建筑贷款的基础：购买土地并建造

传统抵押很容易找到，但是通常会有一个收获：您只能借钱购买已经存在的房屋。建筑贷款有所不同，因为它们为建造新房屋，车库或业务结构所需的一切提供资金。他们在翻新或购买土地时也可以工作（如果您尚未拥有所需的财产）。

建筑贷款如何运作

建筑贷款是房地产的短期贷款。您可以使用贷款购买土地，建立自己已经拥有的财产，或者如果您的计划允许的话，可以翻新现有的结构。建筑贷款类似于信用额度因为您只收到所需的金额（以预付款的形式）来完成项目的每个部分。

结果，您只需支付借入的金额而不是一次性贷款的利息，在这里您要提前收取可用的100％可用款项，并立即支付整个余额的利息。

付款

在施工阶段，您通常会做仅利息付款（或在某些情况下根本没有付款）根据您的未偿贷款余额。通常，付款在获得贷款后六到24个月开始。

向承包商支付

随着您的项目进步并达到里程碑，您或建筑商可以要求完成完成工作的付款。检查员必须验证工作是否已完成，但是检查员不一定评估工作质量。如果一切都令人满意，则支付给建筑商。

临时资金

建筑贷款通常是短期贷款，您通常会通过另一笔“永久”贷款还清。建设完成后，建筑贷款通常会结束。要退休贷款，您将对已完成的财产进行评估和检查，并为更合适的贷款进行再融资。

有两种处理这些贷款暂时性的方法：

• 建筑过程完成后申请新贷款。您需要有资格，就好像您正在申请新的抵押贷款一样。结果，您需要收入和信誉良好才能获得批准。
• 在过程开始时安排这两个贷款（也称为单一关闭）。 FHA给出的另一个术语是建筑与永久抵押。这种方法可以最大程度地减少关闭成本，因为您将贷款捆绑在一起。施工后，您将获得标准房屋贷款（例如15年或30年固定利率抵押贷款）。如果您不信心在施工后获得批准，这也是可取的。

阶段

您可以在几乎任何项目的阶段使用建筑贷款中的资金，包括购买土地，挖掘，浇灌地基，框架和完成。您还可以根据贷方的政策来建造车库，基本棚和其他结构。

首付

与大多数贷款一样，不要指望借用您需要的100％。大多数贷方都要求您放一些公平达成协议，他们可能需要至少20％。当然，您可以把钱带到桌子上。但是，如果您已经拥有土地，则可以将财产用作抵押品而不是现金。

一个扎实的计划

要获得建筑贷款，您需要有资格，就像其他任何贷款一样。这意味着您需要良好的信用和有利的比率（债务到收入和贷款价值）。尽管有例外，但首付20％的首付也是可取的。一致收入证明也很重要。

贷方批准

建筑贷款是独一无二的，因为银行必须批准您的建筑计划。如果您是从定期与特定贷方合作的建设者那里购买的，那么批准可能会更容易。但是，“自定义”项目可能具有挑战性。

期望您的贷方询问有关该项目的完整详细信息，包括：

• 谁在做这项工作？
• 如何确切地会这样做吗？ （建筑图纸应传达细节）
• 每个阶段的时间表是什么？
• 一切要花多少钱？
• 该结构会符合本地代码和要求吗？

你能做这项工作吗？

如果您想做所有的建立自己？不幸的是，这使事情变得更加困难。银行不愿与所有者建立者合作。银行担心非专业人士有更好的延误和问题的机会。除非您是拥有多年经验的全职专业承包商，否则您可能必须雇用其他人。

计划意外

制定计划非常好，灵活性甚至更好。建筑项目对于延误和惊喜是臭名昭著的，因此请务必在预算和时间表中留下一些摆动的空间。

常见问题（常见问题解答）