จะรวมสินเชื่อนักเรียนได้ดีกว่าหรือไม่?

การรวมสินเชื่อของนักเรียนสามารถเสนอผลประโยชน์ที่ไม่ซ้ำกันหลายประการแม้ว่าบางส่วนจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ที่แน่นอนของผู้กู้ การรวมสินเชื่อนักเรียนบางประเภทอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยต่ำลงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและการออมระยะยาวสำหรับหนี้นักเรียน อย่างไรก็ตามในบางกรณีการรวมสินเชื่อนักเรียนสามารถลดการชำระเงินรายเดือน แต่เพิ่มค่าใช้จ่ายของเงินกู้ในระยะยาว

นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างระหว่างการรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและภาคเอกชนซึ่งเรียกว่าการรีไฟแนนซ์ คู่มือนี้จะทำลายข้อดีและข้อเสียของการรวมทั้งสองประเภทสำหรับสินเชื่อนักเรียนและรายละเอียดอื่น ๆ ที่คุณควรรู้

ทำความเข้าใจการรวมสินเชื่อนักเรียน

การรวมสินเชื่อนักเรียนเกี่ยวข้องกับการใช้เงินกู้ที่แตกต่างกันหลายอย่างและรวมเข้าด้วยกันเป็นเงินกู้เดียวกับการชำระเงินรายเดือนหนึ่งครั้ง อย่างไรก็ตามกระบวนการแตกต่างกันสำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อจากผู้ให้กู้เอกชน

การรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่มีสิทธิ์สามารถรวมเป็นสินเชื่อของรัฐบาลกลางประเภทอื่นที่เรียกว่ากสินเชื่อรวมโดยตรง- สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางประเภทส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับการรวมเข้ากับสินเชื่อรวมโดยตรงและผู้กู้ที่ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกนี้สามารถเปลี่ยนแผนการชำระหนี้ของพวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ อย่างไรก็ตามสินเชื่อรวมโดยตรงไม่ได้นำไปสู่ความสนใจเงินออมเพราะพวกเขาใช้ค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินกู้ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย(ปัดเศษเป็นหนึ่งในแปดที่ใกล้ที่สุดของ 1%) เพื่อกำหนดใหม่อัตราดอกเบี้ยคงที่-

การรวมสินเชื่อส่วนตัว (รีไฟแนนซ์)

บริษัท เอกชนอาจเสนอการรวมหนี้ซึ่งสามารถนำไปใช้กับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือภาคเอกชน เรียกอีกอย่างว่าการรีไฟแนนซ์กระบวนการนี้ช่วยให้คุณรวมสินเชื่อนักเรียนปัจจุบันทั้งหมดของคุณเป็นใหม่กับอัตราดอกเบี้ยใหม่การชำระเงินรายเดือนและระยะเวลาการชำระคืน

ในขณะที่สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตสินเชื่อนักเรียนเอกชนมักจะทำ ซึ่งหมายความว่าบุคคลที่มีต่ำคะแนนเครดิตหรือ จำกัดเครดิตอาจไม่ได้รับการอนุมัติเว้นแต่พวกเขาจะมีผู้ลงนามร่วม-

เกณฑ์คุณสมบัติสำหรับการรวมสินเชื่อ

ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับการรวมสินเชื่อนักเรียนขึ้นอยู่กับประเภทผู้กู้ตาม: รัฐบาลกลางหรือเอกชน นี่คือบทสรุปของข้อกำหนดทั่วไปสำหรับแต่ละข้อ

	การรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง	การรวมสินเชื่อนักเรียนเอกชน
ข้อกำหนดคุณสมบัติ	- สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเท่านั้น - ต้องมีสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่มีสิทธิ์ (ดูรายการทั้งหมดที่นี่- - ไม่มีการตรวจสอบเครดิต - ไม่จำเป็นต้องมีผู้ลงนามร่วม	- สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือเอกชน - ข้อกำหนดด้านอายุและถิ่นที่อยู่ (แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้) - ข้อกำหนดการจ้างงานและเครดิต (แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้) - อาจจำเป็นต้องมีผู้ลงนามร่วมเพื่อให้มีคุณสมบัติ

ประโยชน์ของการรวมสินเชื่อนักเรียน

ประโยชน์บางอย่างของการรวมสินเชื่อนักเรียนใช้กับสินเชื่อทั้งรัฐบาลกลางหรือเอกชนในขณะที่อื่น ๆ ใช้ได้กับหนึ่งหรืออื่น ๆ เท่านั้น

การชำระเงินที่ง่ายขึ้น

การรวมสินเชื่อนักศึกษาสามารถช่วยให้ผู้กู้สินเชื่อนักเรียนง่ายขึ้นทำให้ชีวิตทางการเงินของพวกเขาง่ายขึ้นโดยการเปลี่ยนการชำระเงินกู้หลายครั้งเป็นหนึ่งเดียว สิ่งนี้สามารถทำให้การจ่ายเงินและการจัดทำงบประมาณสำหรับสินเชื่อนักเรียนง่ายขึ้นและเครียดน้อยลง

การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลง

การรวมสินเชื่อนักเรียนสามารถอนุญาตให้ผู้กู้มีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าแม้ว่าจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ โปรดทราบว่าการได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่ามักจะต้องขยายระยะเวลาการชำระคืนและสิ่งนี้อาจนำไปสู่การจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดอายุการกู้เงิน

ผลประโยชน์ของอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น

ในขณะที่ผู้กู้ที่รวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเข้ากับสินเชื่อรวมโดยตรงจะไม่ได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้ที่รวมเข้ากับผู้ให้กู้เอกชนอาจ อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชนสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีถึงยอดเยี่ยมและรายได้สูงมาก ผู้กู้ที่มีผู้ลงนามร่วมที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์เหล่านี้อาจสามารถมีคุณสมบัติสำหรับอัตราและเงื่อนไขที่น่าสนใจเหล่านี้

การเข้าถึงแผนการชำระคืนและโปรแกรมการให้อภัย

การรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเข้ากับสินเชื่อรวมโดยตรงสามารถปลดล็อคการเข้าถึงต่างๆตัวเลือกการให้อภัยที่อาจไม่สามารถใช้งานได้เช่นแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)หรือการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะ (PSLF), ต่อกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา

ข้อเสียของการรวมสินเชื่อนักเรียน

นอกจากนี้ยังมีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณรวมสินเชื่อนักเรียนที่มีอยู่ของคุณไว้ในใหม่ พิจารณาสิ่งต่อไปนี้

การสูญเสียผลประโยชน์ของผู้กู้

ก่อนอื่นคุณควรรู้ว่าการรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเข้ากับผู้ให้กู้เอกชนหมายถึงการพลาดผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางเหล่านี้รวมถึงการเลื่อนเวลาของรัฐบาลกลางและความอดทนตัวเลือกเช่นเดียวกับการเข้าถึงโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

ศักยภาพสำหรับต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

การเปลี่ยนแปลงการชำระเงินกู้นักเรียนหรือระยะเวลาการชำระคืนอาจนำไปสู่การจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว นี่เป็นกรณีที่ผู้กู้เปลี่ยนไปใช้แผนการชำระคืนใหม่ที่มีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น

โปรดทราบว่าการรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเข้ากับเงินกู้รวมโดยตรงหมายถึงการมีดอกเบี้ยที่ค้างชำระสำหรับสินเชื่อเก่าที่เพิ่มเข้ามาในยอดเงินต้นของเงินกู้ใหม่ น่าแปลกใจที่สามารถเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่าย

ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต

ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้ไม่ควรมีความสำคัญหากพวกเขาเลือกที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของพวกเขาแต่ผลลัพธ์สุดท้ายจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของพวกเขา ส่วนใหญ่ชำระเงินตรงเวลากับสินเชื่อนักเรียนเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มคะแนนเครดิตเมื่อเวลาผ่านไป

สูญเสียเครดิตไปสู่แผนการให้อภัย

การรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเข้ากับสินเชื่อรวมโดยตรงอาจหมายถึงการสูญเสียเครดิตไปสู่โปรแกรมการให้อภัยนี่อาจเป็นความพ่ายแพ้ครั้งใหญ่สำหรับผู้กู้ที่ชำระเงินกู้รายเดือนอย่างขยันขันแข็งเพื่อให้พวกเขาได้รับการอภัยโดยเร็วที่สุด

ขั้นตอนการสมัครสำหรับการรวมสินเชื่อนักเรียน

กระบวนการสำหรับการรวมสินเชื่อนักเรียนขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้ต้องการรวมเข้ากับสินเชื่อรวมโดยตรงหรือกับผู้ให้กู้เอกชน

การรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

ผู้กู้ที่มีสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่มีสิทธิ์สามารถรวมโดยกรอกใบสมัครสินเชื่อรวมโดยตรงในเว็บไซต์ Aid Federal Student (FSA)-ข้อมูลที่จำเป็นในการสมัครรวมถึง:

• รหัส FSA ที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว
• ข้อมูลส่วนบุคคล
• ข้อมูลทางการเงิน
• รายละเอียดของเงินกู้นักเรียนปัจจุบัน

การรวมสินเชื่อส่วนตัว

กระบวนการที่แน่นอนสำหรับการรวมสินเชื่อนักเรียนเอกชน (หรือสินเชื่อของรัฐบาลกลางกับผู้ให้กู้เอกชน) แตกต่างกันไประหว่างผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามผู้กู้ควรเริ่มต้นกระบวนการโดยเปรียบเทียบ บริษัท สินเชื่อนักเรียนเอกชนหลายแห่งตามอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาและเงื่อนไขการชำระคืนที่มีอยู่

การสมัครเข้าร่วมการรวมสินเชื่อส่วนตัวออนไลน์อาจต้องใช้ข้อมูลต่อไปนี้:

• รายละเอียดของสินเชื่อปัจจุบัน
• สถานะการจ้างงาน
• รายได้ปัจจุบัน
• แผนชำระคืนเงินกู้ที่ต้องการ

บรรทัดล่าง

การรวมสินเชื่อนักเรียนสามารถทำให้การชำระคืนได้ง่ายขึ้นและยังสามารถส่งผลให้การชำระเงินกู้ของนักเรียนหรือระยะเวลาการชำระคืนที่แตกต่างกัน

อย่างไรก็ตามผู้กู้ควรกระทืบตัวเลขเพื่อพิจารณาว่าการออมดอกเบี้ยของพวกเขาอาจเป็นอย่างไรหากพวกเขารวมเข้าด้วยกันหรือว่าพวกเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดชีวิตของสินเชื่อของพวกเขา นอกจากนี้โปรดทราบว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของรัฐบาลกลางกับผู้ให้กู้เอกชนหมายถึงการพลาดการคุ้มครองสินเชื่อของรัฐบาลกลางที่หลากหลายผู้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ

ก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้าด้วยการรวมหนี้นักเรียนของคุณก่อนอื่นให้พิจารณาข้อดีข้อเสียของการรวมโดยเฉพาะเมื่อพวกเขาเกี่ยวข้องกับประเภทของเงินกู้ของคุณ