Murabaha: คำจำกัดความตัวอย่างและการจัดหาเงินทุนภายใต้กฎหมายอิสลาม

Murabaha เป็นโครงสร้างทางการเงินของอิสลามที่ผู้ขายและผู้ซื้อตกลงค่าใช้จ่ายและมาร์กอัปของสินทรัพย์ มันยังเรียกว่าการจัดหาเงินทุนค่าใช้จ่ายบวก

มาร์กอัปเกิดขึ้นที่น่าสนใจซึ่งผิดกฎหมายในกฎหมายอิสลาม Murabaha ไม่ใช่เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยหรือQardh Ribawi- เป็นรูปแบบการขายเครดิตที่ยอมรับได้ภายใต้กฎหมายอิสลาม ผู้ซื้อไม่ได้เป็นเจ้าของที่แท้จริงจนกว่าเงินกู้จะได้รับเงินเต็มจำนวนเช่นเดียวกับกให้เช่าเป็นของตัวเองการจัดเตรียม.

เข้าใจ Murabaha

ลูกค้าในสัญญาการขาย Murabaha ยื่นคำร้องธนาคารเพื่อซื้อสินค้าในนามของพวกเขา ธนาคารกำหนดสัญญาการกำหนดต้นทุนและกำไรสำหรับรายการที่มีการชำระคืนโดยทั่วไปเป็นงวด ค่าธรรมเนียมที่กำหนดจะถูกเรียกเก็บมากกว่าribaหรือดอกเบี้ยดังนั้นสินเชื่อประเภทนี้ถูกกฎหมายในประเทศอิสลาม

ธนาคารอิสลามถูกห้ามมิให้เรียกเก็บดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อตามหลักการทางศาสนาว่าเงินเป็นเพียงสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนและไม่มีมูลค่าโดยธรรมชาติ ธนาคารจะต้องเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการดำเนินงานต่อวัน

หลายคนแย้งว่านี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการเรียกเก็บดอกเบี้ย แต่ความแตกต่างอยู่ในโครงสร้างของสัญญา ธนาคารซื้อสินทรัพย์แล้วขายกลับให้กับลูกค้าโดยมีการเรียกเก็บกำไรในสัญญา Murabaha เพื่อขาย ธุรกรรมประเภทนี้คือฮาลาลหรือถูกต้องตามอิสลามอิสลาม/Sharī'Ah-

Murabaha และผิดนัด

ไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมได้หลังจากวันครบกำหนด Murabaha และสิ่งนี้ทำให้ Murabahaค่าเริ่มต้นความกังวลที่เพิ่มขึ้นสำหรับธนาคารอิสลาม ธนาคารหลายแห่งเชื่อว่าผู้กำหนดค่าควรเป็นบัญชีดำและไม่อนุญาตให้สินเชื่อในอนาคตจากใด ๆธนาคารอิสลามเป็นวิธีการลด Murabaha ผิดนัด

ข้อตกลงนี้ได้รับอนุญาตใน Sharia แม้ว่าจะไม่ได้กล่าวถึงอย่างชัดแจ้งในข้อตกลงสินเชื่อ อาจได้รับการพักผ่อนตามที่อธิบายไว้ในอัลกุรอานหากลูกหนี้กำลังเผชิญกับความยากลำบากอย่างแท้จริงและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา อย่างไรก็ตามรัฐบาลสามารถดำเนินการในกรณีที่มีการผิดนัดโดยเจตนา ค่าเริ่มต้นภายใต้การเตรียมการของ Murabaha ได้กลายเป็นปัญหาสำหรับ บริษัท ที่ดำเนินงานภายใต้กฎหมายอิสลามและไม่มีฉันทามติที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับพวกเขา

การใช้ murabaha

โดยทั่วไปแล้วรูปแบบการจัดหาเงินทุนของ Murabaha จะใช้แทนสินเชื่อในภาคที่หลากหลาย ผู้บริโภคใช้ Murabaha เมื่อซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนรถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์ ธุรกิจใช้เงินทุนประเภทนี้เมื่อซื้อเครื่องจักรอุปกรณ์หรือวัตถุดิบ Murabaha มักใช้ในการค้าระยะสั้นเช่นการออกจดหมายเครดิตสำหรับผู้นำเข้า

มีการออกเลตเตอร์ออฟเครดิต Murabaha ในนามของผู้สมัครหรือผู้นำเข้า ธนาคารที่ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวนเงินตามข้อกำหนดที่อธิบายไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารความน่าเชื่อถือแทนที่ผู้สมัครเพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์หรือผู้ส่งออกรับประกันการชำระเงิน สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้ส่งออกเนื่องจากธนาคารจะมีความเสี่ยงในการชำระเงิน

ผู้นำเข้าจะต้องชำระคืนธนาคารสำหรับค่าใช้จ่ายของสินค้ารวมถึงจำนวนเงินมาร์กอัปกำไรตามข้อกำหนดของสัญญา Murabaha

ตัวอย่างของ Murabaha

Bilal ต้องการซื้อเรือที่ขายราคา $ 100,000 จาก X Boat Shop Bilal จะติดต่อธนาคาร Murabaha เพื่อทำเช่นนั้น ธนาคารจะซื้อเรือจาก X Boat Shop ในราคา $ 100,000 และขายให้กับ Bilal ในราคา $ 109,000 เพื่อจ่ายเป็นงวดในช่วงสามปีที่ผ่านมา

จำนวนเงินที่ Bilal จ่ายเป็นจำนวนคงที่สำหรับธนาคารที่เป็นเจ้าของสินทรัพย์ ไม่มีการเรียกเก็บดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้อง Bilal จะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับค่าเริ่มต้นสำหรับการชำระเงินใด ๆ จำนวนเงินเพิ่มเติม Bilal จ่ายมากกว่าราคาต้นทุนจากร้านขายเรือนั้นมีผลบังคับใช้ 3% แต่ได้รับอนุญาตจากกฎหมายอิสลามเนื่องจากได้รับการเสนอให้เป็นการชำระเงินคงที่โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ

บรรทัดล่าง

ห้ามสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยภายใต้กฎหมายอิสลามของอิสลาม แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าผู้บริโภคอิสลามไม่จำเป็นต้องมีการจัดหาเงินทุน การจัดหาเงินทุนของ Murabaha ใช้แทน การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ไม่ได้เรียกเก็บดอกเบี้ย แต่มาร์กอัปถูกสร้างขึ้นเพื่อชำระคืน ผู้บริโภคไม่ได้เป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์จนกว่าเงินกู้จะได้รับเงินเต็มจำนวนเช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุนที่มีดอกเบี้ย

กฎหมายอิสลามระบุว่าเงินไม่มีมูลค่าที่แท้จริงในตัวของมันเองดังนั้นธนาคารจึงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการขยายสินเชื่อแทน