จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณชำระเงินกู้รถยนต์ก่อน

หากคุณชำระเงินสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดคุณสามารถประหยัดเงินจากต้นทุนรวมของเงินกู้เมื่อคุณลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่าย อย่างไรก็ตามยังมีข้อเสียที่จะพิจารณาด้วยการชำระเงินกู้ของคุณก่อนเช่นคุณอาจมีเงินสดน้อยกว่าที่จะนำไปสู่หนี้หรือการลงทุนอื่น ๆ และอาจต้องจ่ายค่าปรับล่วงหน้า

ทำไมการชำระเงินให้กับรถของคุณส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หลายคนใช้สินเชื่อรถยนต์เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับรถยนต์ใหม่ดังนั้นพวกเขาจึงจ่ายค่าใช้จ่ายของรถยนต์และค่าใช้จ่ายของเงินกู้ผ่านความสนใจ- ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์ได้เพิ่มขึ้นอีกครั้งเพื่อให้ผู้กู้สามารถจ่ายเงินรายเดือนได้ดีขึ้น สินเชื่อรถยนต์สามารถมีเงื่อนไขได้นานถึง 96 เดือน แต่ระยะเวลาการชำระคืนโดยเฉลี่ยคือ 69 เดือน

ในบางกรณีผู้กู้พบว่าตัวเองอยู่ในฐานะที่จะชำระเงินกู้รถยนต์ก่อน การชำระคืนเงินกู้รถยนต์ของคุณก่อนสามารถประหยัดเงินได้และอาจส่งผลกระทบต่อคุณคะแนนเครดิต- ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์ของคุณก่อนหน้านี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้และสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณคำนวณโดยแฟคตอริ่งใน: ประวัติการชำระเงินของคุณความยาวของประวัติเครดิตของคุณจำนวนเงินที่ค้างชำระส่วนผสมเครดิตของคุณและไม่ว่าคุณจะสมัครเครดิตใหม่หรือไม่ ดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินกู้รถยนต์จะส่งผลกระทบต่อองค์ประกอบแต่ละคะแนนของคะแนนเครดิตของคุณ

• ประวัติการชำระเงิน: หากคุณชำระเงินทั้งหมดให้ตรงเวลาการปิดสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดจะมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อคุณประวัติเครดิต- สามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่เสี่ยงต่อการชำระเงินล่าช้าในอนาคต ในความเป็นจริงหากคุณไม่มีการชำระเงินเชิงลบประวัติการชำระเงินในเชิงบวกของคุณจะยังคงอยู่ในของคุณรายงานเครดิตนานถึง 10 ปี ประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็นประมาณ 35% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• ความยาวของประวัติเครดิต: หากสินเชื่อรถยนต์ของคุณเป็นหนึ่งในสินเชื่อแรกที่คุณมีการปิดสินเชื่ออาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามผลกระทบจะน้อยที่สุด ความยาวของประวัติเครดิตของคุณคิดเป็นประมาณ 15% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• จำนวนเงินที่ค้างชำระ: การชำระเงินกู้รถยนต์ของคุณในช่วงต้นอาจมีผลกระทบเชิงบวกอย่างมีนัยสำคัญต่อคะแนนเครดิตของคุณโดยการลดจำนวนเงินทั้งหมดหนี้คุณพกพา จำนวนเงินที่เป็นหนี้ประมาณ 30% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• ส่วนผสมเครดิต: หากสินเชื่อรถยนต์เป็นเงินกู้งวดคงที่เพียงอย่างเดียวที่คุณพกพาอาจมีผลกระทบด้านลบเล็กน้อยต่อคะแนนเครดิตของคุณหากคุณปิดเงินกู้ ของคุณส่วนผสมเครดิตคิดเป็นประมาณ 10% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• เครดิตใหม่: การปิดสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดจะไม่มีผลกระทบว่าคุณจะสมัครเครดิตใหม่หรือไม่ บัญชีเครดิตใหม่สำหรับ 10% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ

สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนชำระเงินกู้รถยนต์ของคุณก่อน

ก่อนที่จะชำระเงินกู้รถยนต์ของคุณก่อนกำหนดข้อดีของการออมเงินด้วยผลกระทบเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นเช่นการจ่ายเงินค่าปรับล่วงหน้าหรือไม่มีเงินพิเศษเพื่อมุ่งสู่เป้าหมายอื่น ๆ นี่คือคำถามที่ควรพิจารณา

ค่าปรับค่าปรับล่วงหน้าของผู้ให้กู้หรือไม่?

บางผู้ให้กู้ค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินกู้ก่อนช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ แต่บทลงโทษแบบชำระเงินล่วงหน้าอาจลดการออมของคุณ บทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้ามักจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้เช่น 1% ของจำนวนเงินกู้เดิมหากเงินกู้ถูกชำระก่อนวันจ่ายผลตอบแทนที่กำหนด ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงินกู้ $ 10,000 และผู้ให้กู้ของคุณเรียกเก็บค่าปรับล่วงหน้า 1%คุณจะจ่ายเงิน $ 100 ในค่าปรับล่วงหน้า

ในหลายกรณีการออมที่คุณจะได้รับจากการชำระเงินกู้ของคุณก่อนกำหนดจะมีค่าลงโทษล่วงหน้า คำนวณต้นทุนการชำระเงินล่วงหน้าและการประหยัดดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้นสำหรับสถานการณ์ของคุณ

คุณมีหนี้อื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นหรือไม่?

การชำระหนี้มักจะเป็นความคิดที่ดี แต่ในบางกรณีอาจเหมาะสมกว่าที่จะกำหนดเป้าหมายหนี้อื่น ๆ ด้วยดอกเบี้ยที่สูงขึ้นก่อนที่จะชำระเงินกู้รถยนต์ก่อน โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อรถยนต์จะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ดังนั้นการชำระหนี้เหล่านั้นก่อนจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากกว่าการชำระเงินกู้รถยนต์ก่อน

คุณมีกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?

ก่อนที่จะนำเงินพิเศษไปสู่หนี้ของคุณลองสร้างไฟล์กองทุนฉุกเฉิน- ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนแนะนำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างน้อยสามเดือนเพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความวุ่นวายทางการเงินในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นค่ารักษาพยาบาล

ตัวอย่างของการชำระเงินกู้รถยนต์ก่อน

นี่คือหลายสถานการณ์ที่ผู้กู้อาจชำระเงินกู้รถยนต์ก่อน ด้วยตัวอย่างเหล่านี้คุณสามารถเข้าใจข้อดีและข้อเสียได้ดีขึ้นก่อนการชำระคืนของสินเชื่อรถยนต์ของคุณเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่ามันเหมาะกับคุณหรือไม่

• คุณซื้อรถจากซื้อ--ตัวแทนจำหน่ายจ่าย: ซื้อได้-ตัวแทนจำหน่ายจ่ายสูงกว่ามากอัตราร้อยละต่อปี (APRs)กว่าผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม จากข้อมูลของสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) พบว่ามีการซื้อโดยทั่วไปอัตราการจ่ายเงินอาจเป็น 15% ถึง 20% ด้วยอัตราที่สูงเช่นนี้การชำระเงินกู้โดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินจำนวนมากได้
• คุณมีเครดิตไม่ดีเมื่อคุณซื้อรถ: ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือเป็นธรรมมีแนวโน้มที่จะจ่ายในอัตราที่สูงกว่าผู้ที่มีเครดิตดีมากถึงยอดเยี่ยมหากคุณซื้อรถยนต์ที่มีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์และได้ปรับปรุงคะแนนของคุณตั้งแต่นั้นมาคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยชำระเงินกู้เร็วขึ้นหรือโดยการรีไฟแนนซ์มัน.
• คุณมีผู้ลงนามร่วม: ถ้าคุณมีเพื่อนหรือญาติร่วมกันเงินกู้รถยนต์ของคุณเมื่อคุณนำออกมาชำระเงินล่วงหน้าก่อนวันจ่ายผลตอบแทนที่กำหนดจะทำให้ผู้ลงนามร่วมของคุณเป็นอิสระจากความรับผิดชอบในการกู้ยืม

บรรทัดล่าง

การชำระเงินกู้รถยนต์ก่อนกำหนดอาจเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินและกำจัดความเครียดทางการเงิน แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณอาจไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีที่สุด ในบางกรณีอาจเป็นการดีกว่าที่จะนำเงินของคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นการจ่ายหนี้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือสร้างกองทุนฉุกเฉิน