ประกันภัยผู้เสียชีวิต: คำจำกัดความประเภทและตัวอย่าง

ประกันภัยบาดเจ็บคืออะไร?

การประกันภัยผู้เสียชีวิตเป็นหมวดหมู่ที่ครอบคลุมของการประกันภัยสำหรับบุคคลนายจ้างและธุรกิจต่อต้านการสูญเสียทรัพย์สินความเสียหายหรือหนี้สินอื่น ๆ ประกันภัยผู้เสียชีวิตรวมถึงการประกันภัยยานพาหนะประกันความรับผิดและประกันการโจรกรรม การสูญเสียความรับผิดเป็นความสูญเสียที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการมีปฏิสัมพันธ์ของผู้ประกันตนกับผู้อื่นหรือทรัพย์สินของพวกเขา

สำหรับเจ้าของบ้านหรือเจ้าของรถยนต์สิ่งสำคัญคือต้องมีการประกันความเสียหายเนื่องจากความเสียหายอาจจบลงด้วยการเป็นค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่ นอกเหนือจากการประกันภัยรถยนต์และความรับผิดแล้วการประกันความเสียหายเป็นระยะเวลาที่ใช้ในการอธิบายการประกันภัยประเภทอื่น ๆ รวมถึงการประกันการบินค่าตอบแทนแรงงานและพันธบัตรค้ำประกัน

ประเด็นสำคัญ

ประกันภัยผู้บาดเจ็บรวมถึงยานพาหนะความรับผิดและการประกันการโจรกรรม
เช่นเดียวกับที่คุณสามารถซื้อประกันทรัพย์สินเพื่อป้องกันความสูญเสียทางการเงินการประกันความรับผิดปกป้องคุณจากการสูญเสียทางการเงินหากคุณต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บอย่างถูกกฎหมายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน
หนึ่งประกันการสูญเสียที่สำคัญที่ธุรกิจควรมีคือค่าตอบแทนของคนงาน
จงระวังว่ามักจะมีการยกเว้นจำนวนมากจากนโยบายการประกันความเสียหาย

ทำความเข้าใจกับการประกันภัยผู้เสียชีวิต

เช่นเดียวกับที่คุณสามารถซื้อได้ประกันทรัพย์สินเพื่อป้องกันตัวเองจากการสูญเสียทางการเงินเนื่องจากการโจรกรรมการสูญเสียหรือความเสียหายการประกันภัยความรับผิดช่วยปกป้องคุณจากการสูญเสียทางการเงินหากคุณต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บอย่างถูกกฎหมายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน เพื่อให้ต้องรับผิดชอบตามกฎหมายเราต้องแสดงให้เห็นถึงความประมาทเลินเล่อ - ความล้มเหลวในการใช้การดูแลที่เหมาะสมในการกระทำส่วนบุคคล

หากความประมาทเกิดขึ้นเป็นอันตรายต่อผู้อื่นฝ่ายที่กระทำผิดจะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น ผู้คนในอุตสาหกรรมประกันภัยมักเรียกความสูญเสียความรับผิดบุคคลที่สามการสูญเสีย ผู้ประกันตนเป็นบุคคลแรก บริษัท ประกันภัยเป็นบุคคลที่สอง บุคคลที่ผู้ประกันตนต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายคือบุคคลที่สาม

กระบวนการประกันภัยผู้เสียชีวิตทำงานอย่างไร

ความคุ้มครองการประกันภัยผู้เสียชีวิตเริ่มต้นขึ้นเมื่อผู้ถือกรมธรรม์ซื้อกรมธรรม์ประกันการบาดเจ็บจาก บริษัท ประกันภัยหรือผู้ให้บริการ- นโยบายสรุปข้อกำหนดข้อ จำกัด การครอบคลุมเบี้ยประกันและการยกเว้นใด ๆ ที่เฉพาะเจาะจงสำหรับประเภทของการประกันการเสียชีวิตที่ซื้อ ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายเบี้ยประกันปกติ (โดยปกติรายเดือนหรือรายปี) จำนวนพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นระดับความครอบคลุมโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้ประกันตนและความน่าจะเป็นของการสูญเสีย

ความคุ้มครองการประกันผู้เสียชีวิตยังคงมีผลบังคับใช้ในช่วงเวลาที่กำหนดและสามารถต่ออายุได้เมื่อหมดอายุหากผู้ถือกรมธรรม์ยังคงจ่ายเบี้ยประกันต่อไป หากเหตุการณ์ที่ครอบคลุมเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลานโยบายผู้ถือกรมธรรม์สามารถยื่นข้อเรียกร้องกับ บริษัท ประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์ติดต่อ บริษัท ประกันภัยของพวกเขาเพื่อเริ่มต้นกระบวนการเรียกร้องและต้องให้ข้อมูลที่จำเป็นและเอกสารประกอบที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องความสูญเสียหรือความรับผิด

บริษัท ประกันภัยตรวจสอบการเรียกร้องเพื่อกำหนดความถูกต้องและไม่ว่าจะอยู่ในความคุ้มครองของนโยบายหรือไม่ หากการเรียกร้องนั้นถือว่าถูกต้องและอยู่ภายใต้ความคุ้มครองของนโยบาย บริษัท ประกันภัยจะจ่ายค่าตอบแทนหรือผลประโยชน์ที่ตกลงกันไว้ให้กับผู้ถือกรมธรรม์หรือฝ่ายที่ได้รับผลกระทบ จำนวนเงินที่จ่ายจะขึ้นอยู่กับขีดจำกัดความครอบคลุมของนโยบาย ในกรณีอื่น ๆ การเรียกร้องอาจถูกปฏิเสธ

ข้อเท็จจริง

ในปี 2022 มีการเขียนเบี้ยประกันโดยตรง 434 พันล้านเหรียญสหรัฐสำหรับนโยบายการประกันทรัพย์สินและการประกันความเสียหายของสหรัฐอเมริกา

ประเภทของการประกันความเสียหาย

การประกันภัยผู้เสียชีวิตเป็นคำที่ใช้ในการอธิบายนโยบายหลายประเภทที่ปกป้องผู้ถือกรมธรรม์จากการเรียกร้องความรับผิดความเสียหายหรือความเสี่ยงอื่น ๆ ด้านล่างนี้มีการประกันความเสียหายหลายประเภทแม้ว่ารายการนี้ไม่ได้หมายความว่าจะครบถ้วนสมบูรณ์

ประกันความรับผิดทั่วไป

ประกันความรับผิดทั่วไปให้ความคุ้มครองสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายความเสียหายต่อทรัพย์สินและการเรียกร้องการบาดเจ็บส่วนบุคคล การเรียกร้องเหล่านี้มักเกิดจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในสถานที่ของผู้ประกันตนหรือเนื่องจากการดำเนินงานของพวกเขา ความรับผิดทั่วไปปกป้องธุรกิจจากการฟ้องร้องที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ลื่นไถลและการล่มสลายข้อบกพร่องของผลิตภัณฑ์หรือการบาดเจ็บจากการโฆษณา

ประกันภัยรถยนต์

ประกันภัยรถยนต์ครอบคลุมความเสียหายต่อยานพาหนะและทรัพย์สินรวมถึงการบาดเจ็บต่อผู้ขับขี่ผู้โดยสารและคนเดินเท้าที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ มันเป็นข้อบังคับในหลายเขตอำนาจศาลและมีตัวเลือกการครอบคลุมที่แตกต่างกันเช่นความรับผิดการปะทะกันการครอบคลุมและการครอบคลุมของผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน

ประกันค่าชดเชยแรงงาน

ประกันค่าชดเชยของคนงานให้ประโยชน์แก่พนักงานที่ได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่เกี่ยวข้องกับการทำงาน ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ค่าแรงที่สูญเสียไปและค่าฟื้นฟูสมรรถภาพ ค่าตอบแทนของคนงานยังปกป้องนายจ้างจากความรับผิดต่อการบาดเจ็บในสถานที่ทำงาน

ประกันภัยความรับผิดระดับมืออาชีพ

การประกันความรับผิดระดับมืออาชีพหรือที่รู้จักกันในชื่อข้อผิดพลาดและการละเว้น (E&O) ประกันภัยปกป้องผู้เชี่ยวชาญจากการเรียกร้องความประมาทเลินเล่อข้อผิดพลาดหรือการละเว้นในบริการของพวกเขา มันมักใช้โดยแพทย์นักกฎหมายสถาปนิกและผู้ให้บริการมืออาชีพอื่น ๆ

ประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์

ในทำนองเดียวกันกับความคุ้มครองความรับผิดทางวิชาชีพประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์ครอบคลุมธุรกิจกับการเรียกร้องความรับผิดที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ของพวกเขา

ประกันความรับผิดในโลกไซเบอร์

การประกันความรับผิดทางไซเบอร์ให้ความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียที่เกิดจากเหตุการณ์ไซเบอร์เช่นการละเมิดข้อมูลการแฮ็กการกรรโชกไซเบอร์หรือการหยุดชะงักทางธุรกิจเนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์- ช่วยให้ธุรกิจจัดการความเสี่ยงทางการเงินและชื่อเสียงของภัยคุกคามทางไซเบอร์ควรถูกขโมยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

ประกันความรับผิดของเหตุการณ์

การประกันความรับผิดของเหตุการณ์เสนอความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องความรับผิดที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์เช่นคอนเสิร์ตการประชุมงานแต่งงานหรือกิจกรรมกีฬา ช่วยปกป้องผู้จัดงานจากคดีที่อาจเกิดขึ้นและความเสี่ยงอื่น ๆ จากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นที่วางแผนไว้สำหรับเหตุการณ์เฉพาะนั้น

ประกันความรับผิดของผู้รับเหมา

การประกันความรับผิดของผู้รับเหมาปกป้องผู้รับเหมาและผู้เชี่ยวชาญด้านการก่อสร้างจากการเรียกร้องความรับผิดที่เกี่ยวข้องกับงานหรือโครงการก่อสร้าง ครอบคลุมการบาดเจ็บทางร่างกายความเสียหายต่อทรัพย์สินและความเสี่ยงอื่น ๆ ในอุตสาหกรรมการก่อสร้าง

ข้อเท็จจริง

เบี้ยประกันผู้เสียชีวิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างมากตลอดทั้งปี ในช่วงเปลี่ยนสหัสวรรษเบี้ยประกันเฉลี่ยเพิ่มขึ้นถึง 28.5% เมื่อเทียบเป็นรายปี ในทางกลับกันในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกเบี้ยประกันลดลงเฉลี่ย 13.5% เมื่อเทียบเป็นรายปี

การยกเว้นจากการประกันความเสียหาย

ประกันภัยผู้เสียชีวิตครอบคลุมหลายสิ่งหลายอย่าง อย่างไรก็ตามยังมีการยกเว้นจำนวนหนึ่ง ปรึกษานโยบายหรือนโยบายเฉพาะของคุณเพื่อทำความเข้าใจกับสิ่งที่ยกเว้นซึ่งอาจรวมหรือไม่อาจรวมถึง:

การกระทำโดยเจตนา:โดยทั่วไปแล้วการประกันผู้เสียชีวิตจะไม่รวมความคุ้มครองความเสียหายหรือการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นโดยผู้ถือกรมธรรม์หรือบุคคลที่ได้รับความคุ้มครองโดยเจตนา
ความไม่ซื่อสัตย์ของพนักงาน:การประกันความเสียหายอาจไม่รวมความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียเนื่องจากการกระทำที่ไม่ซื่อสัตย์ของพนักงานเช่นการโจรกรรมหรือการยักยอก- นายจ้างสามารถได้รับพันธบัตรความจงรักภักดีหรือประกันอาชญากรรมที่แตกต่างกันเพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว
ข้อพิพาทการจ้างงาน:การเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับข้อพิพาทการจ้างงานเช่นการเลือกปฏิบัติหรือการเลิกจ้างโดยมิชอบอาจถูกแยกออกจากนโยบายความรับผิดทั่วไป
ความรับผิดตามสัญญา:การประกันภัยผู้เสียชีวิตอาจไม่รวมความคุ้มครองสำหรับการเปิดเผยความรับผิดที่สันนิษฐานผ่านสัญญาหรือข้อตกลง ธุรกิจอาจต้องการความคุ้มครองความรับผิดตามสัญญาแยกต่างหากสำหรับภาระผูกพันดังกล่าว
การเรียกคืนสินค้า:การสูญเสียที่เกิดจากการเรียกคืนผลิตภัณฑ์อาจถูกแยกออกเว้นแต่จะรวมอยู่ในนโยบายโดยเฉพาะ โปรดทราบว่าความเสียหายที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ที่เรียกคืนอาจครอบคลุมแม้ว่าค่าใช้จ่ายในการถอนผลิตภัณฑ์ออกจากตลาดอาจไม่ได้

การฉ้อโกงและการบิดเบือนความจริง:การเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการฉ้อโกงการโฆษณาเท็จหรือการบิดเบือนความจริงมักจะถูกแยกออก
ความเสียหายเชิงลงโทษ:นโยบายการประกันผู้เสียชีวิตจำนวนมากไม่รวมความคุ้มครองสำหรับความเสียหายเชิงลงโทษซึ่งหมายถึงการลงโทษผู้รับผิดชอบสำหรับการกระทำของพวกเขา
กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย:ความเสียหายหรือหนี้สินที่เกิดจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือการละเมิดกฎหมายอาจถูกแยกออก โดยทั่วไปการประกันภัยจะไม่ครอบคลุมการสูญเสียที่เกิดจากการกระทำที่ผิดกฎหมาย

ตัวอย่างของการประกันความเสียหายทำงานอย่างไร

อาจเป็นตัวอย่างที่ดีที่สุดของการประกันการทำงานของผู้เสียชีวิตเป็นอุบัติเหตุรถยนต์ ลองพิจารณาตัวอย่างสมมุติฐานนี้: สมมติว่าแม็กกี้กลับมาจากถนนรถแล่นของเธอ

เนื่องจากแม็กกี้เป็นคนผิดเธอจึงต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายเหล่านั้นอย่างถูกกฎหมายและเธอต้องจ่ายเงินเพื่อซ่อมรถของลิซ่า การประกันความรับผิดสามารถปกป้องแม็กกี้จากการครอบคลุมความเสียหายจากกระเป๋า ในสถานการณ์นี้แม็กกี้จะติดต่อ บริษัท ประกันภัยของเธอและให้รายละเอียดเกี่ยวกับเหตุการณ์ ตัวอย่างเช่นเธออาจสื่อสารกับ บริษัท ประกันภัยของเธอว่าเหตุการณ์เกิดขึ้นนอกบ้านของเธอเวลา 8.00 น. ในช่วงแรกของเดือน

บริษัท ประกันภัยของ Maggie จะมอบหมายตัวปรับเพื่อตรวจสอบการเรียกร้อง Adjuster อาจสัมภาษณ์ Maggie ติดต่อ Lisa สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมตรวจสอบความเสียหายของรถแต่ละคันและตรวจสอบบันทึกทางการแพทย์หากมี

ตัวปรับจะพิจารณาว่าการเรียกร้องนั้นถูกต้องหรือไม่ บริษัท ประกันภัยอาจเจรจาการตั้งถิ่นฐานกับตัวแทนของ Lisa เมื่อบรรลุข้อตกลงแล้วการเรียกร้องจะถูกปิดและนโยบายการประกันความเสียหายได้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของแม็กกี้อย่างเป็นทางการ

การประกันความเสียหายเป็นสิ่งจำเป็นหรือไม่?

การประกันความเสียหายบางประเภทเช่นการประกันภัยรถยนต์และค่าตอบแทนของคนงานเป็นสิ่งจำเป็นในเขตอำนาจศาลหลายแห่ง อย่างไรก็ตามการประกันความเสียหายประเภทอื่น ๆ อาจเป็นทางเลือกขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละบุคคลหรือธุรกิจและความเสี่ยง

ฉันสามารถมัดประกันการสูญเสียกับประกันประเภทอื่นได้หรือไม่?

ใช่ บริษัท ประกันภัยหลายแห่งเสนอทางเลือกในการรวมการประกันภัยผู้เสียชีวิตด้วยความคุ้มครองประเภทอื่น ๆ เช่นการประกันทรัพย์สินหรือการประกันความรับผิดเชิงพาณิชย์ การรวมกลุ่มมักจะนำไปสู่การประหยัดต้นทุนและการจัดการนโยบายที่ง่ายขึ้น

การประกันความเสียหายครอบคลุมการเรียกร้องการบาดเจ็บส่วนบุคคลหรือไม่?

ใช่โดยทั่วไปแล้วการประกันผู้เสียชีวิตจะครอบคลุมการเรียกร้องการบาดเจ็บส่วนบุคคลเช่นการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความทุกข์ทางอารมณ์ซึ่งเป็นผลมาจากอุบัติเหตุหรือความประมาทเลินเล่อซึ่งผู้ถือกรมธรรม์อาจต้องรับผิดชอบ

ฉันควรทำอย่างไรถ้าฉันต้องการยื่นข้อเรียกร้องประกันภัยผู้เสียชีวิต

หากคุณต้องการยื่นข้อเรียกร้องการประกันภัยผู้เสียชีวิตติดต่อ บริษัท ประกันภัยของคุณโดยเร็วที่สุด ให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับเหตุการณ์รวมถึงวันที่สถานที่ตั้งคำอธิบายความเสียหายและการบาดเจ็บใด ๆ ที่ยั่งยืน

บรรทัดล่าง

ประกันภัยผู้เสียชีวิตเป็นประเภทของการประกันที่ให้ความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียและหนี้สินที่เกิดจากอุบัติเหตุการบาดเจ็บและเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด การประกันภัยผู้เสียชีวิตรวมถึงความคุ้มครองประเภทต่าง ๆ เช่นความรับผิดทั่วไปการประกันภัยรถยนต์ค่าตอบแทนแรงงานและความรับผิดทางวิชาชีพ โปรดทราบว่าเหตุการณ์หรือสถานการณ์เฉพาะอาจถูกแยกออกจากการประกันความเสียหายอย่างชัดเจน