气球贷款如何工作

气球贷款是一笔贷款，您可以通过一笔巨额的最终付款来偿还。您通常每月付款相对较小，而不是逐渐消除债务的固定每月付款。但是这些付款不足以在贷款到期之前还清。结果，您需要进行最终的“气球”付款才能还清剩余的贷款余额，并且该付款可能很重要。

与其他贷款相比

标准贷款（例如30年固定利率抵押贷款和5年汽车贷款）完全摊销贷款。通过这些贷款，您可以在整个贷款期间缓慢偿还贷款余额。

每月付款，一部分付款涵盖了您的利息费用，其余的则用于降低您的贷款余额。您的利息成本在早期就达到了最高水平，并且在后来的几年中，大多数贷款余额得到了回报。您甚至可能在几个月内支付的利息比委托人支付更多的利息。

另一方面，有一个气球抵押，您几年内主要支付利息，直到您进行大量付款以消除剩余的贷款余额。没有逐渐向本金还款。

当您的气球付款到期时

如果您正在考虑进行气球贷款，那么计划不可避免的气球付款至关重要。在您甚至申请贷款之前开始该过程，请记住，事情并不总是按预期奏效。

您可以通过几种不同的方式处理气球付款。

1. 再融资：当气球付款到期时，一种选择是通过获得另一笔贷款来还清。换句话说，您再融资。新贷款将延长您的还款期，也许增加了五到七年。或者，您可以将房屋贷款再融资为15年或30年的抵押贷款。要实现这一目标，您需要有资格对于新贷款，所以您信用当您的气球付款到期时，收入和资产必须保持良好状态。如果您通过长期贷款再融资，则最终可能会支付大量利息，因为您要长期借贷。希望，利率与您在再融资时第一次借（或较低）时，将与他们相同。如果不是这样，最好使用传统的摊销贷款，如果是一种选择。
2. 出售资产：处理气球付款的另一种选择是出售您在贷款中购买的商品。如果您购买了房屋或汽车，则可以出售并使用收益全额偿还贷款。但这假设资产将足以支付贷款余额。在住房和抵押危机，一些借款人发现他们的房屋的价值要比欠下的房屋少得多。
3. 还清：如果现金流不是问题，则可以在贷款到期时仅还清贷款。这并不总是可行的 - 缺乏资金就是为什么您首先借了一笔钱，而气球付款可能是数万美元或更多的原因。但是，在某些情况下，您可以在气球付款之前产生所需的现金。

为未来计划，这是很棒的，但是制定备份计划也是明智的，以防万一事情无法满足您希望的方式。如果您的出售要比欠下的售价还要少，您的信用可能会受到影响，并且您可能必须在您拥有的财产上偿还一笔贷款追索权贷款。

气球贷款是用什么？

气球贷款在各种情况下可能很有用。

业务融资

气球贷款可以帮助购买或扩大业务。特别是对于新业务，现金供应不足，并且公司没有任何信用记录（这就是为什么建造重要的原因信用您的业务）。购买企业时，卖方或贷方可能会提供相对较小的付款的气球贷款，这使新企业主可以表明他们将按照约定的付款。例如，可以计算付款，就像在10年内还清贷款（保持每月付款较低），但三年后支付气球付款。经过三年的按时付款，买方应该更容易获得银行批准。

购房

购买房屋时，气球贷款也很有用。在某些情况下，计算了摊销30年抵押贷款的付款，但是在五到七年后应付气球付款（只有一小部分贷款余额还清了）。在其他情况下，借款人付款兴趣直到气球付款到期为止。这些方法使每月付款负担得起，但冒险。你欠了一个很多有一天的钱，如果您不能还清贷款，您将失去房屋并破坏您的信用。

建筑和土地贷款

同样，您可能会使用气球贷款进行临时融资建造房屋。为了鼓励您继续进步您的项目，贷方可能会使用两到五年的气球付款的贷款，但是每月计算付款好像您有30年的抵押贷款。这给你时间购买土地通过更传统的永久融资建造和再融资。

汽车贷款

您甚至可以找到合并气球付款的汽车贷款，并帮助买家获得低每月付款。但是，对于汽车，气球贷款特别冒险，因为汽车正在贬值资产 - 随着时间的流逝，它们会失去价值。在五年内，您的汽车价值大大低于您所支付的汽车，并且您必须还清大部分借款。

您可以尝试出售汽车，但是您不太可能获得足够的贷款。结果，出售时您可能必须写一张支票，并且出售您仍然欠钱的汽车很难。另外，您可以再融资并将贷款延长了几年，使您离开倒挂。如果您采用这种方法，您几乎肯定会欠汽车的价值。

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