วิธีพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับเวลาที่จะเรียกร้องประกันสังคม

ผลประโยชน์ประกันสังคมคิดเป็นประมาณ 30% ของรายได้โดยรวมของผู้คนที่มีอายุมากกว่า 65 ปีดังนั้นการสนทนาเกี่ยวกับการเรียกร้องผลประโยชน์ประกันสังคมเมื่อใดอาจเป็นหนึ่งในบทสนทนาที่สำคัญที่สุดและเป็นผลสืบเนื่องที่คุณสามารถมีกับลูกค้าของคุณ

บทความนี้และคู่มือที่ดาวน์โหลดได้ที่เชื่อมโยงด้านล่างสามารถช่วยคุณเตรียมความพร้อมสำหรับการสนทนาและตอบคำถามของลูกค้าเกี่ยวกับเวลาที่เหมาะสมในการเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา

ลูกค้า: "รายได้รายเดือนแบบไหนที่คาดหวังจากการลงทุนทั้งหมดของฉัน"

สมมติว่าลูกค้ารายนี้ไม่ใช่คนที่คุณกำลังประชุมเป็นครั้งแรกในวันนี้คุณควรมีข้อมูลนี้มากมายจากการประชุมครั้งก่อนและการเข้าถึงพอร์ตการลงทุนของพวกเขา หากคุณไม่มีข้อมูลหรือลูกค้ารายนี้เป็นแบรนด์ใหม่แบบสอบถามก่อนการประชุมรวมถึงผลรวมการลงทุนและประเภทของบัญชีจะช่วยให้คุณได้รับการประเมินที่เป็นธรรมกับลูกค้าของคุณ

มีวิธีการมากมายสำหรับการคำนวณรายได้การลงทุน แต่ก่อนที่คุณจะสามารถใช้วิธีใดก็ได้คุณต้องมีการสนทนากับลูกค้าของคุณ โดยรวมแล้วเรามีอายุยืนยาวขึ้น อายุขัยของคนที่มีอายุมากกว่า 65 ปีเป็นเวลาอย่างน้อย 20 ปีในขณะที่เพียง 14 ปีในปี 1940อายุที่ลูกค้าของคุณต้องการเริ่มต้นการเปลี่ยนจากขั้นตอนการสะสมไปยังขั้นตอนการถอนจะเป็นตัวกำหนดว่าการลงทุนเหล่านั้นจำเป็นต้องยืดเยื้อเพื่อให้รายได้ตลอดชีวิต

ในการคำนวณรายได้สำหรับลูกค้าของคุณอย่างรวดเร็วจากการลงทุนคุณสามารถใช้อัตราการถอนอย่างปลอดภัยการฉาย อัตราการถอนอย่างปลอดภัยจะมีอายุการใช้งาน 30 ปีหลังจากการถอนเริ่มต้นขึ้น ที่ปรึกษาบางคนอาจต้องการใช้ไฟล์การจำลอง Monte Carloวิธีการคาดการณ์รายได้รายเดือนที่แม่นยำยิ่งขึ้นและลูกค้าจะได้รับการลงทุนได้นานกว่าหรือไม่ บริษัท ของคุณอาจใช้เครื่องจำลองสำหรับสิ่งนี้ด้วยอัตราการถอนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งได้รับผลกระทบจากช่วงชีวิต ไม่ว่าคุณจะแสดงสิ่งนี้อย่างไรลูกค้าที่สำคัญที่สุดจากการสนทนานี้ก็คือสิ่งเหล่านี้เป็นเพียงการคาดการณ์และไม่รับประกัน

หากลูกค้าของคุณกำลังมองหารายได้ที่แน่นอนมากขึ้นในการเกษียณอายุนี่เป็นจุดสำคัญในการแนะนำแนวคิดเรื่องค่างวด เงินรายปีอาจเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับการรับประกันส่วนหนึ่งของรายได้จากลูกค้าของคุณในการเกษียณอายุทำให้พวกเขารู้สึกถึงความปลอดภัยและความมั่นคง

ลูกค้า: "แหล่งรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ ของฉันจะส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ประกันสังคมของฉันหรือไม่"

คุณรู้อยู่แล้วว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของลูกค้าของคุณถูกกำหนดโดยจำนวนเงินที่พวกเขาจ่ายให้กับประกันสังคมในช่วงปีทำงาน กล่าวอีกนัยหนึ่งผลประโยชน์ของลูกค้าของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากการชำระเงินบำนาญค่างวดหรือรายได้จากการออมและการลงทุนแต่ก่อนที่คุณจะตอบคำถามนี้ให้พิจารณาว่าทำไมลูกค้าของคุณถึงถาม

หากลูกค้าของคุณถามว่ารายได้เกษียณอายุมีผลต่อผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาอย่างไรพวกเขาอาจไม่เข้าใจพื้นฐานของภาษีในระหว่างการเกษียณอายุจากรายได้จากประกันสังคมหรือการลงทุน- พวกเขาอาจสับสนเกี่ยวกับวิธีที่แหล่งรายได้ทั้งหมดของพวกเขาจะทำงานร่วมกันเพื่อสร้างรายได้รายเดือนในการเกษียณอายุ

เมื่อลูกค้าเข้าหาคุณด้วยคำถามเกี่ยวกับการเกษียณอายุพวกเขากำลังมองหาคำแนะนำของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่อนาคตของพวกเขาจะเป็นอย่างไร โดยการทำความเข้าใจรากเหง้าของข้อกังวลของพวกเขาคุณสามารถให้คำอธิบายที่ครอบคลุมและมั่นใจมากขึ้นเกี่ยวกับโอกาสในการเกษียณอายุของพวกเขา สิ่งนี้ยืนยันถึงความไว้วางใจที่พวกเขาให้ความสำคัญกับความเชี่ยวชาญของคุณและเสริมสร้างความสัมพันธ์ระดับมืออาชีพของคุณ

ลูกค้า: "จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันทำงานต่อไปในขณะที่รวบรวมผลประโยชน์ของฉัน"

คุณและลูกค้าของคุณอาจพิจารณาว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาเมื่อรวมกับแหล่งรายได้อื่น ๆ จะไม่ตอบสนองความต้องการรายเดือนในการเกษียณอายุ ในกรณีนี้มันจะสำคัญอย่างยิ่งในการพิจารณาว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากลูกค้าของคุณยังคงทำงานต่อไปในขณะที่รวบรวมผลประโยชน์

หากลูกค้าของคุณไม่อยู่ที่อายุเกษียณอย่างเต็มที่เมื่อพวกเขาวางแผนที่จะทำงานต่อไปและการวาดผลประโยชน์ประกันสังคมให้อธิบายให้พวกเขาทราบว่าผลประโยชน์ของพวกเขาอาจลดลงหากพวกเขาทำมากกว่าขีด จำกัด รายได้ประจำปีขีด จำกัด รายได้ประจำปีสำหรับการลดผลประโยชน์ไม่ได้สูงทั้งหมดและวิธีที่ง่ายที่สุดในการแสดงให้พวกเขาเห็นว่าสิ่งนี้มีผลต่อผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาคือการใช้เครื่องคิดเลข ssa.gov- ในขณะที่เตรียมล่วงหน้าจะดีที่สุดเครื่องคิดเลขที่รวดเร็วนี้สามารถเรียกใช้ตัวเลขได้ทันที

ลูกค้า: "คู่สมรสของฉันและฉันจะได้รับประโยชน์ประกันสังคมของเราสูงสุดได้อย่างไร"

แม้ว่าลูกค้าที่แต่งงานแล้วของคุณจะไม่ถามคำถามนี้คุณควรเจาะหัวข้อเมื่อคุณพูดคุยเกี่ยวกับประกันสังคม การตัดสินใจที่สำคัญสองสามครั้งเปลี่ยนกระแสของคู่สมรสและผลประโยชน์ประกันสังคมที่พวกเขาได้รับ ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณควรเปิดเผยปัจจัยเหล่านี้อย่างน้อยที่สุดเนื่องจากการตัดสินใจไม่สามารถยกเลิกได้

ก่อนหน้านี้การบริหารประกันสังคมอนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์ที่แต่งงานแล้วยื่นขอผลประโยชน์พิธีวิวาห์ในขณะที่ล่าช้าผลประโยชน์การเกษียณอายุของตนเอง พระราชบัญญัติงบประมาณสองฝ่ายของปี 2558 ได้เปลี่ยนกฎนี้เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ที่ยื่นเรื่องสิทธิประโยชน์พิธีวิวาห์ถือว่าเป็นผลประโยชน์การเกษียณอายุเช่นกัน ในกรณีนี้ผู้รับผลประโยชน์จะให้รางวัลแก่คู่สมรสแต่ละคนที่ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของตนเองโดยอัตโนมัติหรือผลประโยชน์พิธีวิวาห์

ลูกค้าของคุณบางคนเท่านั้นที่จะเข้าใจว่าการรอคอยจนกระทั่งอายุเกษียณอย่างเต็มที่สามารถส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของพวกเขา วิธีที่ตรงไปตรงมาในการแสดงให้ลูกค้าเห็นถึงวิธีการเพิ่มการชำระเงินของพวกเขาคือการใช้ไฟล์เครื่องคิดเลขคู่สมรส SSA.GOVซึ่งจะเป็นตัวกำหนดผลประโยชน์ที่ลูกค้าของคุณสามารถคาดหวังได้ตามอายุและวันที่เกษียณอายุ

เตือนลูกค้าของคุณที่มีอายุอย่างน้อย 62 ปีหย่าร้างและไม่แต่งงานใหม่ว่าพวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุของอดีตคู่สมรสของพวกเขาตราบใดที่พวกเขาแต่งงานกับอดีตคู่สมรสเป็นเวลา 10 ปี

ลูกค้า: "จะเกิดอะไรขึ้นกับผลประโยชน์ประกันสังคมของฉันเมื่อฉันตาย"

คำถามนี้จากลูกค้าของคุณอาจตรงไปตรงมา หากเป็นเช่นนั้นการบริหารประกันสังคมให้การปรับปรุงเป็นประจำแนะนำที่สามารถตอบคำถามนี้สำหรับเกือบทุกสถานการณ์ คุณไม่จำเป็นต้องมีคำตอบทั้งหมดที่นี่ แต่คุณต้องรู้ว่าจะมองไปที่ไหน

อย่างไรก็ตามการพูดคุยว่าเกิดอะไรขึ้นกับผลประโยชน์ประกันสังคมของลูกค้าเมื่อพวกเขาตายอาจเปิดประตูสู่การสนทนาเกี่ยวกับการจัดหาให้กับคนที่พวกเขารักแม้หลังจากความตาย

เมื่อคุณตอบคำถามผลประโยชน์พื้นฐานโดยใช้เครื่องมือและข้อมูล SSA คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกสำหรับการวางแผนมรดก- ในขณะที่คุณอาจต้องการการนัดหมายเพิ่มเติมเพื่อให้การวางแผนมรดกเสร็จสมบูรณ์การจัดการกับความสำคัญของปัญหานี้กับลูกค้าของคุณจะแสดงให้พวกเขาเห็นว่าคุณใส่ใจเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินโดยรวมและของคนที่พวกเขารัก หากคุณไม่ได้พิจารณาการเกษียณอายุในไม่ช้าการสร้างความไว้วางใจแบบนี้คือสิ่งที่ทำให้การฝึกฝนของคุณในครอบครัว

บรรทัดล่าง

เมื่อพิจารณาว่ารายได้ประกันสังคมทำขึ้นเป็นหนึ่งในสามของรายได้ต่อเดือนสำหรับผู้เกษียณอายุมากกว่า 65 ปีลูกค้าของคุณจะต้องคำนึงถึงภาพทางการเงินโดยรวมของพวกเขา คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านประกันสังคมเพื่อให้คำแนะนำที่ดีแก่ลูกค้าของคุณเกี่ยวกับเวลาที่เหมาะสมในการรับผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา

การคาดการณ์คำถามของลูกค้าเกี่ยวกับประกันสังคมอาจนำไปสู่การสนทนาที่มีความหมายมากขึ้นเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของพวกเขาในการเกษียณอายุ ด้วยการทำความคุ้นเคยกับกฎระเบียบ SSA ที่ได้รับการปรับปรุงทำความเข้าใจกับความต้องการการเกษียณอายุของลูกค้าของคุณและพร้อมที่จะหารือเกี่ยวกับหัวข้อที่ละเอียดอ่อนเช่นอายุขัยและสินทรัพย์ปัจจุบันคุณสามารถเตรียมพร้อมสำหรับการสนทนาที่สำคัญเหล่านี้