รายได้จริงอัตราเงินเฟ้อและสูตรค่าแรงที่แท้จริง

รายได้จริงคืออะไร?

รายได้ที่แท้จริงคือจำนวนเงินที่บุคคลหรือนิติบุคคลทำหลังจากบัญชีสำหรับเงินเฟ้อ- บางครั้งเรียกว่าค่าจ้างจริง การติดตามความแตกต่างระหว่างรายได้เล็กน้อยและรายได้ที่แท้จริงเป็นสิ่งสำคัญในการทำความเข้าใจการเปลี่ยนแปลงในกำลังซื้อ

ประเด็นสำคัญ

รายได้ที่แท้จริงหรือที่เรียกว่าค่าจ้างจริงคือเงินที่แต่ละบุคคลหรือนิติบุคคลทำหลังจากปรับอัตราเงินเฟ้อ
รายได้ที่แท้จริงแตกต่างจากรายได้เล็กน้อยซึ่งปัจจัยในการปรับเปลี่ยนดังกล่าว
บุคคลมักจะติดตามรายได้ที่แท้จริงของพวกเขาอย่างใกล้ชิดเมื่อเทียบกับรายได้เล็กน้อยเพื่อทำความเข้าใจกำลังซื้อ
การคำนวณรายได้ที่แท้จริงส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อที่รายงานโดยดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)
ในทางทฤษฎีเมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นรายได้ที่แท้จริงและกำลังซื้อลดลงตามจำนวนเงินเฟ้อตามค่าเงินดอลลาร์

เข้าใจรายได้ที่แท้จริง

รายได้ที่แท้จริงเป็นมาตรการทางเศรษฐกิจที่ให้การประเมินจริงของแต่ละบุคคลกำลังซื้อในตลาดเปิดหลังการบัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ เป็นการลบอัตราเงินเฟ้อทางเศรษฐกิจต่อดอลลาร์จากบุคคลรายได้โดยทั่วไปจะส่งผลให้ค่าต่ำกว่าและลดพลังงานการใช้จ่าย

สำคัญ

การลดลงราคาสามารถเกิดขึ้นได้ซึ่งสร้างอัตราเงินเฟ้อติดลบ อัตราเงินเฟ้อเชิงลบหรือภาวะเงินฝืดจะนำไปสู่กำลังซื้อที่สูงขึ้นของรายได้ที่แท้จริง

รายได้ที่แท้จริงแตกต่างจากเล็กน้อยรายได้ซึ่งไม่ได้ปรับให้เข้ากับบัญชีสำหรับราคาที่ผันผวนและค่าครองชีพ บุคคลมักจะติดตามรายได้ที่แท้จริงของพวกเขาอย่างใกล้ชิดเมื่อเทียบกับรายได้เล็กน้อยเพื่อให้มีความเข้าใจที่ดีที่สุดเกี่ยวกับกำลังซื้อของพวกเขา

โดยรวมแล้วรายได้ที่แท้จริงเป็นเพียงการประมาณกำลังการซื้อของแต่ละบุคคลเนื่องจากสูตรสำหรับการคำนวณรายได้จริงใช้การรวบรวมสินค้าที่อาจเกิดขึ้นในวงกว้างซึ่งอาจจะตรงกับหมวดหมู่ที่นักลงทุนใช้จ่ายภายใน ยิ่งกว่านั้นหน่วยงานอาจไม่ได้ใช้รายได้เล็กน้อยโดยหลีกเลี่ยงผลกระทบของรายได้ที่แท้จริง

สูตรรายได้ที่แท้จริง

มีหลายวิธีในการคำนวณรายได้ที่แท้จริง สูตรรายได้จริงขั้นพื้นฐานสามประการ ได้แก่ สิ่งต่อไปนี้:

ค่าจ้าง - (ค่าจ้าง * อัตราเงินเฟ้อ) = รายได้ที่แท้จริง
ค่าจ้าง / (1 + อัตราเงินเฟ้อ) = รายได้ที่แท้จริง
(1 - อัตราเงินเฟ้อ) * ค่าจ้าง = รายได้จริง

มาตรการอัตราเงินเฟ้อ

รายได้ที่แท้จริงและสูตรค่าจ้างจริงทั้งหมดสามารถรวมหนึ่งในมาตรการเงินเฟ้อหลายอย่าง สามมาตรการอัตราเงินเฟ้อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับผู้บริโภค ได้แก่ :

ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)

ที่ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)วัดค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของตะกร้าสินค้าและบริการเฉพาะรวมถึงอาหารและเครื่องดื่มการศึกษาการพักผ่อนหย่อนใจเสื้อผ้าการขนส่งและการดูแลทางการแพทย์ ในสหรัฐอเมริกาสำนักสถิติแรงงาน (BLS)เผยแพร่หมายเลข CPI รายเดือนและทุกปี

ดัชนีราคาการบริโภคส่วนบุคคล (PCE)

ที่ค่าใช้จ่ายการบริโภคส่วนบุคคล (PCE)ดัชนีราคาเป็นดัชนีราคาผู้บริโภคที่เทียบเคียงได้ครั้งที่สอง มันมีการจำแนกประเภทที่แตกต่างกันเล็กน้อยสำหรับสินค้าและบริการและมีการปรับเปลี่ยนและความแตกต่างของวิธีการของตัวเองดัชนีราคา PCE ใช้โดยFederal Reserveสำหรับการวัดอัตราเงินเฟ้อของผู้บริโภคและการทำนโยบายการเงินการตัดสินใจ

ดัชนีราคา GDP

ดัชนีราคา GDP เป็นหนึ่งในมาตรการที่กว้างที่สุดของอัตราเงินเฟ้อเนื่องจากพิจารณาทุกอย่างที่ผลิตโดยเศรษฐกิจสหรัฐโดยไม่รวมการนำเข้า-

โดยทั่วไปดัชนีราคาหลักสามตัวจะรายงานระดับเงินเฟ้อในระดับเดียวกัน อย่างไรก็ตามนักวิเคราะห์รายได้ที่แท้จริงสามารถเลือกมาตรการดัชนีราคาใด ๆ ที่พวกเขาเชื่อว่าดีที่สุดเหมาะกับสถานการณ์การวิเคราะห์รายได้ของพวกเขา

ข้อควรพิจารณาพิเศษสำหรับการลงทุน

บุคคลและธุรกิจจำนวนมากลงทุนส่วนสำคัญของรายได้ของพวกเขาในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงและยานพาหนะที่ตรงกับหรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อทางเศรษฐกิจเพื่อลดผลกระทบของเงินเฟ้อต่อรายได้ของพวกเขา

การลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงหลายครั้งให้ผลตอบแทนประมาณ 2% หรือมากกว่า ผลิตภัณฑ์เหล่านี้รวมถึงให้ผลตอบแทนสูงบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินใบรับรองการฝากเงินคลังและหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อคลัง (TIPS)-

นอกเหนือจากนั้นนักลงทุนอาจเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเพื่อให้รายได้ของพวกเขาได้รับที่หรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ สำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเทศบาลและองค์กรพันธบัตรมักจะใช้สำหรับการได้รับผลตอบแทน 2% หรือสูงกว่าการตีเงินเฟ้อและช่วยให้รายได้เติบโตอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป

อัตราค่าจ้างที่แท้จริง

เมื่อทำตามค่าแรงที่แท้จริงอาจมีสถิติหลายประการที่ต้องพิจารณา อัตราค่าจ้างที่แท้จริงอาจเป็นการคำนวณขั้นพื้นฐานของอัตรารายชั่วโมงรายสัปดาห์หรือรายปีของแต่ละบุคคลหลังจากปรับอัตราเงินเฟ้อ

เคล็ดลับ

การมีความคาดหวังสำหรับอัตราค่าจ้างที่แท้จริงอาจมีความสำคัญเท่ากับความคาดหวังในอาชีพการงานสำหรับอัตราค่าจ้างเล็กน้อย

รายงาน BLS

BLS เผยแพร่รายงานรายได้จริงรายเดือนซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการรักษาแท็บในอัตราค่าจ้างจริง ตัวอย่างเช่นรายงานผลประกอบการจริงเดือนกรกฎาคม 2567 แสดงอัตรากำไรรายชั่วโมงเฉลี่ยรายชั่วโมงที่แท้จริงในพนักงานที่ทำการสำรวจทั้งหมดในภาคเอกชนเงินเดือนที่ไม่ใช่ฟาร์มที่ $ 11.19 ต่อชั่วโมง - เพิ่มขึ้น 0.7% จากกรกฎาคม 2023

สูตรรายได้ที่แท้จริง

ผู้จัดการระดับกลางที่มีเงินเดือน 60,000 เหรียญสหรัฐต่อปีอาจเป็นไปตาม CPI เพื่อคำนวณอัตราค่าจ้างรายชั่วโมงรายสัปดาห์รายเดือนและรายปี สมมติว่า CPI รายงานอัตราเงินเฟ้อ 2.4% การใช้สูตรง่าย ๆ [ค่าจ้าง / (1 + อัตราเงินเฟ้อ) = รายได้จริง] ซึ่งจะส่งผลให้อัตราค่าจ้างจริงโดยประมาณ $ 58,594 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาที่คำนวณ $ 60,000

การคำนวณอัตราค่าจ้างที่แท้จริงในแต่ละชั่วโมงรายสัปดาห์และรายเดือนอาจมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่ยังคงพยายาม ผู้จัดการระดับกลางสามารถแบ่งค่าจ้างประจำปีเล็กน้อยของเขาด้วยจำนวนชั่วโมงสัปดาห์และเดือนต่อปีด้วยการปรับที่ตามมา สำหรับการประเมินรายเดือนเงินเดือน $ 60,000 ต่อปีจะแปลเป็น $ 5,000 ในการจ่ายเล็กน้อยต่อเดือน เมื่อปรับเปลี่ยนโดยการเปลี่ยนแปลงรายเดือนของ CPI สมมติว่า -0.01%คือ $ 5,000 จะเพิ่มกำลังซื้อเป็น $ 5,005

อื่น ๆ ในอัตราค่าจ้างที่แท้จริงอาจดูเปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างจริงถึงค่าจ้างเล็กน้อยหรืออัตราการเติบโตของค่าจ้างจริงเทียบกับเล็กน้อยค่าครองชีพดัชนียังสามารถให้ข้อมูลที่มีค่าเกี่ยวกับค่าจ้างจริงกับความคาดหวังของอัตราค่าจ้างเล็กน้อย ดัชนีเหล่านี้ใช้ในการทำการปรับค่าครองชีพ (COLA)สำหรับคนงานแผนประกันแผนการเกษียณอายุและอื่น ๆ

กำลังซื้อ

โดยรวมแล้วผลกระทบของเงินเฟ้อต่อค่าจ้างจะส่งผลต่อกำลังซื้อของผู้บริโภครายบุคคล เมื่อราคาสูงขึ้นในตลาด แต่ผู้บริโภคจะได้รับค่าจ้างเท่ากันนั้นจะมีการสร้างความคลาดเคลื่อนซึ่งจะนำไปสู่ผลกระทบต่อกำลังซื้อ นี่คือเหตุผลที่รายได้ที่แท้จริงลดลงเมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นและในทางกลับกัน

เมื่อเงินเฟ้อเกิดขึ้นผู้บริโภคจะต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับปริมาณสินค้าหรือบริการที่แน่นอน ในทางทฤษฎีนี่คือเหตุผลที่นักลงทุนที่มีความชำนาญพยายามที่จะถือรายได้ส่วนสำคัญของพวกเขาในการลงทุนด้วยผลตอบแทน 2% หรือสูงกว่า ในกรณีนี้ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ 2%พวกเขาจะสามารถรักษากำลังซื้อของพวกเขาในระดับคงที่

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้บริโภคใช้จ่ายประมาณ $ 100 ต่อเดือนรวม $ 1,200 ต่อปีสำหรับอาหารในช่วงปีที่เงินเฟ้อเพิ่มขึ้นในอัตราต่อปี 1% นอกจากนี้สมมติว่าผู้บริโภคไม่เห็นการเปลี่ยนแปลงในค่าจ้างของพวกเขา

ผู้บริโภคที่มีเงินเดือนประจำปี $ 60,000 จะสูญเสียกำลังซื้อประมาณ $ 600 ในช่วงหนึ่งปีหรือหนึ่งเปอร์เซ็นต์ต่อดอลลาร์ที่ใช้ไปเนื่องจากผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อ ในแง่ของการซื้ออาหารของพวกเขาหมายความว่าปริมาณอาหารเดียวกันมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น $ 12 ในปีปัจจุบันเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา อีกทางเลือกหนึ่งหากผู้บริโภครายนี้ไม่ได้ทำตามงบประมาณอาหารที่เข้มงวดพวกเขาจะใช้จ่ายประมาณ $ 101 ต่อเดือนหรือ $ 1,212 เพื่อรับอาหารจำนวนเท่ากันที่พวกเขาจะซื้อในปีที่แล้ว

รายได้ที่แท้จริงหมายถึงอะไร?

รายได้ที่แท้จริงคือจำนวนเงินที่บุคคลได้รับหลังจากบัญชีอัตราเงินเฟ้อ มาตรการนี้สะท้อนให้เห็นถึงกำลังซื้อของค่าแรงอย่างแม่นยำมากขึ้น ในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูงกำลังซื้อจะถูกกัดเซาะ รายได้ที่แท้จริงสะท้อนให้เห็นถึงการลดลง ในอีกทางหนึ่งในช่วงระยะเวลาของภาวะเงินฝืดกำลังซื้อ - และรายได้ที่แท้จริง - อาจเพิ่มขึ้นเช่นกัน

ตัวอย่างของรายได้จริงคืออะไร?

พิจารณาครัวเรือนที่ได้รับรายได้รวม $ 100,000 ในช่วงหนึ่งปีที่ไม่มีเงินเฟ้อหรือภาวะเงินฝืดรายได้ที่แท้จริงจะยังคงอยู่ที่ $ 100,000 กล่าวอีกนัยหนึ่งรายได้ของครัวเรือนจะยังคงมีกำลังซื้ออยู่ตลอดเวลา อย่างไรก็ตามพิจารณาอัตราเงินเฟ้อ 5% ในกรณีเช่นนี้รายได้ที่แท้จริงจะลดลงเหลือประมาณ $ 95,000 ขึ้นอยู่กับการคำนวณสูตรรายได้จริงขั้นพื้นฐาน

มีความแตกต่างระหว่างรายได้รวมกับรายได้สุทธิหรือไม่?

รายได้รวมคือจำนวนเงินที่พนักงานได้รับโดยไม่ต้องบัญชีสำหรับการหักเงินใด ๆ เช่นภาษีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและเครดิตภาษี รายได้สุทธิคือการจ่ายเงินกลับบ้านของพนักงานจำนวนเงินที่พวกเขาได้รับหลังจากการหักเงินทั้งหมดถูกนำออกไป

บรรทัดล่าง

รายได้ที่แท้จริงเป็นมาตรการสำคัญของกำลังซื้อ มันถูกคำนวณโดยการปรับรายได้เล็กน้อยโดยอัตราเงินเฟ้อ ในช่วงเวลาของอัตราเงินเฟ้อรายได้ที่แท้จริงอาจลดลง อย่างไรก็ตามบุคคลสามารถป้องกันตัวเองจากอัตราเงินเฟ้อที่กัดเซาะกำลังซื้อของพวกเขาโดยการวางรายได้ในยานพาหนะการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น