ซีดีมีการป้องกันที่ดีสำหรับตลาดหมีหรือไม่?

อันตลาดหมีมักจะเป็นข้อบ่งชี้ของเศรษฐกิจที่ซบเซาและการลดลงของมูลค่าของหลักทรัพย์โดยรวม ผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะมองโลกในแง่ร้ายในมุมมองของพวกเขาเกี่ยวกับสินทรัพย์ทางการเงินและเศรษฐกิจโดยรวมในช่วงเวลาเหล่านี้ นักลงทุนมักจะตรวจสอบว่าการลงทุนของพวกเขาสามารถป้องกันได้ดีกว่าในตลาดหมีหรือยานพาหนะการลงทุนที่จะเพิ่มเข้าไปในพวกเขาผลงานเพื่อช่วยลดการระเบิดของหุ้นและทุนการลงทุน

ผลิตภัณฑ์ที่นักลงทุนมักจะมองในช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้มีเสถียรภาพมากขึ้นตราสารหนี้ที่สร้างรายได้เช่นใบรับรองการฝากเงิน (CDS)-

ประเด็นสำคัญ

ซีดีเป็นเงินฝากระยะสั้นถึงระยะกลางในสถาบันการเงินโดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยคงที่-
ตลาดหมีมักจะเป็นข้อบ่งชี้ของเศรษฐกิจที่ซบเซาและลดมูลค่าของหลักทรัพย์โดยรวม
CDS เป็นการลงทุนที่ปลอดภัยเป็นหลักเพราะพวกเขารับประกันว่าธนาคารจะคืนเงินต้นและดอกเบี้ยที่ได้รับเมื่อครบกำหนด
CDS สามารถให้รายได้เล็กน้อยในช่วงเวลาเศรษฐกิจปั่นป่วนเมื่อการลงทุนประเภทอื่นมักจะสูญเสียมูลค่า
ซีดีได้รับการคุ้มครองสูงถึง $ 250,000 โดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

ซีดีคืออะไร?

ซีดีเป็นเงินฝากระยะสั้นถึงระยะกลางในสถาบันการเงินในอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉพาะ คุณรับประกันการกลับมาของไฟล์อาจารย์ใหญ่บวกจำนวนคงที่ความสนใจที่วุฒิภาวะในตอนท้ายของเทอม ระยะเวลาของคำแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปคุณสามารถซื้อได้สามเดือน, หกเดือน, เก้าเดือนหรือหนึ่ง-ถึงห้าปีซีดี ธนาคารบางแห่งเสนอข้อกำหนดที่ยาวขึ้น

บทลงโทษสำหรับการถอนก่อนกำหนด

CDS ถือเป็นเงินฝากเวลาเนื่องจากผู้ซื้อตกลงในเวลาที่ซื้อเพื่อออกจากการฝากเงินในธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถที่จะปล่อยเงินบางส่วนของคุณในช่วงระยะเวลาหนึ่งก่อนที่จะทำซีดีเพราะคุณจะต้องรับผิดชอบค่าปรับหากคุณตัดสินใจที่จะนำเงินฝากกลับมาก่อนวุฒิภาวะ-

การลงโทษอาจแตกต่างกันไปจากความสนใจอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์ถึงดอกเบี้ยหลายเดือน จะต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมและจำนวนค่าปรับเมื่อเปิดบัญชีซีดี โดยทั่วไปจะไม่มีการลงโทษสูงสุดสำหรับการถอนตัวก่อน

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญในการถอนก่อนถึงกำหนดเวลานั่นคือการลงโทษอาจลดลงไม่เพียง แต่ดอกเบี้ยที่คุณได้รับเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนเงินต้นเช่นกัน สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากคุณซื้อซีดี 13 เดือนและตัดสินใจที่จะจ่ายเงินในเวลาสามเดือน บทลงโทษจะต้องชำระดอกเบี้ยหกเดือน แต่ซีดีของคุณยังไม่ได้รับดอกเบี้ยจำนวนนั้นดังนั้นการลงโทษจะขุดลงในจำนวนเงินต้นของคุณ

รับประกันผลตอบแทน

ซีดีได้รับการพิจารณาว่าเป็นการลงทุนที่กลับมาต่ำ แต่ผลตอบแทนได้รับการรับประกันในอัตราดอกเบี้ยที่เฉพาะเจาะจงแม้ว่าอัตราตลาดจะลดลง

อย่างไรก็ตามซีดีทั่วไปไม่ได้รับการป้องกันจากอัตราเงินเฟ้อดังนั้นลองซื้อที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อหนึ่งอัตราเพื่อให้คุณได้รับเงินมากที่สุดสำหรับเงินของคุณ ยิ่งระยะเวลาของซีดีนานเท่าไหร่อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้นเท่านั้น อัตราการใช้ซีดีไม่สูงที่สุดในไฟล์ตราสารหนี้ตลาด แต่ CDS ได้รับดอกเบี้ยมากกว่าบัญชีตลาดเงินส่วนใหญ่และบัญชีออมทรัพย์

ซีดีกับหุ้น

หุ้นมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นอัตราผลตอบแทนกว่าหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ แต่นี่เป็นเพราะไฟล์ความเสี่ยงที่สูงขึ้นเกี่ยวข้อง-ผู้ถือหุ้นจะเป็นคนแรกที่รู้สึกได้เมื่อ บริษัท ต้องผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบาก มูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณอาจถูกบุกรุกหากหุ้นสูญเสียมูลค่าอันเป็นผลมาจากการจัดการที่ไม่ดีหรือขาดความสนใจสาธารณะในผลิตภัณฑ์หรือบริการของ บริษัท

ข้อเท็จจริง

ผลตอบแทนที่คุณสามารถได้รับจากมูลค่าของหุ้นอาจสูงกว่าที่คุณได้รับจากการลงทุนซีดีอย่างมีนัยสำคัญอย่างไรก็ตามหาก บริษัท ทำได้ดี

ตลาดหุ้นต้องผ่านการเปลี่ยนแปลงที่วุ่นวายในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่และผลที่ตามมาทำให้เกิดความสูญเสียอย่างมากสำหรับผู้ถือหุ้นบางราย CDS เป็นตัวเลือกหนึ่งที่สามารถช่วยปกป้องการลงทุนของคุณจากช่วงเวลาแห่งความวุ่นวายโดยการให้รายได้ที่มั่นคง ผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนเหล่านี้มักจะไม่สูงเท่าที่หุ้นของหุ้น แต่พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็นเบาะเพื่อปรับสมดุลพอร์ตของคุณและทำให้มันลอยไปเมื่อตลาดลดลง

อัตราซีดีถูกล็อคในช่วงระยะเวลาหนึ่งดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ในเวลาที่ซื้อคืออัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับจากซีดีแม้ว่าตลาดจะทำได้ดีเพียงใด ซีดียังได้รับการประกันเกือบตลอดเวลาไม่เหมือนหุ้นและยานพาหนะการลงทุนอื่น ๆ อีกมากมาย

รับประกันการป้องกัน

CDS ได้รับการรับประกันโดยธนาคารเพื่อคืนเงินต้นและดอกเบี้ยที่ได้รับเมื่อครบกำหนด ที่Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)ประกันซีดีถึง $ 250,000 สำหรับผู้ฝากแต่ละคนที่ธนาคารประกันแต่ละแห่งจะรับประกันการชำระเงินการลงทุนซีดีของคุณหากธนาคารดำเนินไป National Credit Union Administration (NCUA) มีจุดประสงค์เดียวกันสำหรับผู้ประกันตนสหภาพเครดิต-

การรู้ว่าคุณมีประกันความล้มเหลวของธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อตลาดหุ้นไม่ดี นักลงทุนมักจะมองลึกลงไปในการลงทุนในเวลาเหล่านี้ ทั้ง FDIC และ NCUA ไม่รับประกันหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมประกันชีวิตค่างวดหรือหลักทรัพย์ของเทศบาล

ดูว่าธนาคารทำได้ดีแค่ไหนเมื่อคุณกำลังค้นหาผลิตภัณฑ์ซีดี FDIC เก็บรักษารายการเฝ้าดูของธนาคารที่อาจมีปัญหา แต่ไม่เคยปล่อยคะแนนความปลอดภัยของสถาบันการเงินต่อสาธารณะผู้บริโภคจะต้องเยี่ยมชมรายชื่อบริการจัดอันดับสถาบันการเงินหลายแห่งที่มีให้ในเว็บไซต์ของ FDIC

เคล็ดลับ

เยี่ยมfdic.govสำหรับข้อมูลธนาคารและตรวจสอบข้อมูลเครดิตยูเนี่ยนโดยละเอียดที่ncua.gov-

คุณยังสามารถซื้อซีดีได้ผ่านบริษัท นายหน้าหรือบัญชีออนไลน์แต่ข้อเสียเปรียบในการซื้อผ่านบัญชีนายหน้าคือนายหน้าถือเป็นบุคคลที่สามในการทำธุรกรรม กำลังซื้อซีดีจากธนาคารและขายให้คุณ จะใช้เวลานานกว่าจะได้รับเงินคืนหากธนาคารล้มเหลวเพราะคำขอจะต้องผ่านนายหน้ามากกว่าธนาคารโดยตรง

การบันไดซีดี

การบันไดซีดีสามารถให้ผ้าห่มรักษาความปลอดภัยที่ยืดหยุ่นได้เมื่อทำอย่างถูกต้อง การบันไดช่วยลดความเสี่ยงของคุณในขณะที่เพิ่มผลตอบแทนเนื่องจากช่วยให้คุณสามารถลงทุนในซีดีที่มีอันดับสูงสุดต่อไป วิธีการนี้คือการใช้เงินทุนของคุณเพื่อซื้อซีดีในวัยครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ค้นคว้าอัตราที่ดีที่สุดเมื่อคุณเริ่มกบันไดซีดีไม่ว่าจะเป็นในท้องถิ่นหรือในรัฐที่แตกต่างกัน

สมมติว่าคุณมี $ 5,000 ในบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยน้อยที่สุดของคุณ คุณต้องการใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินที่อยู่กับที่ของคุณดังนั้นคุณจึงตัดสินใจว่าซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ย 3% ดูน่าดึงดูดยิ่งขึ้น อย่าลงทุนเงินที่คุณอาจต้องการสำหรับเหตุฉุกเฉิน เริ่มบันไดของคุณหลังจากที่คุณตัดสินใจว่านี่เป็นเงินที่คุณสามารถล็อคได้สักพัก

คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการซื้อซีดีห้าแผ่นในอัตราที่หลากหลายและวันครบกำหนด บันไดอาจประกอบด้วยการซื้อซีดีต่อไปนี้ที่ $ 1,000 ต่อคน:

ซีดีหนึ่งปีที่ดอกเบี้ย 3%
อันซีดีสองปีที่ดอกเบี้ย 3.5%
ซีดีสามปีที่ดอกเบี้ย 3.7%
อันซีดีสี่ปีที่ดอกเบี้ย 3.9%
ซีดีห้าปีที่ดอกเบี้ย 4.1%

คุณจะมีความยืดหยุ่นในการลงทุนซ้ำโดยการม้วนให้เป็นอัตราซีดีที่สูงขึ้น การบันไดเกี่ยวข้องกับการกลิ้งมันไป พิจารณากลิ้งมันลงในซีดีห้าปีที่ได้รับการจัดอันดับสูงกว่าเมื่อซีดีหนึ่งปีของคุณครบกำหนด

เมื่อซีดีปีที่สองของคุณครบกำหนดให้หมุนไปเป็นซีดีที่มีอันดับสูงห้าปีอีกครั้งเมื่อซีดีสองปีของคุณครบกำหนดและดำเนินการต่อไปเรื่อย ๆ จนกว่าคุณจะกลิ้งซีดีเริ่มต้นทั้งหมดของคุณ ซีดีในบันไดของคุณจะเติบโตในแต่ละปีดังนั้นคุณจะมีเสมอเงินเหลวมีอยู่.

ข้อได้เปรียบของการบันไดเช่นนี้คือคุณจะได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยสูงสุดโดยการกลิ้งลงไปในซีดีห้าปีระยะยาว

ผลกระทบภาษี

ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากซีดีของคุณตลอดระยะเวลานั้นต้องเสียภาษี จำนวนภาษีที่ครบกำหนดจะขึ้นอยู่กับไฟล์วงเล็บภาษี- คุณต้องรายงานดอกเบี้ยรวมที่คุณได้รับจากซีดีทุกปีตามข้อมูลInternal Revenue Service (IRS)- คุณจะต้องเสียภาษีตามจำนวนเงินที่ได้รับในปีนั้นแม้ว่าดอกเบี้ยในซีดีจะไม่จ่ายให้คุณโดยตรง

รายได้ดอกเบี้ยถือเป็นรายได้ปกติและมีการเก็บภาษีเช่นนี้พร้อมกับรายได้ของคุณจากการทำงานหรือการจ้างงาน

ตลาดหมีคืออะไร?

เศรษฐกิจกำลังลดลงในระหว่างตลาดหมี นักลงทุนมองหาตัวเลือกที่ปลอดภัยและได้รับการป้องกันมากที่สุดจนกว่าตลาดจะดีขึ้น

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) เป็นการลงทุนที่ดีกว่าหุ้นหรือไม่?

หุ้นมีศักยภาพที่จะสร้างรายได้ให้คุณมากขึ้น แต่ซีดีเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น โดยทั่วไปแล้วประกันโดย FDICและความสนใจที่คุณได้รับไม่ได้ขึ้นอยู่กับตลาดที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา

CD Laddering คืออะไร?

การบันไดซีดีเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ช่วยให้คุณสร้างรายได้มากขึ้นอย่างปลอดภัยเมื่อเวลาผ่านไป คุณสามารถสร้างบันไดซีดีโดยการลงทุนชิ้นเล็ก ๆ ลงในซีดีที่เติบโตในเวลาที่ต่างกัน กลยุทธ์นี้ช่วยให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการถอนหากพวกเขาต้องการเงินบางส่วนกลับมาก่อน

บรรทัดล่าง

ซีดีเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัย พวกเขาสามารถให้รายได้ที่มั่นคงโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาดหุ้นเมื่อจัดการอย่างถูกต้อง

พิจารณาเงินฉุกเฉินที่คุณอาจต้องการในอนาคตเสมอเมื่อคุณคิดจะซื้อซีดีหรือเริ่มบันไดซีดี Laddering สามารถช่วยปกป้องการลงทุนของคุณโดยให้รายได้ดอกเบี้ยที่มั่นคงในตลาดหมี แต่ให้แน่ใจว่าคุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องใช้เงินสำหรับระยะเวลาของซีดีและตรวจสอบสถาบันที่คุณตัดสินใจซื้อ