เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FINCEN) กล่าวว่ากฎสำหรับสถาบันการเงินที่ดำเนินการกับลูกค้าของสหรัฐฯเพื่อเปิดบัญชีจะต้องได้รับการปรับปรุงเพื่อเสริมสร้างการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และตอบโต้การจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย (CFT)สถาบัน Brookings กล่าวFincen ควรเปลี่ยนโฟกัสออกไปจากคำแนะนำที่กำหนดเกี่ยวกับวิธีการรวบรวมข้อมูล AML และ CFT และไปสู่การยอมรับตัวตนดิจิทัล
อันขอข้อมูลและความคิดเห็นเกี่ยวกับ“ โปรแกรมการระบุตัวตนของลูกค้าที่เสนอข้อกำหนดการรวบรวมหมายเลขผู้เสียภาษีผู้เสียภาษี” ได้รับการเผยแพร่โดย FinCen เมื่อปลายเดือนมีนาคม Fincen เพ่งความสนใจไปที่วิธีการระบุชาวอเมริกันผ่านหมายเลขประจำตัวของผู้เสียภาษี (TINS) ซึ่งมักจะอยู่ในรูปแบบของหมายเลขประกันสังคม (SSN) หน่วยงานต้องการทราบว่ามีความเสี่ยงและผลประโยชน์ใดบ้างที่จะได้รับจากการรวบรวมข้อมูล SSN บางส่วนจากนั้นได้รับส่วนที่เหลือผ่านบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้และสิ่งที่ควรใช้ในการป้องกันระบบเพื่อปกป้องระบบโปรแกรมการระบุลูกค้า (CIP)
คนรวยเล่นเกมระบบ
ผู้ที่มีเงินจำนวนมาก (“ บุคคลที่มีมูลค่าสูง” ในสำนวนของ Brookings) สามารถเล่นเกมระบบ AML และ CFT ได้สองวิธีที่ยากที่จะป้องกันโดยไม่ต้องลงทุนที่สำคัญในการตรวจสอบตัวตนที่แม่นยำยิ่งขึ้นความคิดเห็นระบุ มีสองตัวอย่าง
การแอบอ้างเป็นซุปเปอร์สตาร์เบสบอลนานาชาติที่ถูกกล่าวหาShohei Ohtaniโดยล่ามของเขา Ippei Mizuhara เพื่อยักยอกเงิน $ 15 ล้านเพื่อเป็นทุนในนิสัยการพนันแสดงให้เห็นถึงข้อบกพร่องร้ายแรงในแนวทาง AML ปัจจุบันจดหมายจากวุฒิสมาชิกสหรัฐเจ็ดคนไปจนถึง Fincen ชี้ให้เห็นช่องว่างที่สองซึ่งที่ปรึกษาการลงทุนและกองทุนเอกชนให้ความคุ้มครองการฟอกเงินและการหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร
แต่ Brookings ยังตั้งข้อสังเกตว่าค่าใช้จ่ายของการวัดความแม่นยำที่เพิ่มขึ้นแต่ละครั้งสูงกว่าครั้งสุดท้าย
“ ตรรกะทางเศรษฐกิจยังชี้ให้เห็นว่ามีจุดที่ค่าใช้จ่ายส่วนเพิ่มของความแม่นยำที่เพิ่มขึ้นสูงกว่าผลประโยชน์ส่วนเพิ่ม” คำแถลงกล่าว “ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจหรืออาจจะไม่ได้รับผลกระทบอย่างสมบูรณ์จากสถาบันการเงินที่ถูกเรียกเก็บเงินจากการตรวจสอบตัวตนผู้บริโภคมีค่าใช้จ่ายทั้งจากกระบวนการพิสูจน์ตัวตนของพวกเขาและจากผลที่ตามมาจากการไม่สามารถจัดทำเอกสารที่จำเป็นสำหรับบางคนค่าใช้จ่ายเหล่านั้นหมายถึงการบริการที่พวกเขาต้องการ
สถิติ FDIC แสดงให้เห็นว่า 4.5 เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนอเมริกันไม่ได้รับการธนาคารและการสำรวจแสดงให้เห็นว่าเอกสารประจำตัวที่ตรงกับความต้องการการจ้างงานมักไม่เพียงพอที่จะเปิดบัญชีธนาคาร
“ ค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎของลูกค้าของคุณ (KYC) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของ AML/CFT ทำให้ค่าใช้จ่ายสำหรับธนาคารที่จะเสนอบัญชีธนาคารขั้นพื้นฐานเป็นธุรกิจพยายามส่งผ่านค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้า” บรูกกิ้งเตือน
กล่าวอีกนัยหนึ่งมาตรการในปัจจุบันกำลังรักษาคนที่ซื่อสัตย์ออกไปในขณะที่ล้มเหลวในการป้องกันการฟอกเงินและการหลีกเลี่ยงการคว่ำบาตร
โอกาสทอง
เนื่องจาก FATF (กองกำลังปฏิบัติการทางการเงิน) แนะนำวิธีการตามความเสี่ยงโดยมีเกณฑ์การตรวจสอบสถานะของลูกค้า (CDD) ที่ลดลงสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำและการใช้ตัวตนดิจิทัล Fincen เห็นโอกาส
“ อัตลักษณ์ดิจิทัลเกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลลูกค้าหนึ่งครั้งแล้วให้การควบคุมวิธีการที่รวบรวมข้อมูลกับลูกค้า” Brooking กล่าว “ สิ่งนี้ตรงกันข้ามกับระบบปัจจุบันที่ผู้ให้บริการแต่ละรายจะต้องรวบรวมรายละเอียดเอกลักษณ์แยกต่างหากระบบปัจจุบันมีซ้ำราคาแพงและเพิ่มโอกาสในการฉ้อโกงการลดจำนวนตัวเลขของการรวบรวม SSN เป็นขั้นตอนเล็ก ๆ ในทิศทางที่ถูกต้อง
รหัสดิจิตอลเช่นใบขับขี่มือถือ (MDLs) กำลังออกในรัฐมากขึ้นและ Fincen และหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐอเมริกาควรใช้ประโยชน์จากช่วงเวลาที่จะอนุญาตให้ธนาคารยอมรับพวกเขา การชำระเงินข้ามพรมแดนที่เร็วขึ้นลดการฉ้อโกงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ดีขึ้นและระบบการชำระเงินแบบทำงานร่วมกันได้ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าอาจส่งผลให้ อุปสรรคในการเข้าสู่ตลาดจะลดลงความโปร่งใสดีขึ้นและการควบคุมตัวตนของแต่ละบุคคลเพิ่มขึ้นผ่านตัวตนดิจิตอลแบบพกพา
ผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคารผู้ที่ไม่ได้รับการจัดการและการต่อสู้กับการฟอกเงินและการก่อการร้ายทั่วโลกดูเหมือนจะเป็นกรณีที่น่าสนใจ
หัวข้อบทความ
AML-การธนาคาร-ไบโอเมตริกซ์-เอกลักษณ์ดิจิทัล-ฟินเซน-KYC-การขึ้นเครื่องบิน-เอกลักษณ์ดิจิตอลแบบพกพา-สหรัฐอเมริกา
