您可以退出罗斯IRA购买房屋吗？

罗斯个人退休帐户或IRA是税后储蓄车辆。虽然对他们的贡献不像传统的IRA那样税收扣除，但罗斯资金可以是撤回退休时免税。它们也非常灵活的投资工具，几乎可以适应任何类型的策略。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）也可用于其他目的，包括资助购买第一套房子。了解国税局认为第一个家，如何利用您的罗斯艾拉，以及您在这样做之前应该考虑的。

您可以使用Roth IRA购买房屋吗？

您可以随时出于任何原因撤回捐款，包括购买房屋。此外，即使您不59½岁，如果您有资格担任Roth IRA帐户收入罚款，则最多可以撤回10,000美元的$ 10,000首次购房者。如果您至少两年没有拥有房屋，则有资格。对于已婚夫妇，两位配偶都必须有资格。

贡献

您可以在没有税收或罚款的任何时间内撤回任何时间的捐款（但不是收入）。

Roth Iras旨在遵循“首先，首先”模型。所有分布都被视为贡献，直到撤回为止。例如，如果您五年来每年捐款5,000美元，则可以在6年级的税收和罚款中撤回高达25,000美元。从其他计划中滚动的钱被认为是贡献。

合格的提款是免税的

尽管可以随时免税和罚款，但收益却不能。只要Roth帐户至少有5年的历史，并且您的年龄为59½岁或以上，那么从Roth帐户中提取的任何提款就被视为合格分布。合格分配的提款是免税的，包括收益。

提早撤离购买新房

如果您未满59½岁，则可以从Roth IRA免罚（但有税收影响）购买第一套房子的收入最多10,000美元，如果您在过去两年中还没有拥有房屋，则可以定义。这笔钱必须在120天内用于支付“合格的收购费用”，其中包括：

• 购买，建造或重建房屋的成本
• 和解，融资或其他结算费用

这是一个示例，说明新房屋的撤离可能如何工作：

Roth IRA帐户余额：$ 35,000

捐款：$ 25,000

收入：10,000美元

您最多可以撤回25,000美元的免税和免税。此外，如果您有资格成为首次购房者，则可以撤回接下来的10,000美元罚款，但不免税。

您应该从罗斯艾拉（Roth Ira）撤回房屋吗？

利用您的退休储蓄是一个重大决定，因此需要考虑一些要点。

您是否达到退休储蓄目标？

从您的罗斯IRA中拿出钱将制定您的计划，以恢复退休储蓄。多长时间取决于您节省了多少。

随着时间的流逝，这种损失可能会很大。例如，如果您35岁，未来30年的10,000美元以6％的利息累积，等于$ 57,435。

投资您的房屋与其他投资

在过去的10年中，房屋中位数的平均上涨平均价格平均为6.37％。同时，股市，由标准普尔500指数，在同一10年中平均增长了16.98％。

抵押贷款利息与投资回报

除少数例外，近几十年来股票市场的回报高于抵押贷款利率。通常，你会更好借钱，而不是从罗斯IRA中撤回它，而是让您的退休储蓄以可能高于您抵押贷款的利率高的回报率增长。

私人抵押保险

首付20％或以上的支付消除了私人抵押保险（PMI），每年的抵押贷款余额的0.30％至0.70％不等。例如，如果您的抵押贷款为$ 300,000，则如果您不能支付20％的首付，您的PMI费用将从每年$ 900到2,100美元不等。您的提款足以覆盖20％吗？如果是这样，通过避免PMI，您将随着时间的推移节省多少？

底线

Roth IRA的优势之一是灵活性。与其他类型的退休计划不同，一旦您达到59½岁，就可以随时出于任何原因撤回无税或罚款的捐款。对于一个年轻人来说，购买第一套房子的10,000美元免罚例外，为首付或其他购房费用提供了额外的资源。

但是，出于任何原因，利用您的退休储蓄可能会带来真正的后果。在决定将Roth资金应用于购房之前，请务必查看所有财务选择。

常见问题（常见问题解答）

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