บทลงโทษการถอน: มันคืออะไรวิธีการทำงานและตัวอย่าง

โทษการถอนคืออะไร?

การลงโทษการถอนหมายถึงการลงโทษใด ๆ ที่เกิดขึ้นโดยบุคคลสำหรับการถอนก่อนเงินทุนจากบัญชีที่ถูกล็อคในช่วงเวลาที่ระบุไว้เช่นเดียวกับการฝากเงินที่สถาบันการเงิน (เช่นซีดี) หรือการถอนตัวดังกล่าวอยู่ภายใต้การลงโทษตามกฎหมายเช่นจาก ANบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)หรือแผน 401 (k)-

การลงโทษการถอนทำงานอย่างไร

บทลงโทษการถอนอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินทุนหรือเครื่องมือทางการเงินที่เกี่ยวข้องพร้อมกับปัจจัยอื่น ๆ บทลงโทษสามารถอยู่ในรูปแบบของการริบของดอกเบี้ยหรือจำนวนเงินจริง

เมื่อคุณเปิดบัญชีหรือเป็นผู้เข้าร่วมในแผนการเกษียณอายุคุณจะได้รับเอกสารเชิงลึกที่สะกดข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงหรือสัญญา โดยทั่วไปแล้วจะรวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่ถือเป็นการถอนเร็วและการลงโทษใดถ้ามีคุณอาจต้องตัดสินใจที่จะถอนตัวก่อนออกจากบัญชีนั้น

ตัวอย่างเช่นการถอนตัวก่อนจากไฟล์ใบรับรองการฝากเงิน (CD)ในสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะส่งผลให้ลูกค้าริบดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงหลายเดือน โดยทั่วไปแล้วระยะเวลาของใบรับรองการฝากเงินเริ่มต้นที่ยาวขึ้นระยะเวลาริบดอกเบี้ยนานขึ้น

บทลงโทษการถอนตัวสำหรับ IRAs

ในกรณีของ IRAS การถอนก่อนอายุ59½จะได้รับโทษ 10% แน่นอนคุณจะต้องจ่ายด้วยภาษีเงินได้จากจำนวนเงินที่ถอนออก - จาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) - เนื่องจากจะได้รับการพิจารณารายได้ที่ต้องเสียภาษี จำนวนเงินที่คุณจ่ายจะขึ้นอยู่กับรายได้รวมต่อปีของคุณและรายได้ที่ตามมาวงเล็บภาษี-

ที่Internal Revenue Service (IRS)อนุญาตให้มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับบทลงโทษภาษีสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดของกองทุน IRAภายใต้สถานการณ์บางอย่าง- ตัวอย่างเช่นการลงโทษอาจได้รับการยกเว้นหากเงินถูกถอนออกเนื่องจากบุคคลที่ตกงานและต้องการเงินทุนเพื่อชำระเงินพรีเมี่ยมสำหรับนโยบายการประกันสุขภาพของพวกเขา

นอกจากนี้การถอนตัวก่อนกำหนดอาจได้รับการยกเว้นจากบทลงโทษทางภาษีหากมีการใช้เงินทุนสำหรับค่าเล่าเรียนสำหรับเจ้าของบัญชีคู่สมรสหรือลูก ๆ หรือลูกหลานของพวกเขา มีข้อ จำกัด และเงื่อนไขบางประการดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทบทวนกฎที่กำหนดโดย IRS ก่อนที่จะดำเนินการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินก่อนจาก IRA

ข้อพิจารณาพิเศษ

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าแผนที่มีคุณสมบัติเช่น 401 (k) สามารถมีกฎและบทลงโทษที่แตกต่างกันสำหรับการแจกแจงก่อนหน้านี้กับ IRA แบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นข้อยกเว้นในช่วงต้นของ IRAs ไม่ได้ใช้กับแผนการที่ผ่านการรับรองสำหรับผู้ที่ว่างงานและต้องการใช้เงินทุน IRA สำหรับเบี้ยประกันสุขภาพ

การลงโทษการถอนเงินสำหรับการรับเงินจาก IRA หรือบัญชีอื่น ๆ อาจสูงชันดังนั้นจึงควรพิจารณากลยุทธ์อื่น ๆ เพื่อรับเงินทุนที่จำเป็นซึ่งจะไม่เกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ของการลงโทษที่สำคัญ

ตัวอย่างการลงโทษการถอน: ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนเงินรายปี

มากมายค่างวดที่รอการตัดบัญชีมีโทษถอนในช่วงปีแรก ๆ ของสัญญาที่เรียกว่ากค่าใช้จ่าย- ในเงินรายปีดังกล่าวแต่ละสถานที่ไม่ว่าจะเป็นเงินก้อนของเงินหรือการชำระเงินงวดปกติลงในบัญชี (มักจะอยู่กับ บริษัท ประกันภัย)

หลายปีต่อมาเงินสะสมนั้นจะถูกแปลงเป็นกระแสเงินสดปกติในหลายกรณีจนกระทั่งผู้ถือเงินรายปีเสียชีวิต ถ้าเครื่องประดับเลือกที่จะนำเงินทุนบางส่วนออกมาก่อนขั้นตอนการกำหนดค่าจะมีการลงโทษการถอน

ขนาดของค่าธรรมเนียมการยอมจำนนจะแตกต่างกันไปในหมู่ผู้ประกันตนและอาจเป็นอะไรบางอย่างเช่น 10% ถ้าเงินถูกสัมผัสในปีแรกหรือสองปี โดยทั่วไปการลงโทษนี้จะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นอาจเป็นเพียง 5% ในปีที่ห้าและ 1% ในปีที่ 10 เป็นตัวอย่าง

บรรทัดล่าง

การลงโทษการถอนหมายถึงการลงโทษใด ๆ ที่เกิดขึ้นโดยบุคคลสำหรับการถอนเงินก่อนออกจากบัญชีที่ถูกล็อคในช่วงเวลาที่ระบุเช่นเดียวกับในเวลาฝากเงินที่สถาบันการเงิน (เช่นซีดี) หรือการถอนตัวดังกล่าวถูกลงโทษตามกฎหมาย (เช่นจาก IRA หรือ 401 (K))

จำนวนการลงโทษการถอนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงประเภทของเครื่องมือทางการเงินที่เกี่ยวข้อง แต่อาจมีราคาแพง