วิธีพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับเวลาที่พวกเขาสามารถเกษียณอายุได้

ในขณะที่ 73% ของผู้เกษียณอายุมีการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่เพียง 45% ของผู้ใหญ่เท่านั้นที่รู้สึกมั่นใจว่าพวกเขาการออมเพื่อการเกษียณ-เมื่อพิจารณาว่าอายุการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยคือ 61 คุณสามารถคาดหวังให้ลูกค้าของคุณหลายคนกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาใกล้จะถึงจุดสิ้นสุดของอาชีพของพวกเขา

บทความนี้และคู่มือที่ดาวน์โหลดได้ที่เชื่อมโยงด้านล่างสามารถช่วยคุณเตรียมความพร้อมสำหรับการสนทนาเหล่านี้และตอบคำถามของลูกค้าเกี่ยวกับเวลาที่พวกเขาสามารถที่จะเกษียณ

ลูกค้า: "ฉันควรวางแผนที่จะเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคมเมื่อใด"

ณ จุดนี้ในการสนทนาหากคุณยังต้องการหารือเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ของลูกค้าในการเกษียณอายุและแหล่งรายได้หยุด การชี้แจงรายละเอียดเหล่านี้ก่อนดำเนินการเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากข้อมูลนี้จะผลักดันการสนทนาที่เหลือของคุณ

คุณรู้อยู่แล้วว่าลูกค้าของคุณจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมที่ใหญ่ที่สุดหากพวกเขารอจนกว่าอายุเกษียณเต็มวัย (FRA)แต่สิ่งนี้อาจไม่สมเหตุสมผลสำหรับลูกค้าทุกคน พิจารณาแหล่งรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ ของพวกเขาค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์เป้าหมายและสุขภาพร่างกายและจิตใจ

เว็บไซต์การบริหารประกันสังคมเสนอเครื่องคิดเลขด่วนที่คุณสามารถใช้เพื่อแสดงลูกค้าของคุณว่าอะไรการอ้างสิทธิ์ผลประโยชน์ก่อนหรือรอการไปถึงอายุเกษียณอย่างเต็มที่อาจมีความหมายสำหรับพวกเขา ใช้การคำนวณนี้อีกขั้นหนึ่งและใช้ไฟล์เครื่องคิดเลข Breakevenเพื่อแสดงให้พวกเขาเห็นว่าการประกันสังคมมากแค่ไหนก่อนที่ FRA จะมีค่าใช้จ่ายเป็นดอลลาร์และเซ็นต์ตลอดอายุการใช้งานที่คาดหวัง ความแตกต่างระหว่าง $ 1,000 ถึง $ 700 ต่อเดือนอาจไม่ฟังดูมากนัก แต่ค่าใช้จ่ายสามารถเพิ่มขึ้นได้ตลอดอายุการใช้งาน พวกเขาสามารถที่จะสูญเสียสิ่งนั้นได้หรือไม่?

ลูกค้า: "มีการพิจารณาค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่ฉันยังต้องบัญชีสำหรับ?"

ในการอภิปรายการเกษียณอายุกับลูกค้าของคุณมันเป็นเรื่องรอบคอบที่จะนำเสนอสิ่งที่ไม่คาดคิดค่าใช้จ่ายพวกเขาอาจพบในอนาคต

ลูกค้าของคุณที่วางแผนจะเกษียณและสงสัยเกี่ยวกับประกันสังคมอาจมีคำถามเกี่ยวกับ Medicare คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญในเรื่องนี้ แต่การมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ Medicare เป็นความคิดที่ดี

Medicareด้วยส่วนเสริมเพิ่มเติมเป็นแผนทางการแพทย์ที่ค่อนข้างครอบคลุม อย่างไรก็ตามไม่มีส่วนเสริมสำหรับการดูแลระยะยาวและลูกค้าที่เข้าสู่ช่วงเวลาพระอาทิตย์ตกต้องเริ่มคิดเกี่ยวกับเหตุการณ์นี้ โปรดทราบว่า 70% ของผู้ใหญ่ที่อยู่รอดจนถึงอายุ 65 ต้องการบริการดูแลระยะยาวก่อนที่พวกเขาจะตาย อย่างน้อย 48% จะได้รับการดูแลที่ได้รับค่าตอบแทนตลอดอายุการใช้งานหากลูกค้าของคุณไม่ได้คิดมากในด้านการวางแผนการเกษียณอายุนี้คุณอาจพิจารณาเสนอนโยบายการดูแลระยะยาวหรือนโยบายชีวิตที่มีความสามารถในการแปลงเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในอนาคต

ลูกค้า: "ฉันจะลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุได้อย่างไรฉันควรคิดเกี่ยวกับการลดขนาดหรือไม่"

การทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าของคุณรวมถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายได้เกษียณอายุโดยประมาณเป็นสิ่งสำคัญ สิ่งนี้ไม่เพียงแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของคุณต่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของพวกเขา แต่ยังช่วยให้คุณให้คำแนะนำที่เหมาะ

ลูกค้าของคุณอาจต้องลดค่าใช้จ่ายรายเดือนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น พวกเขาสามารถทำได้โดยการติดตามการสมัครรับข้อมูลของพวกเขาเพื่อสตรีมบริการหรือดูการขายในสินค้าที่ซื้อโดยทั่วไป

หากลูกค้าของคุณกำลังดูความไม่เท่าเทียมกันที่สำคัญมากขึ้นระหว่างค่าใช้จ่ายและรายได้ของพวกเขาแนะนำความคิดเช่นการเดินทางด้วยรถคันเดียวแทนสองหรือประเมินความต้องการใหม่เมื่อเทียบกับความต้องการ

สำหรับลูกค้าบางรายการลดขนาดบ้านของพวกเขาเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลดค่าใช้จ่ายรายเดือน บนกระดาษตัวเลือกนี้สมเหตุสมผลมาก: การลดค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยการลดการจำนองยูทิลิตี้และการชำระเงินประกันเป็นวิธีการลดค่าใช้จ่ายทั้งหมด อย่างไรก็ตามการขายบ้านของครอบครัวอาจเป็นการตัดสินใจทางอารมณ์อย่างมหาศาลสำหรับคนจำนวนมาก คุณควรจะตรงไปตรงมา แต่อ่อนโยนถ้าคุณไม่เห็นวิธีการลดขนาดลูกค้าของคุณ นอกจากนี้ยังอาจช่วยเสนอชื่อของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่อาจช่วยพวกเขาในการเปลี่ยนแปลงนี้

ลูกค้า: "ฉันสามารถถอนตัวออกจากแผนการเกษียณอายุของฉันได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนเพื่อเสริมรายได้ของฉัน"

ลูกค้าที่ถามคำถามนี้อาจกังวลเกี่ยวกับรายได้ที่ยาวนานกว่าในการเกษียณอายุ ในฐานะที่ปรึกษาของพวกเขาวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณที่จะทำให้ความสบายใจคือการสร้างแบบจำลองสถานการณ์ที่แตกต่างกัน

หาก บริษัท ของคุณไม่มีซอฟต์แวร์ที่เป็นกรรมสิทธิ์คุณสามารถใช้ไฟล์อัตราการถอนอย่างปลอดภัยหรือการจำลอง Monte Carloเพื่อเรียกใช้ตัวเลขบางอย่างสำหรับลูกค้าของคุณอย่างรวดเร็ว

เสนอตัวเลือกแบบจำลองบางอย่างสำหรับลูกค้าของคุณเพื่อให้พวกเขาสามารถเห็นความเป็นไปได้ที่แตกต่างกันของอัตราการถอน เพียงเพราะอัตราการถอนที่แนะนำคือ 4-5% ไม่ได้หมายความว่าจำนวนนี้เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าของคุณพิจารณาค่าใช้จ่ายที่คาดหวังและแหล่งรายได้ต่าง ๆ

ลูกค้า: "ฉันควรกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดหรือไม่"

นักลงทุนที่อาศัยอยู่ในตลาดล่มในปี 2530, 2544, 2551 และเมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 2563 อาจกังวลว่าเหตุการณ์อื่นเช่นนี้อาจทำให้เงินออมเกษียณอายุ ความกังวลนั้นถูกต้อง แต่นี่คือที่ที่คุณได้รับเงินเดือนของคุณ

ผู้เกษียณอายุที่มีความหลากหลายอย่างเพียงพอและไม่ได้ถอนเงินออกจากบัญชีของพวกเขาไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดมากเท่ากับผู้ที่มีความหลากหลายและปฏิบัติต่อการลงทุนเช่นสมุดเช็คเปล่า

มันจะช่วยได้หากคุณตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของพวกเขากับพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีความหลากหลายและเข้าสู่โหมดการอนุรักษ์เงินทุนเมื่อพวกเขาเข้าใกล้การเกษียณอายุ

ลูกค้า: "มีผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่คุณแนะนำให้ช่วยฉันด้วยกลยุทธ์การสมาร์ทภาษีหรือไม่"

คุณอาจพัฒนาความสัมพันธ์กับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่สามารถให้คำแนะนำแก่ลูกค้าของคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์เมื่อเข้าใกล้การเกษียณอายุ หากคุณยังไม่ได้ทำเช่นนั้น การมีผู้เชี่ยวชาญในการตอบคำถามที่เหมาะสมเกี่ยวกับภาษีเป็นสิ่งที่ทำให้ที่ปรึกษาที่ดีดี

บรรทัดล่าง

การตอบคำถามของลูกค้าของคุณเกี่ยวกับว่าพวกเขาสามารถที่จะเกษียณในปีนี้มีความซับซ้อนมากกว่าใช่ง่ายหรือไม่ แม้ว่าลูกค้าส่วนใหญ่ที่มีอายุมากกว่า 60 ปีจะมีการออมเพื่อการเกษียณ แต่หลายคนก็ยังต้องกำหนดความพร้อมทางการเงินของพวกเขา

ในฐานะที่ปรึกษาคุณควรใช้เครื่องมือเช่นแบบสอบถามการประชุมล่วงหน้าเครื่องคิดเลขเบรกเวนและเครื่องคิดเลขผลประโยชน์ประกันสังคมเพื่อเป็นแนวทางในการสนทนาและจำลองรายได้ในอนาคตของลูกค้าของคุณ นอกจากนี้คุณควรเตรียมพร้อมสำหรับการประชุมโดยการตรวจสอบการกระจายผลงานและการรวบรวมคำพูดสำหรับผลิตภัณฑ์ใด ๆ ที่อาจลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุที่ไม่คาดคิด