหลวอย่างเป็นระบบการตั้งถิ่นฐานเป็นครั้งที่สามในรอบทศวรรษ - เกิดเหตุการณ์ในปี 2546 และ 2553 ซึ่ง HSBC ได้รับการลงโทษและสั่งให้หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯเพื่อปรับปรุงระบบสำหรับการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย

เป็นส่วนหนึ่งของการตั้งถิ่นฐานปี 2555 ธนาคารยังยอมรับว่าละเมิดการคว่ำบาตรของสหรัฐฯต่ออิหร่าน เป็นเวลาหลายปีที่ธนาคารได้หลีกเลี่ยงการคว่ำบาตรของสหรัฐฯในหลากหลายวิธีไปจนถึงการลบการอ้างอิงใด ๆ ไปยังประเทศเพื่อซ่อนธุรกรรม

แหล่งที่มาของความล้มเหลวเหล่านี้เป็นวัฒนธรรมขององค์กรที่จัดลำดับความสำคัญของผลกำไรเหนือความประพฤติจริยธรรมแต่ธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลเช่นสำนักงานของสหรัฐอเมริกาผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน (ฟาโรห์) ก็น่าตำหนิ เห็นได้ชัดว่า OCC ได้รับรู้ถึงข้อบกพร่องของ AML ของ HSBC เป็นเวลาหลายปี แต่ล้มเหลวในการดำเนินการอย่างเด็ดขาด จนกระทั่งถึงปี 2010 ว่า OCC ในที่สุดก็เริ่มอ้าง HSBC สำหรับข้อบกพร่องของ AML ที่ถูกฆ่ารายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย(ซาร์ส)

เรื่องอื้อฉาวนี้ทำหน้าที่เป็นโทรปลุกสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารโดยเน้นถึงความต้องการที่น่ากลัวสำหรับระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แข็งแกร่ง

ผู้ต้องสงสัยเส้นทางเงิน

หลังจากการสอบสวนวุฒิสภาเป็นเวลาหนึ่งปีมีการเปิดเผยว่าการดำเนินงานของสหรัฐของเอชเอสบีซีทำหน้าที่เป็นประตูทางการเงินสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัย บริษัท ในเครือของธนาคารเอชเอสบีซีสหรัฐอเมริกา (HBUS) ของธนาคารสหรัฐฯมีส่วนเกี่ยวข้องในเว็บของกระแสการเงินที่ผิดกฎหมายจากเม็กซิโกไปยังสหรัฐอเมริกาและอื่น ๆ การสอบสวนเปิดเผยว่า HBUs ได้กลายเป็นสื่อกลางสำหรับเงินยาเม็กซิกันการตรวจสอบของผู้ถือที่น่าสงสัยและแม้แต่การทำธุรกรรมจากเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูง

บริการทางการเงินของ HBUS รวมถึงการโอนเงินและการแลกเปลี่ยนสกุลเงินกลายเป็นช่องทางที่กองทุนที่ผิดกฎหมายไหลออกมาเนื่องจากการป้องกันการฟอกเงินที่ไม่เพียงพอ เมื่อเพิกเฉยต่ออันตรายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานในเม็กซิโกเอชเอสบีซีได้จำแนกประเทศในหมวดหมู่ที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดกระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกากล่าวหาว่าผู้บริหารเอชเอสบีซีมองข้ามธงสีแดงซ้ำ ๆ ซึ่งจะแจ้งเตือนพวกเขาถึงความไม่เพียงพอของกลไกการเฝ้าระวังของธนาคาร

ตัวอย่างเช่นในปี 2008 เจ้าหน้าที่เม็กซิโกแจ้งซีอีโอของ HSBC Mexico ว่าพวกเขามีการบันทึกเสียงของยาเสพติดยาเสพติดเม็กซิกันที่อ้างว่าเอชเอสบีซีเม็กซิโกเป็นสถานที่ที่จะไปเมื่อฟอกเงินรายละเอียดที่น่าจดจำอย่างหนึ่งการบังคับใช้กฎหมายของสหรัฐฯที่ระบุไว้คือสมาชิกกลุ่มยาเสพติดชาวเม็กซิกันใช้กล่องที่ปรับแต่งเพื่อให้พอดีกับมิติของหน้าต่าง HSBC Mexico Teller สำหรับเงินฝากรายวัน

ในขณะเดียวกันสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นหน่วยการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารก็ไม่เข้าใจอย่างจริงจังโดยมีพนักงานเพียงหนึ่งถึงสี่คนในมือเพื่อตรวจสอบการแจ้งเตือนจากสาขาที่เกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนสายผู้ต้องสงสัย การกำกับดูแลที่เข้มงวดนี้นำไปสู่การละเมิดหลายครั้งรวมถึงการละเมิดพระราชบัญญัติความลับของธนาคารและการซื้อขายกับพระราชบัญญัติศัตรูท่ามกลางกฎหมายอื่น ๆ

ในการเสนอราคาเพื่อแก้ไขปัญหาที่เห็นได้ชัดเหล่านี้ HSBC ใช้มาตรการแก้ไขหลายอย่าง Stuart A. Levey ถูกนำตัวขึ้นในฐานะหัวหน้าเจ้าหน้าที่กฎหมายเพื่อเสริมสร้างการควบคุมภายในของธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งขั้นตอนการระบุลูกค้า นอกจากนี้ HSBC โบนัสกลับมาจากผู้บริหารที่เกี่ยวข้องกับความล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การฟอกเงินทำงานอย่างไร

การฟอกเงินเป็นกระบวนการที่ผิดกฎหมายในการทำ“ เงินสกปรก” ที่เกิดจากกิจกรรมทางอาญานั้นถูกต้องตามกฎหมายหรือ“ สะอาด” การฝึกฝนมีวัตถุประสงค์เพื่อปกปิดต้นกำเนิดของกองทุนโดยปกติแล้วจะผ่านผ่านชุดการโอนเงินที่ซับซ้อนหรือธุรกรรมเชิงพาณิชย์ สิ่งเหล่านี้ทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าหน้าที่ที่จะติดตามต้นกำเนิดของเงินในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ผู้ที่รู้จักการฟอกเงิน ได้แก่ แก๊งค้ายาเสพติดแหวนการค้ามนุษย์การลักลอบขนการดำเนินการอาชญากรรมจัดกลุ่มผู้ก่อการร้ายผู้ยักยอกศิลปินนักร้องและ บริษัท ที่มีส่วนร่วมในการกระทำที่ผิดกฎหมายเช่นการหลีกเลี่ยงภาษีหรือรายได้ที่สูงเกินจริง

กระบวนการฟอกเงินโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับสามขั้นตอน:

• ตำแหน่ง:“ เงินสกปรก” เข้าสู่ระบบการเงินด้วยวิธีการเช่นเงินฝากของธนาคารโดยใช้เงินสำหรับการพนันหรือการซื้อสินค้าที่มีค่า
• เลเยอร์: นี่คือการสร้างเลเยอร์ที่ซับซ้อนของการทำธุรกรรมทางการเงินทำให้ระยะห่างระหว่าง "เงินสกปรก" และแหล่งที่มา สิ่งนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้ตรวจสอบบัญชีติดตามเส้นทางได้ยากขึ้น
• การบูรณาการ: ตอนนี้เงินนั้น“ สะอาด” มันถูกใส่เข้าไปในระบบการเงินว่าเป็นกองทุนหรือสินทรัพย์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย

การฟอกเงินอาจส่งผลกระทบทางเศรษฐกิจและการเมืองที่ทำลายล้างและกัดกร่อนความไว้วางใจที่จำเป็นสำหรับภาคการเงินในการทำงาน นอกจากนี้ยังสามารถยับยั้งการลงทุนจากต่างประเทศและบิดเบือนการไหลของเงินทุนระหว่างประเทศบ่อนทำลายโครงการทางสังคมที่ได้รับทุนผ่านภาษีช่วยให้เกิดการทุจริตของเจ้าหน้าที่ของรัฐประนีประนอมระบบกฎหมายและบ่อนทำลายความสมบูรณ์ของธุรกิจที่ถูกกฎหมาย

เนื่องจากผลกระทบเหล่านี้มีกฎหมายและข้อบังคับ AML ที่เข้มงวดอยู่ทั่วโลกเพื่อตรวจจับและป้องกันกิจกรรมเหล่านี้ สถาบันการเงินใช้มาตรการ AML ต่างๆเพื่อตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยรวมถึงระบบตรวจสอบธุรกรรมโปรแกรมการระบุลูกค้าและการตรวจสอบภายใน หน่วยงานกำกับดูแลและกรอบการทำงานทางกฎหมายยังมีบทบาทในการติดตามและบังคับใช้การปรับค่าปรับหรือการลงโทษอื่น ๆ สำหรับความล้มเหลวของ AML

หลังจากจ่ายค่าปรับแล้วเอชเอสบีซีได้ตรวจสอบการดำเนินงานทั่วโลกอีกครั้งและเริ่มถอนตัวออกจากภูมิภาคหรือสายธุรกิจที่ถือว่ามีความเสี่ยงมากเกินไปหรือว่าเป็นการยากที่จะตรวจสอบการปฏิบัติตาม ธนาคารยังปรับลดการดำเนินงานของสหรัฐฯอย่างมีนัยสำคัญโดยสิ้นสุดธนาคารค้าปลีกที่นั่นเพื่อมุ่งเน้นไปที่ตลาดที่ทำกำไรได้มากขึ้นในเอเชีย การเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อลดความซับซ้อนของโครงสร้างการปฏิบัติงานที่ซับซ้อนทำให้ง่ายต่อการบังคับใช้การปฏิบัติตามและมาตรฐานทางจริยธรรม

เอชเอสบีซีเสริมความแข็งแกร่งให้กับแผนกการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มจำนวนพนักงานและทรัพยากรที่มีอยู่สำหรับการติดตามการทำธุรกรรม พวกเขาใช้เทคโนโลยีการคัดกรองขั้นสูงมากขึ้นและพัฒนาโปรโตคอลเพื่อจับความพยายามในการฟอกเงินและปัญหาเกี่ยวกับมาตรการการปฏิบัติตาม อัลกอริทึมขั้นสูงตอนนี้ตรวจสอบการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ตั้งค่าสถานะกิจกรรมที่น่าสงสัยสำหรับการตรวจสอบทันที

การยกเครื่องเทคโนโลยีนี้มาพร้อมกับการปรับปรุงวัฒนธรรมภายในของธนาคารด้วยโปรแกรมการฝึกอบรมใหม่และการกำกับดูแลที่เข้มงวดขึ้นเพื่อส่งเสริมวัฒนธรรมของความโปร่งใสและการปฏิบัติที่มีจริยธรรม

ยิ่งไปกว่านั้นเอชเอสบีซียังระมัดระวังในการติดต่อของสหรัฐฯโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคส่วนที่มีการควบคุมอย่างมากหรือก่อให้เกิดความเสี่ยงที่สูงขึ้นของการฟอกเงิน ธนาคารยังทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐอเมริกาเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมด

ในขณะที่รอยเท้าสหรัฐของเอชเอสบีซีมีขนาดเล็กกว่าเมื่อสิบปีก่อนธนาคารได้แกะสลักช่องโดยมุ่งเน้นไปที่บริการธนาคารระหว่างประเทศและการบริหารความมั่งคั่ง การดำเนินงานของธนาคารในสหรัฐอเมริกาได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นและสอดคล้องกับวิสัยทัศน์ระดับโลกมากขึ้น

การละเมิดที่ตามมา

แม้จะมีการเรียกร้องความมุ่งมั่นอย่างแน่วแน่ต่อกระบวนการ AML และมาตรการการปฏิบัติตาม HSBC ได้เผชิญหน้ากับบทลงโทษเพิ่มเติมสำหรับการละเมิดที่ค้นพบตั้งแต่ปี 2012

ในปี 2021 หนังสือพิมพ์ผู้พิทักษ์เปิดเผยรายงาน HSBC ภายในพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารได้ค้นพบเครือข่ายการฟอกเงินที่น่าสงสัยซึ่งเกี่ยวข้องกับการชำระเงินมูลค่า 4.2 พันล้านเหรียญสหรัฐสิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับว่าธนาคารได้เปิดเผยข้อมูลนี้อย่างเพียงพอตามที่เราต้องการตรวจสอบของสหรัฐฯซึ่งดูแลการปฏิรูปการปฏิบัติตามกฎระเบียบหรือไม่

ในปีเดียวกันของสหราชอาณาจักรหน่วยงานดำเนินการทางการเงิน(FCA) ปรับ HSBC ประมาณ 88 ล้านดอลลาร์สำหรับ "ความล้มเหลวที่ยอมรับไม่ได้" ในระบบต่อต้านการฟอกเงินตั้งแต่ปี 2010 ถึงปี 2018 เอชเอสบีซีใช้ระบบอัตโนมัติเพื่อตรวจสอบการทำธุรกรรมหลายพันล้านรายการสำหรับความผิดปกติทางการเงินเป็นเวลาแปดปี แม้จะมีขนาดของการดำเนินงาน FCA ระบุข้อบกพร่องที่รุนแรงในสามด้านที่สำคัญของระบบตรวจสอบธุรกรรมของ HSBC สำหรับช่วงเวลานี้ธนาคารล้มเหลวในการตรวจสอบว่าสถานการณ์ที่ตรวจสอบโดยระบบของ บริษัท นั้นทันสมัยเพื่อจับการฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย FCA กล่าวว่ายังละเลยที่จะตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลในระบบการตรวจสอบ

บรรทัดล่าง

เรื่องอื้อฉาวในปี 2555 ของเอชเอสบีซีทำหน้าที่เป็นช่วงเวลาแห่งการลุ่มน้ำสำหรับธนาคารและภาคการเงินที่มีขนาดใหญ่ส่งผลให้มีการตรวจสอบข้อบังคับด้านกฎระเบียบที่ดีและเพิ่มขึ้น 1.9 พันล้านดอลลาร์ ในขณะที่ธนาคารได้เริ่มการปฏิรูปการละเมิดเมื่อเร็ว ๆ นี้ชี้ให้เห็นว่ามีงานมากขึ้น ในฐานะที่เป็นโรงไฟฟ้าทางการเงินระดับโลกการต่อสู้อย่างต่อเนื่องของเอชเอสบีซีทำหน้าที่เป็นเรื่องเตือนอย่างต่อเนื่องทำให้ธนาคารอื่น ๆ ต้องเสริมสร้างความสอดคล้องและมาตรฐานทางจริยธรรมของตนเอง กรณีนี้เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการปฏิบัติทางการเงินที่แข็งแกร่งและมีจริยธรรมในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงต่อผู้ที่ต้องการใช้สำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายเสมอ