การรับประกันทางการเงิน: คำจำกัดความแบบฟอร์มประเภทและตัวอย่าง

การรับประกันทางการเงินคืออะไร?

การค้ำประกันทางการเงินเป็นข้อตกลงที่ค้ำประกันหนี้จะถูกชำระคืนแก่ผู้ให้กู้โดยฝ่ายอื่นหากผู้กู้ค่าเริ่มต้น- โดยพื้นฐานแล้วบุคคลที่สามทำหน้าที่เป็นกผู้ค้ำประกันสัญญาว่าจะรับผิดชอบหนี้สินหากผู้กู้ไม่สามารถติดตามการชำระเงินให้เจ้าหนี้ได้

การค้ำประกันยังสามารถมาในรูปแบบของเงินประกันหรือเกี่ยวกับหลักประกัน- ประเภทที่แตกต่างกันไปตั้งแต่การรับประกันขององค์กรเป็นส่วนตัว

ประเด็นสำคัญ

การค้ำประกันทางการเงินทำหน้าที่เช่นนโยบายการประกันการรับประกันรูปแบบของหนี้จะถูกชำระหากผู้กู้เริ่มต้น
การค้ำประกันสามารถเป็นสัญญาทางการเงินที่ผู้ค้ำประกันตกลงที่จะรับผิดชอบทางการเงินหากลูกหนี้ผิดนัด
การค้ำประกันอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับเงินประกันหรือหลักประกันที่สามารถชำระบัญชีได้หากลูกหนี้หยุดจ่ายไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม
การค้ำประกันอาจออกโดยธนาคารและ บริษัท ประกันภัย
การค้ำประกันทางการเงินอาจส่งผลให้คะแนนเครดิตสูงขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นสำหรับผู้กู้

ทำความเข้าใจการค้ำประกันทางการเงิน

ข้อตกลงทางการเงินบางอย่างอาจต้องใช้การรับประกันทางการเงินก่อนที่จะสามารถดำเนินการได้ ในหลายกรณีการรับประกันเป็นสัญญาทางกฎหมายที่สัญญาการชำระคืนของหนี้แก่ผู้ให้กู้ ข้อตกลงนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้ค้ำประกันตกลงที่จะรับผิดชอบทางการเงินหากลูกหนี้เดิมเริ่มต้นเกี่ยวกับการเงินของพวกเขาภาระผูกพันหรือไปล้มละลาย- ทั้งสามฝ่ายต้องลงนามในข้อตกลงเพื่อให้มีผลบังคับใช้

การรับประกันอาจใช้ในรูปแบบของไฟล์เงินประกัน- ทั่วไปในอุตสาหกรรมการธนาคารและสินเชื่อนี่เป็นรูปแบบของหลักประกันที่ได้รับจากลูกหนี้ที่สามารถชำระบัญชีได้หากลูกหนี้เริ่มต้นตัวอย่างเช่นไฟล์บัตรเครดิตที่ปลอดภัยต้องมีผู้กู้ - โดยปกติแล้วจะไม่มีใครที่ไม่มีประวัติเครดิต - เพื่อวางเงินฝากเงินสดสำหรับจำนวนเงินเครดิต

พระราชบัญญัติการค้ำประกันทางการเงินเช่นเดียวกับประกันภัยและมีความสำคัญมากในอุตสาหกรรมการเงิน พวกเขาอนุญาตทางการเงินบางอย่างการทำธุรกรรมโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ไม่ได้เกิดขึ้นโดยปกติจะผ่านการอนุญาตเช่นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงในการกู้ยืมเงินและเครดิตรูปแบบอื่น ๆ ในระยะสั้นพวกเขาจะลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงและขยายเครดิตในช่วงเวลาที่มีความไม่แน่นอนทางการเงิน

การรับประกันมีความสำคัญเนื่องจากทำให้การให้ยืมมีราคาไม่แพงมากขึ้น ผู้ให้กู้สามารถเสนอผู้กู้ได้ดีขึ้นอัตราดอกเบี้ยและสามารถทำให้ดีขึ้นได้คะแนนเครดิตในตลาด พวกเขายังทำให้นักลงทุนสบายใจทำให้พวกเขารู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นเพราะพวกเขารู้ว่าการลงทุนและผลตอบแทนของพวกเขาปลอดภัย

ข้อพิจารณาพิเศษ

การรับประกันทางการเงินไม่ครอบคลุมทั้งหมดเสมอไปความรับผิดชอบ- ตัวอย่างเช่นผู้ค้ำประกันอาจรับประกันการชำระคืนดอกเบี้ยหรือเงินต้นเท่านั้น แต่ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง

บางครั้ง บริษัท หลายแห่งลงชื่อเข้าใช้เป็นฝ่ายเพื่อรับประกันทางการเงิน ในกรณีเหล่านี้ผู้ค้ำประกันแต่ละคนมักจะรับผิดชอบเฉพาะโปรรีนส่วนของปัญหา อย่างไรก็ตามในกรณีอื่นผู้ค้ำประกันอาจรับผิดชอบส่วนของผู้ค้ำประกันรายอื่นหากพวกเขาผิดนัดในความรับผิดชอบของพวกเขา

การค้ำประกันทางการเงินอาจลดความเสี่ยงของการผิดนัดในกรณีส่วนใหญ่ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเป็นคนโง่ เราเห็นสิ่งนี้ในช่วงที่เกิดผลกระทบหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินของปี 2550-2551-

พันธบัตรส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท ค้ำประกันทางการเงินหรือไม่ก็เรียกว่ากโมโนลีนผู้ประกันตนเทียบกับค่าเริ่มต้น วิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกส่งผลกระทบต่อ บริษัท ค้ำประกันทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งยาก มันทิ้งผู้ค้ำประกันทางการเงินจำนวนมากด้วยภาระผูกพันหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อชำระคืนหลักทรัพย์จำนองที่ได้รับการสนับสนุน(MBSs) ที่ผิดนัดทำให้ บริษัท ค้ำประกันทางการเงินมีการจัดอันดับเครดิตของพวกเขา

ประเภทของการค้ำประกันทางการเงิน

ดังที่ระบุไว้ข้างต้นการค้ำประกันอาจมาในรูปแบบของสัญญาหรืออาจกำหนดให้ลูกหนี้ต้องจัดทำหลักประกันบางรูปแบบเพื่อเข้าถึงเครดิต สิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นนโยบายการประกันซึ่งรับประกันการชำระเงินสำหรับทั้ง บริษัท และสินเชื่อส่วนบุคคล นี่คือบางประเภทที่พบบ่อยที่สุดของทั้งสอง

การค้ำประกันการเงินขององค์กร

การรับประกันทางการเงินในโลกธุรกิจเป็นสิ่งที่ไม่สามารถยกเลิกได้การชดใช้ค่าเสียหาย- นี่คือพันธบัตรที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท ประกันหรือสถาบันการเงินที่ปลอดภัยอื่น ๆ จะช่วยให้นักลงทุนรับประกันว่าจะมีการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย

บริษัท ประกันภัยหลายแห่งมีความเชี่ยวชาญในการค้ำประกันทางการเงินและผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันที่ผู้ออกตราสารหนี้ใช้เป็นวิธีการดึงดูดนักลงทุน ดังที่ระบุไว้ข้างต้นการรับประกันจะช่วยให้นักลงทุนสบายใจว่าการลงทุนจะได้รับการชำระคืนหากหลักทรัพย์ผู้ออกไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาในการชำระเงินได้ทันเวลา นอกจากนี้ยังสามารถส่งผลให้คะแนนเครดิตดีขึ้นเนื่องจากการประกันภายนอกซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายของการจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ออกตราสาร

อันจดหมายแสดงเจตจำนง(LOI) ยังเป็นการรับประกันทางการเงิน นี่คือความมุ่งมั่นที่ระบุว่าฝ่ายหนึ่งจะทำธุรกิจกับอีกฝ่าย มันชัดเจนว่าภาระผูกพันทางการเงินของแต่ละฝ่าย แต่อาจไม่จำเป็นต้องเป็นข้อตกลงที่มีผลผูกพัน

Lois มักใช้ในอุตสาหกรรมการขนส่งซึ่งผู้รับธนาคารรับประกันว่าจะจ่ายเงินให้ บริษัท ขนส่งเมื่อได้รับสินค้า

การค้ำประกันทางการเงินส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้อาจต้องมีการค้ำประกันทางการเงินจากผู้กู้บางรายก่อนที่พวกเขาจะสามารถเข้าถึงเครดิต ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อาจต้องการให้นักศึกษาวิทยาลัยได้รับการรับประกันจากผู้ปกครองหรือบุคคลอื่นก่อนที่จะออกสินเชื่อนักเรียน ธนาคารอื่น ๆ ต้องการเงินฝากความปลอดภัยเงินสดหรือรูปแบบของหลักประกันก่อนที่พวกเขาจะให้เครดิตใด ๆ

สำคัญ

อย่าสับสนกับผู้ค้ำประกันกับ cosigner ความรับผิดชอบของ Cosigner สำหรับหนี้เกิดขึ้นในเวลาเดียวกันกับผู้กู้เดิมในขณะที่ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันจะเริ่มขึ้นเมื่อผู้กู้เริ่มต้น

ตัวอย่างการรับประกันทางการเงิน

นี่คือตัวอย่างสมมุติฐานที่จะแสดงให้เห็นว่าการรับประกันทางการเงินทำงานอย่างไร สมมติว่า บริษัท XYZ มีบริษัท ย่อยชื่อ บริษัท ABC บริษัท ABC ต้องการสร้างใหม่การผลิตสิ่งอำนวยความสะดวกและจำเป็นต้องยืม $ 20 ล้านเพื่อดำเนินการต่อ

หากธนาคารพิจารณาว่า บริษัท ABC มีข้อบกพร่องด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้นพวกเขาอาจขอให้ บริษัท XYZ เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ นั่นหมายความว่าหาก ABC เริ่มต้น บริษัท XYZ จะต้องชำระคืนเงินกู้โดยใช้เงินทุนจากสายธุรกิจอื่น ๆ