ทำความเข้าใจและประเมินการรับประกันบ้าน

อันการรับประกันบ้านเป็นประเภทของสัญญาบริการที่ช่วยจ่ายเพื่อซ่อมแซมหรือเปลี่ยนเครื่องใช้หรือระบบที่พังทลายลงในบ้านของคุณ สัญญาเหล่านี้มักจะซับซ้อนกว่าที่พวกเขาฟังและตามผู้เชี่ยวชาญของเราบางครั้งการครอบคลุมซ้ำที่คุณมีอยู่แล้ว

Investopedia พูดถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการรับประกันบ้านโดยเฉพาะแช้ดมาร์นศาสตราจารย์ด้านกฎหมายธุรกิจที่ Penn State University ในหัวข้อการรับประกันบ้านรวมถึงสิ่งที่พวกเขาครอบคลุมจำนวนเงินที่พวกเขามีค่าใช้จ่ายและพวกเขาควรพิจารณาหรือไม่ บทสนทนาที่เราแก้ไขดังต่อไปนี้

กำหนดรับประกันบ้าน

Investopedia:การรับประกันบ้านคืออะไรและสิ่งที่ครอบคลุม?

Marzen:การรับประกันบ้านถูกมองว่าเป็นสัญญาบริการ นั่นเป็นข้อผูกมัดที่นิติบุคคลภายนอกดำเนินการเพื่อให้บริการหรือผู้รับเหมาสำหรับบริการหากอุปกรณ์ที่ครอบคลุมหรือระบบทำงานผิดปกติล้มเหลวหรือหยุดพัก การรับประกันบ้านหรือสัญญาบริการทั่วไปจะครอบคลุมระบบและเครื่องใช้ไฟฟ้าหลายอย่างในบ้าน - สิ่งต่าง ๆ เช่นสายน้ำและสายไฟฟ้าระบบเครื่องปรับอากาศตู้เย็นเครื่องซักผ้าและเครื่องอบผ้าและเครื่องล้างจาน

สิ่งที่อยู่นอกเครื่องใช้หลักอาจต้องมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจาก บริษัท บุคคลบางคนพยายามที่จะครอบคลุมสิ่งต่าง ๆ เช่นกันสาดสระว่ายน้ำเปลือกสระว่ายน้ำหรือระบบสปริงเกอร์สนามหญ้า อาจมีความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับรายการเหล่านั้น

Investopedia:สิ่งที่เกี่ยวกับสาธารณูปโภคที่เข้ามาในบ้านหรือภายในบ้านที่ บริษัท ยูทิลิตี้ไม่ได้เป็นเจ้าของ? ตกอยู่ภายใต้การรับประกันบ้านหรือไม่?

Marzen:มากมายบริษัท รับประกันบ้านนอกเหนือจากการให้ความคุ้มครองเครื่องใช้ไฟฟ้าที่ครอบคลุมแล้วยังครอบคลุมระบบที่เกี่ยวข้องกับบ้านเช่นกัน บริษัท รับประกันบ้านบางแห่งจะให้ความคุ้มครองระบบสำหรับระบบเช่นระบบปรับอากาศและระบบทำความร้อนระบบไฟฟ้าและระบบประปา อย่างไรก็ตามผู้บริโภคควรตรวจสอบความคุ้มครองสำหรับระบบเหล่านี้อย่างรอบคอบเนื่องจากครอบคลุมเฉพาะด้านของระบบและมักจะรวมถึงการยกเว้น แผนการรับประกันบ้านบางฉบับรวมความคุ้มครองสำหรับระบบและเครื่องใช้และกับคนอื่น ๆ พวกเขาแยกจากกัน

Investopedia:ดังนั้นคุณจะแยกแยะความคุ้มครองการรับประกันบ้านและความคุ้มครองการประกันเจ้าของบ้านได้อย่างไร?

Marzen:การประกันของเจ้าของบ้านตามธรรมเนียมจะครอบคลุมสิ่งต่าง ๆ เช่นความรับผิด หากมีคนเข้ามาในสถานที่ของคุณและได้รับบาดเจ็บการประกันเจ้าของบ้านจะครอบคลุมสิ่งนั้น การรับประกันบ้านจะไม่ครอบคลุมอะไรแบบนั้น บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านถูกควบคุมโดยหน่วยงานประกันภัยของรัฐต่างๆ

ระเบียบของ บริษัท รับประกันบ้าน

Investopedia:เมื่อพูดถึงใครที่ควบคุมการรับประกันบ้าน?

Marzen:ที่มีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ตัวอย่างเช่นในฟลอริดาการรับประกันบ้านถูกควบคุมโดยกรมประกันภัยของรัฐในบางรัฐพวกเขาถูกควบคุมโดยหน่วยงานของรัฐอื่น ๆ หรือตามแนวธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ ในกรณีนี้พวกเขาจะอยู่ภายใต้กฎหมายอสังหาริมทรัพย์ของรัฐจำนวนมาก

ในฟลอริดา บริษัท รับประกันบ้านจะต้องมีใบอนุญาตในการทำธุรกิจที่นั่น พวกเขาจะต้องเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้ในการสำรองสำหรับการจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนมีการปกป้องสำหรับผู้บริโภคและ บริษัท ที่ได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกันกับ บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านในเรื่องกฎระเบียบ แต่พวกเขาเป็นผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันอย่างแน่นอนเพราะพวกเขามีขอบเขต จำกัด มากขึ้น

สิ่งที่ครอบคลุมด้วยการรับประกันบ้าน

Investopedia:คุณได้จัดทำรายการเครื่องใช้และระบบที่ครอบคลุม สมมติว่ายิ่งมีสิ่งครอบคลุมมากเท่าไหร่นโยบายที่มีราคาแพงกว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ผู้คนควรครอบคลุมด้วยการรับประกันบ้านคืออะไร?

Marzen:สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้บริโภคโดยเฉลี่ยคือรายการที่มีมูลค่าสูงสุดในบ้าน ตัวอย่างเช่นระบบปรับอากาศหรือระบบทำความร้อน โดยทั่วไปแล้วจะมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์เพื่อแทนที่ถ้าไม่มากขึ้นอยู่กับระบบและไม่ว่าจะเป็นแยกหรือหนึ่งหน่วย

หลาย บริษัท ให้บริการแผนการบริการและการรับประกัน มันกลายเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของบ้านที่มีหน่วยเก่าที่อาจไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนบริการเพื่อซื้อการรับประกัน

Investopedia:คุณต้องการการรับประกันบ้านเมื่อซื้อบ้านใหม่หรือไม่?

Marzen:หากเป็นบ้านใหม่เอี่ยมที่มีเครื่องใช้ไฟฟ้าใหม่แน่นอนว่าความต้องการไม่ได้กดเหมือนบ้านที่เป็นเจ้าของก่อน โดยทั่วไปผู้ขายจะรวมถึงการรับประกันบ้านสำหรับผู้ซื้อที่เข้ามาอย่างน้อยหนึ่งปีเพราะมันให้ความอุ่นใจของผู้ซื้อ ในหลายกรณีผู้ขายจะรวมสิ่งนี้หรือ Realtor จะรวมไว้เป็นสารให้ความหวาน

ค่าใช้จ่ายในการรับประกันบ้าน

Investopedia:คุณมีความคิดเกี่ยวกับ ballpark เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายการรับประกันบ้านหรือไม่?

Marzen:การรับประกันบ้านอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ต่อปี การกำหนดราคาอาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ $ 400 ถึง $ 800 ต่อปีหรือมากกว่าขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครองที่ซื้อ

นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายประจำปีของการรับประกันบ้านมักจะมีค่าธรรมเนียมการโทร ทุกครั้งที่เจ้าของบ้านเรียก บริษัท ให้บริการ - ขอบอกว่าพวกเขามีระบบทำความร้อนที่ต้องดู - บริษัท รับประกันบ้านจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโทร

อาจเป็นไปได้ว่าเจ้าของบ้านจ่าย $ 500 สำหรับการรับประกันประจำปีของพวกเขา แต่ทุกครั้งที่พวกเขาโทรหา บริษัท ให้ใครบางคนออกมามันจะต้องเสียค่าใช้จ่ายตั้งแต่ $ 50 ถึง $ 100 ค่าใช้จ่ายนั้นจะแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท

การรับประกันบ้านคุ้มค่าหรือไม่?

Investopedia:การรับประกันบ้านเป็นความคิดที่ดีหรือไม่? พวกเขาคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายที่เจ้าของบ้านจะจ่ายหรือไม่?

Marzen:คุณรู้ไหมว่าสิ่งนี้แตกต่างกันไปในแต่ละสถานการณ์ หากบุคคลมีเงินทุนในการประกันตัวด้วยตนเองการรับประกันบ้านอาจไม่จำเป็นต้องกดเท่าสถานการณ์ที่คุณอาจมีงบประมาณที่ จำกัด และคาดการณ์ว่าเครื่องใช้อาจอยู่ในปีที่ผ่านมาหรือสองหรือสามครั้ง นั่นอาจจะคุ้มค่ากว่าสำหรับผู้บริโภคที่จะได้รับการรับประกันที่บ้านเพื่อให้ความอุ่นใจ ดังนั้นปัญหาการรับประกันบ้านจึงเป็นคำถามของการยอมรับความเสี่ยงของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เจ้าของบ้านบางคนหลีกเลี่ยงการรับประกันที่บ้านโดยสิ้นเชิงและประหยัดเงินที่พวกเขาจะจ่ายแทนเพื่อคาดการณ์การซ่อมแซมในอนาคต

Investopedia:โดยทั่วไปแล้วการรับประกันจะมาพร้อมกับวงเงินประจำปีหรือตลอดอายุการใช้งานในแง่ของจำนวนเงินที่พวกเขาจะจ่ายหรือไม่?

Marzen:ใช่. การรับประกันบางอย่างจะมาพร้อมกับข้อ จำกัด ของบทบัญญัติความรับผิด ข้อ จำกัด ของความรับผิดเป็นบทบัญญัติในสัญญาซึ่งระบุว่า บริษัท มีหน้าที่ต้องจ่ายเงินเพียงแค่จำนวนเงินดอลลาร์ต่อปี ฉันได้ตรวจสอบบทบัญญัติเหล่านี้บางบทบัญญัติตัวอย่างต่าง ๆ ในบทความทบทวนกฎหมาย

ในบางกรณีข้อ จำกัด นี้อาจเป็น $ 1,500 มันแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท แต่นั่นเป็นสิ่งที่ผู้บริโภคควรดูอย่างใกล้ชิดหรือถาม บริษัท ว่าพวกเขากำลังคิดที่จะซื้อการรับประกันบ้านหรือไม่

สิ่งที่ควรระวัง

Investopedia:ปัญหาอื่น ๆ คืออะไร?

Marzen:มีสถานการณ์ที่การเรียกร้องของผู้บริโภคอาจถูกปฏิเสธและการปฏิเสธเป็นข้อกังวลสำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก การปฏิเสธเหล่านี้อาจขึ้นอยู่กับสิ่งต่าง ๆ แต่สิ่งที่พบบ่อยที่สุดรวมถึงผู้ถือกรมธรรม์ที่ไม่มีเอกสารเพียงพอสำหรับการบำรุงรักษาเครื่องใช้ เก็บบันทึกของบริการทั้งหมดที่ดำเนินการรวมถึงการบำรุงรักษาประจำปี มิฉะนั้นการบำรุงรักษาที่ไม่เหมาะสมอาจถูกยืนยันว่าเป็นพื้นฐานสำหรับการปฏิเสธ

บางครั้ง บริษัท จะไม่ครอบคลุมอุปกรณ์ที่มีสนิมหรือการกัดกร่อน ปัญหาอื่นอาจเกิดขึ้นได้เมื่อเจ้าของบ้านไม่ได้รับตัวเลือกสำหรับผู้รับเหมาที่ออกมาตรวจสอบหรือตรวจสอบเครื่อง ความเร็วในการให้บริการอาจเป็นปัญหาอื่น บริษัท ต่างๆพยายามที่จะพาผู้รับเหมาออกไปที่บ้านทันที แต่ความล่าช้าของบริการไม่ใช่เรื่องแปลก

Investopedia:โดยทั่วไปจะมีระยะเวลารอการรับประกันบ้านหรือไม่?

Marzen:ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ หากคุณได้รับการรับประกันเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาอสังหาริมทรัพย์ระยะเวลารอคอยอาจได้รับการยกเว้น มิฉะนั้นระยะเวลารอ 30 วันจะไม่ผิดปกติ บาง บริษัท จะให้ความคุ้มครองทันที

เมื่อคุณซื้อการรับประกันบ้านคุณต้องรับประกันว่าเครื่องใช้ที่ครอบคลุมนั้นทำงานได้อย่างถูกต้องและไม่มีปัญหา หากคุณโกหกนั่นสามารถพิจารณาได้การฉ้อโกงประกันภัย- มันเหมือนกับการฉ้อโกงกับประกันเจ้าของบ้าน หากมีการรับประกันว่ามีบางอย่างที่ใช้งานได้และมันก็ไม่ได้ผลนั่นอาจเป็นการฉ้อโกง

Investopedia:ดังนั้นโดยสรุปแล้วข้อดีและข้อเสียที่สำคัญที่สุดของการรับประกันบ้านคืออะไร?

Marzen:มืออาชีพที่สำคัญอย่างหนึ่งคือความอุ่นใจ สัญญารับประกันบ้านให้ความอุ่นใจ แม้ว่าการรับประกันจะไม่ใช่ประกันเหมือนการประกันเจ้าของบ้านแบบดั้งเดิม แต่พวกเขาก็ทำงานเหมือนประกันมาก

ข้อเสียบางประการที่เรากล่าวถึงก่อนหน้านี้ - ข้อ จำกัด เกี่ยวกับความรับผิดและความเป็นไปได้ของการปฏิเสธการเรียกร้อง - ทุกสิ่งเหล่านั้นจะเป็นเชิงลบ

ทางเลือกในการรับประกันบ้าน

Investopedia:มีทางเลือกอื่นในการซื้อสัญญารับประกันบ้านหรือไม่?

Marzen:สิ่งหนึ่งคือการประกันตัวเอง อีกทางเลือกหนึ่งคือการเช็คอินกับ บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาเสนอสิ่งที่เรียกว่าการรับรองการแยกย่อยเชิงกลหรือไม่ คุณอาจจะได้รับการรับรองนโยบายเจ้าของบ้านของคุณเพื่อครอบคลุมการแยกย่อย AC แต่แน่นอนว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สิ่งทั่วไปที่ปกคลุมไปด้วยความครอบคลุมของอุปกรณ์จะเป็นอุปกรณ์สำคัญเช่น ACS และเตาเผา

Investopedia:เจ้าของบ้านหรือผู้บริโภคควรพิจารณาอะไรเมื่อซื้อความคุ้มครองการรับประกันบ้าน?

Marzen:แน่นอนสภาพของเครื่องใช้ไฟฟ้า อีกครั้งมันเป็นคำถามของการยอมรับความเสี่ยงของคุณ หากคุณสามารถได้รับความคุ้มครองการสลายอุปกรณ์ผ่านการประกันเจ้าของบ้านในราคาที่ต่ำซึ่งอาจคุ้มค่ากว่าสำหรับเจ้าของบ้านบางรายมากกว่าการรับประกันบ้าน

มีบางสถานการณ์ที่เครื่องใช้ไฟฟ้าอาจได้รับการคุ้มครองโดยการรับประกันชิ้นส่วนที่มีอยู่แล้ว การรับประกันบ้านจะครอบคลุมเฉพาะเครื่องใช้ในการทำงาน หากเครื่องใช้ไม่ทำงานพวกเขาจะถูกแยกออก

จะบ่นอย่างไรถ้าคุณรู้สึกว่าคุณทำผิด

Investopedia:ใครเป็นผู้ให้ความคุ้มครองผู้บริโภคโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรัฐไม่รวมการรับประกันบ้านภายใต้คณะกรรมการประกันภัย?

Marzen:มีกรณีในอดีตที่ทนายความของรัฐได้ตรวจสอบข้อกล่าวหาของการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมและหลอกลวงร่วมกับการรับประกัน กฎเกณฑ์บางอย่างปกป้องผู้บริโภคในรัฐส่วนใหญ่ พวกเขาตกอยู่ภายใต้การปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมและหลอกลวง (UDAAP)กฎหมาย.หาก บริษัท มีส่วนร่วมในการปฏิเสธการเรียกร้องอย่างกว้างขวางโดยไม่มีพื้นฐานเพียงพอนั่นจะอยู่ภายใต้การเรียกร้อง UDAAP ลู่ทางอื่น ๆ รวมถึงการติดต่อกับอัยการสูงสุดของรัฐแผนกคุ้มครองผู้บริโภคหรือสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)-

การจ้างทนายความอาจเป็นปัญหาได้เนื่องจากค่าใช้จ่ายของทนายความอาจสูงกว่าค่าใช้จ่ายของการเรียกร้องอย่างมากมาย การเรียกร้องการรับประกันบ้านมีแนวโน้มที่จะเล็กลงเมื่อเทียบกับการประกันแบบดั้งเดิม นั่นเป็นเหตุผลที่มีการเยียวยาผ่านสำนักงานอัยการสูงสุดและหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐ

วิธีการรักษาอีกครั้งที่ผู้บริโภคอาจมีหากพวกเขารู้สึกผิดคือการติดตามศาลเรียกร้องเล็ก ๆ ผู้บริโภคอาจสามารถเป็นตัวแทนของตัวเองในศาลเรียกร้องเล็ก ๆ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรัฐ

Investopedia:ในทุกกรณีเหล่านี้ยกเว้นศาลเรียกร้องเล็ก ๆ น้อย ๆ ผู้บริโภคจำเป็นต้องมีการเป็นตัวแทนทางกฎหมายหรือคุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนได้โดยไม่ต้องมีตัวแทนทางกฎหมายหรือไม่?

Marzen:ด้วยสิ่งต่าง ๆ เช่นอัยการสูงสุดการร้องเรียนเหล่านั้นสามารถจัดทำโดยทนายความหรือมาจากบุคคลโดยตรง ในคดีในศาลไม่ว่าจะเป็นการเรียกร้องเล็กน้อยหรืออย่างอื่นก็ควรที่จะขอคำแนะนำด้านกฎหมายในทุกสถานการณ์ หากคุณมีข้อเรียกร้องคุณควรขอคำแนะนำกับทนายความก่อนยื่นข้อเรียกร้อง

Investopedia:เพียงเพื่อให้แน่ใจว่าเรากำลังแยกทั้งสองคนนั้นเกี่ยวข้องกับการหาที่ปรึกษาหรือไปหาทนายความเพื่อขอคำแนะนำ ครั้งที่สองเกี่ยวข้องกับการมีทนายความของคุณในศาลกับคุณ

Marzen:ขวา. ด้วยการเรียกร้องเล็ก ๆ น้อย ๆ คุณควรขอคำแนะนำก่อนที่จะผ่านเส้นทางการเรียกร้องเล็ก ๆ น้อย ๆ เพราะทนายความอาจจัดการได้ดีในการเรียกร้องเล็ก ๆ

ในบางรัฐมันเป็นเรื่องปกติมากที่ทนายความจะปรากฏตัวในศาลเรียกร้องเล็ก ๆ ในรัฐอื่น ๆ มันไม่เหมือนกัน

วิธีเลือกการรับประกันบ้าน

Investopedia:คุณได้เขียนบทความทบทวนกฎหมายสองฉบับเกี่ยวกับปัญหาการรับประกันบ้านในแง่ของการช่วยเหลือผู้บริโภคโดยเฉลี่ย พวกเขาสามารถทำอะไรได้บ้าง?

Marzen:เปรียบเทียบการกำหนดราคาในแผนต่าง ๆ ตรวจสอบไฟล์สำนักธุรกิจที่ดีขึ้นคะแนนสำหรับ บริษัทบริษัท ถูกมองเห็นโดยผู้บริโภคอย่างไร? ดำเนินการวิจัยออนไลน์เพื่อให้เข้าใจว่าลูกค้าของ บริษัท รู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์

ตรวจสอบสถานะของคุณไม่ว่าจะเป็นสำนักธุรกิจที่ดีกว่าการวิจัยออนไลน์หรือถามคำถามของ บริษัท “ สัญญานี้ครอบคลุมอะไร” “ มีข้อ จำกัด ของความรับผิดหรือไม่” คำถามประเภทนี้มีความสำคัญ

Investopedia:ในที่สุดมีอะไรขาดหายไปจากการสนทนาของเราเกี่ยวกับการรับประกันบ้านหรือไม่?

Marzen:ฉันคิดว่าโดยทั่วไปแล้วเคล็ดลับที่ดีสำหรับเจ้าของบ้านคือการเก็บบันทึก เก็บบันทึกทั้งเครื่องใช้และระบบ ติดตามการรับประกันใด ๆ ที่อาจมีผลบังคับใช้ หากซื้อด้วยบัตรเครดิตตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณได้รับการรับประกันเพิ่มเติมปีจาก บริษัท บัตรเครดิตหรือไม่ พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ เช่นการรับรองการประกันภัยของเจ้าของบ้านหรือการประกันตนเอง

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

การรับประกันบ้านเป็นสัญญาบริการที่ได้รับการต่ออายุเป็นประจำทุกปีซึ่งครอบคลุมเครื่องใช้ในบ้านที่มีอยู่ของคุณรวมถึงเครื่องซักผ้าเครื่องอบผ้าและตู้เย็นของคุณ การรับประกันบางอย่างยังรวมถึงความครอบคลุมสำหรับระบบทำความร้อนเครื่องปรับอากาศและการกำจัดขยะ การรับประกันบ้านอาจมีค่าใช้จ่ายจาก $ 450 ถึงมากกว่า $ 1,000 ขึ้นอยู่กับขอบเขตของความคุ้มครองที่ซื้อมา