สิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการบรรเทาหนี้

Erica Sandberg ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของผู้บริโภคได้พูดคุยกับ Investopedia เพื่อแบ่งปันหัวข้อของเธอการบรรเทาหนี้- Sandberg ผู้เขียน "คาดหวังเงิน: แผนการทางการเงินที่จำเป็นสำหรับครอบครัวใหม่และครอบครัวที่กำลังเติบโต" มีพื้นฐานมาจากงบประมาณและที่ปรึกษาหนี้ที่บริการให้คำปรึกษาสินเชื่อผู้บริโภคของซานฟรานซิสโก การสัมภาษณ์ที่หลากหลายนี้ดำน้ำในหัวข้อหนี้ซึ่งรวมถึงเคล็ดลับและกลยุทธ์ในการลดหนี้เช่นการรวมหนี้ทำงานกับบริษัท ชำระหนี้และเจรจากับเจ้าหนี้ด้วยตัวคุณเอง บรรทัดล่างของ Sandberg คือผู้คนได้รับหนี้และเจ้าหนี้ไม่จำเป็นต้องช่วยเหลือพวกเขา แต่มันเป็นผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่ายที่จะได้รับหนี้และไม่ได้เข้าสู่คอลเล็กชั่น

กำหนดหนี้บรรเทาหนี้

การลงทุน: การบรรเทาหนี้คืออะไรและการบรรเทาหนี้กลายเป็นตัวเลือกสำหรับคนที่มีหนี้สินที่พวกเขาไม่สามารถจัดการได้เมื่อใด

หาดทราย: โดยทั่วไปการบรรเทาหนี้หมายถึงการลดหรือยกเลิกภาระผูกพันทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้บริโภค เพื่อให้มีสิทธิ์บัญชีมักจะค้างชำระและ/หรือในคอลเลกชัน

การลงทุน: อะไรคือความแตกต่างระหว่างการรวมหนี้และการบรรเทาหนี้?

หาดทราย: การรวมรวมหนี้ทั้งหมดของคุณเป็นหนึ่งบัญชีด้วยการชำระเงินหนึ่งครั้ง การชำระเงินจะรวมกัน แต่หนี้ของคุณจะไม่ลดลง มีหลายวิธีในการรวมหนี้ อาจเป็นผ่านองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรเช่นบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตผู้บริโภคที่คุณปิดบัญชีของคุณจากนั้นชำระเงินครั้งเดียวให้กับหน่วยงานซึ่งแจกจ่ายให้กับเจ้าหนี้ของคุณ

คุณสามารถรวมหนี้ของคุณด้วยเงินกู้หรือบัตรเครดิตใหม่ ด้วยเงินกู้คุณจะได้เงินจำนวนคงที่ซึ่งก็เพียงพอแล้วที่จะถือว่าหนี้คงค้าง ข้อได้เปรียบคืออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เดิมและบัญชีเดียวนั้นง่ายต่อการจัดการมากกว่าหลายบัญชี นอกจากนี้คุณยังแปลงยอดคงเหลือหมุนเป็นสินเชื่อผ่อนชำระซึ่งสามารถช่วยรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ

การรวมหนี้ก็เป็นไปได้ด้วยบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือ- ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติคุณสามารถเปลี่ยนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตอื่น ๆ ไปยังบัตรใหม่และในหลายกรณีจะได้รับ 0% เม.ย. (อัตราร้อยละต่อปี) เป็นจำนวนเดือนที่แน่นอน ในสถานการณ์ทั้งหมดเหล่านี้คุณจะต้องจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมด

ในทางกลับกันการบรรเทาหนี้หรือการชำระหนี้เป็นกระบวนการที่คุณจะจ่ายน้อยกว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระมักจะเป็นเงินก้อน

เกี่ยวกับนักสะสมหนี้

การลงทุน: วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับนักสะสมหนี้คืออะไร?

หาดทราย: ครั้งแรกด้วยความรู้ทางกฎหมาย ที่พระราชบัญญัติการเก็บหนี้ที่ยุติธรรมมีความเฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับสิ่งที่นักสะสมหนี้สามารถและไม่สามารถทำได้

ประการที่สองด้วยความรับผิดชอบส่วนบุคคล เมื่อคุณนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินออกไปคุณลงนามในข้อตกลง บทบาทของผู้ให้กู้คือการให้ยืมบทบาทของผู้กู้คือการชำระคืน พยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้ได้สิ้นสุดสัญญา เมื่อคุณสื่อสารกับนักสะสมให้สงบสติอารมณ์ เป็นข้อเท็จจริง นี่คือธุรกิจไม่ใช่เรื่องส่วนตัว

ผลกระทบของการบรรเทาหนี้ต่อคะแนนเครดิต

การลงทุน: การบรรเทาหนี้ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือความน่าเชื่อถือทั่วไปอย่างไร

หาดทราย: หากคุณได้รับการให้อภัยอย่างเป็นทางการมันมักจะแสดงในรายงานเครดิตของคุณตามที่ตัดสิน มันดีกว่าไม่จ่ายเลย แต่ก็ยังเป็นข้อบ่งชี้ว่าคุณไม่ได้ปฏิบัติตามข้อผูกพันตามสัญญาของคุณการกระทำผิด-ค่าใช้จ่ายและบัญชีที่ถูกส่งไปของสะสมแสดงรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี สิ่งเหล่านี้จะไม่ถูกกำจัดเมื่อคุณชำระบัญชี

การลงทุน: มีวิธีลดผลกระทบด้านลบของการเข้าสู่โครงการบรรเทาหนี้-

หาดทราย: ถ้าคุณจะทำมันให้ทำอย่างรวดเร็ว ยิ่งคุณล่าช้านานเท่าไหร่คุณก็จะต้องรอนานขึ้นก่อนที่จะถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ

การลงทุน: การบรรเทาหนี้เปรียบเทียบกับการล้มละลายอย่างไร?

หาดทราย:บทที่ 7 ล้มละลายเป็นข้อบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าคุณได้กำจัดหนี้ของคุณในศาลโดยปกติแล้วจะเป็นสิ่งที่เลวร้ายที่สุดที่สามารถเกิดขึ้นกับรายงานเครดิตและคะแนนที่ได้มาจากข้อมูลในรายงาน หลักฐานของบัญชีคอลเลกชันที่คุณตัดสินในขณะที่ชำระบัญชีอื่น ๆ ของคุณตรงเวลาและเต็มจำนวนจะมีผลกระทบน้อยกว่ามาก

สถานที่ขอบรรเทาหนี้

การลงทุน: ผู้คนควรไปหาหนี้บรรเทาทุกข์ที่ไหน?

หาดทราย: หากคุณต้องการชำระหนี้คุณสามารถทำได้โดยไม่มี บริษัท บุคคลที่สาม คุณสามารถเจรจาผลรวมที่ลดลงได้ด้วยตัวเอง แต่ถ้าคุณต้องการจ้างให้มองหา บริษัท ชำระหนี้ที่มีชื่อเสียงที่ยอดเยี่ยม

อย่าเลือก บริษัท ชำระหนี้ที่มาหาคุณโดยไม่ต้องทำการวิจัย อ่านประสบการณ์ของคนอื่นกับ บริษัท บางคนมีความคิดเห็นเชิงบวกหลายพันคนในขณะที่คนอื่น ๆ เป็นที่รู้จักกันดีน้อยกว่าหรือมีความคิดเห็นที่ไม่ดี

การลงทุน: ค่าธรรมเนียมทั่วไปที่เรียกเก็บโดย บริษัท บรรเทาหนี้คืออะไร?

หาดทราย: ค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินส่วนใหญ่เป็นเปอร์เซ็นต์ - ปกติ 15 ถึง 20% - ของจำนวนที่ได้รับการอภัย- หากพวกเขากำจัด $ 5,000 และเรียกเก็บเงิน 20%ค่าธรรมเนียมของคุณจะอยู่ที่ $ 1,000

การลงทุน: ใครปกป้องผู้บริโภคจาก บริษัท บรรเทาหนี้ที่ไร้ยางอาย?

หาดทราย:คณะกรรมาธิการการค้าแห่งชาติบังคับใช้กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐบาลกลางรวมถึงกฎหมายที่ป้องกันการฉ้อโกงการหลอกลวงและการดำเนินธุรกิจที่ไม่เป็นธรรม

ผลกระทบของ COVID-19 ต่อการบรรเทาหนี้

การลงทุน: การระบาดใหญ่ส่งผลกระทบต่อความต้องการการบรรเทาหนี้ได้อย่างไร?

หาดทราย: ผู้คนจำนวนมากตกอยู่ในหนี้ผู้บริโภคในช่วง Covid เพราะพวกเขาไม่สามารถทำงานได้ตามปกติ ข่าวดีก็คือ บริษัท บัตรเครดิตก้าวขึ้นไปช่วยเหลือ เกือบทั้งหมดให้แผนความยากลำบากแก่ผู้ที่ได้รับผลกระทบในทางลบจาก Covid ดังนั้นบัญชียังคงอยู่ในสถานะที่ดีแม้ว่าพวกเขาจะอยู่เบื้องหลัง สิ่งนี้ป้องกันไม่ให้บัญชีถูกส่งไปยังเอเจนซี่การรวบรวมสำหรับการไม่ชำระเงิน

การลงทุน: คุณเห็นอะไรว่าเป็นผลกระทบระยะยาวของ Covid-19 ต่อหนี้และความต้องการการบรรเทาหนี้?

หาดทราย: Covid แสดงให้เห็นว่า บริษัท บัตรเครดิตและผู้ให้กู้รายอื่นสามารถมารวมกันและช่วยเหลือผู้คนในสถานการณ์ที่เลวร้าย บัญชีไม่จำเป็นต้องเข้าไปในคอลเลกชันเสมอไป มันจะเป็นการดีที่ได้เห็นความยืดหยุ่นยังคงดำเนินต่อไป

ความคิดสุดท้าย

การลงทุน: ข้อความของคุณถึงผู้ที่มีหนี้สินมากมายคืออะไร?

หาดทราย: จำไว้ว่าเมื่อคุณยืมเงินคุณตกลงที่จะชำระคืนตามสัญญา เจ้าหนี้ไม่จำเป็นต้องหยุดพักแม้ว่าคุณจะมีเหตุผลที่ดีในการต้องการ

ที่กล่าวว่าเจ้าหนี้ทุกคนต้องการจะได้รับการชำระคืน เมื่อบัญชีเข้าสู่คอลเล็กชันพวกเขาจะสูญเสียเงิน พยายามทำงานกับเจ้าหนี้ก่อนที่หนี้จะไม่ดี

โปรดทราบว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นเป็นข้อตกลงระหว่างสองฝ่าย: ผู้ให้กู้และคุณ พวกเขารักษาจุดสิ้นสุดของการต่อรองราคา พวกเขายืมเงินให้คุณ เมื่อคุณไม่ได้รับการสนับสนุนคุณล้มเหลวในการทำตามข้อตกลงที่คุณทำกับผู้ให้กู้ ใช่สิ่งต่าง ๆ เกิดขึ้นนอกเหนือจากการควบคุมของคุณซึ่งไม่ใช่ความผิดของคุณ พวกเขาไม่ได้เป็นความผิดของผู้ให้กู้ จำไว้ว่าคุณไม่ใช่เหยื่อและผู้ให้กู้ไม่ใช่ศัตรู ยืมโดยคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดและต่อรองกับสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดในใจ

การลงทุน: ทั้งหมดที่กล่าวมาในความเห็นของคุณสิ่งที่ไม่มีในด้านการบรรเทาหนี้ที่ควรจะเป็น?

หาดทราย: ควรมีกำลังใจมากขึ้นที่จะช่วยให้ผู้คนมีแรงจูงใจในการชำระบัญชีของพวกเขา หากพวกเขาไม่ได้รับการสนับสนุนการรายงานเครดิตในเชิงบวกมันจะช่วยลดแรงจูงใจได้มาก

บรรทัดล่าง

ในการรับหนี้ภายใต้การควบคุมคุณสามารถทำตามขั้นตอนเช่นการชำระเงินมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำในแต่ละเดือนหรือใช้เงินกู้ใหม่สำหรับการรวมหนี้ สำหรับสถานการณ์หนี้ที่รุนแรงยิ่งขึ้นที่คุณไม่สามารถชำระเงินได้คุณสามารถเปลี่ยนเป็นตัวเลือกการบรรเทาหนี้เช่นการชำระหนี้หรือการยื่นฟ้องล้มละลาย หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพหรือที่ปรึกษาสินเชื่อที่สามารถอธิบายได้ตัวเลือกสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ-