สินเชื่อนักศึกษาความอดทนและการเลื่อนเวลา: ความแตกต่างคืออะไร?

หากคุณมีปัญหาในการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณคุณอาจจะได้รับการหยุดชั่วคราวชั่วคราวในการชำระคืน อย่างไรก็ตามมันไม่ตรงไปตรงมาอย่างที่คุณคิด คุณอาจต้องตัดสินใจระหว่างความอดทนและการเลื่อนเวลาสำหรับสินเชื่อนักเรียนของคุณ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือด้วยความอดทนสินเชื่อของคุณจะยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในขณะที่สิ่งนี้มีโอกาสน้อยที่จะเป็นกรณีที่มีการเลื่อนเวลา

ประเด็นสำคัญ

ความอดทนและการเลื่อนเวลาเป็นตัวเลือกสำหรับการจัดการการชำระคืนเงินกู้นักเรียนในระหว่างความยากลำบากทางการเงิน
การเลื่อนการกู้เงินของรัฐบาลกลางอนุญาตให้ผู้กู้เลื่อนการชำระเงินชั่วคราวโดยมีสินเชื่อบางส่วนที่ไม่ได้รับดอกเบี้ยในระหว่างการเลื่อนเวลา
สินเชื่อของรัฐบาลกลางยังให้การบรรเทาการชำระเงินชั่วคราว แต่โดยทั่วไปดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นในช่วงเวลานี้
การสำรวจตัวเลือกทางเลือกและการค้นหาคำแนะนำส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณเลือกกลยุทธ์การชำระคืนที่ดีที่สุด

ความอดทนกับการเลื่อนเวลา: ภาพรวม

ความอดทนและการเลื่อนเวลาเป็นข้อกำหนดที่ใช้ในการแยกความแตกต่างระหว่างการปรับการชำระเงินสองประเภทเมื่อคุณมีสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าเมื่อสินเชื่อของคุณอยู่ในความอดทนหรือการเลื่อนเวลาคุณจะไม่ก้าวหน้าไปสู่การให้อภัยสินเชื่อนักเรียน

แนวคิดคือคุณอาจจะเห็นการหยุดชั่วคราวหรือลดการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณหากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินเต็มจำนวนสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างความอดทนและการเลื่อนเวลาสำหรับสินเชื่อนักเรียนเนื่องจากข้อกำหนดและข้อกำหนดแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับทางเลือกที่คุณเลือก

สินเชื่อที่เลื่อนออกไปคืออะไร?

ของรัฐบาลกลางการเลื่อนการกู้เงินของนักเรียนมักจะเชื่อมต่อกับเหตุการณ์เฉพาะ ตัวอย่างเช่นคุณมักจะได้รับการเลื่อนเวลาถ้าคุณลงทะเบียนในโรงเรียนอย่างน้อยนอกเวลาว่างงานหรือรับใช้ในกองทัพ

เมื่อคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของคุณจะต้องให้คุณเลื่อนเวลา สินเชื่อของคุณสามารถรอการตัดบัญชีได้นานถึงสามปีในแต่ละครั้งโดยไม่มีข้อ จำกัด ในการต่ออายุการเลื่อนเวลาตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติ

สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางบางประเภทไม่ได้รับความสนใจในระหว่างการอดทน เหล่านี้รวมถึง:

สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรง
สินเชื่อรวมที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรง
สินเชื่อเพอร์กินส์

สินเชื่อนักศึกษาประเภทอื่น ๆ เช่นสินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยตรงสินเชื่อรวมที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยตรงและเงินให้สินเชื่อรวมทั้งดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในระหว่างการเลื่อนเวลา

ข้อเท็จจริง

ในตอนท้ายของระยะเวลาการเลื่อนเวลาดอกเบี้ยที่ค้างชำระจะเป็นตัวพิมพ์ใหญ่หรือเพิ่มเข้าไปในยอดเงินกู้

การสมัครขอสินเชื่อเพื่อการเลื่อนเงินกู้

ส่วนใหญ่การเลื่อนการกู้เงินของนักเรียนขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ที่ทำให้คุณมีคุณสมบัติที่จะได้รับการหยุดพักในการชำระเงินกู้นักเรียน เหตุผลบางประการสำหรับการเลื่อนเวลา ได้แก่ :

เข้าเรียนที่วิทยาลัยหรือบัณฑิตวิทยาลัยอย่างน้อยนอกเวลา
การลงทะเบียนในโปรแกรมมิตรภาพระดับบัณฑิตศึกษา
มีเงินกู้พ่อแม่และเงินกู้สำหรับนักเรียนที่ลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนอย่างน้อยนอกเวลา
อยู่ในกองทัพดำเนินการบริการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
ได้รับการรักษาโรคมะเร็ง
ประสบการว่างงาน

เมื่อลงทะเบียนเรียนในวิทยาลัยหรือบัณฑิตวิทยาลัยคุณควรได้รับการเลื่อนเวลาโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามการเลื่อนเวลาอื่น ๆ ต้องใช้แอปพลิเคชัน คุณจะต้องโทรหาผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางหรือเยี่ยมชมเว็บไซต์เพื่อรับใบสมัครและสมัครตามเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติ ในบางกรณีคุณอาจต้องจัดทำเอกสารเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติ คุณสามารถค้นหาผู้ให้บริการของคุณได้โดยเข้าสู่บัญชีช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณ-

ยืมตัวคืออะไร?

ของรัฐบาลกลางสินเชื่อนักศึกษาต้องอดทนยังเป็นวิธีการจัดการการชำระเงินกู้นักเรียนเมื่อคุณกำลังดิ้นรน ความอดทนสามารถได้รับในแง่ของสูงสุด 12 เดือนคุณสามารถสมัครความอดทนอีกครั้งหากคุณยังคงประสบความยากลำบากหลังจากสิ้นสุดคำเดิม

สำคัญ

ด้วยการกู้ยืมเงินของนักเรียนดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นกับสินเชื่อทุกประเภทนอกจากนี้ความอดทนเป็นดุลยพินิจมากขึ้น ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณอาจลดการชำระเงินของคุณแทนที่จะระงับไว้ นอกจากนี้ดอกเบี้ยไม่ได้เป็นตัวพิมพ์ใหญ่ในตอนท้ายของวาระของคุณ

การสมัครขอสินเชื่อนักเรียน

คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับความอดทนหากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ดังต่อไปนี้:

คุณกำลังประสบกับความยากลำบากทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับปัจจัยที่เป็นไปได้หลายประการเช่นการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ความเป็นอยู่การลดรายได้หรือค่ารักษาพยาบาลที่สูง
รายได้ของคุณต่ำเมื่อเทียบกับการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ
คุณอยู่ในที่อยู่อาศัยทางการแพทย์หรือทันตกรรมหรือการฝึกงาน
คุณกำลังติดตามการให้อภัยสินเชื่อบางส่วนผ่านกระทรวงกลาโหม
คุณอยู่ในดินแดนแห่งชาติ
คุณกำลังติดตามการให้อภัยสินเชื่อครู

ในการรับความอดทนคุณต้องสมัครผ่าน servicer ของคุณ ซึ่งแตกต่างจากการเลื่อนเวลาที่คุณต้องเลือกเอกสารแอปพลิเคชันที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณมีเพียงแอปพลิเคชันเดียวสำหรับความอดทน

เคล็ดลับ

ในขณะที่ความอดทนส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของ Servicer แต่ก็มีบางกรณีที่ผู้ให้บริการมีหน้าที่ต้องให้คำขอของคุณ ซึ่งรวมถึงการมีส่วนร่วมใน Americorps การฝึกงานทางการแพทย์ผู้พิทักษ์แห่งชาติและสถานการณ์อื่น ๆ

คุณอาจต้องจัดทำเอกสารเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ โทรหาผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณหรือเยี่ยมชมเว็บไซต์สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ในบางกรณีผู้ให้บริการของคุณสามารถตั้งค่าความอดทนทางโทรศัพท์ได้

ความแตกต่างที่สำคัญ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการเลื่อนเวลาและความอดทนคือการสะสมของความสนใจ ในสินเชื่อบางอย่างการเลื่อนเวลาจะไม่ส่งผลให้ดอกเบี้ยคงค้างอย่างไรก็ตามด้วยความอดทนเงินกู้ทั้งหมดยังคงเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่คุณทำการชำระเงินลดลงหรือข้ามไป

ความแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือเมื่อคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับการเลื่อนเวลาผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางของคุณจะต้องให้คำขอของคุณ ด้วยความอดทน Servicer มีดุลยพินิจมากขึ้นเมื่อให้คำขอของคุณ

ทั้งความอดทนและการเลื่อนเวลาให้สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณจะส่งผลกระทบโดยตรงต่อเครดิตของคุณ

	การเลื่อนเวลาออกไป	ความอดทน
ระยะเวลา	ไม่เกินสามปีขึ้นอยู่กับประเภทของการเลื่อนเวลาแม้ว่าคุณจะสามารถเลื่อนเวลาได้ตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติ	ไม่เกิน 12 เดือนต่อครั้งแม้ว่าคุณจะสามารถสมัครอีกครั้งสำหรับความอดทนเมื่อคำเดิมสิ้นสุดลง
เกณฑ์	เหตุการณ์เฉพาะจะต้องได้รับการเลื่อนเวลา	ไม่จำเป็นต้องมีเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเฉพาะ
ข้อกำหนดของแอปพลิเคชัน	คุณต้องเลือกประเภทและรูปแบบการเลื่อนเวลาที่ถูกต้อง มักจะต้องใช้เอกสารแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการลงทะเบียนโรงเรียนจะส่งผลให้เกิดการเลื่อนเวลาอัตโนมัติ	มีเพียงแบบฟอร์มเดียวสำหรับการอดทนและคุณอาจต้องจัดทำเอกสาร ความอดทนสามารถได้รับทางโทรศัพท์
ดุลยพินิจของผู้ให้บริการ	หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดผู้ให้บริการจะต้องให้คำขอของคุณ	ประเภทของความอดทนส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ให้บริการแม้ว่าบางประเภทจะบังคับ
ดอกเบี้ยคงค้าง	สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนและ Perkins ไม่ได้รับความสนใจในระหว่างการเลื่อนเวลาแม้ว่าสินเชื่อประเภทอื่นจะทำ	สินเชื่อทุกประเภทได้รับความสนใจในช่วงระยะเวลาการอดทน
ผลกระทบด้านเครดิต	ไม่มีผลกระทบโดยตรง	ไม่มีผลกระทบโดยตรง

คุณควรเลือกการเลื่อนเวลาหรือความอดทน?

ในหลายกรณีหากคุณมีสถานการณ์ทางการเงินระยะยาวที่ตรงตามเกณฑ์สำหรับการเลื่อนเวลาสำหรับเงินกู้นักเรียนของคุณมันอาจเหมาะสมที่จะก้าวไปข้างหน้า นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับเงินอุดหนุนหรือสินเชื่อ Perkins หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงการสะสมดอกเบี้ยในระหว่างการเลื่อนเวลาของคุณคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการเพิ่มดอกเบี้ยให้กับยอดเงินกู้ของคุณเมื่อสิ้นสุดการเลื่อนเวลาของคุณ

ในทางกลับกันหากคุณคิดว่าความยากลำบากทางการเงินของคุณน่าจะค่อนข้างสั้นความอดทนอาจสมเหตุสมผลมากขึ้น นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรู้ว่าความสนใจของคุณจะเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึง

อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะตั้งแผนอย่างน้อยจ่ายดอกเบี้ยให้กับสินเชื่อนักเรียนของคุณในระหว่างการอดทนหรือการเลื่อนเวลาเพื่อให้คุณสามารถลดผลกระทบระยะยาวของการลดหรือชะลอการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ

ทางเลือกในการเลื่อนเวลาและความอดทน

คุณไม่จำเป็นต้องเลือกระหว่างความอดทนและการเลื่อนเวลาสำหรับสินเชื่อนักเรียนของคุณ คุณสามารถเปลี่ยนเป็นตัวเลือกอื่นเช่น:

แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)

แทนที่จะใช้การเลื่อนเวลาหรือความอดทนและอาจจำเป็นต้องติดตามในภายหลังคุณสามารถใช้ประโยชน์จากไฟล์แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)- หากคุณมีคุณสมบัติคุณอาจจะได้รับการชำระเงินต่ำสุดที่ $ 0 ต่อเดือน - โดยไม่จำเป็นต้องมีความอดทนหรือการเลื่อนเวลา

นอกจากนี้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการออมในแผนการศึกษาที่มีค่า (บันทึก) เงินกู้ของคุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยตราบใดที่คุณยังคงทันสมัยในการชำระเงินของคุณอย่างไรก็ตามเมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม 2567 ศาลอุทธรณ์ของรัฐบาลกลางบล็อกแผนบันทึกรอการลงมติของสองคดีในศาลที่เกี่ยวข้องกับแผน กรมสามัญศึกษาย้ายผู้กู้ลงทะเบียนในการประหยัดสู่ความอดทนปลอดดอกเบี้ยในขณะที่การดำเนินคดีกำลังดำเนินอยู่

มีโปรแกรม IDR ที่แตกต่างกันแต่ละรายการมีความยาวคำที่เฉพาะเจาะจง นอกจากนี้เมื่อคุณเริ่มหารายได้มากขึ้นคุณอาจไม่มีคุณสมบัติอีกต่อไป คุณต้องอัปเดตรายได้ของคุณและต่ออายุแผน IDR ของคุณในแต่ละปี

การรวมสินเชื่อนักเรียน

หากคุณกำลังชำระเงินที่แตกต่างกันหลายประการเกี่ยวกับแผนการชำระคืนมาตรฐานมันอาจรู้สึกท่วมท้น แทนที่จะได้รับการเลื่อนเวลาหรือความอดทนสำหรับเงินกู้แต่ละครั้งพิจารณาการรวมสินเชื่อของคุณ กับสินเชื่อรวมโดยตรงของรัฐบาลกลางทุกอย่างอยู่ภายใต้เงินกู้หนึ่งครั้งด้วยการชำระเงินหนึ่งครั้ง บ่อยครั้งที่คำนั้นกระจายออกไปเป็นระยะเวลานานดังนั้นการชำระเงินรายเดือนของคุณจึงสามารถจัดการได้มากขึ้น

โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อนักศึกษา

ตรวจสอบดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้หรือไม่โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อนักศึกษา- หากคุณสามารถได้รับส่วนหนึ่ง - หรือทั้งหมด - ยอดเงินกู้ของคุณถูกยกเลิกสำหรับการให้บริการในฐานะครูผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพหรือพนักงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรสิ่งนี้สามารถลดความต้องการความอดทนหรือการเลื่อนเวลาของคุณ

การลงทะเบียนในแผน IDR สามารถช่วยคุณลดการชำระเงินของคุณในขณะที่ตั้งค่าให้คุณยกเลิกหลังจากที่คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF)

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณเป็นการส่วนตัว- หากคุณมีเครดิตที่ดีคุณอาจได้รับอัตราการแข่งขันและลดการชำระเงินและระยะเวลาสินเชื่อ

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าถ้าคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมเช่นการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้การเลื่อนเวลาของรัฐบาลกลางและความอดทน PSLF และโปรแกรมการยกเลิกหนี้ของรัฐบาลกลางอื่น ๆ

การปรับโครงสร้างงบประมาณ

สุดท้ายหากคุณไม่ต้องการเลื่อนสินเชื่อหรือสมัครขอความอดทนคุณสามารถตรวจสอบงบประมาณของคุณและทำการเปลี่ยนแปลง ดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและนำเงินไปสู่การชำระเงินกู้นักเรียนได้หรือไม่ นอกจากนี้คุณยังสามารถมองหาวิธีเพิ่มรายได้ของคุณเพื่อให้การชำระคืนราคาไม่แพงมากขึ้น

สินเชื่อนักเรียนเอกชนเสนอการเลื่อนเวลาและความอดทนหรือไม่?

สินเชื่อนักเรียนเอกชนอาจเสนอโปรแกรมความยากลำบากซึ่งพวกเขาอาจเรียกว่าการเลื่อนเวลาหรือความอดทน อย่างไรก็ตามแต่ละโปรแกรมจะแตกต่างกันและคุณควรพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับข้อกำหนด

เป็นความคิดที่ดีที่จะจ่ายเงินกู้นักเรียนในระหว่างการเลื่อนเวลาหรือความอดทน?

อย่างน้อยก็อาจจ่ายดอกเบี้ยให้กับสินเชื่อของคุณในระหว่างการเลื่อนเวลาหรือความอดทน หากคุณไม่จ่ายดอกเบี้ยในระหว่างการเลื่อนเวลาดอกเบี้ยค้างชำระจะได้รับทุน ด้วยความอดทนความสนใจของคุณไม่ได้เป็นตัวพิมพ์ใหญ่ แต่คุณยังต้องเริ่มจ่ายดอกเบี้ยสะสมหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการอดทน

ความอดทนเป็นความคิดที่ดีหรือไม่ถ้าฉันไม่รู้ว่าเมื่อไหร่ที่ฉันจะเริ่มจ่ายเงินได้?

ทั้งการเลื่อนเวลาและความอดทนอาจเป็นเครื่องมือที่สามารถช่วยให้คุณได้รับงบประมาณภายใต้การควบคุมหากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะชำระเงินหรือความอดทนให้พิจารณาสมัครแผน IDR ซึ่งสามารถลดการชำระเงินของคุณในขณะที่ยังช่วยให้คุณทำงานเพื่อการให้อภัย

บรรทัดล่าง

หากคุณกำลังดิ้นรนกับการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณคุณอาจต้องใช้กลยุทธ์หลายอย่างในการจัดการสถานการณ์ของคุณ ทั้งการเลื่อนเวลาและความอดทนสามารถช่วยให้คุณมีห้องหายใจเพื่อวางแผน อย่างไรก็ตามคุณควรพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้ารวมถึงการให้คำปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยคุณตรวจสอบสถานการณ์ของคุณและวางแผน